Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Vydělejte 6,5 % ročně: jak stavební spoření poráží ostatní spořící produkty

Je pravda, že zpřísnění podmínek a snížení státní podpory provedené v roce 2003 stavebnímu spoření ubralo na atraktivitě. Na druhou stranu na našem trhu neexistuje jiný produkt garantující zhodnocení úspor až o 6,5 % ročně.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

CJ

:oP

Říkejte si co chcete....Já diky 2 staveb.spořením, které jsem si založil v 18letech ted doplácím byt. A za celou dobu spoření jsem měl klidné spaní, že moji banku nenavštíví exekuce... Nyní mam 6 staveb spoření a kazdy rok dostavam 150 000,- na ruku...jako pásivní příjem docela dobry...:-)

0/0
17.8.2008 13:44

iuosovo nevlastní druhé já

hmm

těch 6 stavebních spoření máš skutečně ty, nebo jsou oficiálně tvých příbuzných? Abys pak nebrečel ;-D;-D;-D

0/0
26.1.2009 11:57

Eva

Opravdový výnos je menší!

Tady tedy došli k jinému závěru - http://www.chcivydelatpenize.cz/2008/07/03/vyplati-se-sporit-pres-stavebni-sporeni/

0/0
28.7.2008 21:59

Rosta

Re: Opravdový výnos je menší!

Ten člověk co ten článek psal by potřeboval vysvětlit pravidelné investování...

0/0
29.7.2008 9:22

SocPredator

Re: Opravdový výnos je menší!

V tom článku jsou totální nesmysly:

garantovaný státní příspěvek ve výši 3% ročně z naspořené částky, maximálně však 3000,- Kč státní podpora se klientovi vyplácí vždy jen na jednu smlouvu

a pak v tabulce sloupec Poplatky celkem v Kč ... nechápu kde vzal tyhle numera ;-D

0/0
29.7.2008 10:28

SocPredator

Re: Re: Opravdový výnos je menší!

aha, tak poplatky jsem už pochopil, je to součet

0/0
29.7.2008 10:33

xxx

stavebko

 

   Na starých smlouvách (3%, 4%) se může překročit CČ úrokama a státní podporou, pouze nové vkládané peníze, které by CĆ překročily, stav. spoř. vrací zpět plátci, tzn. že můžete mít staré smlouvy neomezeně dlouho  (dokud nepodáte výpověď) a každý rok se Vám budou připisovat 3%, 4% čistého bez daně.Při dosažení CĆ stačí zrušit na staré smlouvě státní podporu a případně si založit nové stavebko se státní podporou. Peníze na staré smlouvě se pěkně úročí, navíc je to pojištěný vklad, výpovědní lhůta činí 3 měsíce.

0/0
28.7.2008 19:06

iuos

hmm

mohl jsi napsat o které SS mluvíš... ne všechny to tak mají...

0/0
29.7.2008 9:36

jarek,bohumin

stavebko je

o nicem,pokud se alespon trochu zajimate o akcie.ja je sleduji 4. rok a zatim jsem svych puvodnich 350 000 kc zhodnotil na 1,65 mil kc.drzim se pouze prazske burzy,hlavne CEZ,erste bank,unipetrol,zentiva a telecom,tedy telefonica O2.namitnete,ze akcie jsou risk,ale zijeme jen jednou,tak proc to nezkusit.me to zatim vychazi.R^

0/0
28.7.2008 17:49

Jaruška

Re: stavebko je

A já jsem za 32 korun podala Sportku a vyhrála 350 tisíc... ;-)

Pochop, že já jsem mohla i nevyhrát a Ty si mohl na akciích tratit. Včil mudrovat, jak se nám to povedlo "jinak zhodnotit" je nahoubózní...

