Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Češi těšte se! Banky zlevní své úvěry.

aktualizováno 
Ve srovnání se zahraničními bankami půjčují ty tuzemské o několik procent dráže i přesto, že náklady na získání zdrojů pro poskytnutí úvěrů mají na přibližně stejné úrovni. Půjdou tedy banky se svými úrokovými sazbami dolů? Vyplatí se s půjčkou počkat na příznivější dobu?

Objem úvěrů poskytnutých bankami soukromým spotřebitelům se za poslední dva roky několikanásobně zvýšil. Přesto si celkově v porovnání se zahraničními sousedy na západ od českých hranic půjčují čeští spotřebitelé výrazně méně. To může mít hned několik příčin. Ta nejdůležitější zřejmě spočívá v psychologické bariéře vůči dluhu, která se ovšem postupně narušuje se stále většími možnostmi nákupu na dluh a touhou po vyšší životní úrovni. Jako druhou příčinu můžeme označit vysoké ceny spotřebitelských úvěrů vyjádřené především výší úrokové sazby.

Pouhé konstatování o možném snížení úrokových sazeb však drtivou většinu z nás neuspokojí. Otázkou zůstává, o kolik by sazby mohly či měly poklesnout. Významným vodítkem ke zjištění odpovědi na tuto otázku může být porovnání úrokových marží českých bank s bankami v zemích Evropské unie. Úroková marže je definována jako podíl čistých úrokových výnosů a úročených aktiv (úvěrů). Čisté úrokové výnosy jsou rozdíl mezi úrokovými výnosy z úvěrů a úrokovými náklady na získání vkladů, které se pro poskytování úvěrů používají. Čím vyšší marže, tím vyšší zisk pro banku.

Ke srovnání marží můžeme přistoupit jako k  relevantnímu ukazateli, protože inflace v ČR a v zemích EU je na podobné úrovni (úroková marže má totiž tendenci se zvyšovat se vzrůstající inflací).

Výše uvedený graf naznačuje, že výše úrokových marží českých bank je výrazně vyšší než je tomu na západ od nás. To je pravděpodobně způsobeno nižší konkurencí a vyšším finančním rizikem (riziko se obvykle kompenzuje vyšším výnosem). Konkurence ovšem v poslední době narůstá a riziko dle našeho názoru naopak klesá – za chvíli se rozjede registr dlužníků, legislativa se celkově zlepšuje (např. soukromí exekutoři) a banky mají stále lepší údaje o svých klientech. Navíc také v posledních letech spolu s pronikáním zahraničního kapitálu do českých bank došlo i k transferu západního know-how a posílení řízení rizik.

To vše tedy nasvědčuje tomu, že v příštích letech budou úrokové marže bank klesat, a to pravděpodobně na úroveň obvyklou v zemích EU. Jelikož jsou úroky na depozita na přibližně stejné úrovni jako v zemích EU, bude pokles marže tedy znamenat pokles úroků z úvěrů.

Banka

Vývoj úrokových marží v roce 2000 oproti roku 1999

Česká spořitelna

- 0,258%

ČSOB

+ 2,806%

Komerční banka

- 0,099%

Union banka

- 0,044%

Nepatrný trend snížení marží je patrný již v porovnání roku 2000 s rokem 1999. Z výše uvedených tuzemských bank zde marže zvýšila pouze ČSOB, a to díky přísunu levných klientských depozit z IPB, který bance umožnil snížit dražší mezibankovní vklady.

Jsou tuzemské banky chamtivé, když mají úrokové marže o přibližně dvě procenta vyšší než banky v EU? Využili jste někdy spotřebitelský úvěr, nebo jsou podle vás stále příliš drahé?

 

Autor:



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Co si Češi závidí a co by chtěli mít jisté. Zapojte se do ankety

Ilustrační snímek

O Češích se říká, že jsou závistiví. Ale je česká závist stále tak silná, že se nám nedaří vymanit z klubka intrik,...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Falešná advokátka je okradla, ale trestný čin se prý nestal

Ilustrační snímek

Asi všichni známe postavu falešného vrchního Vrány z oblíbené české komedie. Úsměv na tváři nám ovšem ztuhne, pokud se...

Další z rubriky

NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Martin Mašát

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá...

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

Hypotéky se odrážejí ode dna a začínají zdražovat, zájem je menší

Ilustrační snímek

V září vzrostla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů na 2,04 procenta, ale objemy i počty oproti srpnu klesly. V...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"
Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"

V Česku je stále mnoho pozemků a domů, které mají neznámého majitele, nebo se o ně právoplatný majitel nepřihlásil. Úřa... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.