Čtvrtinu vkladů v bankách mají milionáři

  0:01
Češi jsou při nakládání se svými penězi velmi konzervativní. Téměř osmdesát procent svých volných prostředků drží na kontech v bance. Tuzemské banky trápí nečekaný problém: mají příliš mnoho peněz. A tím také potíže s jejich výhodným investováním. Drtivá většina finančních prostředků, které lidé momentálně nepotřebují, leží v bankách na účtech.

I velice konzervativní klientela v Německu má takto uloženo jen polovinu toho co Češi. Vklady klientů, za které banky platí úroky, rostou o desítky miliard ročně. Avšak úvěry, na kterých banky nejvíce vydělávají, o desítky miliard klesají.

Banky tvrdí, že nemají komu půjčovat. Firmám se bojí, protože nechtějí příliš riskovat, a lidé si nepůjčují tak velké peníze, aby to banky "zachránilo". Téměř 350 miliard korun si tak banky ukládají u ČNB za nepříliš výhodný úrok přes tři procenta.

Finanční situaci si v poslední době vylepšovaly i zvyšováním poplatků za služby na přepážkách a za operace s kartami. V poslední době proto finanční domy přesvědčují zákazníky, aby s nimi investovali jinak: zejména do fondů a privátní správy peněz. Banky by se tak zbavily přebytečných peněz, ale nikoliv výnosů z nich. Peníze by totiž skončily v podílových fondech, pojišťovnách a dalších firmách z jejich finančních skupin.

O tom, že mají kde lovit, svědčí statistické informace, které s odvoláním na údaje centrální banky zveřejnila ČSOB. Movitá klientela neboli domácnosti, jejichž vklady na účtu přesahují jeden milion korun, mají v bankách uloženo 262 miliard korun z celkových 950 miliard. Tedy každý čtvrtý vklad v bance patří milionáři.

Opatrnost Čechů při zhodnocování úspor nemá v Evropě obdoby. Nejkonzervativnější západoevropané - Němci - mají například v akciích uloženo pětkrát více úspor než Češi a čtyřikrát více v pojištění a penzijním připojištění. Zkušenost s jinými než bankovními konty je v západní Evropě samozřejmě vyšší.

Češi získali nedůvěru v akciím po kuponové privatizaci, kdy byla řada fondů jejich správci znehodnocena. V době odeznívání této nedůvěry pak přišly pády na světových akciových burzách a Češi okusili dopady globalizace finančních trhů.

Stále více však tuzemští klienti začínají pošilhávat po jiných formách spoření, protože po období čtrnáctiprocentních úroků v devadesátých letech nastal pokles a v současné době se úroky na termínovaných vkladech pohybují kolem dvou procent.

Největší správci majetku, jako jsou například ČSOB Asset Management, ING Investment Management, Credit Suisse AM, Komerční banka/IKS, Česká spořitelna a další, spravují zhruba 120 miliard korun. V tomto případě jde většinou o movitější klientelu, protože finanční domy vyžadují pro privátní správu majetku spíše milionové sumy než desetitisíce či statisíce korun.

Drobnější klientela hledá alternativu zejména v otevřených podílových fondech, jimž dominují fondy peněžního trhu - zejména Sporoinvest České spořitelny a IKS peněžní trh Komerční banky. Korunové fondy vydělávaly za posledních dvanáct měsíců zhruba mezi třemi až pěti procenty, což podstatně převyšuje možnosti bankovních kont.

Ještě o pár procent vyšší výnosy vykázaly za posledních dvanáct měsíců dluhopisové podílové fondy. To souvisí s poklesem úrokových sazeb, při kterém se naopak lépe daří obchodům s dluhopisy. Celkově mají tuzemští občané v podílových fondech uloženo 83 miliard korun, což je zhruba o 50 miliard méně než například ve stavebním spoření.

Právě stavební spoření ovšem patří mezi nejvýnosnější investice s minimální mírou rizika. S využitím státního příspěvku, který je maximálně 4500 korun ročně, totiž zhodnocení úspor dosahuje až kolem 13 procent ročně. Stavební spořitelny dosáhly loni 4,2 milionu smluv, což by při rovnoměrném rozložení znamenalo, že stavebně spoří každá česká domácnost.

Vedle snahy finančních domů zlákat klienty k investicím do jiných produktů se jejich potíže s efektivním zhodnocováním svěřených peněz projeví i vyšší vstřícností k poskytování úvěrů.

Banky poskytování úvěrů oproti minulosti velice zrychlily a nízké úrokové sazby lákají Čechy k zadlužovaní. Počet "živých" úvěrových smluv pro občany loni dosáhl 1,4 milionu a oproti předchozímu roku se více než zdvojnásobil. V současné době roste zájem i o hypotéky, což svědčí o vyšším zájmu občanů investovat do nemovitostí - ať už pro potřeby bydlení či kvůli zhodnocení volných peněz. 

Autoři:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...