Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Bude zájem o hypotéky i po snížení státní podpory?

aktualizováno 
Státní podpora hypoték činí v současnosti čtyři procenta a není pochyb o tom, jak důležitou roli hraje při poskytování úvěrů. S ohledem na pokles úrokových sazeb existuje nebezpečí, že bude státní pod
Státní podpora hypoték činí v současnosti čtyři procenta a není pochyb o tom, jak důležitou roli hraje při poskytování úvěrů. S ohledem na pokles úrokových sazeb existuje nebezpečí, že bude státní podpora snížena na dvě procenta, což by výrazně ovlivnilo dostupnost obyvatel k hypotékám. Hypoteční ústavy se zamýšlenému snížení státní podpory razantně brání, avšak vše v rukou bude mít vláda, která prostřednictvím svého nařízení dá této věci definitivu.

Na státní podporu má ze zákona nárok fyzická osoba při splnění následujících několika podmínek:

  • úvěr musí být použit na výstavbu, koupi či rekonstrukci objektů výhradně použitých na bydlení
  • úvěr na výstavbu či koupi domu s jedním bytem nesmí být vyšší než 1,5 miliónu (pro dům se dvěma byty max. dva milióny)
  • úvěr na koupi či rekonstrukci bytu nesmí překročit 800 tisíc Kč
(Kompletní nařízení vlády týkající se podmínek při udělování státní podpory naleznete zde.) Jak výrazně dokáže státní příspěvek k hypotečnímu úvěru ovlivnit výši měsíční splátky?

Nejlépe lze státní podporu demonstrovat na následujícím příkladu: Mladí manželé si chtějí koupit byt do osobního vlastnictví za 1,1 miliónu. Přibližně půl miliónu mají na hotovosti a požádají hypoteční banku o úvěr ve výši 750 tisíc Kč. Problematikou testování bonity žadatele se pro zjednodušení příkladu nebudu zabývat a pouze doplním, že banka vyhodnotí žádost kladně a nabídne manželskému páru úvěr v uvedené výši při úrokové sazbě 11 procent. Žadatel požádá o přidělení státní podpory a vzhledem k tomu, že splňuje všechna výše uvedená kritéria obdrží čtyřprocentní státní příspěvek.

Měsíční splátky se státním příspěvkem a bez něho při různých dobách splatnosti

Doba splatnosti úvěruMěsíční splátka bez státní podporyMěsíční splátka se státní podporou (4%)Měsíční splátka se státní podporou (2%)Výše podpory měsíčněVýše podpory za dobu splatnosti celkem
5 let16 305 Kč14 850 Kč15 570 Kč1 455 Kč87 300 Kč
10 let10 335 Kč8 708 Kč9 503 Kč1 627 Kč195 240 Kč
15 let8 528 Kč6 743 Kč7 605 Kč1 785 Kč321 300 Kč
20 let7 740 Kč5 813 Kč6 750 Kč1 927 Kč462 480 Kč

Vysvětlivky k tabulce:
Výše uvedená tabulka je založena na předpokladu, že zmiňovaný žadatel je natolik bonitní, že si může zvolit různou dobu splatnosti, což v praxi nebývá obvyklé, ale pro účely našeho příkladu a jeho zjednodušení je lepší tuto hypotézu přijmout. První sloupec udává výši měsíční splátky (anuity) bez státního příspěvku, zatímco sloupec druhý měsíční splátku se čtyřprocentním státním příspěvkem. Ve třetím sloupci jsou uvedeny hodnoty, které by byly aktuální v případě, že dojde ke snížení státní podpory na dvě procenta. Předposlední sloupec vyjadřuje částku, kterou se stát podílí na měsíční splátce při čtyřprocentní státní podpoře a poslední potom celkovou státní podporu za celou dobu splácení hypotéky.

Z uvedené tabulky jednoznačně vyplývá, jak výrazně se stát podílí na financování bytových potřeb občanů. Kromě podpory ve formě státního příspěvku je třeba vzít v úvahu také daňový aspekt, neboť úroky z hypotéky je možné použít ke snížení daňového základu. Této problematice se však budeme věnovat v některém z následujících komentářů.

Myslíte si, že státní podpora je u hypoték dostatečná nebo jsou hypotéky stále jenom pro bohaté? Budete mít ještě zájem o hypotéku v případě, že klesne státní podpora? Těšíme se na vaše názory.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně

Ilustrační snímek

Do loňského října stačilo žadatelům o hypotéku 10 % z vlastních zdrojů. Zásahy České národní banky nakonec vedly k...

Hypotéky se usadily na hladině dvou procent, zdražují pozvolna

Ilustrační snímek

Hypotéky opět zdražily, ale jen mírně. Průměrné úrokové sazby poskočily v červnu na 2,04 procenta. Objemy i počty...

Další nabídka

Kurzy.cz

Jiří Menzel je v kritickém stavu a uzdravení nebude jednoduché
Jiří Menzel je v kritickém stavu a uzdravení nebude jednoduché

Oskarový režisér Jiří Menzel (79) leží od úterka v kritickém stavu v nemocnici v pražských Střešovicích. Podle informac... celý článek



Najdete na iDNES.cz