Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Chcete hypotéku a nemáte co zastavit?

aktualizováno 
Hypotéky, ale i úvěry ze stavebního spoření o vyšším objemu musí být zajištěny zástavou nemovitosti. Můžete od banky získat úvěr na stavbu domu, když žádnou nemovitost k dispozici nemáte a rozestavěná stavba je teprve v takové fázi, že ji ještě není možné zapsat do katastru nemovitostí? Některé banky nabízejí řešení.

 Hypoteční úvěry musí být ze zákona vždy zajištěny zástavou nemovitosti. Většinou se používá přímo ta nemovitost, která je předmětem úvěru. Cena zastavené nemovitosti určená odhadcem je rozhodující pro výši úvěru, který banka poskytne. Pokud je tato hodnota nemovitosti nižší než je potřebný úvěr, může se použít k zajištění navíc ještě nějaká další nemovitost, pokud ji má žadatel o úvěr k dispozici.

 

Pokud ale není možné dát bance do zástavy žádnou nemovitost, vzniká problém. Jde-li o koupi, je vždy k dispozici alespoň ta kupovaná. Horší to může být v případě výstavby, když je stavba rozestavěná jen do takové fáze, že ji ještě není možné zapsat do katastru nemovitostí jako existující nemovitost. K tomu dojde až v tom okamžiku, kdy je již zřetelné stavebně-technické uspořádání prvního nadzemního podlaží. Uvádí se, že se musí vystavět hrubá stavba do výše alespoň jednoho metru nad zemí.

Podobným případm jsou montované domky, které z tohoto důvodu také většinou není možné zapsat do katastru již ve chvíli, kdy je nutné zaplatit za stavbu dodavateli.

 

Pokud nemovitost, která by sloužila k zajištění úvěru, prozatím neexistuje, banky většinou akceptují v první fázi jako zástavu pozemek, na kterém stavba bude stát. Banka pak uvolní část hypotéky

Spočtěte si, kolik vás hypotéka bude stát

jištěnou pozemkem, ze které se bude financovat první část výstavby. Poté, kdy bude proveden zápis do katastru nemovitostí, bude zřízeno zástavní právo i na tuto stavbu a bude moci být vyplacena další část hypotéky. 

Když ani pozemek není k dispozici, lze se samozřejmě také zkusit domluvit s dodavatelem stavby, že faktury za provedené práce mu banka proplatí zpětně.

 

Pokud nakonec přeci jen není žádná jiná možnost než si vzít ihned na počátku výstavby úvěr, banky nabízejí některá řešení. Buď pro tyto případy existuje speciálně určený předhypoteční úvěr, jaký nabízí například Komerční banka, nebo jako jednu z posledních a nákladných možností lze použít spotřebitelský úvěr.

 

 

Předhypoteční úvěr Komerční banky

 

Komerční banka nabízí předhypoteční úvěr, který je určen přesně pro tyto situace. Využijí ho ti, kdo chtějí financovat stavbu hypotékou, ale nemají na přechodnou dobu k dispozici vhodnou nemovitost, kterou by bylo možné dát do zástavy. K jeho zajištění bance postačuje

Podrobné informace o hypotékách naleznete zde  

ručitelský závazek třetí osoby nebo zástavní právo k pohledávce, tedy například termínovaný vklad. Měl by být uložen u Komerční banky, vinkulovat je možné také vklady na stavebním spoření u Všeobecné stavební spořitelny Komerční banky. Ručitel neručí za celý úvěr, ale pouze do výše celkových úroků, které budou z předhypotečního úvěru zaplaceny.

 

Minimální výše tohoto předhypotečního úvěru je 200 000 korun a banka jej může poskytnout až do 100% ceny pořizované nemovitosti. Pak může být refinancován hypotékou, kterou Komerční banka také poskytuje až do celkové hodnoty pořizované nemovitosti.

 

Prostředky z něj se použijí na stavbu základů domu do takové fáze, kdy bude možné zapsat rozestavěnou nemovitost do katastru nemovitostí. Pak bude moci být konečně poskytnuta hypotéka, kterou se předhypoteční úvěr jednorázově splatí. Do té doby se z něj totiž platí pouze úroky. V současnosti je minimální úroková sazba předhypotečního úvěru 4,5%, zatímco minimální výše úrokových sazeb většiny spotřebitelských úvěrů se pohybují téměř na dvojnásobku této hodnoty.