0/0
28.7.2008 18:21

Zigmund

Re: stavebko je

Těmato řečima  můžeš  masírovat  tak  starou  Vajtingrovou, 8-o

0/0
28.7.2008 19:09

Dav

Jiná data

Já se tímto zabýval a došel jsem k následujícím výsledkům:

Vklad maximální pro max. st. příspěvek + popl. za vedení účtu první rok 20290 a každý další rok snížený o úrok z roku předchozího: Celkový vklad za 6 let 115875,- a zisk ze stavebního spoření 22125,-. Z toho mi vychází úrok 22125/115875/6=3,2% netto ročně . Takže nevím o jakých výhodách spoření se tady mluví. Stavební spoření je vhodné kombinovat třeba s m-kontem, kdy těch 115875 postupně přelévám z m-konta na stavebko a tam to pak vychází daleko zajímavěji skoro 4,9% netto ročně. Dělám někde chybu já nebo redaktoři?

0/0
28.7.2008 13:28

emilk

Re: Jiná data

vy pocitate, jako ze mate nazacatku ty penize na kupicce, a neco s nima provedete,

oni pocitaji, jako ze je prubezne vydelavaji, a tak jim vyjde vyssi cislo, a o to prece jde, ne :)

0/0
28.7.2008 13:40

Dav

Re: Re: Jiná data

S penězi na kupičce počítám jen v případě kombinace těchto služeb. Pokud počítám stavebko, tak porovnávám, až výsledky za těch 6 let. Je sice pravdou, že tam všechny peníze celou dobu neleží, ale stejně se stavebkem nemohu disponovat. Ten úrok dramaticky poklesne z prvotních 25% (momentálně vlastně jen 15%) na 3% za 6 let. A to jen v případě, že spoříš 20 tisíc ročně. To je matematicky vyjádřeno jako globální extrém (maximum). Když vkládáš méně, tak to klesá, protože nedostáváš plnou podporu a když více, tak ztrácíš na mizerným úroku.

0/0
28.7.2008 14:13

TVK

Re: Jiná data

Dosažení maximálního zhodnocení je vzhledem k nastavení SS při postupném spoření. Př jednorázovém vkladu, jak to počítáte je pak výnos výrazně nižší.

0/0
28.7.2008 13:52

Dav

Re: Re: Jiná data

To není jednorázový vklad, to je úhrná výše vkladů za 6 let. Ten výpočet opravdu není tak přímočarý, jak jsem jej nastínil, protože se mi ten vklad postupně zvyšuje a každým rokem je úroková míra jiná. Ale vztaženo k absolutním hodnotám to tak je. Je jasné, že první rok je výnos 25%, ale co z toho, když to stejně nemohu použít. a v době kdy to použitelné je, tak už to tak závratné částky nejsou. Srovnej to třeba s m-kontem, udělej si křivku ziskovosti SS a m-konta a sleduj, kdy se ti tyto křivky protnou a při rozdílu úroku 1,5% se určitě protnou. Prostě je protřeba SS využít na začátku, kdy je rozhodující státní podpora. Až skončí a je tam relativně dost hotovosti, je lepší ji šoupnout na třeba m-konto a založit nové SS. Bohužel se tím dají získat jen relativně malé peníze, když máš milion, tak je SS k ničemu.

0/0
28.7.2008 14:08

TVK

Re: Re: Re: Jiná data

Nechce se mi to teď modelovat, ale eMax má necelé 3% netto p.a., SS 2% netto + 2700 p.a. Tzn. že "aktuální" výnos bude stejný při cca. 270tKč. Do té doby vydělává SS víc, poté méně. Tipnu, že ke srovnání celkové výše výnosu dojde někde okolo 0,5M. A to je úplně mimo časový rámec spořícího účtu i SS (18-20let?).

0/0
28.7.2008 14:31

Dav

Re: Re: Re: Re: Jiná data

Vklad cca 150 000,- ING konto versus SS - doba vyrovnání úrokové míry - 8 let pak SS začíná být nevýhodné.

