Diskuze

Sedm kroků, jak volit dobrého finančního rádce

Jak spravovat své peníze a zajistit se na stáří, teď řeší spousta lidí. Není divu, že se rojí i finanční poradci, kteří jim nabízejí své služby. Jak mezi nimi najít toho pravého?
Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Pracuji pro Partners (aby bylo jasno). Kromě poradenství se zároveň snažím o nápravu reputace, kterou v naší zemi poradenství po několika málo letech získalo. Chápu, že výhrady spousty lidí jsou oprávněné, nicméně sám jsem narazil ve svém životě na poradce, kteří vždy stojí na straně klienta, a to i za cenu, že z toho nemají žádnou provizi. Taky jsem narazil na poradce, který mě namotal do nevýhodného úvěru a chtěl mě obalamutit s pojistkou. Finanční gramotnost v naší zemi je na nízké úrovni, 75% lidí se radí o důležitých fin. rozhodnutích s životním partnerem nebo sami se sebou. Na našem trhu je přes 10000 různých fin. produktů, takže si určitě dokážete spočítat, že ne každý člověk rozumí všemu (klient i poradce). Já se snažím být na straně klienta za každou cenu, protože to je má přidaná hodnota a investice. Ne všechny investice mají rychlou návratnost, ale s tím počítám. Poradce jsem začal dělat proto, že mi rezne auto, děcko na cestě a 1 práce mě neuživí (přestože mám na vizitce "manager"). Pro ty, kteří všemu rozumějí:

1. Ne každý (i bonitní) klient rozumí všemu

2. V západní Evropě má poradenství 90 letou tradici, využívá jej přes 60% lidí (u nás 11%), takže je zde veliký potenciál a čísla mluví jasně, lidé využívají poradenství stále častěji

3. Partners mají analytické centrum, které vede Pavel Kohout (googlujte), který byl dlouhou dobu poradcem Kellnera

4. Mám systém rovných provizí

5. Jsem schopen klientovi zprostředkovat výhodnější podmínky, než kterých může dosáhnout sám na přepážce (neříkám, že vždy, ale mám možnosti) 6. Každý (i kvalitní) poradce začíná u rodiny a známých a přes doporučení se dostává dále. Existuje však i řada lidí, kteří por. služby vyhledávají sami. Pokud si myslíte, že všemu rozumíte a poradci jsou vám k ničemu, potom mi nezbývá, než vám pogratulovat k vaší úrovni finančního myšlení, nicméně si zkuste uvědomit, že existují i kvalitní poradci a klienti, kteří prostě poradit potřebují. Bez urážky.

0 0
možnosti

Danieli, musím Vás vyvést z omylu. Takto fungují poradci Partners. Mají být neustále na telefonu a mají systém rovných provizí, takže nemají důvod upřednostňovat určité produkty určitých fin. institucí.

0 0
možnosti

P28e49t87r 15N12o38v27á78k

24. 2. 2013 8:40

Pokud chcete od někoho služby musíte ho za ty služby platit. Finanční poradce platí banky, jejiž produkty poradce prodá. Jako by vám při výběru auta radil člověk placený autobazarem, ve kterém auto koupíte. Finanční poradce má možná smysl, když víte přesně co chcete a akorát potřebujete vytahnout u ktrý banky to vyjde nejlíp.

0 0
možnosti

.. nebo když nevíte, co přesně chtít, ale máte alespoň představu, čeho chcete dosáhnout.

0 0
možnosti

P82e34t60r 41V14l28c33e25k

22. 2. 2013 11:31

Poradce má být poradce vždy a při všech příležitostech......kdykoliv mu zavolám s jakoukoliv prkotinou, okamžitě zvedne telefon (příp. hned, jak může) a řeší všechny mé problémy bez ohledu na to, zda z toho něco má či nikoliv........důvěra do něj vložená a časem prověřená mu ve finále také přinese užitek.......

3 4
možnosti

"kdykoliv mu zavolám...důvěra do něj vložená a časem prověřená MU ve finále také přinese užitek......." To jste napsal krásně! Nemám dalších otázek...;-)

1 1
možnosti

P56a82v95e58l 16N12o44v38á48k

22. 2. 2013 11:23

Vazeni, jsou produkty a situace, kde se dobry poradce vyplati. Zda se, ze vetsina zde si mysli, ze si vse zaridi sami a lepe. To je samozrejme omyl vyplyvajici z neznalosti trhu.

