iDNES.cz

Budou hypotéky výhodnější než nyní? Odborník odpovídal na vaše dotazy

Jiří Doubravský
velikost textu:
vydáno 23.4.2008 10:00
Ti, kdo zvažují možnost vzít si hypotéku, se často ptají, zda bude i nadále pokračovat růst úrokových sazeb. Je tedy vhodné úvěr již raději neodkládat, nebo se raději vyplatí ještě vyčkat? Nejen na to odpovídal Jiří Doubravský, vrchní ředitel úseku řízení hypoték České pojišťovny.
OTÁZKA: Dobrý den, v horizontu cca roku až dvou si budu brát hypotéku. Začal jsem studovat nabídku bank a zjistil, že mám na výběr ze dvou základních hypoték - fixní a variabilní. Takhle to funguje všude ve světě nebo je někde i jiný model? Případně kde bych si mohl dohledat informace, jak z pohledu banky fungují tyto dva modely a případně jiný model? Děkuji za odpověď, Petr Novotný Petr Novotný
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, pokud chápu dobře otázku, míníte modely postavené na fixní úrokové sazbě nebo variabilní úrokové sazbě. U nás je preferován bankami i klienty spíše model fixních sazeb na předem dohodnuté období, ale v nabídce některých bank je i model se sazbou variabilní. Fixní model bych doporučil klientovi, který chce mít po dobu zafixované sazby "své jisté" a nechce se příliš starat o pohyb sazeb po dobu fixovaného období. 23.4.2008 10:07
OTÁZKA: Dobrý den, vsadil byste si na období 5 let že spíše úroky porostou nebo budou klesat? Děkuji Mirek M. mrek
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, aktuální výhledy analytiků směřují v horizontu následujících měsíců až let ke stagnaci aktuálních sazeb, resp. jejich mírnému poklesu. Nějaké další razantní navyšování bych neočekával. 23.4.2008 10:10
OTÁZKA: Dobrý den, chci se zeptat, jaké jsou aktuální trendy, co se týče hypoték? Jak banky oslovují klienty v zahraničí, jaké jsou témata, které jim nabízí? děkuji. David Hrnko
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, domnívám se že české banky, resp. banky působící na našem trhu sen již ve svém přístupu ke klientům a v šíři nabídky hypotečního financování, již výrazně srovnaly krok se světem, v některých ohledech jsou dokonce i odvážnější, např. v přístupu ke 100% financování. Trendem bude určitě omezování některých poplatků, zejména spojených se zpracováním úvěrů, nebo jeho vedením. 23.4.2008 10:12
OTÁZKA: Dobrý den. V letos v červnu nám končí fixace na 5 let (zbývá ještě 15) a zatím to vypadá, že úroky budou vyšší. Je vhodné nastavit další fixaci opět na 5 let, nebo se dá očekávat pokles a nyní fixovat jen na 1-2 roky, preferoval bych roky 2. Jaký je váš názor? Evžen
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, jak jsem již psal v jedné z předešlých odpovědí, výhled je spíše mírně optimistický, tudíž bych se nebál Vámi uvedené fixace na 2 roky. 23.4.2008 10:14
OTÁZKA: Uvažuji o hypotéce, ale bojím se jaká bude úroková sazba za 5 - 20 let. Podle Vašeho názoru do jaké výše může uroková sazba vyrůst. Např pokud srovnáte s okolními státy. Nebo snad může i klesnou opet k 3,5%. Děkuji Josy Novak
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Viz odpovědi na předchozí dotazy, výhled na nejbližší měsíce až roky je mírně optimistický, ale samozřejmě se jedná pouze o výhled, nikoli jistotu. 23.4.2008 10:15
OTÁZKA: Dobrý den, chtěla bych se zeptat na váš názor na ceny nemovitostí v Praze. nepřijdou vám "přestřeleně" vysoké? Přijde mi zvláštní, že např. byty ve Vídni či Berlíně jsou levnější než v Praze, přitom co se týče platů jsme na tom proti Rakousku a Německu dost pozadu. jak je to tedy možné? alenka
