Co dělat, když banka zkrachuje. Poradíme, jak nepřijít o peníze

Ekonomika v Evropě začíná zpomalovat, další krize je na obzoru. Přestože tentokrát nejsou na vině dluhy bank, je dobré vědět, jak jsou naše peníze chráněné. Navíc na český trh nedávno vstoupila nová banka, která je pojištěná v Rakousku. Nepřijdeme o úspory, když zkrachuje?
Ve všech bankách Evropské unie jsou vklady do 100 000 eur pojištěné. Ilustrační snímek

Ve všech bankách Evropské unie jsou vklady do 100 000 eur pojištěné. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Dnes už platí pro všechny banky, záložny a spořitelní družstva v Evropské unii stejné podmínky. Peníze na jejich účtech máte pojištěny v plné výši až do částky 100 000 eur, tedy zhruba 2,43 milionu korun. Při krachu ústavu o peníze do této částky nepřijdete.

Zatímco většina bank, spořitelních družstev, záložen a stavebních spořitelen je pojištěna u českého Fondu pojištění vkladů (FPV), některé zahraniční banky, například mBank či Zuno Bank, podléhají systémům pojištění vkladů v zemi původu (jejich seznam najdete zde). Nemusíte však mít obavy, že byste se ke svým úsporám nedostali, řešení výplaty náhrady je v obou případech podobné.

Co je pojištěno

Pojištěné jsou všechny následující druhy vkladů vedené u bank, stavebních spořitelen nebo družstevních záložen:

  • běžné účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
  • spořicí účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
  • termínované účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
  • vkladové účty v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob
  • vkladní knížky v české nebo cizí měně fyzických a právnických osob

"Výplata v celé Evropské unii probíhá bez žádosti ze strany vkladatele. To znamená, že sami nemusíte o výplatu žádat, ani vyplňovat žádný formulář," vysvětluje výkonná ředitelka Fondu pojištění vkladů Renáta Kadlecová. 

Informace o krachu přijdou většinou z médií

Žádný zákon v Česku nenařizuje, jakým konkrétním způsobem by měl být klient banky informován. Není tedy nijak určené, že dostanete například dopis nebo e-mail, informace o krachu banky vás ale určitě nemine. "Fond pojištění vkladů vyhodnocuje každou situaci individuálně a podle počtu klientů, regionu působení banky a podobných kritérií zvolí takový mix informačních kanálů, aby měl každý vkladatel možnost potřebné informace získat," vysvětlila Kadlecová.

O tom, že bude zahájena výplata náhrad vkladů, se dozvíte většinou nejdřív z médií (zpravodajské servery, noviny, televize). Když zkrachuje banka s větším počtem klientů, uveřejní Fond inzerát s podrobnostmi o výplatě, potřebné údaje najdete také na webu FPV. "Informace s instrukcemi, kam se hlásit, byste měli najít také na internetových stránkách zkrachovalé banky či na její pobočce," doplňuje ředitelka Fondu.

Peníze připraví k výplatě do 20 dnů

V okamžiku, kdy FPV dostane písemné oznámení České národní banky o platební neschopnosti banky, stavební spořitelny nebo družstevní záložny, spustí přípravu výplaty náhrad. Sám Fond peníze nevyplácí, ale postará se o to, abyste je dostali.

A jak to technicky probíhá? Fond získá od zkrachovalé banky seznam klientů, včetně jejich identifikace. To znamená, že zjistí jména, rodná čísla, adresy a výše všech vkladů ke dni úpadku. Potom pověří výplatou jednu nebo více takzvaných agentských bank.

Výplata vkladů pak musí být zahájena nejpozději do 20 dnů od doručení oznámení o platební neschopnosti Fondu pojištění vkladů Českou národní bankou.

Nepřehlédněte

  • ČNB doručí FPV oznámení o platební neschopnosti banky.
  • FPV zahájí přípravu výplat - zjistí seznamy klientů a jejich nároky, technické zajištění výplat, zajistí koordinaci s agentskou bankou, informační servis.
  • Do 20 dnů od doručení oznámení o platební neschopnosti dochází k zahájení výplaty náhrad vkladů prostřednictvím vybrané banky.
  • Nárok může vkladatel uplatnit do 3 let od zahájení výplaty náhrad vkladů.

