Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Bude zájem o hypotéky i po snížení státní podpory?

Státní podpora hypoték činí v současnosti čtyři procenta a není pochyb o tom, jak důležitou roli hraje při poskytování úvěrů. S ohledem na pokles úrokových sazeb existuje nebezpečí, že bude státní pod
Státní podpora hypoték činí v současnosti čtyři procenta a není pochyb o tom, jak důležitou roli hraje při poskytování úvěrů. S ohledem na pokles úrokových sazeb existuje nebezpečí, že bude státní podpora snížena na dvě procenta, což by výrazně ovlivnilo dostupnost obyvatel k hypotékám. Hypoteční ústavy se zamýšlenému snížení státní podpory razantně brání, avšak vše v rukou bude mít vláda, která prostřednictvím svého nařízení dá této věci definitivu.

Na státní podporu má ze zákona nárok fyzická osoba při splnění následujících několika podmínek:

  • úvěr musí být použit na výstavbu, koupi či rekonstrukci objektů výhradně použitých na bydlení
  • úvěr na výstavbu či koupi domu s jedním bytem nesmí být vyšší než 1,5 miliónu (pro dům se dvěma byty max. dva milióny)
  • úvěr na koupi či rekonstrukci bytu nesmí překročit 800 tisíc Kč
(Kompletní nařízení vlády týkající se podmínek při udělování státní podpory naleznete zde.) Jak výrazně dokáže státní příspěvek k hypotečnímu úvěru ovlivnit výši měsíční splátky?

Nejlépe lze státní podporu demonstrovat na následujícím příkladu: Mladí manželé si chtějí koupit byt do osobního vlastnictví za 1,1 miliónu. Přibližně půl miliónu mají na hotovosti a požádají hypoteční banku o úvěr ve výši 750 tisíc Kč. Problematikou testování bonity žadatele se pro zjednodušení příkladu nebudu zabývat a pouze doplním, že banka vyhodnotí žádost kladně a nabídne manželskému páru úvěr v uvedené výši při úrokové sazbě 11 procent. Žadatel požádá o přidělení státní podpory a vzhledem k tomu, že splňuje všechna výše uvedená kritéria obdrží čtyřprocentní státní příspěvek.

Měsíční splátky se státním příspěvkem a bez něho při různých dobách splatnosti

Doba splatnosti úvěruMěsíční splátka bez státní podporyMěsíční splátka se státní podporou (4%)Měsíční splátka se státní podporou (2%)Výše podpory měsíčněVýše podpory za dobu splatnosti celkem
5 let16 305 Kč14 850 Kč15 570 Kč1 455 Kč87 300 Kč
10 let10 335 Kč8 708 Kč9 503 Kč1 627 Kč195 240 Kč
15 let8 528 Kč6 743 Kč7 605 Kč1 785 Kč321 300 Kč
20 let7 740 Kč5 813 Kč6 750 Kč1 927 Kč462 480 Kč

Vysvětlivky k tabulce:
Výše uvedená tabulka je založena na předpokladu, že zmiňovaný žadatel je natolik bonitní, že si může zvolit různou dobu splatnosti, což v praxi nebývá obvyklé, ale pro účely našeho příkladu a jeho zjednodušení je lepší tuto hypotézu přijmout. První sloupec udává výši měsíční splátky (anuity) bez státního příspěvku, zatímco sloupec druhý měsíční splátku se čtyřprocentním státním příspěvkem. Ve třetím sloupci jsou uvedeny hodnoty, které by byly aktuální v případě, že dojde ke snížení státní podpory na dvě procenta. Předposlední sloupec vyjadřuje částku, kterou se stát podílí na měsíční splátce při čtyřprocentní státní podpoře a poslední potom celkovou státní podporu za celou dobu splácení hypotéky.