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Je určitě pravda, že ceny, zejména některých typů nemovitostí v Praze jsou velmi vysoké. Zejména v oblasti panelových bytů ceny neodpovídají jejich skutečné hodnotě. Na tuto skutečnost působí jistě řada faktorů, ať už uměle vyvolaných některými investorskými nebo realitními společnostmi, ale i vlivem stále vysoké poptávky. 23.4.2008 10:19
OTÁZKA: Dobrý den, chtěla bych se zeptat, jaký pohyb úroků předpokládáte během následujícího půl roku? Budou nadále růst? Nebo klesat? Děkuji. Lenka Půčková
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, viz odpovědi výše. 23.4.2008 10:19
OTÁZKA: Dobrý den, chtěl jsem se zeptat na Váš názor ohledně hypotéky nabízené nově například Mbank (nová banka) vidíte v tom osvěžení trhu nebo jen pokus o změnu, který neprojde. A druhá část otázky : jaký trend nebo nové možnosti v hypotéce nás v blízké budoucnosti čekají ? Střízlivý
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, pro určitý segment klientů může být nabídka mBank určitě zajímavá. Čas ukáže, jak velkou skupinu klientů se jim podaří oslovit. Mezi trendy v oblasti hypoték bych mohl zmínit již jednou uvedené ustupování od některých poplatků a dále možnost pořídit si hypotéku i jinde než v bance, např. v pojišťovně. 23.4.2008 10:22
OTÁZKA: Dobrý den, děkuji za předchozí odpověď. Nabízí nějaká banka v ČR nebo jinde ve světě nějaký jiný model hypotéky než jen model fixních nebo variabilních úrokových sazeb? Děkuji. Petr Novotný
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, jako poměrně zajímavý model pro některé klienty se jeví např. hypotéka ve formě kontokorentního úvěru, i když z hlediska úroků se jedná opět v podstatě o model variabilního nastavení sazby. 23.4.2008 10:25
OTÁZKA: Dobrý den, promiňte jeslti je můj dotaz hloupý. Ale zajímalo by mě, zda je možnost získat hypotéku na dům, který si teprve chci stavět a nemám čím jiným ručit. Je nějaká možnost? např. zavázat se smlouvou, že dům bude stát do 1 či dvou let apod.? an
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, v takovýchto případech je možné ručit na začátku pozemkem (pokud jej již vlastníte) a za prostředky získané oproti zástavě pozemku rozestavět dům do fáze, kdy jej lze zapsat jako rozestavěnou stavbu do katastru nemovitostí. Poté již lze standardně čerpat úvěr oproti aktuální hodnotě rozestavěné stavby. 23.4.2008 10:30
OTÁZKA: Dobrý den, zajímá mě Váš názor na nové produkty nabízené novými hráči na trhu s hypotékami, jako je třeba mBank. Děkuji Martin D. Martin D.
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, již aktuální situace na trhu začíná ukazovat, že některé z přístupů nových hráčů, tj. např. úvěr bez poplatků začínají přebírat i velké banky, zatím alespoň ve formě pravidelných slevových akcí. Jinak nabídka konkrétně mBank může určitě oslovit vybranou skupinu klientů, nicméně jejich produktová paleta je zatím dosti omezená. 23.4.2008 10:32
OTÁZKA: Dobrý den, chi se zeptat. Co je lepší na 100 % zajištění financování koupi bytu. Banka jako hypoteční ústav nebo stavební spořitelna. Jedná se o cca 650 000 Kč. Děkuji za odpověď. Zdena Zoubková
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, na to neeexistuje jednoznačná odpověď, ale lze vycházet z toho, zda již má klient na stavebním spoření naspořenou nějakou částku. Pokud nikoli, bude výhodnější hypoteční úvěr. Stavebnmí spoření se stává výhodnějším ve chvíli kdy se klient díky naspořené částce, nebo mimořádným vkladům dostaně rychleji k přidělenému úvěru ze stavebního spoření, tj. zkrátí se mu doba tzv. překlenovacího úvěru, kdy platí úroky z celé cílové částky. 23.4.2008 10:35
OTÁZKA: Dobrý den, zajímalo by mě, podle jakého kurzu budou přepočítávány úvěry po přijetí eura, případně jesli dojde v této souvislosti k nějakým změnám u dříve uzavřených HÚ. Děkuji. Jirka