0/0
28.7.2008 14:43

TVK

Re: Re: Re: Re: Re: Jiná data

Opět, pokud pojedu po maximálně efektivním zhodnocování přes SS prostřednictvím postupných úložek a tyto ještě přizpůsobovat každý rok s ohledem na plusové úroky a max. podporu, tak ING konto je na tom ještě hůř než eMax, má jen 2,76% netto, tzn. shodnou "aktuální" výnosnost jako SS dosáhnete až při 355tKč (2700 / 0,76%).

0/0
28.7.2008 14:57

Pavel K.

Re: Jiná data

Souhlasím, podle nových smluv po odečtení všech daní z úroků, při pravidelném měsíčním příspěvku 1670 Kč (a zaplacením poplatku za uzavření smlouvy) vychází max. 3%

Je to mimo fondů asi nejvýhodnější spoření (zaručený výnos) na trhu, ale peníze máte zabyté na 6 let.

Výnos jde mírně zvýšit vkládáním na spořící účet s lepším úročením než 2% (mBank, FIO, ING atd.) ale není to zase o tak moc, musíme počítat se zdaněním, tudíž nám z těch cca. 3,3% tak moc nezbyde.Při přespořování na nových smlouvách jde zist nadále ještě dolů.

Jedině mít peníze v hotovosti na dobrám spořícím účtu a pomalu je přelévat do stavební spořitelny, ale kdo je má, že ?

To výnos v zajištěném fondu je kolem 2,5 - 3,5% a nedaní se to po 6 měsících.

0/0
2.10.2008 18:02

klip

Velmi konzervativní a v současnosti nadprůměrné zhodnocení

Můj případ - jihoamerické akcie přes U.S. brookera - kumulovaný zisk za 2 roky: 1.166% tj. 583% ročně.....

Jinak stavebko je nejideálnější spořící produkt pro lidi s pod a průměrnými platy. Samožřejmě s max. roční úložkou na smlouvu cca 18-22.000 ročně s využíváním nedaněných úroků. Ideální pro rodiny, ktere mohou spořit cca 8.000 měsíčně při 4 členné domácnosti.R^

0/0
28.7.2008 13:22

Zdenál

Re: Velmi konzervativní a v současnosti nadprůměrné zhodnocení

Jenže srovnávat akcie emerging markets se stavebním spořením je srovnávat hrušky a jablka. Taky jste mohl mít výraznou ztrátu. Není nikde pravidlo, že Latinská Amerika bude dělat desítky procent ročně, ono se to postupně zvolní, přestože atraktivita může zůstat vysoká.  Za 8000 měsíčně bych do stavebka dal jen část.  Všechno jen v případě, že je rodina hodně konzervativní a ani jí nevadí, že min. 6 let nesáhne v případě nutnosti na peníze, jina to ztrácí efekt.... Ale tu jižní Ameriku bych na delší horizont zčásti využíl taky ....:-)

0/0
28.7.2008 13:31

emilk

mbank vs SS

tak nevim, jestli ty procenta, co se tu s nima haze, maji nejakou vypovidaci hodnotu.

pokud minimalizuju vazany prostedky na SS, tak to vychazi takhle

http://spreadsheets.google.com/pub?key=pWeMGObe7jiM9r3XVr-1GZQ

stoji vam to za to, nemoct na ty penize 6let sahnout, kdyz je treba?

0/0
28.7.2008 12:48

Gandalf007

Manipulace od zástupců SS

Je pravdou, že obchodní zástupci SS jsou spořitelnami tlačeni k tomu, aby manipulovali své klienty s cílem ukončení starších typů smluv. Ministerstvo financí už taky začíná dělat spořitelnám problémy s vyplácením st. podpory 4500,- při sedmi a víceletých smlouvách, které klienti nechávají dále "vydělávat"... Vtipné je, že obchodní zástupce klientovi na pokyn SS vědomě a systémově lže do očí a přitom je vše v pořádku a čisté. Zkrátka kapitalismus, jako když vyšívá... :-)

0/0
28.7.2008 11:16

SocPredator

Re: Manipulace od zástupců SS

Jak ministerstvo dělá spořitelnám problémy - konkrétně? :-)

0/0
28.7.2008 12:01

F

Re: Re: Manipulace od zástupců SS

Nebudu konkrétní, jen zprostředkovaně od prodejců vím (ti to pochopitelně nechtějí oficiálně potvrdit), že MF tlačí na stavební spořitelny, aby minimalizovaly počet starších smluv. Vláda by státní podporu SS nejraději zcela zrušila, ale zatím jde o podobné zákulisní akce...

