Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Banky odůvodňují, proč sjednání hypotéky stojí až desítky tisíc korun

aktualizováno 
Sjednání dvoumilionové hypotéky v současnosti stojí minimálně patnáct tisíc korun. S výší úvěru poplatky dále rostou. Jakými argumenty banky odůvodňují, že vyřízení jednoho úvěru může klienta stát až desítky tisíc korun?
Za trojnásobnou hypotéku zaplatíte až třikrát vyšší poplatek, přestože náklady na její zpracování se téměř neliší

Za trojnásobnou hypotéku zaplatíte až třikrát vyšší poplatek, přestože náklady na její zpracování se téměř neliší

Standardní hypoteční úvěr dokážou banky kompletně zpracovat a připravit k podpisu smlouvy za pět až deset dní. Příprava úvěru zahrnuje především posouzení bonity klienta, vyhodnocení, zda nemovitost, která bude sloužit jako zástava, je k zajištění úvěru vhodná, zajištění všech potřebných podkladů, vyhotovení smluvní dokumentů. Na tom se někdy musí podílet více než jen jedna malá místní pobočka banky, zvláště jedná-li se o vyšší úvěr. Po podpisu smlouvy je úvěr nutno zanést do interních systémů banky.

Celý proces schvalování úvěru tedy vyžaduje účast hned několika pracovníků banky, jejichž práci je třeba zaplatit. Otázkou však je, zda vyřízení hypotéky skutečně může mít hodnotu třiceti tisíc korun.

Jak vysoké poplatky za zpracování hypotéky si banky účtují

Všechny banky odvozují poplatky za sjednání hypotéky od její výše. Nejčastěji činí 0,8 procenta z objemu schváleného úvěru, stanoveny jsou vždy minimální i maximální částky poplatku. Za milionovou hypotéku musí klient v současnosti zaplatit vždy minimálně osm tisíc korun (u Volksbank sedm a půl). Dříve banky navíc vybíraly poplatek i za pouhé podání žádosti o úvěr. Pokud klientovi úvěr nakonec nebyl poskytnut, poplatek se mu nevracel.

Poplatky za zpracování hypotečního úvěru (standardní účelové úvěry na financování bydlení)
banka procento z výše úvěru min. a max. výše poplatku (Kč)
Česká spořitelna 0,90 % 9500-25 000
ČSOB 0,80 % 8000-25 000
GE Money Bank 0,80 % 8000-25 000
HVB Bank 0,80 % 9000-25 000
Hypoteční banka 0,80 % 8000-25 000
Komerční banka 0,80 % 9000-28 000
Raiffeisenbank 0,90 % 9000-30 000
Volksbank 0,75 % 6000-25 000
Wüstenrot hypoteční banka 0,80 % 4000-25 000
Živnostenská banka 1,00 % 8000-30 000
Zdroj: banky
Poznámka: u ČS a Živnobanky tato výše platí pro hypotéky do 5 mil. korun, u vyšších úvěrů se poplatek stanovuje individuálně - u ČS pak činí minimálně 35 000 korun.

Z tabulky je zřejmé, že se poplatky mezi bankami příliš neliší, takže zvažovat jejich výši při volbě vhodné hypotéky je v podstatě zbytečné. Ovšem někdy banky pořádají motivační akce a nabízejí po určitou dobu zpracování hypotečních úvěrů se slevou nebo zcela zdarma. U vyšších úvěrů pak lze ušetřit již celkem zajímavou částku.

Jaké náklady zpracování hypotéky zahrnuje

Banky uvádějí, že v poplatcích jsou zohledněny skutečně vynaložené náklady na zpracování hypotéky. Do těchto nákladů zahrnují především následující:

* posouzení a vyhodnocení bonity klienta
* vyhodnocení vhodnosti zástavní nemovitosti
* ohodnocení obchodního a finančního rizika
* administrativní náklady
* vyhotovení smluvní dokumentace
* interní náklady spojené s čerpáním úvěru a jeho nastavením do interních systémů banky
* archivace dokumentace
* budoucí náklady, které vzniknou v průběhu trvání úvěrového vztahu – tj. například posouzení a změna výše úrokové sazby na konci doby fixace a s tím spojené informování klienta, případně doplnění smluvní dokumentace

Nejdražší je získání nového klienta

Finanční náročnost uvedených zpracovatelských nákladů samozřejmě znají pouze samy banky. Je ale zřejmé, že většina z těchto nákladů bude u milionové hypotéky v podstatě stejná jako u hypotéky třikrát vyšší. Kalkuluje se zde samozřejmě s možným vyšším rizikem, které je s větším úvěrem spojené, a jeho posouzení může být proto důkladnější a tedy i nákladnější. Přesto ale trojnásobný poplatek skutečnému zvýšení nákladů na samotné zpracování úvěru určitě neodpovídá.

Z poplatků za sjednání úvěru se kromě uvedených nákladů hradí také provize obchodníkům, kteří získali nového klienta a poskytli mu své poradenské služby. Tyto odměny za obstarání obchodu bývají vyšší než samotné zpracovatelské náklady. Výše provize se často odvozují od výše úvěru, takže čím vyšší je úvěr, tím vyšší je odměna pro zprostředkovatele.

Slovensko pro srovnání

Banky si hlídají, aby se svými základními poplatky u hypoték od svých konkurentů příliš nelišily, což se jim daří. Například za správu hypotečního úvěru si nyní téměř všechny účtují shodně sto padesát korun měsíčně (u hypoték se státní podporou je někdy poplatek o něco vyšší).

Pro srovnání je v následující tabulce uvedeno několik bank, které poskytují hypotéky na Slovensku. Lze říci, že procentní sazby poplatků za vyřízení hypotéky se od těch českých až tak moc neliší. Nižší jsou minimální částky poplatků, naopak horní hranice většinou vůbec nejsou stanoveny.

Poplatky za zpracování hypotečního úvěru (standardní účelové úvěry na financování bydlení) u některých bank na Slovensku
banka (která banka v ČR patří do stejné finanční skupiny) procento z výše úvěru min. a max. výše poplatku (Sk) měsíční poplatek za správu úvěru (Sk)
ČSOB 0,70 % 3500-30 000 70
ISTROBANKA (BAWAG) 1,00 % min. 3000 80
ĽUDOVÁ BANKA (Volksbank) 0,7 % (za podání žádosti 1000 Sk*) min. 4000 80
Slovenská sporiteľňa (Česká spořitelna) 0,70-0,90 %** min. 6000 90
Tatra banka (Raiffeisenbank) 0,59 % min. 5000 99
UniCredit Bank Slovakia (HVB Bank) 0,90 % min. 5000 90
Všeobecná úverová banka 0,75 % 6000-30 000 90
Zdroj: banky
Poznámka: *v případě schválení žádosti je klientovi o tento již uhrazený poplatek snížena výše poplatku za poskytnutí úvěru;
**podle typu úvěru

 




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Sazby hypoték začínají růst, zatím jen pomalu. Aktuality z bank

Ilustrační snímek

Česká národní banka zvýšila úrokové sazby a hned se strhl hypoteční poplach. Bude se zdražovat? Bude. Ale nijak...

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

Ilustrační snímek

Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy...

Další nabídka

Kurzy.cz

Expremiér Nečas křivě svědčil, řekl soud. Tohle bude následovat
Expremiér Nečas křivě svědčil, řekl soud. Tohle bude následovat

Jana Nečasová a tři zpravodajci jsou vinni v kauze zneužití vojenského zpravodajství. Tak zní dnešní verdikt obvodního ... celý článek



Najdete na iDNES.cz