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, tak na Vaši otázku zatím bohužel nemohu odpovědět, protože to není známo. Budeme si muset společně počkat. 23.4.2008 10:37
OTÁZKA: K čemu je měsíční poplatek 150 Kč? Vždyť přece za úvěr berete úroky (kam jste si snad započítali všechno), tak proč škubete zákazníky ještě na měsíčním poplatku. Petr
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, jak jsem již odpovídal, jedním z trendů nejbližší doby bude ústup od poplatků spojených s hypotékou, což se může dotknout i Vámi zmiňovaného poplatku za vedení úvěrového účtu. 23.4.2008 10:39
OTÁZKA: Dobrý den, jaké výhody vidíte v souvislosti s přijetím eura v hypotečním úvěru v eurech na rezidenční nemovistost v Praze. S ohledem na posilující korunu, vývoj sazeb v ECB, růst cen nemovitsotí apod. Mohu mít příjem jak v CZK tak v EUR. Uvažuji také o investici ve středomoří - Itálii, kterou bych rád pronajímal. Poskytujete také úvěry? Hraji také golf, jaký máte HCP? Petr Fantyš
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Zdravím, poskytnout hypoteční úvěr v EUR samozřejmě není problém. Mějte prosím na paměti, že je velmi vhodné a banky to zpravidla i vyžadují, mít stejnou měnu na úvěru a příjmu prokazující splácení. Vyhnete se tak eventuálním problémům s kurzovým rizikem. Co se týče přijetí eura, nepředpokládám zásadní dopad, vždyť již dnes je na rozhodnutí klienta, kterou měnu využije. Co se týče handicapu, ten si raději nechám pro sebe, to víte, kdo netrénuje .......... 23.4.2008 10:39
OTÁZKA: Dobrý den, chtěl jsem se zeptat na Váš názor ohledně úroku hypoték. V dnešní době mají banky trend dávat jednotný úrok jak pro fixaci na 1 či 5 let. Je to podle Vás vyhodnější než když dřive dávali pro různé fixace různé úroky a samozřejmě,že největší fixace měla nejvyšší úrok?A jaká je podle Vás ideální fixace,na kolik let?Děkuji! Lukas
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, nelze říct, že by aktuální trend sjednocování sazeb při různých fixacích byl výhodnější, např. pro klienty, kteří chtějí volit jednoroční fixaci to znamená v podstatě horší sazbu, než by dostali v minulosti. Jedním z důvodu tohoto přístupu bank je snaha získat klienty na delší dobu fixace úroku. Ideální fixace záleží např. i na tom, zda neuvažujete v brzké době o předčasném splacení celého nebo části úvěru, pokud nikoli, tak 3 roky mohou být rozumným řešením. 23.4.2008 10:43
OTÁZKA: Dobrý den, mam navazujici otazku k cenam prazskych nemovitosti ... v pripade, ze jsou alespon nektere z nich nadhodnoceny, neobavate se obdobne krize jako v US v pripade ze jejich cena v budoucnu klesne? Ocekavate takovy pokles?, nebo spise stagnaci? katerina
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, to by byla otázka spíš na odborníka z oblasti realitního trhu a cen nemovitostí, nicméně obavy z krize obdobných rozměrů jako v USA u nás zatím nejsou na místě. Mírný pokles cen bych v dohledné době očekával snad jedině pokud jde o panelové byty. 23.4.2008 10:45
OTÁZKA: Ještě poslední otázka - kde bych se mohl odzvědět víc o hypotéce ve formě kontokorentního úvěru? Která banka to kde nabízí nebo nevíte, jestli je o tom někde článek? Děkuji za odpovědi a přeji hezký den! Petr Novotný
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, např. v nabídce Raiffeisenbank lze tento produkt nalézt. 23.4.2008 10:47
OTÁZKA: Proč bych se měl na detaily hypotéky ptát Vás a ne raději v bance? Josef Novák
