Pokračování ....3

Snažil jsem se zde objasnit velmi stručně určitá témata, která jsem ve Vaší diskusi našel. Pracuji jako samostatný poradce Generali pojišťovny, a.s. a pokud má někdo z Vás zájem na detailnější konzultaci třeba Vámi již uzavřené pojistky a to zejména v oblasti regionu severní moravy, může poslat mail na adresu:jiri_vcelar@generali.cz/příp.J.Vcelar@seznam.cz/ nebo zavolat na mobil: 603 840 066

Zdravím a přeji dobré pojišťovací poradce.

Ing.Jiří Včelař

Re: Pokračování ....3

já bych doplnil, že pojišťovny nabízí ještě i varianty krytí na cenu časovou (vedle krytí na cenu novou). Je pravdou, že některé už ne (automaticky jen na novou cenu), ale lze to ještě nalézt. V naprosté většině případů je sjednání si takvého pojištění nesmysl, i když je cena nižší. Nutno dodat, že na novou cenu pojišťovny nepojišťovaly vždy, je to otázka vývoje posledních let. A jsou i takové, které nabízí stále pouze krytí na časovu cenu a je lépe se tomu vyhnout (Hasičská). A tolerance rozpětí u sjednané pojistné částky může být i jiná než 10 % (někdo má 15%) a někdo podpojištění neuplatňuje. Záleží na konkrétních všeobecných podmínkách a smluvních (zvláštních) ujednáních. 

Pokračování ....2

A dále jsem v diskusi objevil zmínku o tzv. ZLOMKÉM POJIŠTĚNÍ.

Zlomkové pojištění je součástí pojištění podnikatelských rizik, pojištění realit atd.

Toto pojištění se nabízí jen u specifických rizik, kde by pojištění na plnou hodnotu bylo příliš drahé a není předpoklad, že by škoda dosáhla ceny celého majetku.

Např. u pojištění kancelářské budovy se dá tzv. ZLOMKOVAT např u rizika škody z "vodovodního potrubí", neboť nelze předpokládat, že lidově řečeno "prasklá vodovodní budova totálně zničí nemovitost". Tam nabízí pojišťovny tzv. zlomky.

A záleží na konkrétním pojišťovacím poradci jak seriózně Vám uvedenou problematiku vysvětlí. Nejnižší cena opravdu není a nemůže být měřítkem výhodnosti sjednaného pojištění. Bohužel klienti, kteří se nad míru snaží ušetřit, toto, při setkání s neseriózním nebo ne zcela zkušeným poradcem zjistí až v momentě, kdy vznikne škodní událost a dojde ke krácení pojistného plnění pojišťovnou se shora uvedených důvodů.Pokračování...3

Pokračování...1

Pojišťovny mají metodiku, jak stanovit onu NOVOU CENU, která je velmi jednoduchá a téměř se shodující s oceněním např. soudního znalce pro účely dědictví. Pokud porovnáte obě metodiky až do bodu stanovení NOVÉ CENY, tak zjistíte, že se +- pár tisíc obě metody shodnou. Pak ale u znaleckého posudku, v souladu se zákonem, který pro různé účely /např.dědictví/ stanovuje podmínky pro určení ČASOVÉ příp.TRŽNÍ HODNOTY uplatňují složité koeficienty pro výpočet konečné ceny-!!NE VŠAK CENY NOVÉ !!! - na kterou pojišťují pojišťovny, které ze samé podstaty věci pojišťují klientům to, aby v případě fatální katastrofy měli znova kde bydlet. Nezajímá je, na rozdíl třeba od FÚ za kolik by nemovitost mohli prodat apod. Pojišťovna slouží k tomu aby Vaši rodinu zajistila v případě nahodilé katastrofální situace. Pokrač....2

Podpojištění,požadavky bank a zlomkové pojištění...

Článek má naprostou pravdu co se týče požadavků bank na sjednané a následně vinkulované pojištění na nemovitost, na kterou poskytuje úvěr. Banky opravdu neřeší moment tzv. podpojištění. Protože většina názorů zde má částečně pravdu, ale částečně jsou laické, což chápu, protože každý umíme něco, pokusím se vznést trochu jasno:

1. Pojišťovny pojišťují majetek, v tomto případě většinou rodinné domky příp.bytové jednotky v os.vlastnictví na tzv. NOVOU CENU.Nová cena je částka, za kterou si ve stejné lokalitě postavíte v případě totální škody/např.požár/ srovnatelnou nemovitost. Nepočítá se zde tzv.amortizace. Pojištění se sjednává na tzv.pojistnou částku-úvod smlouvy-kterou se rozumí ona NOVÁ CENA./+- 10% tolerance/. Každá tato částka lišící se více než o 10% znamená PODPOJIŠTĚNÍ, příp. PŘEPOJIŠTĚNÍ. A obojí je špatně. Pokrač....

