šafránku, eště děláš pro OVB :-) nebo jsi už na pracáku?

Blizi se pulnoc, a tak mi nezb...

Blizi se pulnoc, a tak mi nezbyva, nez vsem ucastnikum diskuse podekovat za nazory a dotazy a kolektivu Fincentra za spolupraci. Dalsi dotazy rad zodpovim primo na me e-mailove adrese fin_poradce@volny.cz Preji vse dobre. Petr Safranek, rodinny financni poradce

Asi vím, kterou pro kterou spo...

Asi vím, kterou pro kterou společnost pracujete. Vedení společnosti vybírá s kým podepíše smlouvu (s kterou pojišťovnou a pod.) a to Vy nemůžete ovlivnit. Tak že jste závislý na produktech které jsou pro Vás vybrány a ty pak nabízíte. Protože znám některé lidi z vedení, tak vím, že i peníze jsou až na prvním místě. Ale přesto Vám přeji rychlý kariérový postup a mnoho spokojených klientů. FP František Marek.

Vedeni nasi spolecnosti, ktere...

Vedeni nasi spolecnosti, ktere schvaluje uzavreni smluv s konkretnimi partnery, je v Koline nad Rynem. Nevim tedy, zda znate lidi z tohoto vedeni.... Kdyby byly penize (provize) az na prvnim miste, nase spolecnost by 30 let rozhodne neprezila! Na prvnim miste je stabilita a dobre jmeno nasich partneru, jedine tak lze dlouhodobe pusobit v solidnim financnim svete. Jeste bych chtel upozornit, ze ja produkty nenabizim, nybrz je pouzivam k reseni situaci a realizaci prani mych klientu, coz je podstatny rozdil. Dovolim si to prirovnat k praci lekare - toho take jiste nepovazujete za dealera leku!

Vážený pane Šafránku, Váš člán...

Vážený pane Šafránku, Váš článek je celkem dobrý, ale mám výhrady k Vašemu tvrzení o "nezávislém" finančním poradci. V této branži se tak trochu pohybuji a tudíž neznám "nezávislého" finančního poradce. Každý poradce (Vás se to týká také) je závislý na finančních institucích s kterými má smlouvu. Samozřejmá je závislost na dohodnutých provizích. U některých tzv. nezávislých poradců je toto hlavní stimul a podle toho přesvědčují klienty o těch, pro ně, určitě nejlepších produktech. Další problém je aktuálnost a odbornost. Znám některé FP závislé na jedné finanční instituci, kteří ani neznají dokonale všechny nabízené produkty. Tím chci říci, že skutečně nezávislý FP by musel být génius. Například v případě uváděného KŽP je u nás přibližně 8 až 10 slušných pojišťoven s dlouholetou tradicí a silným zahraničním kapitálovým zázemím. Pokoušel jsem se o určité porovnání jejich produktů jak KŽP, tak IŽP a zjistil jsem, že bych na to potřeboval spoustu času a mnoho spolupracovníků. Podle mě je možné pracovat tak pro 2 až 3 pojišťovny, 2 až 3 penzijní fondy, nějakou stavební spořitelnu, hypotéční banku. Co se týče pod. fondů, tak je to obdobné. Nehledě na to, že některé finanční instituce požadují exkluzivitu. Další problém je také v tom, že někteří tzv. nezávislí poradci mění smluvní finanční instituce jen podle výše provizí a vůbec je nezajímá osud klientů. Znám takové poradce (makléře?). V určitém momentě je pro mě sympatičtější tzv. závislý FP. Vím, že mi bude nabízet pouze produkt určité instituce. Nic mi nebrání v tom, abych si nevyslechl třeba pět takových FP a vybral si podle jednotlivých prezentací a vlastního uvážení. To je ale pouze můj postřeh vycházející z názorů od některých klientů. Berte to, jako můj názor, kterým se nechci dotknou Vašich schopností. Ba naopak za tuto stránku Vám patří velký dík. František Marek.

Dekuji Vam za Vas nazor. Dohod...