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, zřejmě narážíte na možnost získat dnes hypotéku i u pojišťoven, tj. např. konkrétně u České pojišťovny. Tato nabídka je určitě zajímavá z pohledu možnosti spojit za velmi výhodných podmínek hypotéku s potřebnými pojištěními, tj. především pojištěním financované nemovitosti a dále také dle uvážení klienta pojištěním životním, resp. úvěrovým. 23.4.2008 10:51
OTÁZKA: V upoutávce na rozhovor je uvedeno, že žadatel o hypotéku v České pojišťovně musí nakonec stejně navštívit banku. V čem je tedy vyřizování hypotéky u vás výhodnější, když stejně nemůžu vše vyřídit s jedním člověkem? Jana Novotná
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, hlavní výhody jsem uvedl již v minulé odpovědi. S jedním člověkem absolvujete celý proces přípravy úvěru až k jeho schválení a poté je pouze třeba podepsat úvěrové smlouvy v bance. Do budoucna bude možné však i podepsání úvěrové dokumentace, bude-li si to klient přát, absolvovat přímo v pojišťovně. 23.4.2008 10:54
OTÁZKA: Dobry den pane Doubravsky, zajimalo by me jake jsou moznosti v CR zmenit bankovni dum u prilezitosti konce fixace. Jaky doporucujete postup a co nabizite vy jako zastupce pojistovny, ktera nabizi hypoteky. Dekuji David Hradil David Hradil
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, pokud zvažujete přejít v rámci refixace k jiné bance, doporučuji především oslovit Vaši stávající banku a požádat ji dostatečně včas, tj. min. 1 měsíc před refixací, o zaslání nabídky úroků na další období. Tuto nabídku poté porovnejte s konkurencí, tedy i např. s nabídkou České pojišťovny. Výhodnost nabídky se neměří pouze výší úroků, ale i výší souvisejících poplatků, nutností vyhotovit nové ocenění nemovitosti, příp. dalšími náklady, když už jsme u nabídky ČP, např. náklady spojenými s pojištěním s hypotékou nezbytně souvidejícím. 23.4.2008 10:59
OTÁZKA: Pekny den preji. Je pro mne vyhodnejsi doplatit ke konci roku hypoteku jiz jen ve vysi 300 000 kc s pomoci dvou starsich stavebnich sporeni na kterych jsou tyto prostredky k dispozici. Nebo si zmenit fixaci na rok ci dva a pokracovat ve splaceni hypoteky, popr. stale setrit na stavebnim sporenim. Obe stavebni sporeni jsou s dotaci od statu ve vysi 4500 kc. Dekuji za vas nazor Belohlavek Belohlavek
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, neznám samozřejmě všechny detaily, ale pokud splácení hypotéky v současnosti nezatěžuje nadměrně Váš rodinný rozpočet, přikláněl bych se k zachování stávajících stavebních spoření vedených ještě za původních výhodnějších podmínek. 23.4.2008 11:04
OTÁZKA: Dobrý den, mám prostý dotaz, za 2 měsíce mi firma začne stavět rodinný dům, je tedy ted momentálně nejlepší doba na vzetí hypotéky? Lukáš
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den ano, samozřejmě, v tuto chvíli je již určitě vhodné obrátit se na některého z poskytovatelů hypoték a začít s kompletací podkladů pro podání žádosti o hypoteční úvěr. 23.4.2008 11:10
OTÁZKA: Dobrý den, nezdají se Vám v současné době sazby hypoték přehnaně vysoké v porovnání s produkty stavebních spořitelen? Navíc poplatková politika stavebních spořitelen je mnohem přívětivější ke klientovi než u bank. Radek
Jiří Doubravský ODPOVĚĎ: Dobrý den, k této problematice jsem již částečně vyjádřil v předchozích dotazech. Úroky nabízené stavebními spořitelnami jsou lákavé, nicméně je třeba vzít na zřetel skutečnost, z jaké částky tyto úroky platíte. V případě překlenovacího úvěru platíte totiž úrok po celou jeho dobu neustále z celé cílové částky. Takže v konečném důsledku může tento nízký úrok znamenat, že za např. 23 let trvání úvěru od stavební spořitelny (překlenovacího+přiděleného) přeplatíte na úrocích o 100 tis. Kč víc než u hypotéky, což Vám nevykompenzují zdaleka ani Vámi uváděné výhodnější poplatky. 23.4.2008 11:14
zpět na osobnost