Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Testovali jsme překlenovací úvěry. Našli jsme velké rozdíly mezi splátkami

Tři vzorové příklady a pět stavebních spořitelen v testu překlenovacích úvěrů. Výsledek? Znatelné rozestupy mezi nabízenými úrokovými sazbami a tím pádem rozdíly ve výši měsíčních splátek, které dosahují až 1 200 korun.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

TVK

Vždy je třeba hlavně to dobře spočítat

Rozdíl mezi hypo a SS se neustále smazává. Výše uvedený příklad 1.6M přes SS a překlenovák je podle mne přesně tím, co není proti hypo nijak extra výhodné.  Ve spořící fázi (okolo 4tkč měsíčně) člověk bude své peníze zhodnocovat za nějakých 3,5-4% v průměru, na druhou stranu si totéž bude půjčovat po daňovém odpočtu za nějakých 4,5-5,0%. K tomu z hlediska cash flow nezanedbatelný poplatek až 2% při založení SS s překlenovákem a k tomu nutnost obvykle platit 2 účty (spořící a úvěrový).

A k pořád omílaným argumentům:

1) existují i bezpoplatkové hypotéky, podobně jako trvale nebo akčně bez vstupního poplatku, resp. výrazně sníženého

2) existují hypotéky s rozumnými nebo nulovými poplatky za předčané splátky v částečné výši  nebo i celého dluhu

Vždy je třeba vše pořádně porovnat a spočítat a to nejen z hlediska celkových nákladů, ale rozložení plateb v čase.  Dalším faktorem je sice jistota u SS, ale na druhé straně také omezená flexibilita a rigidnost.

0/0
25.3.2010 21:36

Maja5090

Kombinace je lepší

Já zvolil ze začátku hypo s fixem na 10 let s následným stavebním spořením, tj. po 10ti letech to překlopit. Využiji tak jak výhody hypo, tak stavebního spoření. Na meziúvěru ze stavebního spoření po dobu cca 8 let jen platíte úroky z celé půjčené částky, tj. neumořujete nic.

0/0
25.3.2010 12:26

tramtram

Re: Kombinace je lepší

s tim neumorovanim to ve vysledku neni uplne pravda. soucasti meziuveru je sporici slozka. v okamziku preklopeni je splaceno 35-50 % (lisi se podle typu produktu a sporitelny) cilove castky.

Verim, ze ve Vasem pripade to tak mohlo vyjit nejvyhodnejsi. Tady plati zakladni rada. Udelejte si nebo si nechte udelat potrebne vypocty pro SVUJ KONKRETNI pripad a podle toho se rozhodnete pro hypo, stavebko, kombinaci atd.

0/0
25.3.2010 13:56

masoreti

to se mi snad jenom zdá...

nevím, kdo tvoří tyto rádoby odborné návody, ale takhle demagogicky vyzdvihnout jeden argument - výše splátky meziúvěru, přitom ani nezdůraznit, že ve skutečnosti  tvoří dvě části, splátku úvěru a spoření, to je neskutečná manipulace. co třeba zdůraznit, že díky větším splátkám v meziúvěru a na spoření, člověk rychleji dosáhne na řádný úvěr, který je levnější? nebo že díky větším splátkám (při téměř stejné úrokové sazbě), svůj dluh člověk uhradí mnohem dříve a tudíž pro něj budou celkové náklady dluhu daleko menší než v ostatních případech? třeba konkrétně u buřinky v tom příkladě úvěru na 1,6 mil si troufám tvrdit, že po 12 letech splácení bude celý dluh zcela umořen, zatímco klienta raiffky bude čekat ještě dalších 8 let splácení úvěru ve výši 11 tis/měsíčně. jak  se v tom potom má normální člověk, bez znalostí úvěrové problematiky, vyznat? mámo, do spořky nejdem, oni jsou dražší o 5 tisíc!

0/0
25.3.2010 9:33

Autobus s tykadlama

Re: to se mi snad jenom zdá...

