.....

díky za odpovědi a to nejen Vám. Jen bych se bránil metodě cukru a biče - pod tím se dá představit ledacos. Nepochybuji ale, že myslíte jen věci ku prospěchu vedoucí, při zachování férovosti, roviny a předem stanovených pravidel hry. Jinak hodně zdaru Vaší práci, má smysl. Dík

dotaz

Počteníčko, jen co je pravda. Mám ale dotaz, na kohokoliv kdo má chuť a čas odpověď : existuje tedy osoba, která je s prací pěšáků z OVB vlastně spokojena??? Zvažoval jsem totiž v minulých dnech zda se s nimi poradím kam a jak vhodně investovat menší hotovost a snad i něco pravidelně měsíčně. Vděčný budu zejména za názory pánů Harpagona a ing. Gardavského. Uctivě a předem děkuji, caťas

Re:

dotaz

Panu Gardavskému a dr. Harpagonovi

Pánové, v teoretické rovině máte naprostou pravdu (poradce kontra zprostředkovatel). Praxe je ovšem poněkud složitější. Zkusme se nejprve podívat na jiné služby. Co říkáte autoservisu, který současně diagnostikuje a pak za úplatu odstraňuje závadu? Nedávno mně málem natáhl značkový servis o 10.000 (chtěli měnit drahý díl, zatímco kamarád zjistil, že šlo pouze o poškozené těsnění). Když Vaši teorii uplatníme v tomto oboru, musel by někdo jiný diagnostikovat a někdo zcela jiný a na něm nezávislý opravovat. A co říkáte tomu, když lékaři vlastní současně i lékárnu pár kroků od ordinace? Předepisují pak léky v zájmu pacienta nebo v zájmu marže v lékárně? Ale vraťme se k financím. Zásadní problém je v tom, že v současné době by placené služby poradce využíval jen málokdo. Prostě na to nejsme zatím zvyklí. Právě platba by mnoho lidí odradila a vydali by se raději napospas jednotlivým prodejcům produktů a radám sousedů či známých, než by zaplatili za kvalifikovanou radu. Druhá otázka je, zda by tato placená rada byla opravdu kvalifikovaná, tedy zda je platba nějakou zárukou. Mám v tomto ohledu velmi špatné zkušenosti s placenými právními službami (platba tam není vůbec zárukou kvality).   Další problém je v tom, že placený poradce by následně musel s klientem obcházet finanční instituce (či jejich zprostředkovatele) a hlídat, aby neznalému klientovi opravdu sjednali to, co poradce poradil. A už se dostáváme k dalšímu problému - možné skryté domluvě mezi poradcem a zprostřekovatelem na dělbě provize. Představa, že v zájmu "nezávislosti" si nechám zaplatit a pak klienta vyšlu do ulic, aby si sám našel kanceláře a sjednal příslušné produkty, je pro mně nepřijatelná. Mimochodem již jsem viděl nezávislé firmě zaplacený finanční plán, který se hodil tak na podložení stolu. Stál 5.000,- Kč. Můj klient ví, že jsem placen z provizí, přesto si mu troufám i radit (vyjma investičních nástrojů, kde se snažím předat veškeré dostupné informace a vysvětlení a výběr produktu ponec

Re:

Pane Šafránku, na toto téma nediskutujeme poprvé. Problém je v roztříštěné právní úpravě. Např. Vy jste finanční poradce podle živnostenského zákona a kromě toho můžete podle živnostenského zákona zprostředkovávat služby, s výjimkou zprostředkování investičních instrumentů podle § 45a ZCP. Jako tzv. investiční zprostředkovatel musíte mít (a máte) registraci Komise pro cenné papíry. Ani živnostenský zákon ani zákon o cenných papírech nekladou na odborné předpoklady nějaké zvláštní požadavky ("přiměřené zkušenosti s kapitálovým trhem"). To je řadovému klientovi celkem jedno. Ten vychází z představy, že jedná s odborníkem, který mu pomůže nalézt nejlepší finanční řešení.  Jak se zdá, většinou narazí na "rychlokvašky", které se řídí hlavně zájmem na své provizi. Přirovnání s autoservisem není případné, protože tam se přichází s jasným problémem a odchází se s tím, že problém byl odstraněn, což se dá v obvykle v krátké době ověřit a nekvalitní opravu reklamovat. Při finančním poradenství klient zjistí až po dlouhé době, že léta platil za něco, co vlastně nepotřeboval (pokud to vůbec zjistí), nebo časem přijde o všechny vložené prostředky (HELVAG). Také přirovnání s advokátem není vhodné. Advokát je placen za činnost, nikoli za výsledek ("nevyseká vraha z kriminálu", ale udělá všechno možné, aby mu zmírnil trest). Já mám např. špatné zkušenosti s instalatérem. Pokud máte špatné zkušenosti s advokátem, je tady možná stížnost na Advokátní komoru. Instalatér nebo opravna provedou bezplatnou opravu nebo vrátí peníze. Co vrátí "finanční poradce"/zprostředkovatel? Kde si na něj můžete stěžovat (u OVB ? )a unesete důkazní břemeno? Nic Vám nebrání v rámci placeného finančního poradenství poskytovat služby na klíč, tedy že jménem klienta a na jeho účet uzavřete příslušné smlouvy, ostatně sám na svých stránkách slibujete komplexní služby. Měl byste se nad svými www. stránkami zamyslet. Např. na stránce Filosofie jsou zavádě

Veřejná diskuse je nutná

Naprosto souhlasím s panem Gardavským, že na toto téma je nutné psát a diskutovat. Opravdu to není jednoduché téma a přiznám se, že nejsem (a nikdy jsem nebyl) zastáncem testů. Jejich problém je v tom, že na základě zkušenosti z konkrétním člověkem hodnotí celou firmu. A to je velmi zavádějící, neboť finanční poradenství (stejně jako všechny ostatní obory lidské činnosti) je především o lidech. Firma může snad garantovat určitý systém výběru, vzdělávání, ale nikoliv konkrétní chování poradce vůči klientovi. Na každou firmu se může přilepit zlatokop, bohužel. V každé diskusi na toto téma se okamžitě objevují anonymní útoky zejména na OVB. Ano, je největší, tak je nejvíc vidět.  Přitom si dovolím prohlásit, že těm, kteří chtějí poskytovat seriozní služby klientům, poskytuje právě OVB velmi solidní a stabilní zázemí. Záleží pak na každém, jak toto zázemí využije. Já jsem například ještě nikdy nikomu nedoporučil kombinaci HÚ + KŽP a na svých stránkách http://www.hypoconsult.com" target="_blank" rel="nofollow">hypoconsult.com před touto kombinací veřejně varuji.... Testy poradců tedy považuji opravdu za problematickou záležitost. A souhlasím i s někým níže, že na stránkách MF DNES by asi neměla být testována společnost Fincentrum, má-li test vypadat alespoň trochu objektivně. Problematické je také jít například do Kapitolu, který prodává pojišťovací produkty, řešit bydlení. To mohli autoři zajít rovnou do pojišťovny.  Tedy můj závěr - články, diskuse, atd. - ano, čím více, tím lépe! Testy však nikoliv. Petr Šafránek