Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Dárky na dluh: jaká jsou rizika u jednotlivých typů půjček

  9:00aktualizováno  9:00
Na rozdíl od úvěrů od splátkových společností, kde si peníze půjčíte na konkrétní věc, bankovní úvěr můžete použít na cokoli.
Pokud si peníze půjčíte na konkrétní věc, je to levnější.

Pokud si peníze půjčíte na konkrétní věc, je to levnější. | foto: Profimedia.cz

K půjčce v bance přičtěte poplatky

Počítejte s tím, že banka vám kromě úroků naúčtuje také poplatky – za poskytnutí půjčky (obvykle 1 procento z objemu úvěru), za vedení úvěru (30 až 100 korun měsíčně) a někdy i běžného účtu (dalších 20 až 40 korun měsíčně).

Úrokové sazby se pohybují od 8 do 16 procent ročně. Vždy platí, že čím delší dobu budete dluh splácet, tím víc zaplatíte. Půjčku 40 000 korun za 3 roky přeplatíte přibližně o 10 000 korun, když si však dobu splatnosti protáhnete na 76 měsíců, zaplatíte navíc až 16 000 korun. Měsíční splátka by vás neměla zruinovat, ale když utáhnete platit tisícovku, je nesmysl nastavit si ji na pětistovku.

Papírování si usnadníte, pokud pro peníze zajdete do banky, u které máte účet. Nemusíte jí totiž dokládat příjmy, stačí občanka. Až do 60 000 korun se i u cizích klientů bez potvrzení obejde i mBank.

Banka spíš dovolí dluh dřív splatit než splátky odložit

Pokud byste třeba pod stromečkem našli obálku s penězi a chtěli úvěr splatit, můžete. Banky to umožňují, často však až po splnění určitých podmínek. Česká spořitelna, ČSOB a GE Money Bank si naúčtují poplatek (1 až 5 procent ze splátky), mBank předčasné splacení povolí až po roce splácení a často musíte bance svůj záměr nejdřív písemně oznámit. Naopak, když se vám peněz nebude dostávat a chtěli byste splátky načas odložit, většinou neuspějete. Umí to však třeba Česká spořitelna a Volksbank.

kolik zaplatíte celkem za 40 000 korun půjčených v bance

Rizika jednotlivých půjček

Kontokorent

Kontokorent je možnost jít na běžném účtu do minusu. Kontokorent je revolvingový, to znamená, že ve chvíli, kdy záporný zůstatek vyrovnáte, můžete peníze čerpat znovu. Automaticky se splácí z plateb, které vám na účet přijdou, a je úročen pouze po dobu čerpání.

  • Půjčka: až do 200 000 korun
  • Úroková sazba: 10 až 18 %
  • Splatnost úvěru: do 6 až 12 měsíců

Riziko: Když překročíte povolený limit, banka si naúčtuje vysoké penále – až 30 procent z přečerpané částky.

Kreditní karta

Kreditku vám může vydat banka, splátková společnost, případně obchodník. Na kartě je nastaven určitý úvěrový limit, který můžete čerpat. Pokud dluh splatíte během takzvaného bezúročného období, nepočítají se vám úroky.

  • Půjčka: od 20 000 korun
  • Úroková sazba: 18 až 30 % (pozor, banky uvádějí lépe vypadající měsíční úroky)
  • Splatnost: 45 až 55 dnů

Riziko: Při výběru peněz z bankomatu bezúročné období neplatí a úroky vám naskakují už v okamžiku výběru.

Bankovní půjčky

Pokud si peníze koupíte na konkrétní věc, je to levnější. U neúčelové půjčky bývá úrok vyšší o 1 až 2 procenta. Vedle úroků si banky účtují také poplatek za vyřízení a správu úvěru. Banka může vyžadovat, abyste si k úvěru otevřeli i běžný účet.

  • Půjčka: od 15 000 korun
  • Úroková sazba: 7 až 18 %
  • Splatnost: 6 měsíců až 6 let

Riziko: Půjčky jsou snadno dostupné, ale pokud si jich naberete víc najednou, hrozí problémy se splácením.

Americká hypotéka

Neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí, půjčené peníze můžete utratit libovolně. Úroková sazba je o něco nižší než u spotřebitelských úvěrů. Počítejte s poměrně složitým vyřizováním, vysokými poplatky za schválení žádosti a za vedení účtu. Splátky je možné rozložit až na 30 let.

  • Půjčka: od 150 000 korun
  • Úroková sazba: od 7,5 %
  • Splatnost: 3 až 20 let

Riziko: Když nebudete půjčku splácet, riskujete, že vám banka zabaví nemovitost.

Splátkový prodej

V jakémkoli větším obchodě můžete pořídit zboží na úvěr od splátkové společnosti – třeba Multiservisu, Home Creditu, Essoxu nebo Cetelemu. U levnějšího zboží nepotřebujete ani potvrzení o příjmu. Tyto úvěry mohou být při včasném splacení i bez navýšení. V nabídce jsou i půjčky s odloženým začátkem splácení.

  • Půjčka: od 3 000 korun
  • Úroková sazba: 0 až 25 %
  • Splatnost: 4 až 50 měsíců

Riziko: Pokud dluh zaplatíte třeba jen o den později, společnosti účtují vysoké úroky.

Rychlé půjčky

Jde o krátkodobé "půjčky do domu", jaké nabízí například Provident Financial nebo firmy, které svoji nabídku inzerují nejen v novinách, ale třeba i na pouličních sloupech. Zaměřují se hlavně na klienty, kteří mají nějaký "škraloup" v úvěrovém registru a banka jim nepůjčí. Vyšší riziko si nechají náležitě zaplatit.

  • Půjčka: od 3 000 korun
  • Úroková sazba: neuvádí se, ale RPSN se pohybuje v řádu 100 %
  • Splatnost: podle společnosti

Riziko: Úroky jsou tak vysoké, že jen myšlenka na tento typ půjčky je riziková. 



Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Kvíz: Znáte výhody finančních produktů, na které přispívá stát?

Ilustrační snímek

Některé finanční produkty přinášejí výhody, jako jsou státní příspěvek či daňové odpočty. Na druhou stranu, pokud...

Pět metod, jak správně využít autosugesci ve svůj prospěch

Ilustrační snímek

Autosugesce není ničím mimořádným ani složitým. Ať už si to uvědomujete nebo ne, velmi pravděpodobně ji využíváte po...

Dokázali jít proti davu a na krizi těžce vydělali. Co je s tehdejšími hvězdami d...

Dokázali jít proti davu a na krizi těžce vydělali. Co je s tehdejšími hvězdami d...

Kurzy.cz Většina investorů během pádu do poslední finanční krize prodělávala, ale některým z nich se podařil opak. Jak poukazuje...

Najdete na iDNES.cz