No nevím, ale většině lidí je celkem jedno, kolik zaplatí celkově, ale KOLIK budou splácet měsíčně.Protože úvěr se dá kdykoli doplatit jednorázově. Z platu 20.000 čistého je rozdíl platit 5.000 nebo 8.000 měsíčně.

0/0
25.3.2010 9:48

masoreti

Re: to se mi snad jenom zdá...

ano, asi máte pravdu, co zkusit třeba provident? protože uvažovat tímto způsobem o půjčce, místo mít snahu co nejrychleji dluh umořovat, je pro klienty této a jí podobných společností typické...

mimochodem, jestli někdo počítá s tím, že bude přebytečnými penězi dluh umořovat, je tento způsob (kombinace stavební spoření a hypotéka, což je vlastně ten meziúvěr) absolutně nevhodný. to je lepší normální hypotéka, a ještě lépe s bilančním mechanismem.  

0/0
25.3.2010 10:33

iuos

hmm

proč sem taháš provident? On má naprostou pravdu - rozhodující pro výběr úvěru je kolikrá tprávě výše (níže) měsíční splátky (co kdyby se něco stalo a já neměl na splátky?Čím nižší splátka tím větší šance, že i v případě nemoci, ztráty zaměstnání... jí dám dohromady a nebudu mít problémy) a možnost předčasně splatit úvěr nebo vložit mimořádný vklad

právě touha splatit úvěr co nejdříve vede k problémům - jo, kdo si to umí spočítat, ten má vyhráno, ale spousta lidí není schopna odhadnout, že za chvíli budou mít hlad, protože dají všechny příjmy na splátky úvěrů, které sice budou mít splacené dřív než s nižší částkou a ušetří pár tisíc

nejlepší je najít střední cestu:-)

0/0
25.3.2010 10:44

Istus

Re: to se mi snad jenom zdá...

Ty jsi asi slepej že? Kdyby ses podíval na tabulku s pořadím stavebních spořitelen, tak bys viděl, že tam např. u Buřinky je splátka rozdělena do dvou položek. Takže se rozčiluješ zbytečně.;-O

0/0
25.3.2010 12:13

tramtram

ach jo...

tyhle priklady kulhaji na obe nohy. Jak muzete porovnavat a hodnotit splatky preklenovaciho uveru, kdyz neuvedete splatky v naslednem uveru. Kdyz uz porovnavam nejake produkty, tak se vsim vsudy.

Pro kolegu nize, potreboval jsem penize na byt a porovnanim hypo a stavebka mi vyslo lip stavebko, a to pokud jde o splatky, celkove zaplacenou castku i tim, ze mimoradne splatky jsou kdykoliv mozne a bez sankce. Vzdy je to o konkretnim pripade. s tou castkou sporeni jsem si taky dlouho hral v excelu :)

0/0
25.3.2010 9:19

Zdražení místo řešení -ODS minus

To jsou zase "vzorové příklady"

Zejména ta jednička, bezdětná ženská, která vydělává cca 20 tisíc čistého, si vzala hypotéku. A jako bonus, za byt zaplatila 1,8 milionu, přičemž zbývajících 400 tisíc z hypotéky chce splatit za 15 let. Jak zaplatila těch předchozích 1,4 milionu ? To si vzala hypotéku už při narození a od té doby tím tempem "400 tisíc za 15 let" splácí ? ;-D

0/0
25.3.2010 7:30

Zdražení místo řešení -ODS minus

Re: To jsou zase "vzorové příklady"

Ta ženská by musela být buď blbá nebo lesba, které nechce dítě. Jak jinak se dá vysvětlit, že do 45 chce žít v garsonce ;-D

0/0
25.3.2010 7:31

jtach

Re: To jsou zase "vzorové příklady"

A nebo se vda, garsonku proda a poridi si s manzelem neco jineho

0/0
25.3.2010 8:52

Zdražení místo řešení -ODS minus

Re: To jsou zase "vzorové příklady"

A nebo to byl prostě typický příklad marketingu, podle kterého je každý zákazník mladý, dynamický, bez závazků a bohatý ;-D

Třeba jeden takový typická příklad - reklama jedné realitky, která říká zhruba toto "prodejte svůj byt, my vám pomůžeme" a na fotce je asi 30-letý pár plný úsměvů. No řeknete, kolik znáte 30 letých lidí, kteří prodávají byt :-)

0/0
25.3.2010 9:03

Autobus s tykadlama

Re: To jsou zase "vzorové příklady"

Takže ženská, která neplánuje a nechce děti je lesba?

