Zájemci o hypoteční úvěry mají opět o trochu širší možnost mezi bankami vybírat. Po České spořitelně, Českomoravské hypoteční bance, GE Capital Bank, HVB Bank, Komerční bance, Raiffeisenbank a Živnostenské bance získala licenci na vydávání hypotečních zástavních listů a poskytování hypotečních úvěrů i skupina Wüstenrot prostřednictvím Wüstenrot hypoteční banky. Pro hypoteční úvěr tak mohou zájemci z řad fyzických osob vyrazit již do osmi bank.
Při představení nabídky a jejím srovnání s ostatními hypotečními bankami můžeme vzhledem k aktuálnosti tématu začít u úrokových sazeb. V nabídce Wüstenrot hypoteční nalezneme sazby s dobou fixace na dva roky a na
Přehled úrokových sazeb hypotečních bank - roční sazby platné na pět let 5,2 % 5,65 % 5,69 % 5,65 % 5 % 5,5 % 5,35 % 5,5 %
pět let. Banka zde vsadila na recept, který se osvědčil již České spořitelně u programu TOP Bydlení. Bez ohledu na jednotlivé parametry úvěru a bonitu žadatele zde nabízí všem zájemcům o úvěr jednotnou úrokovou sazbu. Ta činí v případě pětileté platnosti úrokové sazby v současné době 5,35 procenta ročně, v případě dvouleté platnosti úrokové sazby 5,80 procenta ročně.
Česká spořitelna
ČMHB
GE Capital Bank
HVB Bank*
Komerční banka
Raiffeisenbank
Wüstenrot hypoteční banka
Živnostenská banka
I v oblasti poplatků spojených s hypotečním úvěrem bude Wüstenrot patřit k levnějším bankám na trhu, i když zde nezískává výraznou konkurenční výhodu. Za zpracování úvěru, které zahrnuje komplexní posouzení a vyhodnocení žádosti o poskytnutí hypotečního úvěru, zaplatí zájemce o hypotéku 0,6 procenta z objemu úvěru, minimálně 3.000 korun a maximálně 20.000 korun. Poplatek je hrazen až po schválení úvěru a jeho zaplacení je podmínkou pro první čerpání úvěru. Poplatky za ostatní služby jsou pak s konkurencí více méně srovnatelné.
Banka |
Zpracování úvěru 1 mil. Kč na koupi bytu |
Správa úvěru se státní fin. podporou měsíčně |
Změna ve smlouvě z podnětu klienta |
Česká spořitelna (TOP Bydlení) |
9.500,- |
150,- |
0,2 % z akt. zůstatku úvěru, min. 1.000,-, max. 3.000,- |
ČMHB |
6.000,- |
220,- |
2.000,- až 10.000,- |
GE Capital Bank |
7.000,- |
200,- |
2.000,- |
HVB Bank |
10.000,- |
zdarma |
2.000,- |
Komerční banka |
10.000,- |
150,- |
2.000,- |
Raiffeisenbank |
7.000,- |
150,- |
2.000,- |
Wüstenrot hypoteční banka |
6.000,- |
150,- |
1.500,- |
Živnostenská banka |
9.000,- |
200,- |
1.000,- |
Pramen: Hypoteční banky |
Protože Wüstenrot hypoteční banka poskytuje úvěry pouze do sedmdesáti procent obvyklé ceny zastavených nemovitostí, bude bezesporu v nabídce hrát důležitou roli produkt „Bydlíme s Konstantou“. Spočívá v kombinaci hypotečního úvěru u Wüstenrot hypoteční banky a překlenovacího úvěru Konstanta u Wüstenrot stavební spořitelny. Pokud bude chtít zájemce o bydlení profinancovat milionový byt, stačí mu v tomto případě přibližně 85 tisíc korun v hotovosti a zbytek získá z úvěrů.
Nová banka nepřinese prozatím žádnou revoluci ani v oblasti nároků na bonitu
Jaké podmínky nabízejí jednotlivé hypoteční banky? Důležité informaci hledejte na adrese hypoteky.fincentrum.cz |
žadatele o úvěr. Zde operuje banka se dvěma základními koeficienty – koeficientem bonity a koeficientem zatížení. Koeficient zatížení stanoví, že podíl celkových měsíčních výdajů (tedy splátky úvěru a jiných půjček, placený leasing, pojistné apod.) může činit maximálně 70 procent celkových měsíčních příjmů. Koeficient bonity (tedy rozdíl celkových příjmů a celkových výdajů dělený životním minimem) pak musí být větší nebo roven hodnotě 1,5, případně 2 u žadatelů s převažujícími příjmy ze samostatné výdělečné činnosti. Určité úlevy v oblasti požadované bonity mohou získat klienti Wüstenrot stavební spořitelny, kteří jsou účastníky stavebního spoření alespoň tři roky a splňují nároky na získání státní finanční podpory hypotečních úvěrů na starší nemovitosti.
Celkově vzato nepůsobí prozatím hypotéky v podání Wüstenrotu nikterak oslnivě. Ačkoli jsme první propagaci nového produktu zaznamenali již loni na podzim (tedy v době, kdy ještě neměl Wüstenrot ani licenci), doposud působí skupina při komunikaci o hypotékách poněkud rozpačitě. Na detailní hodnocení nabídky je proto vzhledem k omezeným informacím příliš brzo. Vyzdvihnout musíme příznivou úrokovou sazbu, která je pevná pro všechny zájemce bez ohledu na jejich bonitu a jednotlivé parametry úvěru. Rovněž v oblasti poplatků spojených s úvěrem se řadí banka mezi levnější na trhu.
Uchytí se Wüstenrot hypoteční banka? Jaký podíl podle vašeho názoru z hypotečního trhu ukrojí?