Kam zajít pro peníze, dokdy a co s sebou?

Která banka bude pověřena výplatou vašich peněz, se dozvíte zase od FPV, ať už na jejich webu, z inzerátu nebo přímo v sídle Fondu. O agentské neboli vyplácející bance se zpravidla dozvíte také od zkrachovalé banky, opět nejčastěji na internetových stránkách, případně na pobočce, pokud bude ještě fungovat.

Podrobné informace, jak bude výplata probíhat, pak najdete přímo na internetových stránkách, infolince či pobočce už konkrétní agentské banky.

Nakonec už zbude jen dojít na pobočku vyplácející banky s občanským průkazem, případně ověřenou plnou mocí, pokud bude chtít vklad vybrat někdo blízký. Peníze vám vyplatí buď v hotovosti, nebo bezhotovostním převodem.

Stačí se přihlásit do tří let od zahájení výplaty náhrad vkladů.

Když nejsou peníze pojištěné v Česku

Pokud máte své úspory u poboček zahraničních bank působících na českém trhu (například AXA Bank, Citibank, mBank, ING, Zuno Bank), nemusíte mít obavy. Peníze jsou pojištěny do stejné výše jako v Česku, jen povinnost zajistit výplatu náhrad přechází na příslušný systém pojištění vkladů v zemi mateřské banky.

"Kdyby došlo ke krachu zahraniční banky, jejíž pobočka působí na území České republiky, je Fond pojištění vkladů připraven pomoci se zajištěním a organizací výplaty náhrad na území České republiky," ujišťuje Renáta Kadlecová. Dodává, že v takovém případě by pravděpodobně zahraniční Fond požádal přímo český o spolupráci. Ostatně k poskytování spolupráce se fondy zavázaly podpisem vícestranné dohody.

I průběh výplaty je hodně podobný tomu českému. Fond pojištění vkladů zajistí technickou podporu, což znamená kontaktní místo, překlady, podrobné informace pro klienty, odpovědi na otázky a podobně.

"Zároveň jsme také schopni zabezpečit výplatu náhrady, pokud nás o to zahraniční fond požádá a dostaneme od něj finanční prostředky a údaje o klientech," doplňuje ředitelka FPV. 

Konkrétní výplata náhrady pak probíhá už podle zvyklostí v dané zemi, u nás prostřednictvím agentské banky. Dostavíte se tedy na pobočku s průkazem totožnosti a zvolíte způsob výplaty, buď přímo "na ruku", nebo si je necháte převést na účet. A stejně jako v prvním případě i pro tyto výplaty platí, že se k penězům musíte dostat do 20 dnů od vyhlášení úpadku banky.

Postup zahraničních Fondů se může v jednotlivých zemích lišit. "Nejlepší bude, když se už při uzavírání smlouvy s cizí bankou informujete, jak by se případný krach konkrétně řešil administrativně a technicky," doporučuje Kadlecová. 

Na účtu byla vyšší částka

Jestli jste měli v bance více peněz, než je pojištěných 100 tisíc eur (2,43 milionu korun), bude přesahující částka tvořit pohledávku za bankou v insolvenčním řízení. Vy pak budete mít nárok na poměrné uspokojení z výnosu konkurzní podstaty.

Když zkrachuje "domácí" banka, nemusíte sami nic dělat. Vaše pohledávka je přihlášena automaticky podle její výše uvedené v účetnictví banky (po odečtu náhrady vkladu) a správce konkurzní podstaty vás o tom musí do 60 dnů vyrozumět.

V případě, že by zkrachovala "cizí" banka, jež má sídlo v některé z členských zemí Evropské unie, bude klienty o postupu přihlašování nároků převyšujících limit pojištění vkladů informovat zahraniční systém pojištění vkladů nebo konkurzní správce.

  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...