0/0
28.7.2008 13:10

Zdenál

Re: Re: Manipulace od zástupců SS

Jo tak to je jiná, toto bych i věřil. Nicméně tlačit mohou, to je tak všechno, pokud ji nechám, mají smůlu a mám to za starých podmínek a nějaké "problémy ze strany ministerstva" mě nezajímají . Obecně je bohužel problém v tom, že stavební spoření se ocitlo v čase úplně jinde, než stát chtěl .... A je to svým způsobem paskvil v dnešní podobě. Proč máme sponzorovat všichni z rozpočtu  to, že spousta lidí za to koupí auto nebo to utratí jinak a není naplněn primární účel řešení bydlení ? Proč někomu státem a tedy z kapes poplatníku dotovat soukromé spoření (nikoliv řešení bydlení) ? Oni se beztak dohodli - my stát vám promineme flastr co jste měli dostat - a vy stavební spořitelny budete naoplátku vyvíjet tuhle aktivitu. A přece i vy spořitelny, chcete níže úročené smlouvy než třeba 3-4%-ní .....

0/0
28.7.2008 13:19

simsalabim

Re: Re: Re: Manipulace od zástupců SS

Tak nesponzoruj a uzavři stavební spoření.

0/0
28.7.2008 14:58

Zdenál

Re: Re: Re: Re: Manipulace od zástupců SS

ano i to je odpověď, ale na podstatě problému to nic neřeší ......

0/0
29.7.2008 14:32

Zdenál

Re: Manipulace od zástupců SS

Problémy ze steny ministerstva ? Slyším prvně. Zákon platil dříve v nějaké podobě, teď platí v jiné podobě. Pokud běží stará smlouva dále a dále a není přespořena CČ, tak ministerstvo s tím nic nenadělá. To zas byla nějaká kachna od prodejce, aby se pokud možno ukončila stará smluva a založila nová, ne ? Jestli to je vhodný nebo nevhodný krok záleží na individuální situaci......

0/0
28.7.2008 12:56

F

Re: Re: Manipulace od zástupců SS

Bohužel to není kachna, ale běžná praxe. Jistěže klientovi to může být jedno, ale jen pokud má odpovídající informace a dostatečné právní vědomí. Spoustu klientů, ale jejich poradci "přesvědčí"...

0/0
28.7.2008 13:48

TVK

Re: Re: Re: Manipulace od zástupců SS

Tipnu si tak 80% ... už jsem se s tím od loňska taky ve svém okolí několikrát setkal.

0/0
28.7.2008 13:50

Zdenál

Re: Re: Re: Manipulace od zástupců SS

tak z tohoto úhlu pohledu vám rozumím. Pokud to takto podávají prodejci, tak mohou být dvě situace: 1.) Bud takto vědomě s klientem manipuluje za účelem dosáhnout profitu nekorektní cestou anebo 2.)  sám prodejce je mimo, má vymytou hlavu a plní jen pokyny .....

0/0
28.7.2008 14:01

TVK

Re: Re: Re: Re: Manipulace od zástupců SS

Bohužel, většina lidí má zafixováno "5let a dost" a agenti spořitelen je v tom samozřejmě spíš utvrzují (pracují přece na provizní bázi). To, že se může spořit do plných, opravdu moc lidí neví. K tomu, aby spořitelna ušetřila stačí i jen klienta přemluvit k navýšení CČ, tzn. mj.ke  změně úročení ze 3-4% na 2% s tím, že si to SS stáhne zpátky za celou dobu trvání smlouvy.

