Dárky na dluh: jaká jsou rizika u jednotlivých typů půjček

  9:00
Na rozdíl od úvěrů od splátkových společností, kde si peníze půjčíte na konkrétní věc, bankovní úvěr můžete použít na cokoli.
Pokud si peníze půjčíte na konkrétní věc, je to levnější.

Pokud si peníze půjčíte na konkrétní věc, je to levnější. | foto: Profimedia.cz

K půjčce v bance přičtěte poplatky

Počítejte s tím, že banka vám kromě úroků naúčtuje také poplatky – za poskytnutí půjčky (obvykle 1 procento z objemu úvěru), za vedení úvěru (30 až 100 korun měsíčně) a někdy i běžného účtu (dalších 20 až 40 korun měsíčně).

Úrokové sazby se pohybují od 8 do 16 procent ročně. Vždy platí, že čím delší dobu budete dluh splácet, tím víc zaplatíte. Půjčku 40 000 korun za 3 roky přeplatíte přibližně o 10 000 korun, když si však dobu splatnosti protáhnete na 76 měsíců, zaplatíte navíc až 16 000 korun. Měsíční splátka by vás neměla zruinovat, ale když utáhnete platit tisícovku, je nesmysl nastavit si ji na pětistovku.

Papírování si usnadníte, pokud pro peníze zajdete do banky, u které máte účet. Nemusíte jí totiž dokládat příjmy, stačí občanka. Až do 60 000 korun se i u cizích klientů bez potvrzení obejde i mBank.

Banka spíš dovolí dluh dřív splatit než splátky odložit

Pokud byste třeba pod stromečkem našli obálku s penězi a chtěli úvěr splatit, můžete. Banky to umožňují, často však až po splnění určitých podmínek. Česká spořitelna, ČSOB a GE Money Bank si naúčtují poplatek (1 až 5 procent ze splátky), mBank předčasné splacení povolí až po roce splácení a často musíte bance svůj záměr nejdřív písemně oznámit. Naopak, když se vám peněz nebude dostávat a chtěli byste splátky načas odložit, většinou neuspějete. Umí to však třeba Česká spořitelna a Volksbank.

kolik zaplatíte celkem za 40 000 korun půjčených v bance

Rizika jednotlivých půjček

Kontokorent

Kontokorent je možnost jít na běžném účtu do minusu. Kontokorent je revolvingový, to znamená, že ve chvíli, kdy záporný zůstatek vyrovnáte, můžete peníze čerpat znovu. Automaticky se splácí z plateb, které vám na účet přijdou, a je úročen pouze po dobu čerpání.

  • Půjčka: až do 200 000 korun
  • Úroková sazba: 10 až 18 %
  • Splatnost úvěru: do 6 až 12 měsíců

Riziko: Když překročíte povolený limit, banka si naúčtuje vysoké penále – až 30 procent z přečerpané částky.

Kreditní karta

Kreditku vám může vydat banka, splátková společnost, případně obchodník. Na kartě je nastaven určitý úvěrový limit, který můžete čerpat. Pokud dluh splatíte během takzvaného bezúročného období, nepočítají se vám úroky.

  • Půjčka: od 20 000 korun
  • Úroková sazba: 18 až 30 % (pozor, banky uvádějí lépe vypadající měsíční úroky)
  • Splatnost: 45 až 55 dnů

Riziko: Při výběru peněz z bankomatu bezúročné období neplatí a úroky vám naskakují už v okamžiku výběru.

Bankovní půjčky

Pokud si peníze koupíte na konkrétní věc, je to levnější. U neúčelové půjčky bývá úrok vyšší o 1 až 2 procenta. Vedle úroků si banky účtují také poplatek za vyřízení a správu úvěru. Banka může vyžadovat, abyste si k úvěru otevřeli i běžný účet.

  • Půjčka: od 15 000 korun
  • Úroková sazba: 7 až 18 %
  • Splatnost: 6 měsíců až 6 let

Riziko: Půjčky jsou snadno dostupné, ale pokud si jich naberete víc najednou, hrozí problémy se splácením.

Americká hypotéka

Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, půjčené peníze můžete utratit libovolně. Úroková sazba je o něco nižší než u spotřebitelských úvěrů. Počítejte s poměrně složitým vyřizováním, vysokými poplatky za schválení žádosti a za vedení účtu. Splátky je možné rozložit až na 30 let.

  • Půjčka: od 150 000 korun
  • Úroková sazba: od 7,5 %
  • Splatnost: 3 až 20 let

Riziko: Když nebudete půjčku splácet, riskujete, že vám banka zabaví nemovitost.

Splátkový prodej

V jakémkoli větším obchodě můžete pořídit zboží na úvěr od splátkové společnosti – třeba Multiservisu, Home Creditu, Essoxu nebo Cetelemu. U levnějšího zboží nepotřebujete ani potvrzení o příjmu. Tyto úvěry mohou být při včasném splacení i bez navýšení. V nabídce jsou i půjčky s odloženým začátkem splácení.

  • Půjčka: od 3 000 korun
  • Úroková sazba: 0 až 25 %
  • Splatnost: 4 až 50 měsíců

Riziko: Pokud dluh zaplatíte třeba jen o den později, společnosti účtují vysoké úroky.

Rychlé půjčky

Jde o krátkodobé "půjčky do domu", jaké nabízí například Provident Financial nebo firmy, které svoji nabídku inzerují nejen v novinách, ale třeba i na pouličních sloupech. Zaměřují se hlavně na klienty, kteří mají nějaký "škraloup" v úvěrovém registru a banka jim nepůjčí. Vyšší riziko si nechají náležitě zaplatit.

  • Půjčka: od 3 000 korun
  • Úroková sazba: neuvádí se, ale RPSN se pohybuje v řádu 100 %
  • Splatnost: podle společnosti

Riziko: Úroky jsou tak vysoké, že jen myšlenka na tento typ půjčky je riziková. 

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...