Co banky slibují a co skutečně nabízejí

aktualizováno 
Jak dopadne nezadlužený mladý muž bez závazků s nadprůměrným příjmem, když jde žádat do banky pro hypotéku? Dobře. Redaktor MF DNES navštívil pět bank, které jsou na trhu hypotečních úvěrů největší. Měl potvrzení o výši příjmů, který banky požadují.

Zástupcům bank také předkládal popis nemovitosti zhotovený realitní kanceláří, jejíž pořízení chce hypotékou financovat. Pobočky bank byly vybrány náhodně. Domlouvat schůzku předem nebylo potřeba, pouze v jedné z bank na něj neměli čas hned.
Ačkoliv má redaktor v jedné z bank běžný účet, vystupoval ve všech jako zájemce z ulice. I tak by měl dostat stejné podmínky úvěru jako věrní klienti, pokud banka nabízí takzvané garantované sazby (pro všechny zájemce), nikoliv sazby od...

Právě slůvko „od“ v sobě skrývá odlišný přístup banky ke stálým a novým klientům, přičemž pravidla, podle kterých banka lepší úroky přiděluje, zůstávají zákazníkům utajena. „Jednání hypotečních ústavů, které jsem navštívil, bylo seriózní. Všichni pracovníci ochotně radili a poskytovali veškeré dostupné údaje. Získal jsem zcela konkrétní propočet výše úroků při různé době fixace. Z řady vystupovala pouze Komerční banka, ve které nedokázali na základě předložených údajů vypočítat skutečnou výši splátek hypotečního úvěru, dokonce mi ani nevytiskli orientační propočty,“ říká redaktor.

Co banky slibují a co skutečně nabízejí

Nejlepší, co můžete udělat pro svou budoucí hypotéku, je porovnat nabídku několika bankovních domů. Stojí to trochu času a námahy, ale úvěr na bydlení je tak velký závazek, že se vynaložené úsilí jistě vrátí. A zdá se, že je dobré zajít i na několik poboček stejné banky – jejich výpočty se totiž mnohdy liší.

Redakční kolega Petr se 17. května vydal do několika bank, aby zjistil, jakou hypotéku mu nabídnou. Redakce MF DNES současně oslovila banky s prosbou o vymodelování obdobného případu zájemce o hypotéku.

Petrovi je 32 let, je svobodný, nemá děti ani nikoho, kdo by na něm byl finančně závislý. Je zaměstnán již několik let u stejného zaměstnavatele a jeho čistý měsíční příjem je velmi slušný: 21 000 korun. Neplatí si žádné pojistky ani nemá žádnou půjčku. Vyhlédl si byt v Praze za 1 900 000 korun, s tím, že jeho vlastní hotovost činí 800 tisíc. Na zbytek si chce vzít hypotéku. Zvolil dobu splatnosti 20 let, ještě si není jist fixací, uvažuje o roční, tří- nebo pětileté.

Co nabízely banky 

Aktuální ceny bytů a nájemného v ČR vám přináší exkluzivní projekt serveru iDNES a společnosti IRI. Více na CENYBYTU.IDNES.CZ

U přepážky dostal Petr nejlepší nabídku v České spořitelně, oficiálně nabídla nejnižší splátky Komerční banka. Ani v jednom případě stejně jako u návrhu Raiffeisenbank nedosáhl klient na nejlepší úrokovou sazbu. To je v případě mladého svobodného muže s pravidelným a nemalým příjmem ze zaměstnaneckého poměru zarážející. To, že na nejnižší deklarované sazby nedosáhne každý, je pochopitelné. Teprve na konkrétním příkladě je však patrné, že sazby z letáků jsou jen pro několik vyvolených.

Jediná Komerční banka nedokázala na přepážce ze zadaných údajů vypočítat konkrétní model hypotéky. Petr se dozvěděl, že po předložení dalších dokumentů bude sazba pravděpodobně snížena.

Hypoteční banka a GE Money Bank nabídly u přepážky i oficiální cestou stejné podmínky a v obou případech jde o garantované sazby v dané kategorii. Nebyly sice zcela nejlevnější, ale pravděpodobnost, že hypotéka proběhne podle zvoleného modelu je v jejich případě vysoká.

