Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Bankovní úvěr: jste prozrazeni

aktualizováno 
Kdo všechno ví o vašich dluzích? A jak se vy můžete dozvědět o platební morálce svých potenciálních obchodních partnerů? V České republice existují různé registry, které evidují dluhy občanů, podnikatelů i firem. Které to jsou a jaké informace zde jsou uvedeny? Kdo k nim má přístup? Můžete v některém figurovat, aniž byste o tom věděli?

Peníze, euro, boháč, padák - Peníze, euro, boháč, padák | foto: Profimedia.cz

Pokud jde o dlužníky finančních institucí, existuje u nás Bankovní registr klientských informací. Ten shromažďuje údaje o klientech, kteří již využívají některý z úvěrových produktů zapojených bank, nebo se k tomu teprve chystají – v záznamech je vedena i žádost o úvěr. A to o fyzických osobách-občanech a fyzických osobách-podnikatelích.

K informacím uvedeným v registru mají přístup zapojené banky a díky zákonu o bankách nepotřebují k  zařazení do něj váš souhlas – pokud u nich budete mít dluh, budete zde uvedeni. Evidují se zde pozitivní i negativní informace, a to po 4 roky od ukončení smlouvy o úvěru.

Máte bankovní úvěr? Vědí o vás!

Na podobném principu pracuje Centrální registr úvěrů (CRÚ), který soustřeďuje informace o úvěrových závazcích fyzických osob podnikatelů a právnických osob (rezidentů i nerezidentů) a umožňuje výměnu těchto informací mezi jeho účastníky. Provozovatelem a garantem projektu je Česká národní banka, účastníky jsou všechny banky a pobočky zahraničních bank, působící na území ČR a další osoby, stanoví-li tak zvláštní zákon (momentálně Česká konsolidační agentura).

Předmětem povinné registrace v CRÚ jsou současné a potencionální závazky klientů zahrnující úvěrové riziko bez ohledu na velikost pohledávky účastníka registru (s výjimkou u debetů na běžných účtech), tj.:

· čerpané úvěry, vč. kontokorentních,
· debety na běžných účtech nad stanovený limit (2 000 Kč),
· nečerpané úvěrové rámce a přísliby,
· vydané záruky,
· úvěrové ekvivalenty vybraných podrozvahových pohledávek.

  Databáze obsahuje tyto informace:

· identifikační údaje o klientech (právní forma, IČO, název, adresa sídla, země, ekonomický sektor atp.),
· identifikační údaje pohledávky (číslo pohledávky, datum vzniku a splatnosti pohledávky, typ a další věcné specifikace pohledávky, stav pohledávky),
· hodnoty pohledávky (celková výše pohledávky/rámce, aktuální zůstatek pohledávky, jistina po splatnosti, úroky a poplatky po splatnosti, počet dnů po splatnosti),
· další proměnné vztahující se k pohledávce (měna pohledávky, typy zajištění pohledávky, odvětvová klasifikace pohledávky).

Za předpokladu dodržení předepsaných podmínek pro přístup k informacím CRÚ (podrobná pravidla jsou určena vyhláškou ČNB) mohou banky provádět denní on-line dotazy na vás - tedy na nové, resp. stávající klienty. Přehled údajů o úvěrovém zatížení všech vlastních klientů je jim k dispozici jako pravidelný měsíční výstup.
Zpracování úvěrových informací v informační databázi ČNB a sdílení těchto informací vymezeným okruhem účastníků registru se opírá o ustanovení zákona o bankách. CRÚ zahrnuje údaje podléhající bankovnímu tajemství. Poskytnutí údajů z databáze zákonem daným účastníkům registru není porušením bankovního tajemství, účastník je však povinen k údajům o klientech jiného účastníka získaným z informační databáze CRÚ přistupovat tak, jako by šlo o údaje o jeho vlastních klientech.

V souladu se zákonem o bankách máte však právo seznámit se s informacemi, které jsou o vás vedeny v databázi CRÚ. Požadavek na pořízení výpisu předáváte ČNB prostřednictvím tiskopisu, který lze nalézt na jejích stránkách. ČNB zajišťuje vyhotovení výpisů (stojí 400 korun) a odpovídá za technickou stránku zpracování výpisu a jeho distribuci.

Reklamace nesouladu obsahu výpisu se skutečností pak případně musíte uplatnit přímo banky, která sporný údaj do databáze předala a která je odpovědná za věcnou správnost registrovaných informací. V souladu s vymezením obsahu databáze CRÚ přijímá ČNB pouze žádosti podané za právnickou osobu nebo fyzickou osobu podnikatele. V případě požadavku na pořízení výpisu a ověření záznamu v dříve zmíněném Bankovním registru klientských informací (evidence úvěrových závazků fyzických osob občanů a fyzických osob podnikatelů) musíte obrátit přímo na klientské centrum společnosti Czech Banking Credit Bureau (CBCB).

Kromě registru vedeného ČNB však samozřejmě existují i další registry shromažďující informace  o dluzích podnikatelů a firem, ať je již sdílí finanční instituce, nebo registr vede specializovaná firma, která údaje „prodává“ ostatním. O těchto seznamech dlužníků si povíme příště.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Co si Češi závidí a co by chtěli mít jisté. Zapojte se do ankety

Ilustrační snímek

O Češích se říká, že jsou závistiví. Ale je česká závist stále tak silná, že se nám nedaří vymanit z klubka intrik,...

Naše práce je dřina, uchazeče to odrazuje, říká pekař

Meduna

Je brzy ráno, stojím v pekárně čakovického hypermarketu Globus a vypadám jak šmoula. Na sobě mám bílý ochranný hábit a...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Další nabídka

Kurzy.cz

Posilující koruna znehodnocuje devizové rezervy. Silnějšímu kurzu brání spekulan...
Posilující koruna znehodnocuje devizové rezervy. Silnějšímu kurzu brání spekulan...

„Navyšování úrokových sazeb a dobré výsledky tuzemského hospodářství posilují kurz koruny. Koruna je však po devizových... celý článek



Najdete na iDNES.cz