Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Banky nafukují pojistky karet, nechtějí přijít o výhodný zdroj příjmů

  9:03aktualizováno  9:03
Majitel ukradené bankovní karty už nemusí trnout hrůzou, zda mu zloděj úplně vykrade účet. Evropská unie nařídila strop pro spoluúčast necelých čtyř tisíc korun. Přizpůsobit se tomu musí klienti bank i samotné instituce. Ty se musí více snažit, aby nepřišly o lukrativní zdroj příjmů, který jim plyne z pojištění platebních karet.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) | foto: Profimedia.cz

Banky mají totiž obavy, aby jejich klienti nevypověděli pojistky, které lidem dosud kryly náklady spojené se ztrátou karty. Tyto pojistky se díky novému zákonu stávají do jisté míry zbytečné. Od listopadu totiž musí banky lidem blokovat karty zdarma a každý klient ručí za peníze ukradené prostřednictvím ztracené karty jen do výše 150 eur, tedy necelých čtyř tisíc korun.

Samozřejmě jen v případě, pokud klient úplně nezanedbá bezpečnost a zloděj mu například nezcizí kartu i s jejím PIN. Banky proto hledají argumenty, které mají lidi přesvědčit, aby pojistky nevypovídali a peněžní ústavy nepřišly o část zisků.

Typy karet v Česku

PODLE ZPŮSOBU PROVEDENÍ

Elektronická
(5,8 mil. kusů)
nejčastější typ; údaje na kartě nejsou plasticky vytlačené; platba u obchodníků, kteří mají elektronický platební terminál

Embosovaná
(2,7 mil. kusů)
na lícní straně plasticky vytlačené údaje; možná platba i tam, kde nemají elektronický terminál

Virtuální
(98 tis. kusů)
existuje pouze ve formě čísla; pouze pro placení na internetu

PODLE TECHNOLOGIE

S magnetickým proužkem*
nosič informací (číslo karty, její platnost a další) na rubu karty

S čipem
(7,2 mil. kusů**)
Mikroprocesor s uloženými daty, bezpečnější než karta s proužkem

Hybridní
(7,2 mil. kusů**)
má čip i magnetický proužek

PODLE ZPŮSOBU ZÚČTOVÁNÍ

Debetní
(7,2 mil. kusů)
při platbě čerpáte vlastní peníze

Kreditní
(1,2 mil. kusů)
při platbě čerpáte úvěr, po bezúročném období se úvěr splácí
s úroky od 10 do 26 procent

Chargová
(445 tis. kusů)
úvěr se v daném období splácí jednorázově celý; bez úroků

PODLE TŘÍDY

standardní, stříbrná, zlatá, platinová*
čím prestižnější, tím vyšší úvěrové a doplňkové služby – třeba asistenta, který zajistí místo pro obchodní večeři; platinová je pro nejlepší klienty a nelze o ni žádat

co-brandová*
debetní nebo kreditní karta vydaná obchodníkem, umožňuje získat za každý nákup slevy

Pozn.: * počty se nesledují, ** počet čipových a hybridních dohromady; splátkové firmy čísla nezveřejňují; pramen: SBK 2Q/09

"Pojištění karet je pro banky dobrý zdroj příjmu. Vyberou na něm výrazně více, než klientům vyplatí jako náhradu škod," potvrzuje Patrik Nacher, šéf serveru bankovnipoplatky.com, jenž branži detailně sleduje.

Banky si toho jsou dobře vědomy, a proto přicházejí s doplňkovými službami krytí. Česká spořitelna dopojistila i další části "ukradené kabelky", jako je například kupon na městskou dopravu, dioptrické brýle nebo blokace mobilního telefonu.

Komerční banka pojišťuje i karty ostatních peněžních ústavů, které klient ztratí v jedné peněžence, náklady na nový mobil či zneužití jeho volání. "Abychom zůstali konkurenceschopní, ČSOB rozšířila dobu, po kterou je pojištěný klient při ztrátě karty krytý proti jejímu zneužití, na pět dní," dodává za ČSOB její mluvčí Ivo Měšťánek.

Co se tedy klientovi teď vyplatí? Zrušit pojistku, která se obvykle platí před koncem roku a často stojí několik stokorun ročně, nebo ji vypovědět a spolehnout se na nově přijatou evropskou normu?

