- Napište nám
- Kontakty
- Reklama
- VOP
- Osobní údaje
- Nastavení soukromí
- Cookies
- AV služby
- Kariéra
- Předplatné MF DNES
jestli se někomu nezdá úrok 2% zajímavý, tak co to že tento úrok je nezdaněný a navíc je zde státní podpora...
spořitelny jsou v zásadě zbytečné. Pokud skutečně řeším bydlení radikálně, tak mi peníze ze stavební spořitelny vůbec nemohou stačit a než to drolit a komplikovat na financování různých ústavů (což žádný z nich nerad vidí a přináší to jen komplikace), považuji za nejvýhodnější hypoteční úvěr přímo od jedné banky. A Stavební spořitelnu využít tak maximálně jako spořící médium. Podle mne by se nic nestalo, kdyby se tento kočkopes zrušil, považuji je za zbytečný mezičlánek, který v Česku nikdy neplnil očekávání a funkci, jen plete pojmy s dojmy. Peníze naspořené u stavební spořitelny jsou tak na opravu záchodu, ale ne na skutečné řešení bytové situace. Nákup vilky, bytu? Zapomeňte! A úroky z úvěrů také nejsou moc výhodné..., samé poplatky bokem, takže když se to sečte, tak je výhodnost mizivá. Z mého pohledu je vše netransparentní a matoucí. Výhodné hlavně pro spoření, ale jen díky dopingu od státu. Kdyby stát dával doping jinam, tak by bylo výhodné jiné spoření.
Tak já jsem stavebním spořením koupi domu řešil. A to v situaci, kdy developerká firma chtěla zálohu dopředu, a chybělo mi 300.000 Kč. A banka by mi hypotéku ještě nedala, protože zatím nebylo čím ručit, zatímco stavební spořitelně stačilo do 300.000 ručit příjmem. Pravda je, že na hypotéku taky došlo a a zaplatila se z ní polovina ceny domu. Ale bez stavebního spoření by to v danou chvíli prostě nešlo.
cely clanek je jen trapne PR vysosanych sporitelen, ve kterych svoje penize jen znehodnotite.
Bomba, ne? Vždyť u některých tarifů je dokonce 1% .....
..už jsou to jen samá pozitiva a sociální jistoty..první dovolená v jugoslávii, první dítě...druhá dovolená v jugoslávii, druhé dítě...
Jsem si to počítal a úvěr ze stavebka by se mně vyplatil jen do 500 tisíc. Nad to už vycházela výhodněji hypotéka.
on ten výpočet u stavebka není snadnej, ale poté co sem se tím taky prokousal, tak mě vyšel výhodněji úvěr ze stavebka i na 3 mega....samozřejmě po započtení všech poplatků kolem obojího...
je to docela usmevne. U stavbenich sporenise jedna vetsinou o stotisicove castky, u hypotek miliony. Stavbeko je spis na rekonstrukci ci hodne maly byt (nebo na "spatne" adrese). Srovnavat hypoteku a stavbeni sporeni mi pripada dost zvlastni. Nerikam ze to neni spatna vec. Na zacatku stavby jsem pouzil stavbeko a na na dokonceni stejne pouzil hypoteku. Obe financovani se mohou vzajemne doplnovat, ale to je asi tak vse. Nevim kolik procent lidi pouziva stavbeko opravdu na financovani bydleni, to je ale jina kapitola.
A co tenhle pripad: Vzali jsme si hypo na 2 mil., 5 let fix, 4,08 % urok. Vedle toho mame osm stavebnich sporeni na cleny rodiny (stare a "nove" smlouvy) se st. podporou jeste 4,5 tisice. Stare smlouvy (urok 4,5 %) mame nasporene "tesne" pod cilovou castkou. Nove smlouvy jsou na 2% urok, ale stale cerpame 4500 st. podpory, navic smlouvy jsou se zarucenou fixni sazbou za budouci uver 4,8 %.
Az skonci fixace hypa, vybereme stare smlouvy s 4,5% urokem, navysime cilovou castku na novych a refinancuje hypo s pevnou sazbou 4,8 po celou dobu splaceni. Tedy pokud hyposazba nebude aktualne pod temi 4,8 procenty.
Tot vse... Jeste se zda stavebko jen na kryti rekonstrukce koupelny?
Stavebko už nemá několik let vůbec žádnou cenu uzavírat. Úroky jsou zanedbatelně vyšší oproti spořícím účtům, zatímco poplatky jsou děsivé a co teprve když chce člověk dostat své peníze.
Já si tedy udržuji ještě 2 stavební spoření, protože tam mám u obou ještě asi 4% úrok plus 4,5 tis státní podpory při vložení 18 tis, ale to co se dá uzavřít dnes bych opravdu nechtěl.
Přesně! Jsme na tom zcela stejně. Dojedu na cílovou částku a sbírám prachy a mizím. Další už neuzavírám.