Dekuji Vam za Vas nazor. Dohodl jsem se s Fincentrem na tomto komentari jako externi spolupracovnik a pokladam proto za soucast etiky, ze zde neuvedu, u jake spolecnosti konkretne pusobim. Odpovim Vam tedy pouze obecne. Nemam smlouvu s zadnou financni instituci prodavajici sve produkty, ale s mezinarodni spolecnosti financnich poradcu, pusobici v oboru 30 let v cele Evrope. Analyzy produktu a financnich instituci pro me tedy dela tato spolecnost. Ta take uzavira smlouvy a dojednava provize, a to tak, aby u typove stejnych produktu byly priblizne stejne. Preplaceni tedy neprichazi v uvahu. V tuto chvili mam moznost pouzivat produkty cca 20ti financnich instituci, z toho je 6 pojistoven. Moje nezavislost spociva v tom, ze zalezi jen na mne, po kterem produktu "sahnu". Zadna financni instituce na mne nema zadne "paky", aby mne presvedcila, ze mam pouzivat pouze jeji produkty. Rozhoduje pouze vhodnost produktu pro daneho klienta. Spokojeny a neposkozeny klient je totiz to nejcennejsi, co mam. Jen takovy klient me dal doporuci a bude se na mne obracet s dalsimi svymi zalezitostmi. Zbyva dodat, ze nase spolecnost nevybira partnery nahodile, ale na zaklade dusledne a tvrde analyzy stability. Klienti tak maji jistotu, ze jejich penize neskonci treba v kampelicce... Mimo jine mam moznost rozdelovat penize klientu mezi nekolik nejvyznamnejsich financnich skupin na svete, cimz se lisim od poradcu, zastupujicich exkluzivne pouze jednu financni skupinu (byt muze mit vice typu produktu. Petr Safranek, rodinny financni poradce

Tak oslavnou ódu na kapitálový...

Tak oslavnou ódu na kapitálový životní program obsahují snad už jen reklamní brožury pojišťoven. Přitom právě KŽP jsou nyní předmětem diskusí mezi ČAP a MF ČR ohledně daňové uznatelnosti. Ta v jejich případě nemusí (při stávající podobě některých produktů) být vždy jednoznačná. Úvod článku navíc záměrně vyvolává dojem, že KŽP je pro daňovou úlevu jedinou možností, což v žádném případě není pravda. Mnohem větší efekt může mladému i staršímu klientovi, který chce spořit a šetřit na daních, přinést dobrá pojistka pro případ dožití, kde jej pojišťovna neobere o značnou prémii za riziko smrti a daňová úleva platí každopádně. Pavel Hulák, finanční poradce

Vazeny pane kolego, nevkladejt...

Vazeny pane kolego, nevkladejte, mi prosim, do ust tvrzeni, ktera v mem clanku nejsou obsazena. Pojisteni pro pripad doziti patri samozrejme do kategorie kapitalovych zivotnich pojisteni. Je sice vynosnejsi (ale zase ne o tolik) a neni u neho zadna ochrana rizik. Pojistenim se nazyva pouze formalne, aby je mohly nabizet pojistovny. Ve skutecnosti totiz zadnym pojistenim neni, nebot nekryje zadna rizika! Pak uz je opravdu na povazenou, zda "sporit" u pojistovny nebo pouzit jine, vynosnejsi produkty. Abych byl konkretni - 35 lety muz bude za 12.000 Kc rocniho pojistneho pojisten do 60ti let produktem "smrt nebo doziti" na 400.000 a produktem "pouze doziti" na 480.000 Kc. Je tedy videt, ze rozdil neni tak dramaticky, nekryti rizik povazuji za podstatne vetsi znevyhodneni. Produkt pouze na doziti proto pouzivam hlavne u deti pri soucasnem pojisteni rodicu (pojistniku) pro pripad smrti nebo trvale invalidity, kdy za ne pojistovna detem pokracuje ve sporeni. Shrnuto - pokud lze nekdo pouze sporit, pak pojistovny nejsou tim nejidealnejsim mistem... Petr Safranek, rodinny financni poradce

Moc dobrý článek, jasný a přeh...

Moc dobrý článek, jasný a přehledný, jen tak dál! A chci se ještě zeptat, zda se suma, kterou mi na konci pojišťovna bude vyplácet, bude zdaňovat nebo ne. Pokud ano, jak je daň vysoká?

Podle soucasnych danovych zako...