0/0
28.7.2008 14:14

Bohunka

Re: Re: Re: Re: Re: Manipulace od zástupců SS

chtěla bych radu. Mám SS se sazbou 4,5OO,- Kč. l x jsem navýšila.(s tím, že více???? tonejde. Nyní jsem se dostala k jiné paní, ta přesvědčuje, že to lze ještě navýšit. Nevím, co dělat. Letos a příští rok budu spořit a pak končím. Poraďte. Chci jen spořit. Mám ukončit a založit nové SS ???  Je tu někdo ???

Děkuji

0/0
28.7.2008 23:48

TVK

Re: Re: Re: Re: Re: Re: Manipulace od zástupců SS

Navýšit to samozřejmě lze i opakovaně, sám jsem jednu smlouvu navyšoval postupně asi 4x. Při změnách staré smlouvy může pouze dojít ke změně úročení s tím, že tato změna je i zpětně po celou dobu spoření, tzn. že Vám mohou část již připsaných úroků odebrat(při přechodu ze 3% na 2% jednu třetinu). Holt Vám první kontakt kecal a chce Vás donutit k založení nové smlouvy. Na starou smlouvu můžete bez problémů spořit do té doby, než dosáhnete CČ

0/0
29.7.2008 7:22

Jack

Procenta

Zajímalo by mě, jak se došlo k těm procentům (10–14 % p.a stará smlouva na 5 let). Státní podpora je 25% (jednou za 5 let, takže 5% p. a.). Úročení vkladu je 2%. Mě to vychází cca. 7% p. a. Kde dělám chybu?

0/0
28.7.2008 10:42

TVK

Re: Procenta

Kde děláte chybu? Zjistěte si alespoń nejzákladnější fakta a principy fungování SS a možná na to přijdete.

0/0
28.7.2008 10:56

Jack

Re: Re: Procenta

Pokud to víte, tak to sem napište. Neříkám, že je to dokonale přesné, ale kde je těch zbylejch 7%?

0/0
28.7.2008 11:11

TVK

Re: Re: Re: Procenta

1. rok - úložka 18.000 + k tomu 25% státní podpora + dále 2-5% ročně. Po pěti letech máte "první" uložené peníze zhodnocené průměrně ca. 7-9% p.a. Další roky při vkladech podobně, jen se zkracuje délka, kdy se peníze zhodnocují "jen" běžným úrokem, tzn. roste vliv státní podpory. A průměrné zhodnocení těchto prostředků postupně roste až na zhodnocení 25%  při vkladu v posledním. To vše pak v průměru dávalo zhodnocení někde okolo 12-14% při 5 letém cyklu spoření.

0/0
28.7.2008 11:27

SocPredator

Re: Procenta

St. podpora je 25% p.a., takže to pak v průměru vyjde - samozřejmě je to spočtené na omezený vklad i dobu

0/0
28.7.2008 12:04

Zdenál

Re: Procenta

Prnví rok vloženo 18000+4500 st. podpora (25%)+ 2-3% úročení vkladů stavební spořitelnou minus poplatek ročně za vedení smlouvy. Když pominu ten poplatek, tak první třeba 27% (25%+berme 2%). Druhý rok totéž - ale toto platí v druhém roce jen pro penize za druhý rok. Peníze z prvního roku leží na smlouvě za 2%.  Toto platí i v dalších letech. Peníze z prvého roku leží nejdéle na smlouvě za 2%, peníze druhého roku o rok méně za 2% atd... Efektivní zhodnocení za základní vázací dobu se tak pohybuje většinou kolem 11-12%.p.a. Kde se vzalo těch horních 14%  nevím, nejspíš nějaké akce typu smlouva bez poplatku při založení, připsání nějaké částky stavební spořitelnou, když za rok naspoříte částku X apod...... Záleží na tom, jakou též dáte cílovou částku. Když zvolíte strašně vysokou (a nepočítáte s úvěrem) a pokud z ní platíte obvyklý poplatek cca 1% při založení smlouvy, tak se efektivní úrok za vázací dobu sníží. Protože jste zbytečně přeplatil na vstupním poplatku. A stávalo se to...  