Nejen děti jsou smyslem života a jsou lidé, kteří zkrátka děti nechtějí.

Pro single člověka žijícího ve městě je garsonka dostačující, stejně přijdete z práce v šest a domů se chodíte jen vyspat. A peníze, které byste vydali za splácení většího bytu můžete využít jinak...

0/0
25.3.2010 9:52

Zdražení místo řešení -ODS minus

Re: To jsou zase "vzorové příklady"

Naprostá většina lidí, kteří si berou hypotéku, děti plánuje. Znáte vy nějakou svobodnou ženu, která by si koupila garsonku na hypotéku ?

To máte stejně jako s autobusy. Několik s tykadly se jich najde, ale většina je bez tykadel :-)

0/0
25.3.2010 12:20

Zdražení místo řešení -ODS minus

Re: To jsou zase "vzorové příklady"

Krom toho, jak vysvětlíte tu mou první námitku, že 400 tisíc chce splatit během 15 let ?

0/0
25.3.2010 12:22

AmalkaVila

překlenovák je drahý

Důležité je upozornit, že úrok z překlenovacího úvěru se platí celou dobu z celého dluhu! Proto je další zásadní informací kromě splátky také celkem zaplacená částka, hlavně ve srovánání s hypo. Podle mě se dneka refinanc z hypo na stavebko vyplatí jen pokud jdu rovnou do stavebního úvěru ne do překlenovacího.

Dále je dobré upozornit, že částka na dospořování je fikaně zvolená tak aby překlenovací úvěr trval pěkně dlouho. Přitom občas stačí přidat měsíčně klidně pár stokorun!! a překlenovací úvěr se o ROKY zkrátí a tím se ušetří desetitisíce na úrocích!!!!

0/0
25.3.2010 6:40

hlava9876543210

Re: překlenovák je drahý

kdo chce, sedne si k pocitaci, udela v excelu srovnani (veskere podklady jsou dostupne vsem) a pak se podle toho ridi. kdo se spolehne na to co mu radi tzv. "poradce" je pero a dobre mu tak!

0/0
25.3.2010 8:49

_o0o_

Re: překlenovák je drahý

Mohu poprosit o nějaký jednoduchý modelový případ?

0/0
25.3.2010 9:05

Ted Mosby

Re: překlenovák je drahý

Neni pravda, že úrok z překlenovacího úvěru se platí celou dobu z celého dluhu. Z celého dluhu sa platí iba do dosiahnutia tzv preklopenia prklenovacieho úveru do štandardneho, čo je cca. v polovici celej akcie, pričom práve mimoriadnymi splátkami sa dá táto hranica posúvať. Každopádne, celkovo zaplatená suma v porovnaní s hypo je skoro rovnaká. Najvetšia výhoda sú mimoriadne splátky, pevné úroky a nižšie poplatky

0/0
25.3.2010 11:03

tramtram

Re: překlenovák je drahý

souhlasim. jinak s tou hranici preklopeni se sice mimoradnymi splatkami hybat da, ale je treba i koukat na hodnotici cislo, protoze pak muzete na nej cekat :)

0/0
25.3.2010 11:44

keyz

Re: překlenovák je drahý

ano mimořádné splátky bez "pokuty", pevný úrok a proti hypo skoro žádné poplatky. když na to máš, tak to první polovinu zaplatíš rychleji

0/0
25.3.2010 18:09





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že pokud je vám cizí řidič způsobí škodu, může likvidaci pojistné události vyřídit vaše pojišťovna nikoli jeho?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.