Diskuze
Kombinace hypotéky a investice do akcií. Nejen pro odvážné.
Děkujeme za pochopení.
Zdravím Laďo! Zajímavý nápad, ...
Zdravím Laďo! Zajímavý nápad, ale, jak si sám ve článku zdůraznil, je podmíněn několika "ale":). Annualizovaný historický výnos akcií se skutečně ustálil někde kolem 10-11 procent (v nominální výši). Toto je však průměrný TRŽNÍ výnos (tzn. výnos diverzifikovaného tržního indexu, diverzifikovaného samozřejmě pouze v rámci akcií), jenž je pro běžného investora nedostihnutelnou hranicí. Pro běžného investora by dané výpočty mohly být mírně zavádějící. Aby byly ty výpočty akurátní, tak by mělo být zdůrazněno, že uvedený výnos (11 procent) je tržní a investoři by se mu mohli přiblížit pouze pokud by investovali do některého z kvalitních amerických indexových fondů, což je pro mnoho našinců docela nepřekonatelnou bariérou. Alternativou mohou být indexové certifikáty kopírující široký tržní index (lépe řečeno index S&P 500), tady bych ovšem ještě chvíli počkal, než bych do nich investoval uvedených 700 tisíc. Spousta modelových výpočtů počítá právě s 10-11 procenty jako průměrnými výnosy akcií, ale zapomíná na to, že tyto výnosy jsou výsledky zprůměrování velmi dlouhé časové řady, která vyhlazuje výrazné krátkodobé výkyvy.Připouštím, že deset procent j...
Připouštím, že deset procent je pro drobného investora poměrně obtížně dosažitelné. Otázkou samozřejmě je, kam se bude ubírat trh akcií v příštích 15 letech. Podíváme-li se do historie, tak patnáctileté časové úseky přinášely velmi rozdílná zhodnocení. Hlavní myšlenka celého komentáře však spočívala v odlišné rovině než činí pohled na poslední tři odstavce. Abych řekl pravdu, tak poslední dva odstavce mi byly mými kolegy rozmlouvány, neboť ti je považovali jako poměrně vzdálené od reality. Hypotéka je nyní velmi štědře podporována státem a tato varianta nabízí občanovi zcela legální prostředek, jak získat něco od státu. Tato varianta samozřejmě přichází v úvahu u bonitnější kategorie lidí, která právě významně přispívá do státní pokladny a jejich daně jsou redistribuovány někam jinam. Zkrátka hypotéka umožňuje bohatší polovině populace legitimní cestou něco získat nazpátek od státu.1
Připojuji k této kombinaci dva...
Připojuji k této kombinaci dva grafy ilustrující její výhodnost:
Zdroj:Sophia Finance, s.r.o.
Graf ukazuje, jak vypadá celková splátka úvěru. Od původní výše splátky (6292 Kč) je potřeba odečíst státní finanční podporu a daňové odpočty. Vzhledem k tomu, že v anuitní splátce klesá poměr úroků, bude se časem snižovat i daňový odpočet. Výsledná splátka tak poroste z počátečních 4515 Kč na konečných 5526 Kč.
Zdroj:Sophia Finance, s.r.o.
Graf ukazuje vývoj našeho majetku, jestliže si na počátku uložíme 700 000 Kč a budeme splácet hypotéční úvěr. Z naší výplaty nedáme na splácení ani korunu. Vše se bude hradit z uložených peněz. Kolik nám na konec zbude záleží na tom, jakého dosáhneme zhodnocení. Při zhodnocení 6 % p.a.to bude 307 000 Kč, při 8 % p.a. to bude 640 000 Kč a při 10 % p.a. to bude 1 120 000 Kč. (Vše v hodnotě peněz za 15 let.)
Jedna z hypotéčních bank používala pro tento případ kombinaci s HZL, kde je výnos po určitou dobu jistý. Pro klienta zde bylo velice málo rizik. Doba fixace úrokové sazby se kryla se splatností HZL, klient měl nejnižší úrokovou sazbu (jako nejbonitnější klient), protože byl pro banku málo rizikový, státní podpora je také zajištěna na pět let, po pěti letech se dá postup opakovat nebo ukončit,... Tuto kombinaci už bohužel nenabízí.
dobrý komentář, škoda, že sám ...
dobrý komentář, škoda, že sám nemám ten milion navícS autorem komentáře lze jen so...
S autorem komentáře lze jen souhlasit. Problém zůstává v tom, že rodina, která dá dohromady s pomocí příbuzných milion na nový byt se, bohužel, dá v praxi těžko přesvědčit, aby peníze dala do akcií a byt vzala na hypotéku. Je to spíš problém psychologický, věcné argumenty jsou jasné. Bohužel většina lidí v ČR není zatím schopna takto uvažovat. Mám ale ještě jeden námět. Díky příznivým podmínkám pro hypotéky se dnes stávají byty či celé nemovitosti vhodným investičním nástrojem pro ty, kteří dají dohromady 30% jejich ceny. Jednoduše řečeno - nevíte, kam investovat - kupte na hypotéku byt a pronajměte jej! Na splátky hypotéky vydělá nájemné a po splacení máte byt, který buď použijete pro své děti nebo jej prodáte. Pro ty, kterým vadí volatilita akciových trhů (prostě na to, lidově řečeno, nemají nervy), může být toto docela zajímavá alternativa, jejiž riziko je minimální... Petr Šafránek, rodinný finanční poradceTuto variantu právě pečlivě pr...
Tuto variantu právě pečlivě propočítávám. Jako alternativní investici uvažuji investovat oněch 30% do akcií.SVJ si bude brát úvěr na opravu balkonů. Musím platit, i když ho nemám?
Výhodou bytu ve vlastnictví je, že ho můžete kdykoli prodat, pronajmout či rekonstruovat, aniž...
Jak nepřijít o peníze. Na co myslet, než ukončíte penzijko
Od července nebudou vypláceny státní příspěvky k penzijnímu připojištění lidem, kterým byl přiznán...
{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}
{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}
Spoření v eurech se v bankách vylepšilo. Víme, kdo má nejvyšší úrok
Premium Mít doma v šuplíku eura nedává velký smysl. Zvlášť když jde o větší částku. A nedává ani smysl...
Fenomén Koh-i-noor. Žlutá tužka z Budějovic píše svůj příběh už 135 let
Nebýt Elisabeth Hardtmuthové, která už nechtěla prát manželovy košile ušmudlané od uhlu, Koh-i-noor...
{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}
{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}
Vzdělání nestačí. O profesní kariéře často rozhodují měkké dovednosti
Pracovní trh se dynamicky vyvíjí a neustále přináší nové výzvy. Zaměstnavatelé v dnešní době...
Češi stále proudí do IT rekvalifikací. Chtějí do stabilního oboru s vysokými platy
Podle dat ČSÚ za 4. čtvrtletí 2023 byla v IT pracovních pozicích jedna z nejvyšších průměrných...
SVJ si bude brát úvěr na opravu balkonů. Musím platit, i když ho nemám?
Výhodou bytu ve vlastnictví je, že ho můžete kdykoli prodat, pronajmout či rekonstruovat, aniž...
Expert: Úroky na „spořácích“ nejspíš letos klesnou na tři procenta
Inflace se z loňských 10,7 procenta letos dostala na dvě procenta a očekává se, že centrální banka...
Spoření v eurech se v bankách vylepšilo. Víme, kdo má nejvyšší úrok
Premium Mít doma v šuplíku eura nedává velký smysl. Zvlášť když jde o větší částku. A nedává ani smysl...