0/0
28.7.2008 13:07

klip

Re: Re: Procenta

Nezapomeň, že starší sml. byly většinou úročeny často 3 nebo 4% + bonus za nevyužití úvěru 1%.....

0/0
28.7.2008 13:27

Zdenál

Re: Re: Re: Procenta

ano hodně starší smlouvy i 4% a bonus byl také někdy možný. Myšleno, že k těm 14% ročně se to pak blíží ?  Pak možná ano ...

0/0
28.7.2008 13:35

SocPredator

Re: Re: Procenta

Možná nějaké procento vybojuje úrok ze st. podpory:-)

0/0
28.7.2008 14:36

Zdenda-69

Re: Re: Re: Procenta

ten je i v případě těch zde uváděných 10% p.a.  Mně se akorát zdál dost velký ten rozptyl možného efektivního zhodnocení . 10% ročně se mi zdá u starých smlouv o fous málo a 14% p.a. zase o fous moc .... :-) Těch cca 12% mi vycházi reálných a nejčastějších. Ale je fakt, že bylo spousta akcí, změn, bonusů .....   

0/0
28.7.2008 14:49

Horolezec-29

To je ale blbina! Stavební spoření už není žádná výhoda!

Co je na tom prooboha výhodného? Ročně "cpete" do systému 18.000,-, dostanete mizivou podporu (nyní již k smíchu) a 6 let nesmíte na peníze sáhnout. Kdyby jste je chtěli přece jen vydolovat zpět, musíte si 3 měsíce počkat nebo zaplatit nehorázný mnohatisícový poplatek za výběr a pozor na to nejdůležitější: při předčasném výběru přijdete o všechny PODPORY současně, takže např. při výběru v posledním roce před ukončením smlouvy jste přišli o 15.000,- (5x 3.000,-) a své prostředky jste tak defacto spořitelně "půjčili" zdarma!

DĚKUJI, UŽ NECHCI! :-P Vybral jsem nyní 2 staré smlouvy a investoval je! R^

0/0
28.7.2008 9:58

rocky_krysa

Re: To je ale blbina! Stavební spoření už není žádná výhoda!

A znate bezpecnejsi nastroj na 6% rocne byt s nemoznosti vyberu behem prvnich 5-6 let ? Ja beru stav sporeni, jako bezpecnou cast sveho portfolia - tolik vam nevydelaji ani fondy penezniho nebo dluhopisoveho trhu. Kdyz investujete do akcii, tak na to taky par let nebude sahat, protoze stat se muze cokoliv, sam vite, co s akciemi udelala hypotecni krize. A pokud ani za rok, za 2, za 3 se trhy nevzpamatuji, tak na ty penize nesahnete, protoze nebude chtit prodelat. Moc tedy nechapu vase ostre vymezeni proti stavebnimu sporeni.

0/0
28.7.2008 10:14

Zdenál

Re: To je ale blbina! Stavební spoření už není žádná výhoda!

Záleží, co kdo od investic očekáváa jaký má časový horizont, že mu bude investice pracovat. Stavební spoření je dobrá konzervativní složka portfolia, pokud máte horizont 5-6 let anebo i trochu více (přestože pak už efektivní prok SS klesá, ale ne tak šíleně rychle, aby se to po vázací době hned muselo vybrat.). Investovat jenom do dynamické podoby nemusí každému vyhovovat a při kratších horizontech je to i o dost více rizikové. Akciovou aložku většinou doporučuji min. na 5 let, ale myslím, že aspoň 7-8 let je vhodnějších .....   

0/0
28.7.2008 13:13

moreli

Nesmysl

Stavební spoření: nejnevýhodnější spoření na trhu - to je správný nadpis!

0/0
28.7.2008 9:42





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že pokud je vám cizí řidič způsobí škodu, může likvidaci pojistné události vyřídit vaše pojišťovna nikoli jeho?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.