Odpověď komplikuje chyba v novém zákoně, která dává bankám více prostoru než ministerstvo financí, jež nový zákon připravovalo, zamýšlelo. Původním záměrem EU i ministerstva totiž bylo, aby se spoluúčast 150 eur, tedy maximální částka, kterou by měl klient při ztrátě karty platit, vztahovala na všechny zlodějské transakce provedené s ukradenou kartou.

V legislativním procesu se však ztratilo množné číslo u slova transakce, a některé banky se proto rozhodly, že budou chtít spoluúčast klienta ve výši 150 eur za každou platbu, která se kradenou kartou uskuteční. Těch může být pochopitelně několik, než si klient všimne, že mu karta chybí nebo byla zneužita třeba na internetu.

"Postupujeme podle současného zákona," říká mluvčí Raiffeisenky Tomáš Kofroň s tím, že banka při spoluúčasti rozlišuje každou transakci zvlášť. Zároveň upozorňuje, že většina kont Raiffeisenbank má pojištění proti ztrátě zdarma v ceně v jejich vedení.

Pro klienta takový výklad znamená, že se vlastně ztratí zamýšlená výhoda, kdy by měl platit maximálně 150 eur. Pokud by totiž zloděj zneužil kartu třikrát na velký nákup, už by majitele karty mohla stát spoluúčast téměř dvanáct tisíc.

A v takovém případě je lépe si pojištění za několik stovek ročně ponechat. "O problému víme, ale počítáme s tím, že ho napraví výklad zákona od ČNB, který teď centrální banka připravuje," říká náměstkyně ministra financí Klára Hájková. Dodává, že pokud by problémy přetrvávaly i po výkladu ČNB, je možné, že se zákon bude muset změnit.

Podvody hlavně na síti

O kolik peněz Češi přišli kvůli karetním podvodům či krádežím, není známé. Banky ani karetní asociace takové informace říkat nechtějí.

"Podvody spáchané na kartách Visa jsou v České republice pouhých 0,005 procenta, což je necelý cent na 100 eur zaplacených prostřednictvím těchto karet," dušuje se například Miloslav Kozler, zástupce asociace Visa Europe pro Českou republiku a Slovensko.

Podle odborníků je v Česku používání karet stále bezpečnější. Důvodem je rychlé rozšíření takzvaných čipových karet, které tvoří k letošnímu roku přes 80 procent všech platebních i kreditních karet u nás.

Při platbě takovou kartou přes čipové zařízení je totiž nutné vždy zadat PIN kód. "Většina obchodníků už má terminály na čip, proto je ohrožení majitele karty na českém území minimální," tvrdí Karel Kadlčák, předseda Bezpečnostního výboru Sdružení pro bankovní karty ČR.

Upozorňuje však, že roste nebezpečí ze zahraničí, které plyne z používání karet při placení na internetu. "Mnoho českých internetových obchodů je proti zneužití dat chráněno, problém je však u bank, které zatím tento bezpečný platební styk na síti kvůli výši nákladů nepodporují," vysvětluje Kadlčák.

Ukradená karta už nemusí zruinovat váš účet




Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....



Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Rostou ceny chat a chalup, zvlášť těch, v nichž se dá žít celoročně

Ilustrační snímek

Ceny chat a chalup věrně kopírují současný růst cen bytů a rodinných domů. Ceny rekreačního objektů přitom stejně jako...

Další z rubriky

Rostou ceny chat a chalup, zvlášť těch, v nichž se dá žít celoročně

Ilustrační snímek

Ceny chat a chalup věrně kopírují současný růst cen bytů a rodinných domů. Ceny rekreačního objektů přitom stejně jako...

Sazby hypoték se dál zvedají. Banky sledují bedlivě konkurenci

Ilustrační snímek

V listopadu letošního roku úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Během jedenáctého měsíce se vyšplhaly na...

Sazby hypoték prudce rostou. Zájem o hypoteční úvěry však neklesá

Ilustrační snímek

Ve třetím měsíci letošního roku se průměrná úroková sazba hypoték zvedla na 2,49 procenta. Zájem o ně však překvapivě...

Od roku od roku 2021 bude zrušeno stávající osvobození od DPH při dovozu malých ...

Od roku od roku 2021 bude zrušeno stávající osvobození od DPH při dovozu malých ...

Kurzy.cz Ministryně financí Alena Schillerová se dnes zúčastnila česko-francouzského kolokvia o obchodu se zbožím a službami pro...

Najdete na iDNES.cz