Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Bez kontokorentu můžete snadno přijít i o stovky korun měsíčně

aktualizováno 
Většina lidí zapomíná na vedlejší funkci kontokorentního úvěru, která však dokáže ušetřit nemalé částky. Kontokorenty totiž fungují nejen jako šikovné úvěry v době, kdy vám dojdou vlastní prostředky, ale také jako obrana proti sankčním poplatkům za přečerpání zůstatku. Nejen ty vás totiž mohou nemile překvapit svou výší.
Peníze, kalkulačka, dluh

Peníze, kalkulačka, dluh | foto: Profimedia.cz

Abyste se dostali do problémů, stačí jen nechat na účtu minimální zůstatek a nepočítat s poplatky či úroky účtovanými na konci měsíce. Anebo například zaplatit kartou prostřednictvím imprinteru (tzv. žehličky) a mezitím zaplatit jiné závazky. Na konci měsíce se pak na vašem výpisu z bankovního účtu objeví částka s minusem. Jaké to má pro vás důsledky a kolik porušení smluvních podmínek stojí?

V čem může kontokorent pomoci:
- vyvarovat se placení dalších pokut a sankcí např. s nezaplacenou splátkou úvěru z účtu (např. hypotéky, spotřebitelského úvěru, leasingu),
-
 překlenout časový nesoulad mezi příjmy a výdaji.

Počítejte se sankčním úrokem i placenými upomínkami
O tom, že se nevyplatí pravidelně přečerpávat zůstatek svého běžného účtu, vás obvykle přesvědčí už samotný ceník banky. Od prvního dne, kdy se dostanete do záporných čísel, musíte počítat s velmi rychle po sobě následujícími sankcemi.

První tichou reakcí banky je sankční úrok, který se pohybuje od 18 do 30 % ročně a vypočítává se z aktuálně dlužné částky zpravidla denně. Obvykle vzápětí (cca 3.–5. den po vzniku neoprávněného dluhu) následuje přinejmenším telefonát či výzva k vyrovnání dluhu. Tyto již o něco hlasitější kroky bank bývají navíc zpoplatněny a je třeba dodat, že ne zrovna málo.

Například Komerční banka účtuje za každý vzniklý nepovolený debet kromě sankčního úroku ještě okamžitý poplatek celých 200 korun. Volksbank upomíná písemně za 100 korun, mBank žádá vyrovnání nejprve telefonicky a účtuje si za to 50 korun.

Banka Sankční úrok
(v % p.a.)
Poplatek 
za výzvu
k úhradě dluhu/
1. upomínku
(v Kč)
ČSOB 30,00 200/200
Poštovní spořitelna 30,00 50/350
GE Money Bank 28,65 250
eBanka/Raiffeisenbank 25,35 100
Komerční banka 25,00 200
Česká spořitelna 25,00 poštovné
UniCredit Bank 23,75 250
mBank 22,00 50/150
Bawag Bank 20,00 200/100
Volksbank 18,00 100 Kč
Zdroj: Fincentrum.cz

Dlouhodobé nepovolené debety banky netolerují
Trvá-li dluh delší dobu a dlužník na výzvy nereaguje, přistupuje banka k vymáhání prostřednictvím zpravidla ještě dražších písemných upomínek. Na bance, výši dlužné částky a především délce období, v němž klient na výzvy banky nereaguje, záleží, zda se informace o porušování podmínek vedení účtu dostanou do úvěrového registru, či nikoliv.

Krátkodobý a nahodilý nepovolený debet, který okamžitě uhradíte, by však neměl mít na vaši úvěrovou historii žádný vliv. Banky se nicméně shodují v tom, že se za určitých podmínek do registru negativní informace o špatné platební morálce klienta přeci jen dostat může. Například v České spořitelně, pokud klient nemá kontokorent a ke konci měsíce bude po splatnosti s částkou vyšší než 500 korun.

Banka Sankce při přečerpání (bez KTK
 v Kč)**
Kontokorent
úroky  
v % p. a.
Čerpání kontokorentu
dle příkladu 
(v Kč)
KB 674 16 47,3
Volksbank 350 16,25 38
UniCredit Bank 319 12 34,8
Bawag Bank 258,9 6,9/13,9* 40,9
eBanka/RB 152 13/17,9  52 
PS 139,5 12 35,3
mBank 115 nenabízí nenabízí
ČSOB 88,3 12,9 38
GE Money Bank 83,2 17,9 52
ČS 82,6 15,9 46,2

Zdroj: Fincentrum.cz
Pozn.: Příklad - kontokorent čerpán během roku pouze 3x, a to 7 000 Kč 10 dnů, 3 000 Kč 7 dnů a 5 000 Kč 3 dny
          * bez zajištění
          ** sankční úrok + poplatek za výzvu, příp. za 1. 
              upomínku

Řešením může být kontokorent
Vhodným řešením pro toho, kdo opakovaně nevychází se svými penězi na běžném účtu, je kontokorentní úvěr, případně kreditní karta. Obojí by ovšem mělo primárně sloužit pouze k překlenutí časového nesouladu mezi příjmy a výdaji.

Bankami nabízené úroky na kontokorentních úvěrech, případně kreditních kartách, jsou sice ve srovnání například s úvěry spotřebitelskými vyšší, ale při krátkodobém čerpání nejsou náklady na jejich čerpání nikterak dramatické. Navíc se u kreditních karet v některých případech můžete spolehnout na bezúročné období. Pro představu jsme zvolili příklad, kdy klient prostřednictvím kontokorentu čerpá během jednoho roku úvěr několikrát po sobě, a to v částkách - 7 tisíc korun po dobu 10 dnů, částku 3 tisíce korun 7 dnů a 5 tisíc korun 3 dny. Stejné zadání jsme použili i pro srovnání s dluhem nepovoleným.



Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Češi mají mnohdy nesmyslné životní pojistky, říká odborník

Petr Borkovec

„V životním pojištění jsou Češi velmi často podpojištěni a mají nesmyslná připojištění,“ říká generální ředitel...



Víte, kolik let máte odpracováno? Pátrání se vyplatí kvůli důchodu

Ilustrační snímek

Pracovali jste pár let načerno? Už si nepamatujete, kde vás zaměstnali těsně po škole? Nechte si spočítat, kolik let...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Další z rubriky

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Jak se rozvést či rozejít, když jste si pořídili bydlení na hypotéku

Ilustrační snímek

Podle statistik zkrachuje v Česku každé druhé manželství. Když vynecháme spory o děti, rozvody či rozchody velice často...

Materiál, před kterým bledne i bitcoin aneb grafitové šílenství

Materiál, před kterým bledne i bitcoin aneb grafitové šílenství

Kurzy.cz Zájem o baterie do elektrických vozů a čínská kampaň za čisté ovzduší způsobily, že poptávka po grafitu roste. Na trh h...

Provident Financial s.r.o.
Specialista péče o zákazníky v terénu

Provident Financial s.r.o.
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj

Najdete na iDNES.cz