rada nad zlato

a když se nepojistíte tak aspon nemusíte zbytečně platit pojišťovně.

prepojisteni

mam trochu jinou zkusenost. byt, ktery jsem koupil za 1.6m (uredni odhad 1.5m) na hypoteku 1m jsem chtel nechat pojistit u allianzu, ale neslo to, protoze dle jejich tabulek byt mel hodnotu jen 1.2m (ten pojistovak ho ani nechtel videt - zvladl to sikula po telefonu). nevim, jestli to byla neschopnost toho pojistovaka, ale nejak jsem to nepochopil - vsude varuji pred podpojistenim a pak vas do nej jeste nuti... nakonec jsem to pojistil u kooperativy na 1.6m a je pokoj (zatim _ )

Re: prepojisteni

Co ten pojišťovák bláznil ? Propočty pojistné částky podle metodik pojišťoven dávají MINIMÁLNÍ pojistné částky pro majetek, tzn. částky, pod které ten sjednatel pojišťovny většinou nesmí jít, jinak mu smlouvu  vrátí. Jestli měl byt dle jejich metodiky hodnotu 1,2 mil. Kč a klient žádá 1,6 mil. Kč, tak sjednám to, co chce klient..... Jestli si klient cení svého majetku více nebo požaduje z nějakého důvodu více, má to mít.    

Podpojištění

Nepleťme si u podpojištění jednu důležitou věc -  klíčovou. Pokud jsem podpojištěn, tak ne že dostanu max. jen nižší částku, kterou mám sjednánu ve smlouvě, ale i tato nižší částka je navíc ještě dál krácena při plnění - podle toho v jakém poměru jsem podpojištěn oproti reálné pojistné hodnotě. Takže když mám pojistnou částku např. 300 tis. Kč a měl bych mít třeba dvojnásobnou, tak ne že dostanu max. 300 tisíc, ale dostanu mnohem méně - jen max. cca 150 tisíc - krácení plnění z nižší částky v takovém poměru , v jakém jsem podpojištěn. Samozřejmě podle skutečné výše škody a vlivu časových nebo nových cen- nemusím tedy dostat ani to. Platí pro smlouvy, které podpojištění uplatňují. 

podpojisteni

Nevim jak je to s odhadama, ale 1. odhady nemovitosti prece delaj nezavisli odhadci, byt maji dejmetomu exluzivni smlouvy s bankama, tak je to ale uredne dana vec - tzn uredni odhad.

2. Podle me neni mozne, pokud dojde k totalni likvidaci nemovitosti ktera je pojistena na urcitou hodnotu (pojistujete ne zastavu ale castku odpovidjici 100 pojisteni) Pojistovna by mela byt v takovem pripade(pokud je klient pojisten na tzv. novou cenu) vyplatit domluvena procenta ze 100%( podle spoluucasti) bez nejakeho odhadovani. Jedine co muze odecist, je zustatkova hodnota v pripade ne totalniho zniceni(př-zbylá konstrukce po požáru).

Re: podpojisteni

no je to tak, že ta cena stanovená odhadcem banky je u starší nemovitosti vždycky nižší než je cena zaplacená .. a pak si spousta lidí myslí, že škoda vyyší než např. 300.000,- (když to hodně přeženu) nevznikne, ale pojišťovna pak logicky když dojde např. ke zničení části nemovitosti např. za zmíněných 300.000 neplní těch 300.000 ale jen část z toho která byla zničena

Pojištění na vyšší částku

Vzali jsme si hypotéku na 2,2 MKč (100% ceny bytu) u KB. Ta ale po nás chtěla, abychom si byt pojistili na cca 3,2 MKč. Prý je to kvůli totálnímu zničení. I když si myslím, že byt se dá znovu postavit za odhadní cenu (2,2M), museli jsme to podepsat. Chápete někdo důvod, proč vyžaduje banka pojištění na tak vysokou částku? Díky.

Re: Pojištění na vyšší částku

Jedna věc je odhadní (tedy tržní) cena banky, na kterou jste si brali úvěr a druhá je cena, za kterou se byt skutečně dá postavit. Není vyloučeno přepojištění, ale kromě velmi atraktivních lokalit bývá odhadní cena stanovená bankou, na kterou půjčují, o dost nižší, než je cena za výstavbu nemovitosti.

Zlomkové pojištění

Dobrý nástroj proti podpojištění (co si budeme povídat pojistnou částku si většina klientů při uzavírání smlouvy nechá nahodit od zástupce pojišťovny podle jejich orientačních tabulek a podpojištění je na světě) je zlomkové pojištění, pojišťovny jej začínají pomalu ale jistě nabízet i v "občanském" pojištění. Jenže stejně záleží na kvalitě zprostředkovatele (obch. zástupce) pojištění, jestli vůbec "zlomek" nabídne..