Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Zemřel jí manžel, penzijní připojištění jí zkrátili o 30 tisíc korun

aktualizováno 
Jestliže si spoříte ve 3. pilíři v penzijním připojištění a nedožijete se konce smlouvy, dědicové mohou dostat méně, než jste naspořili. Důvodem může být nenápadná chyba ve smlouvě. Poradíme, jak ji napravit.
Ověřte si, zda máte ve smlouvě o penzijním připojištění sjednánu pozůstalostní penzi a uvedenou oprávněnou osobu, které připadnou peníze v případě vašeho úmrtí. Ilustrační snímek

Ověřte si, zda máte ve smlouvě o penzijním připojištění sjednánu pozůstalostní penzi a uvedenou oprávněnou osobu, které připadnou peníze v případě vašeho úmrtí. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jak se dědí finanční produkty? Některé, jako je například penzijní připojištění, mají vlastní právní úpravu a dědice potrápí, stejně jako paní Denisu, které letos zemřel manžel.

Zkrátili výplatu z penzijního připojištění

Manžel paní Denisy uzavřel před patnácti lety penzijní připojištění na přepážce banky. Do smlouvy neuvedl oprávněnou osobu pro případ úmrtí a nikoho z rodiny nenapadlo, že právě tahle drobnost bude mít vliv na výši dědictví po jeho smrti. Paní Denisa se domnívala, že jí vyplatí částku, která byla na účtu penzijního připojištění v den úmrtí manžela.

Penzijní spoření

Vypočtěte si důchod a provnejte penzijní společností.

Penzijní fond jí však výplatu zkrátil o více než třicet tisíc korun. Odmítl vyplatit státní příspěvky a patnáctiprocentní daní zdanil již připsané úroky.

Proč paní Denisa nedostala všechno?

Penzijní fond v uvedeném případě postupoval správně v souladu s podmínkami penzijního připojištění a v dědictví vyplatil pouze takzvané odbytné. Účastník připojištění, manžel paní Denisy, totiž nevyužil práva určit oprávněnou osobu ani neměl sjednánu takzvanou pozůstalostní penzi.

Co dělat, aby ke krácení nedošlo

Jestli vám však jako majiteli penzijního připojištění není lhostejné, co se stane s naspořenými penězi po vaší smrti, měli byste tohoto práva využít. Zaručíte tak oprávněné osobě (a nemusí to být nutně jen příbuzný), že se úspory z penzijního připojištění nestanou předmětem dědictví a nárok na ně vzniká hned po vaší smrti. Není nutné čekat na vyřízení dědického řízení, navíc tato osoba peníze dostane bez ohledu na to, jestli je dědicem.

Jen uvedení oprávněné osoby však ještě neznamená, že ta po vaší smrti dostane opravdu vše. Pokud je oprávněná osoba ve smlouvě určena, a tedy úspory v penzijním fondu se nestávají předmětem dědictví, mohou nastat tyto dvě situace:

1. Penzijní fond vyplatí jen odbytné, přijdete o státní příspěvky
Penzijní fond vyplácí při smrti účastníka takzvané odbytné, což je jednorázově vyplacený obnos, který odpovídá naspořené částce snížené o připsané státní příspěvky (fond je vrací státu) a zdaněné úroky. To nastává v případě, kdy nebyla sjednána ve smlouvě pozůstalostní penze nebo sjednána byla, ale nebyly splněny podmínky pro její vyplacení.

2. Penzijní fond vyplatí pozůstalostní penzi, nepřijdete o státní příspěvky
Pozůstalostní penze se vyplácí oprávněné osobě v případě, že účastník zemřel nejdříve po 3 až 5 letech spoření (dle konkrétního penzijního plánu). Tato penze zahrnuje i státní příspěvky, jde tedy ve srovnání s odbytným o vyšší částku. Pozůstalostní penzi nelze čerpat jednorázově. Některé fondy ji však umožní vyplatit během několika málo měsíčních splátek (dle plánu).

Smlouvu lze změnit i později

Jestli si už nepamatujete, zda jste při podpisu smlouvy údaje o oprávněné osobě a pozůstalostní penzi zaškrtávali, ověřte si to. Počítejte s tím, že vás na to fond (dnes penzijní společnost) sám neupozorní. 

Pozůstalostní penzi spolu s oprávněnou osobou lze totiž do smlouvy bezplatně doplnit později, či úplně změnit na jinou osobu kdykoliv v průběhu trvání smlouvy. Při určení oprávněné osoby do smlouvy je třeba uvést jméno, příjmení, datum a místo narození určené osoby a také procentuální podíl, který bude patřit této oprávněné osobě.

Tato možnost platí jak pro dřívější penzijní připojištění, tak rovněž pro nové doplňkové penzijní spoření.

Autor: pro iDNES.cz



Nejčtenější

Chtěl utáhnout nájem, tak začal podnikat a už má sedmičlenný tým

Radek Danč, provozovatel brněnské společnosti Internesto

Radka Danče dovedla k podnikání před pár lety tak trochu finanční nouze. Jako student bydlel v centru Brna a kamarád z...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Analytik: Co je horší než kouření? Hospodské debaty o penzijní reformě

Aleš Tůma, investiční analytik Partners: Absolvoval Vysokou školu ekonomickou...

Má smysl penzijní spoření? Určitě ano. Pozor však na garanci nuly nebo čistě konzervativní přístup. „Komu do penze...

Častý omyl Čechů: evidenční list důchodového pojištění je k ničemu

Ilustrační snímek

Ne každý doklad patří do koše. Pokud jste zaměstnaní a vyhodíte evidenční list důchodového pojištění, který vám vystaví...

KOMENTÁŘ: Skončila spořící šance, která se už nebude opakovat. Co dál?

Martin Mašát, portfolio manažer Partners investiční společnosti

Přes 84 tisíc Čechů si letos mnulo ruce. Podařilo se jim zhodnotit své peníze, i když jsou dnešní úrokové sazby...

Další nabídka

Kurzy.cz

Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"
Nepatří vám pozemek nebo dům? Stát hledá vlastníky pro "pozemky bez majitele"

V Česku je stále mnoho pozemků a domů, které mají neznámého majitele, nebo se o ně právoplatný majitel nepřihlásil. Úřa... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.