Z uvedené tabulky jednoznačně vyplývá, jak výrazně se stát podílí na financování bytových potřeb občanů. Kromě podpory ve formě státního příspěvku je třeba vzít v úvahu také daňový aspekt, neboť úroky z hypotéky je možné použít ke snížení daňového základu. Této problematice se však budeme věnovat v některém z následujících komentářů.

Myslíte si, že státní podpora je u hypoték dostatečná nebo jsou hypotéky stále jenom pro bohaté? Budete mít ještě zájem o hypotéku v případě, že klesne státní podpora? Těšíme se na vaše názory.

Autor:
  • Nejčtenější

SVJ si bude brát úvěr na opravu balkonů. Musím platit, i když ho nemám?

25. dubna 2024

Výhodou bytu ve vlastnictví je, že ho můžete kdykoli prodat, pronajmout či rekonstruovat, aniž...

Jak nepřijít o peníze. Na co myslet, než ukončíte penzijko

18. dubna 2024

Od července nebudou vypláceny státní příspěvky k penzijnímu připojištění lidem, kterým byl přiznán...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Spoření v eurech se v bankách vylepšilo. Víme, kdo má nejvyšší úrok

24. dubna 2024

Premium Mít doma v šuplíku eura nedává velký smysl. Zvlášť když jde o větší částku. A nedává ani smysl...

Fenomén Koh-i-noor. Žlutá tužka z Budějovic píše svůj příběh už 135 let

20. dubna 2024

Nebýt Elisabeth Hardtmuthové, která už nechtěla prát manželovy košile ušmudlané od uhlu, Koh-i-noor...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vzdělání nestačí. O profesní kariéře často rozhodují měkké dovednosti

22. dubna 2024

Pracovní trh se dynamicky vyvíjí a neustále přináší nové výzvy. Zaměstnavatelé v dnešní době...

Češi stále proudí do IT rekvalifikací. Chtějí do stabilního oboru s vysokými platy

25. dubna 2024

Podle dat ČSÚ za 4. čtvrtletí 2023 byla v IT pracovních pozicích jedna z nejvyšších průměrných...

SVJ si bude brát úvěr na opravu balkonů. Musím platit, i když ho nemám?

25. dubna 2024

Výhodou bytu ve vlastnictví je, že ho můžete kdykoli prodat, pronajmout či rekonstruovat, aniž...

Expert: Úroky na „spořácích“ nejspíš letos klesnou na tři procenta

25. dubna 2024

Inflace se z loňských 10,7 procenta letos dostala na dvě procenta a očekává se, že centrální banka...

Spoření v eurech se v bankách vylepšilo. Víme, kdo má nejvyšší úrok

24. dubna 2024

Premium Mít doma v šuplíku eura nedává velký smysl. Zvlášť když jde o větší částku. A nedává ani smysl...

Manželé Babišovi se rozcházejí, přejí si zachovat rodinnou harmonii

Podnikatel, předseda ANO a bývalý premiér Andrej Babiš (69) s manželkou Monikou (49) v pátek oznámili, že se...

Bývalý fitness trenér Kavalír zrušil asistovanou sebevraždu, manželka je těhotná

Bývalý fitness trenér Jan Kavalír (33) trpí osmým rokem amyotrofickou laterální sklerózou. 19. dubna tohoto roku měl ve...

Herečka Hunter Schaferová potvrdila románek se španělskou zpěvačkou

Americká herečka Hunter Schaferová potvrdila domněnky mnoha jejích fanoušků. A to sice, že před pěti lety opravdu...

Největší mýty o zubní hygieně, kvůli kterým si můžete zničit chrup

Možná si myslíte, že se v péči o zuby orientujete dost dobře, přesto v této oblasti stále ještě existuje spousta...

Tenistka Markéta Vondroušová se po necelých dvou letech manželství rozvádí

Sedmá hráčka světa a aktuální vítězka nejprestižnějšího turnaje světa Wimbledonu, tenistka Markéta Vondroušová (24), se...