 

Česká spořitelna nabídka na přepážce:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

2,69 %

3,59 %

měsíční splátka

5 953 Kč

6 460 Kč

postřehy klienta:
– banka vyžaduje zřízení běžného účtu

oficiální nabídka banky:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

2,99 %

3,99 %

měsíční splátka

6 269 Kč

6 844 Kč

co sdělila banka:
– životní pojištění je pro svobodného klienta povinné, bude stát 314 korun měsíčně nebo 3520 korun ročně
– klient by si mohl půjčit až 1 900 000 korun

GE Money Bank nabídka na přepážce:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

3,29%

4,14 %

měsíční splátka

6 261 Kč

6 747 Kč

postřehy klienta:
– banka vyžaduje zřízení běžného účtu

oficiální nabídka banky:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

3,29

4,14

měsíční splátka

6261

6747

co sdělila banka:
– životní pojištění je pro svobodného klienta povinné, bude stát 3,49 procenta z měsíční splátky, tedy 218 až 244 korun měsíčně
– klient by si mohl půjčit až 1 615 000 korun
– při měsíčním poplatku 100 korun má klient možnost splatit mimořádně až 25 procent hypotéky po 12 splátkách a pak po každých šesti měsících dalších až 25 procent

Hypoteční banka nabídka na přepážce:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

2,99 %

3,75 %

měsíční splátka

6 095 Kč

6 522 Kč

postřehy klienta:
– kromě poplatku za vedení účtu je třeba počítat i s poplatkem za posílání výpisů 8 nebo 15 korun
– při čerpání na základě návrhu na vklad do katastru nemovitostí poplatek 1000 korun

oficiální nabídka banky:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

2,99 %

3,75 %

měsíční splátka

6 095 Kč

6 522 Kč

co sdělila banka:
– životní pojištění banka nepožaduje
– klient by si mohl půjčit až 2 375 000 korun při roční fixaci

Komerční banka nabídka na přepážce:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

3,79

4,51

měsíční splátka

6545

6965

postřehy klienta:
– banka vyžaduje zřízení běžného účtu
– banka dělá v Praze zrychlené odhady bytů, ke kterým stačí tři fotografie,
– při čerpání na základě návrhu na vklad do katastru nemovitostí poplatek 1500 korun

oficiální nabídka banky:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

2,99 %

3,69 %

měsíční splátka

?????

?????

co sdělila banka:
– životní pojištění není povinné, má však vliv na výši úrokové sazby
- klient by si mohl půjčit až 1 900 000 korun

 Raiffeisenbank nabídka na přepážce:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

3,41 %

4,57 %

měsíční splátka

6 329 Kč

7 001 Kč

postřehy klienta:
– banka nevyžaduje životní pojištění, jestliže je však klient má, sníží sazbu o 0,1 procenta
– při čerpání na základě návrhu na vklad do katastru nemovitostí poplatek 500 až 5000 korun
– banka nevyžaduje nabývací titul k nemovitosti

oficiální nabídka banky:

fixace

1 rok

3 roky

úroková sazba

3,41 %

4,78 %

měsíční splátka

6 329 Kč

7 126 %

co sdělila banka:
– klient by si mohl půjčit až 1 900 000 korun


Chcete hned bydlet ve svém?
Která banka vám poskytne nejvýhodnější hypotéku?
Čtěte speciální přílohu iDNES Hypotéky.

 

Autor:


Nejčtenější

Studia nejsou levná. Spočítali jsme, kolik stojí měsíčně vysokoškolák

Ilustrační snímek

Mít doma vysokoškoláka je pro mnohé rodiče značná finanční zátěž. Část nákladů na pokrytí studií si často mladí lidé...

Expertka: Ceny za hygienu zubů jsou různé, je to jako v luxusní restauraci

Prezidentka Asociace zubních hygienistek ve své pracovně.

Paní Eva dochází už tři roky na zubní hygienu v Přerově. Za každou návštěvu zaplatí kolem šesti set korun. Její sestra,...



Vše o důchodu: Jít do penze dřív, pracovat na procenta či brigádničit

Ilustrační snímek

Ač jste duchem stále mladí, myšlenka na výši důchodu se nejspíš občas vloudí do hlavy každému. A také plány. Jít do...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Dostali přidáno, přesto chtějí jinam. V kurzu je práce z domova

Ilustrační snímek

Více než kdy jindy musí být firmy obezřetné k požadavkům svých zaměstnanců. Touha Čechů po změně zaměstnání stále...

Další z rubriky

Pravda o příspěvku na životní pojištění jako benefitu zaměstnavatele

Ilustrační snímek

Zaměstnavatelé v poslední době výrazně rozšířili nabídku benefitů pro své zaměstnance. Mezi ty oblíbené a často...

Jízda v terénu: jak se na utopené nebo rozbité auto dívají pojišťovny

Ilustrační snímek

Každé čtvrté auto v Česku je z kategorie SUV. Označení sportovní užitkový vůz přitom občas svádí majitele k tomu, aby v...

Většina tátů by potřebovala pro rodinu vydělat o 5 až 10 tisíc víc

Unikátní sonda do priorit českých otců naznačila, že muž si na sobě nejvíc...

Finančně utáhnout rodinu s dětmi není snadné. Jak to vnímají čeští otcové? Na tuto otázku hledal odpověď unikátní...

Obavy jsou namístě, synchronizovaný globální růst je už minulostí

Obavy jsou namístě, synchronizovaný globální růst je už minulostí

Kurzy.cz Ještě před rokem procházela světová ekonomika synchronizovaným ekonomickým boomem. Tempo růstu se zvyšovalo v každé z v...



Najdete na iDNES.cz