 

Předhypoteční úvěr KB může být použit i na stavbu prováděnou svépomocí, na rekonstrukce nebo na splacení jiného úvěru, vždy ale musí být poskytnut v kombinaci s hypotečním úvěrem, samostatně jej použít nelze.

 

 

Spotřebitelské úvěry

 

Některé další banky mohou žadatelům, kteří jsou v této situaci, nabídnout spotřebitelský úvěr, který lze na stavbu použít  a není nutné ho zajišťovat nemovitostí. Musí být tedy možné

Více informací o tom, co jsou to spotřebitelské úvěry

čerpat takový úvěr v dostatečné výši a musí mít dostatečně dlouhou dobu splatnosti. Sami bankéři ale pro vyšší částky tyto úvěry nedoporučují, protože jsou velmi drahé a podmínky pro jejich poskytnutí přísné.

 

Například Raiffeisenbank má v nabídce bezúčelovou hotovostní „rychlou půjčku“, kterou lze splácet až pět let a může být poskytnuta až do výše jednoho milionu. Potřeba jsou jeden až dva ručitelé a v současnosti je jeho minimální úroková sazba 8,8%.

 

ČSOB, která patří do stejné bankovní skupiny jako Českomoravská hypoteční banka, může nabídnout účelový ČSOB Spotřebitelský úvěr s maximální dobou splatnosti sedm let, který může být poskytnut až ve výši 750 tisíc korun. Minimální úroková sazba činí 8,9%.  

 

Také v Živnostenské bance je možné získat spotřebitelský úvěr se splatností až šest let, který by se dal případně k tomuto účelu použít.

 

 

Stavební spoření

 

Jednou z možností je také stavební spoření. Překlenovací úvěry, které je možné získat i s nulovým počátečním vkladem dnes nabízejí až na jednu všechny stavební spořitelny.

Více o stavebním spoření naleznete  na těchto stránkách

Jenže bohužel i ty musí být v naprosté většině případů zajištěny nemovitostí. Použít by tedy bylo možné pouze nižšího úvěru či překlenovacího úvěru, u kterého zástava není nutná. Bývá to do výše 300 až 500 tisíc korun, záleží na podmínkách spořitelny. Z toho by se již dala financovat alespoň část stavby, případně pozemek, který by se pak dal bance do zástavy jako zajištění hypotéky.

 

Přehled těchto překlenovacích úvěrů, které banky poskytují i s nulovou akontací, a podrobné informace o nich naleznete ZDE.

 

Rozhodně však platí, že hypotéky na výstavbu jsou složitější než na koupi nemovitosti a že každý jednotlivý případ se řeší individuálně, takže nějaké obecné pravidlo nebo postup není možné uvést. Jak bude případ tohoto typu řešen záleží na přístupu hypoteční banky, na konkrétní pobočce, kde je žádost o úvěr zpracovávána, záleží i na přístupu dodavatelské firmy, která bude stavbu provádět. Předhypoteční úvěr je ale v tomto případě jedním z řešení, takže je škoda, že jej neposkytuje více bank.

 

 

Dostali jste se někdy do situace, kdy jste chtěli čerpat hypotéku a přitom jste neměli k dispozici nemovitost, která by se mohla dát bance do zástavy? Čerpali jste někdy předhypoteční nebo nějaký obdobný úvěr? Jaké máte zkušenosti s katastrálními úřady?

 

Autor:



Nejčtenější

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Boj o klienty pokračuje. Banky vymýšlejí další trumfy

Ilustrační snímek

České bankovnictví se proměňuje. Konkurenční boj bank získat klienty na svou stranu nekončí, naopak pokračuje. Novým,...

K bankomatům přibývají i vkladomaty, je jich už 760. Dají se ošidit?

Inteligentní bankomaty umí peníze nejen vydávat, ale i přijímat a vkládat na...

Nosit větší hotovost u sebe, nebo nechat balík peněz ve firmě či doma v šuplíku může být docela riziko. Pokud nemáte...

Sonda: proč vám bezkontaktní karta odmítne při placení poslušnost

Bezkontaktní karta odmítla třikrát poslušnost. Transakce proběhla až po vložení...

Bezkontaktní karty už prakticky převálcovaly ty klasické. Používá je v Česku přes 84 procent lidí. Placení je s nimi...

Další nabídka

Kurzy.cz

Co pošle bitcoin do stratosféry?
Co pošle bitcoin do stratosféry?

Kdo dnes neinvestuje do bitcoinu nebo jiné kryptoměny, jako kdyby nebyl. Ne každý chce investovat do něčeho, čemu neroz... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.