dotaz

dobry den chci se zeptat ,musí byt přistupitel k zavazku rodinny přislušnik?

Dekuji za Vasi radu

Dobry den. Navstivila jsme stranky realitnich kancelari Prahy a zjistila jsem, ze budu za 5 let potrebovat mnohem vice penez, nez jsem si puvodne myslela. Rozhodla jsem se, ze bych mela sporit s cilovou castkou 1 200 000 Kc. Chtela bych se Vas zeptat, jestli je lepsi tuto castku sporit na dvakrat ci na trikrat, kdy bych s podporou mych rodicu uzila i jejich rodna cisla, kvuli ziskani statniho prispevku. K tomu bych mela otazku. Az vyprsi lhuta sporeni 5 let, jestli budu moci vyuzit vsechny 3 uvery v tyz den nebo jestli je to pak problem. Chtela bych koupit byt v Praze a jim rucit na ziskani uveru. Je mozne rucit jednim bytem pro vsechny tri uvery? Nebo je lepsi v tomto pripade, kdy muj jediny majetek bude ten byt, sporit jen na jedenkrat? Mohl byste mi prosim poradit kolik mesicne vkladat, kdyz je cilova castka 1.) 1 200 000 Kc, 2.) 600 000 Kc a 3.) 400 000 Kc? Prave ted se nachazim v Anglii jako aupair a nejspis se budu v zahranici pohybovat celych 5 let, abych si mohla usetrit na muj vysneny domov. Dekuji, ze jste mi otevrel oci, ze nemohu sporit u kterekoli sporitelny, protoze ma bonita za pet let bude asi nulova. Chtela bych tedy podle Vasi rady zkusit sporeni s liskou, ale nemam na ni emailovou adresu. Dale by mne zajimalo, jestli je slozite zmenit ctvrtrocni splaceni na mesicni ci obracene. Ma dalsi otazka. Mam 3 bratry. Kdybych pouzila rodne cislo napr. maminky a nedej Boze se neco stalo, jestli bych mela problem s prevodem sporeni na mne nebo jestli je mozne uvest me jmeno do zakladaci smlouvy. Mohla bych se zeptat, kdyz si od CMSS po tech 5ti letech pujcim 600.000 Kc, jak vysoke by byly mesicni splatky uveru + uroky z nej? Dekuji mnohokrat za Vasi pomoc, protoze tady v Anglii mohu ziskat rady jen pres internet. S pozdravem Alena Lammelova

Re: Dekuji za Vasi radu

Přiznám se, že kdybyste nebyla v Anglii, raději bych Vám nabídl osobní konzultaci, neboť Vašich otázek je opravdu hodně. Pokusím se je zodpovědět. Do úvěru lze skutečně spojit více smluv (jedná se pak o jeden úvěrový případ, nikoliv o 3 úvěry), a to za podmínky, že se řeší bytové potřeby všech zúčastněných. Pokud si budete pořizovat byt a odstěhujete se od rodičů (uvolníte jim prostor), tak tím řešíte svoje i jejich bytové potřeby a je to v pořádku.  Zajištění bytem je pak teoreticky možné, stavební spořitelny jej však nemají příliš rády. V tomto ohledu jsou rozumnější banky při hypotéčním úvěru, kde byty v osobním vlastnictví do zástavy berou. Rozdělení spoření na více smluv tedy  z tohoto pohledu jednoznačně doporučuji, neboť tím získáte více státních podpor (jakmile na smlouvu spoříte více jak 18.000 ročně, státní podpora se již nezvyšuje). Zatím bych však nevolil tak vysoké cílové částky (platíte z nich 1% při uzavírání smlouvy). Cílová částka stačí tak, abyste ji za 5 let nepřespořila, až bude třeba úvěr, cílovou částku navýšíte.  Přichází totiž do úvahy kombinace stavebního spoření a hypotéky. S převodem smlouvy může ovšem nastat problém. Smlouva o stavebním spoření se totiž dědí podle zákona o stavebním spoření, který má přednost před obecnými ustanoveními občanského zákoníku. Pokud by se stalo něco s jedním z Vašich rodičů, smlouvu zdědí druhý. Pokud by se ovšem stalo něco i s ním, budete dědit smlouvy rovným dílem s bratry. Pokud se s nimi nedohodnete, budete mít smůlu... Ani závěť nemusí být v tomto případě účinná. Na to tedy pozor! Pokud jde o uver 600.000 (tedy cilova castka 1200000,-), pak v rychle variante bude mesicni splatka  8.400,- Kč (zahrnuje splácení jistiny i úroku, který činí 6% p.a. z nesplacené částky). Musím Vás ještě upozornit na bonitu - budete muset dokládat příjmy za uplynulý rok, což těsně po návratu z Anglie bude problém. Snad jsem Vám zopověděl vše. Petr Šafránek, rodinný finanční poradce

Vybírat včas!

Mohu vřele doporučit zajímat se o podmínky poskytování úvěrů před uzavřením smlouvy o stavebním spoření. Velmi často se setkávám s klienty, kteří  by chtěli úvěr, ale mají stavební spoření rozjeto u "špatné" spořitelny. Velmi nerad na těchto stránkách propaguji nějakou finanční instituci, ale v tomto případě musím konstatovat, že v úvěrech je ČMSS (Liška) daleko před veškerou konkurencí. Dokonce se mi stalo, že po marném vyřizování úvěru  u "Pyramidy" jsem byl nucen klientovi otevřít novou smlouvu u ČMSS a řešit situaci meziúvěrem - věřte nebo ne, za stejné bonity a zajištění KB nedala úvěr a ČMSS dala meziúvěr! Měl jsem také možnost vyřizovat půl úvěru u Buřinky a půl u ČMSS (každý z manželů měl smlouvu u jiné stavební spořitelny) a mohu řici, že to bylo naprosto nesrovnatelné - požadavky, přístupem i časově vedla jednoznačně ČMSS. Abych byl ale spravedlivý - ČMSS má dvě nevýhody - musíte mít pro přidělení řádného úvěru naspořeno 50% CČ (některým stavebním spořitelnám stačí 40%) a úrok řádného úvěru je vždy 6% (některé stavební spořitelny mají 5%). Zejména méně bonitnější klienti však mají u ČMSS vždy největší šanci úvěr dostat, ČMSS "umí" i tzv. přistupitele k dluhu, což umožní bonitu posílit třetí osobou. Navíc do 150.000 řádného úvěru nechce zajištění, což je zcela bezkonkurenční. Závěrem pro jistotu podotýkám, že nejsem zaměstnanec ani obchodní zástupce ČMSS. To, co zde píši, je několikaletá zkušenost při zajišťování úvěrů na bydlení pro mé klienty. Kdo ovšem ví, že určitě úvěr potřebovat nebude, pro toho jsou výhodnější spořitelny, které úročí vklady 4% p.a. (ČMSS již pouze 3%). Petr Šafránek, rodinný finanční poradce

Re: Vybírat včas!

Mohu jen z vlastní zkušenosti potvrdit, že přístup VSSKB je strašný. Vyřizoval jsem překlenovací úvěr přímo na centrále a s takovou nechotou a nechutí pracovnic na přepážce jsem se ještě v žádné bance nesetkal. Naopak mohu vřele doporučit Wustenrot, kde vyřízení překlenovacího úvěru konstanta trvalo od kontaktování po čerpání peněz 10 !! pracovních dnů a navíc s velmi příjemným přístupem.