Podle soucasnych danovych zakonu je zdanen vynos z KZP az pri jeho vyplaceni, a to pevnou zvlastni sazbou, ktera v soucasne dobe cini 15%. To znamena, se dani vyplacena castka snizana o zaplacene pojistne. Pozor vsak, bude-li vyplaceno odbytne (tedy vypoved pred sjednanou dobou ukonceni), je dan 25%. Podrobnosti najdete v § 36 zakona o dani z prijmu. Podobne je to i se zdanenim penzijniho pripojisteni. Naopak stavebni sporeni je od dane plne osvobozeno. Soucasne musim upozornit na §4 odst. 1 pism. l) tehoz zakona, ze ktereho vyplyva, ze v pripade smrti je cele plneni z KZP rodine (pozustalym) osvobozeno od dane z prijmu a pri doziti je osvobozena pojistna castka (i kdyz je vyssi, nez zaplacene pojistne). Pokud tedy dozijete sjednaneho veku, zaplatite dan pouze z podilu na zisku pojistovny, nikoliv z vlastni pojistne castky. V teto souvislosti je ale treba si uvedomit, ze za 10, 20, 30, atd. let mohou byt danove zakony uplne jine...

Co to znamená „kapitálotvorné“...

Co to znamená „kapitálotvorné“ životní pojištění? Děkuji, Katka.

Tzn., že spoříte a vytváříte t...

Tzn., že spoříte a vytváříte tedy svými pravidlenými úspory sumu peněz, která se nazývá kapitál, tedy tvoříte kapitál. Opakem je rizikové pojištění, kdy pouze platíte pojišťovně za službu krytí rizika a nic nespoříte.

Opravdu považujete KŽP za "spá...

Opravdu považujete KŽP za "spásu lidstva"? Která pojišťovna Vás platí?

Zadny financni produkt neni sa...

Zadny financni produkt neni samospasitelny. Optimalniho vysledku lze dosahnout pouze jejich vhodnou kombinaci. Prave proto se venuji rodinnemu finacnimu poradenstvi, nikoliv primemu prodeji produktu. Plati me mnoho finacnich instituci - vzdy ty, jejichz produkty prave pouziji pro sve klienty. Moje zkusenost ukazuje, ze KZP do rodinneho portfolia urcite patri, nelze jim vsak resit vse. Proto maji moji klienti vyhodu v tom, ze jim vzdy vyberu na miru to, co je pro ne opravdu v dane situaci vhodne, nebot mam k dispozici a znam vsechny typy produktu. KZP je pouze jednim z nich. Nic vic, nic min. Petr Safranek, rodinny financni poradce

Pane Šafránek ,mám následující...

Pane Šafránek ,mám následující dotaz : dovršil jsem ve zdraví nedávno 60 let , jsem zaměstnán - má pro mne ještě význam uzavřít KŽP na dobu na př. do 65 let. Prosím o odpověď.

Pokud Vam nejde o pojistnou oc...

Pokud Vam nejde o pojistnou ochranu (tedy zabezpeceni rodiny), KZP na 5 let Vam nedoporucuji. Spise bych Vam doporucil penzijni pripojisteni se statnim prispevkem, kam muzete davat az 1.500 mesicne (a v tom pripade rovnez snizite danovy zaklad o 12.000 rocne) a dale pak stavebni sporeni. V obou pripadech budete cerpat statni prispevky, ktere u KZP nejsou, a ve Vasem konkretnim pripade budou oba produkty na pozadovanych 5 let. Pritom Vas ani jeden z techto produktu nezavazuje k platbam, zatimco u KZP pojistne platit musite. Petr Safranek, rodinny financni poradce

Opravdu mi pojišťovna vrátí ve...

Opravdu mi pojišťovna vrátí veškeré zaplacené pojistné v plné výši? Vždyť si musí něco nechat pro sebe za to, že za mne přebere riziko, jde přeci o pojištění, dále musí hradit z něčeho své náklady (třeba zaplatit provize agentům) a také určitě chce mít zisk. Možná mi vrátí sumu rovnou sumě mnou zaplaceného pojistného a ještě něco navíc, ale určitě jde spíše o výnosy z mých peněz, které bych při jiném způsobu ukládání peněz mohl získat taky. Něco za tuto službu musím přeci pojišťovně zaplatit! Také by mne zajímalo, kolik asi tak peněz „navíc“, nad zaplacené pojistné, mohu po 40 letech pojištění očekávat.

Právě proto, že si pojišťovna ...

Právě proto, že si pojišťovna "něco" nechá pro sebe, je výnos z KŽP nižší, než u jiných produktů.