tak teda nevím

ale kromě nějakých těch životních a úrazových pojistek bych určitě pro všechny doporučila stavební spoření. kromě toho bych na hypotéku koupila pěkný malý byt, který bych zatím pronajala. až budou děti z domu, prodala nebo pronajala bych barák a nastěhovala se do toho bytu. dětem bych financovala vzdělání a dál ať se starají samy.

Re: tak teda nevím

Záleží na co to stavební spoření. Jako spoření na penzi ne a jako spoření např. dětem na vzdělání nebo první peníze kolem 20 let věku jen zčásti. Zhodnocení mezi 6-7 % za 6 let není žádné terno - leda pro toho, kdo je superkonzervativní. To stavebko je třeba vidět jako peníze umístěné na min. 6 let a těch 15 % státního příspěvku (ale jen na úložku za daný rok), se za tu dobu 6 let pěkně zprůměruje ..... Jinak do bydlení to určitě není špatná investice

Paní má obrovskou kliku

že na ten svůj domeček nemusí splácet hypotéku dvacku měsíčně do pětapadesáti. To se pak plánuje zajištění dětiček :)

Re: Paní má obrovskou kliku

20k měsíčně na hypotéku? Neblázni. Vždyť 70% národa bere max. 12k čistého.

Proč

12-leté holce dávat 200 do penz.fondu ?? Celkový efektivní úrok do 60 let o ničem. Navíc 4% orientační zhodnocení je přece jen vcelku optimistické - já bych nešel přes 3,5 % p.a. Stovku - ať má otevřen nynější penz.plán, ale víc ani korunu. Investiční pojištění bez dańových odečtů je též škoda (jasně - provize) - lépe přímo fondy a dát jí to třeba jako ročně placenou službu za správu. Dcerám pokrýt úraz (dal bych je do Flexibilního ŽP od Poj. ČS - matka pojistník a pojištěný, děti připojištěné) , občanskou odpovědnost za škody (ve smlouvě matky) a částku na spoření bych dal cca půl na půl stavebko a OPF (třeba Rentier Invest nebo Horizont Invest) v horizontu kolem 18-20 let věku a případné delší peníze už více přes fondy než stavebko. To vše až po řádném pokrytí rizika úmrtí a úrazu (možná i nemoci ?) a spoření na penzi živitelky matky +  ochrana majetku a odpovědnosti .....  Souhlas ?

Re: Proč

To zní podstatně lépe.

PF lze brát jako konzervativní složku portfolia na důchod. Takže proč ne 200 měsíčně. :-)

takový hovadiny ani nemá cenu číst

IŽP???

Nebudu zde rozvádět, jak je či není reálný daný případ (20 000 + 11 000).

Ale pro pána krále, proč cpát 4 300 měsíčně do IŽP? Když už IŽP, tak max. 12 000 ročně, víc nemá význam. Jakmile nemůžete odečítat z daní, IŽP ztrácí jakýkoliv význam. Zbytečně jen platíte poplatky dvěma institucím. Navíc ta likvidita, když by náhodou potřebovali peníze dřív - ta není ani u IŽP, ani u stavebka. No tomuhle já říkám harakiri... Chudáci Vaši klienti, Michaelo. Ale hlavně že Vy shrábnete tučnou provizi.

...

...když budete žít v ČR, ale makat na západě.