Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Devět otázek pro finančního poradce

aktualizováno  30. září
Když už se člověk rozhodne využít služeb finančního poradce, neměl by sednout na lep prvnímu „rádobyporadci“, ale svěřit plánování svých financí opravdovému odborníkovi. Prověřit si, zda jde opravdu o erudovaného poradce, lze pomocí následujících otázek. Směřují ke zjištění, zda poradce nestraní pouze některým finančním produktům či společnostem, zda nebude zneužívat vaše osobní údaje.

1/ Jaké můžete předložit oprávnění či registraci ke své činnosti?

Poradce by měl mít u sebe aktuální kopie příslušných oprávnění společnosti, o kterých klienta informuje:
- oprávnění k podnikání, například živnostenský list
- registraci na Úřadu pro ochranu osobních údajů
- registraci na Komisi pro cenné papíry – pokud se zabývá i investicemi
- makléřskou licenci
- jiná oficiální oprávnění – certifikáty finančních institucí
- doplňkové certifikace

2/ Jak zajistíte ochranu mých osobních údajů?

Každý poradce by měl mít s sebou minimálně registraci společnosti na Úřadu pro ochranu osobních údajů, nejlépe i registraci svoji.

3/ S kým uzavírám smlouvu – s poradenskou společností, nebo přímo s některou finanční institucí?

Pokud podepíše klient smlouvu s poradenskou společností, měla by obsahovat rozsah a podmínky prodávaného produktu nebo služby a cenu. Klient by měl mít možnost ověřit si všechny potřebné informace o společnosti a měl by se ptát na rozsah záruk a možnosti reklamace.

4/ Je možné využít nějaký následný servis?

Od finanční instituce určitý rozsah služeb klient obdrží automaticky, a to i bez poradce. Poradce společnosti však může nabídnout i další servis, což klientovi skýtá velké plus. Například pokud se změní podmínky na trhu, informuje ho o tom, tak, aby umožnil klientovi lepší zhodnocení peněz, nebo naopak zabránil jejich znehodnocení. V případě placeného servisu by měl klient znát podrobně rozsah, podmínky a přesnou cenu služeb.

5/ Jakým způsobem jste placen za své služby?

V zásadě může být poradce odměňován třemi způsoby: provizně, tedy od společnosti, jejíž produkt prodá, honorářem od klienta, nebo kombinovaně.

V případě odměňování poradce pouze provizemi by se měl klient poradce vždy ptát na přesné důvody, proč mu nabízí právě ten který produkt.

Pokud klient platí služby poradce sám, je třeba zjistit důvody nabídky právě těch kterých důvodů. Navíc by měl zákazník požadovat smlouvu, která bude obsahovat rozsah a podmínky prodávaného produktu nebo služby a cenu. Kvalitní poradce by neměl zamlžovat, odkud plyne jeho příjem.

6/ Jak široký okruh produktů může poradce nabídnout a zajistit?

Výběr z více různých produktů zvyšuje rozsah služby. Pokud je klientovi nabídnuto více obdobných produktů od různých finančních společností, zvyšuje se objektivnost nabídnutého řešení. Možnost většího výběru navíc šetří klientův čas, a tím i náklady.

7/ Co mám dělat s produkty, které jsem sjednal dřív?

Dobrý poradce je schopen využít produkty, které má zákazník již sjednány, například stavební spoření, penzijní připojištění. Jejich začlenění do celkového finančního plánu zvyšuje kvalitu služby a šetří klientovy peníze.

Rušení stávajících produktů a jejich nahrazení stejnými nebo podobnými produkty z nabídky poradce je bez vážného opodstatnění a zdůvodnění – nejlépe písemně – zcela nepřípustné. Většinou to znamená také výrazné finanční ztráty klienta.

8/ Budu mít dostatek peněz na stanovený finanční plán?

Dobrému finančnímu plánovaní musí předcházet detailní analýza stávající situace klienta, jeho potřeb, požadavků a finančních možností. Odborné vyhodnocení umožňuje navrhnout odpovídající řešení tak, aby ho klient finančně unesl a byl zabezpečen i proti některým rizikům. Snaha o využití stávajících produktů je známkou korektního přístupu a šetří klientovy peníze.

9/ Zpracujete pro mě více variant?

Standardem by měla být nabídka minimálně dvou řešení s použitím různých nebo i stejných produktů. Výběr z více stejných nebo podobných produktů u více finančních institucí zvyšuje objektivnost nabídnutého řešení. 

Chtěli-li byste si spočítat, kolik vám přinese stavební spoření? Zajistí vám penzijní připojištění  spokojený důchod? Navštivte sekci kalkulačky, která vše vypočte za vás.

 

Autor:


Hypotéční kalkulačka

let %
Vypočítat
Měsíční splátka Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Jste připraveni najít si novou práci? Otestujte se

Nezaměstnanost je na nejnižší úrovni za posledních devatenáct let a zvyšuje se poptávka po odbornících. Možná je tedy dobré poohlédnout se po novém místě. Jste...  celý článek

S ohledem na masové rozšíření chytrých mobilních telefonů a rostoucí oblibu...
Znáte výhody smartbankingu? Otestujte svoje znalosti

Ty tam jsou doby, kdy jsme s každým příkazem k úhradě museli osobně do banky. Svůj účet dnes můžeme spravovat z pohodlí domova nebo i kdekoli na cestách, a to...  celý článek

Ilustrační snímek
Jak si sestavit penzijní plán, abyste měli v důchodu z čeho žít

Málokdo přemýšlí nad tím, co bude za dvacet nebo třicet let a jestli se mu změní životní úroveň, až přestane pracovat. A pokud ano, tak ví, jak těžké je to...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Volební preference STEM: ANO posiluje, podpora ČSSD spadla pod 10 %
Volební preference STEM: ANO posiluje, podpora ČSSD spadla pod 10 %

Necelý týden před volbami dál posilují preference hnutí ANO. Raketový nárůst zaznamenala SPD. Rostou také Piráti. Naopa... celý článek

DHL Express (Czech Republic) s.r.o.
Referent mezinárodních přeprav (pracoviště Modřice)

DHL Express (Czech Republic) s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 20 000 - 25 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.