Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Bankovní úvěr: jste prozrazeni

aktualizováno 
Kdo všechno ví o vašich dluzích? A jak se vy můžete dozvědět o platební morálce svých potenciálních obchodních partnerů? V České republice existují různé registry, které evidují dluhy občanů, podnikatelů i firem. Které to jsou a jaké informace zde jsou uvedeny? Kdo k nim má přístup? Můžete v některém figurovat, aniž byste o tom věděli?

Peníze, euro, boháč, padák - Peníze, euro, boháč, padák | foto: Profimedia.cz

Pokud jde o dlužníky finančních institucí, existuje u nás Bankovní registr klientských informací. Ten shromažďuje údaje o klientech, kteří již využívají některý z úvěrových produktů zapojených bank, nebo se k tomu teprve chystají – v záznamech je vedena i žádost o úvěr. A to o fyzických osobách-občanech a fyzických osobách-podnikatelích.

K informacím uvedeným v registru mají přístup zapojené banky a díky zákonu o bankách nepotřebují k  zařazení do něj váš souhlas – pokud u nich budete mít dluh, budete zde uvedeni. Evidují se zde pozitivní i negativní informace, a to po 4 roky od ukončení smlouvy o úvěru.

Máte bankovní úvěr? Vědí o vás!

Na podobném principu pracuje Centrální registr úvěrů (CRÚ), který soustřeďuje informace o úvěrových závazcích fyzických osob podnikatelů a právnických osob (rezidentů i nerezidentů) a umožňuje výměnu těchto informací mezi jeho účastníky. Provozovatelem a garantem projektu je Česká národní banka, účastníky jsou všechny banky a pobočky zahraničních bank, působící na území ČR a další osoby, stanoví-li tak zvláštní zákon (momentálně Česká konsolidační agentura).

Předmětem povinné registrace v CRÚ jsou současné a potencionální závazky klientů zahrnující úvěrové riziko bez ohledu na velikost pohledávky účastníka registru (s výjimkou u debetů na běžných účtech), tj.:

· čerpané úvěry, vč. kontokorentních,
· debety na běžných účtech nad stanovený limit (2 000 Kč),
· nečerpané úvěrové rámce a přísliby,
· vydané záruky,
· úvěrové ekvivalenty vybraných podrozvahových pohledávek.

  Databáze obsahuje tyto informace:

· identifikační údaje o klientech (právní forma, IČO, název, adresa sídla, země, ekonomický sektor atp.),
· identifikační údaje pohledávky (číslo pohledávky, datum vzniku a splatnosti pohledávky, typ a další věcné specifikace pohledávky, stav pohledávky),
· hodnoty pohledávky (celková výše pohledávky/rámce, aktuální zůstatek pohledávky, jistina po splatnosti, úroky a poplatky po splatnosti, počet dnů po splatnosti),
· další proměnné vztahující se k pohledávce (měna pohledávky, typy zajištění pohledávky, odvětvová klasifikace pohledávky).

Za předpokladu dodržení předepsaných podmínek pro přístup k informacím CRÚ (podrobná pravidla jsou určena vyhláškou ČNB) mohou banky provádět denní on-line dotazy na vás - tedy na nové, resp. stávající klienty. Přehled údajů o úvěrovém zatížení všech vlastních klientů je jim k dispozici jako pravidelný měsíční výstup.
Zpracování úvěrových informací v informační databázi ČNB a sdílení těchto informací vymezeným okruhem účastníků registru se opírá o ustanovení zákona o bankách. CRÚ zahrnuje údaje podléhající bankovnímu tajemství. Poskytnutí údajů z databáze zákonem daným účastníkům registru není porušením bankovního tajemství, účastník je však povinen k údajům o klientech jiného účastníka získaným z informační databáze CRÚ přistupovat tak, jako by šlo o údaje o jeho vlastních klientech.

V souladu se zákonem o bankách máte však právo seznámit se s informacemi, které jsou o vás vedeny v databázi CRÚ. Požadavek na pořízení výpisu předáváte ČNB prostřednictvím tiskopisu, který lze nalézt na jejích stránkách. ČNB zajišťuje vyhotovení výpisů (stojí 400 korun) a odpovídá za technickou stránku zpracování výpisu a jeho distribuci.

Reklamace nesouladu obsahu výpisu se skutečností pak případně musíte uplatnit přímo banky, která sporný údaj do databáze předala a která je odpovědná za věcnou správnost registrovaných informací. V souladu s vymezením obsahu databáze CRÚ přijímá ČNB pouze žádosti podané za právnickou osobu nebo fyzickou osobu podnikatele. V případě požadavku na pořízení výpisu a ověření záznamu v dříve zmíněném Bankovním registru klientských informací (evidence úvěrových závazků fyzických osob občanů a fyzických osob podnikatelů) musíte obrátit přímo na klientské centrum společnosti Czech Banking Credit Bureau (CBCB).

Kromě registru vedeného ČNB však samozřejmě existují i další registry shromažďující informace  o dluzích podnikatelů a firem, ať je již sdílí finanční instituce, nebo registr vede specializovaná firma, která údaje „prodává“ ostatním. O těchto seznamech dlužníků si povíme příště.

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....



Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Studie: Každá třetí firma v Česku je terčem podvodu

Ilustrační snímek

Celkem 33 procent českých firem bylo v posledních dvou letech obětí hospodářské kriminality. Vyplynulo to z celosvětové...

Osm věcí, se kterými se musíte poprat při nástupu do nové práce

Ilustrační snímek

Pětadvacetiletý David právě položil telefon. Prošel všemi síty pohovoru a konečně dostal opravdovou práci. Na co...

Jsem šéf, co teď? Odbornice radí, co dělat, když vás povýší

Ilustrační snímek

Minimální nezaměstnanost a boj o talenty na trhu práce usnadňuje schopným a prověřeným pracovníkům kariérní postup. A...

Rozbřesk: Kdy Česko hospodářsky překoná Itálii?

Rozbřesk: Kdy Česko hospodářsky překoná Itálii?

Kurzy.cz Ekonomika Evropské unie zažívá dobré časy, nad všemi zeměmi ale nesvítí slunce stejně jasně. Nemocným článkem Evropy je...

Najdete na iDNES.cz