Idealni je kombinace pouceneho klienta, ktery si nenecha veset buliky na nos, a dobreho poradce, ktery ma pristup k produktum (treba k pojisteni) za podminek, ke kterym se jako clovek z ulice na prepazce prislusneho ustavu nedostanete.

Tem, kteri opravdu tapou, bych doporucil kontaktovat primo centralu nektere z poradenskych spolecnosti. Vzhledem k tomu, ze se obavaji testovani, doporuci nekoho rozumneho, takze by vysledkem by nemela byt katastrofa.

Samozrejme lepsi ve vzdy vedet vice, nez mene, ale to plati o nakupu jakehokoliv druhu zbozi nebo sluzby obecne.

2 3
možnosti

V59i95l86é20m 39K92o61s

22. 2. 2013 11:30

Přestaňte přesvědčovat sám sebe, že jste poslem dobra a pravdy a alou obvolávat známé, že máte exklusivně nabídku skvělého investičního životka - nejšpinavějšího produktu, který mi už cpali 3 lidé s tím, jak je hrozně výhodný..;-D

5 1
možnosti

Své finance si spravuji sám. Finanční poradci jsou jen prachsprostí přeprodávači různých pojištění a úvěrů. Vyberou nabídku ústavu, kde mají nejvyšší provizi. Já si to vše vždy oběhám sám, v klidu pročtu podmínky a poté se racionálně rozhodnu. Nejvíce mě pobaví, když přijede 20-leté ucho v orezlé Felicii a že jako vyřeší moje finance ;-D Když jsem chlapečkovi řekl, s čím že mi to chce radit, když sám evidentně nemá vyřešené ani ty svoje, tak chvilku smutně koukal a pak bez provize odjel ;-D;-D

2 1
možnosti

Dneska je finanční poradce fakt kde kdo a dokonce jsou na to pyšní ! ;-D Ale dokud budou lidé neschopní myslet sami za sebe, tak tu prostor pro ně vždy bude - bohužel.

3 1
možnosti

Potíží s poradci se zbavíte jednoduše. První krok je zbytečně se nepojišťovat. Nemovitost, domácnost, odpovědnost z obojího, povinné ručení, havarijka na nové auto do pěti let věku. Tyhle pojistky jsou rozumné a pro klienta i málo nevýhodné (výhodná není žádná), jsou z nich tudíž malé provize a proto je "poradci" nechtějí dělat. Vyřídíte si je na netu nebo v pojišťovně a máte klid. A za druhé: vykašlete se na "investice".  Pokud tomu rozumíte, investujte si sami přímo nákupem cenných papírů, pokud ne, vyberte si na netu spořící účet a peníze dejte tam. Nebudete na rozdíl od fondů platit zbytečné poplatky a loterii můžete hrát i jinak. Pokud to trochu jde, kupte si byt/dům, ať máte ve stáří kde bydlet, něco si ušetřete a zbytek utraťte, ať máte něco ze života!

6 0
možnosti

P42e39t83r 72V42l92c80e12k

22. 2. 2013 11:32

zkreslený názor......v jiné situaci je pán v důchodu, v jiné živitel rodiny s hypotékou.........

1 3
možnosti

V96i36l97é51m 52K75o31s

22. 2. 2013 10:52

Krok 1) s každým, kdo by chtěl rozhodovat a Vašich penězích zameťte a pošlete ho do pr...le.

Krok 2) Své úspory ukládejte do oborů, věcí a nástrojů, kterým sami velmi dobře rozumíte. Pracujete v bankovnictví - kupte si diverzifikované portfólio. Chcete něco naspořit a nepotřebujete peníze hned - stavební spoření. Pokud jste truhlář, investujte do nových strojů a zbytek dejte prostě na termínovaný účet nebo si zrekonstruujte vedlejší domek a pronajímejte. Naprostá většina bankovních produktů se hodí jen pro pár lidí a ostatní mají za úkol jen oškubat. Vždy si spočítejte kolik platíte a kolik dostáváte (ideálně přepočteno na současnou hodnotu) a nespoléhejte na solidnost banky - nic takového neexistuje. Z čeho myslíte, že banky platí svoje sídla a managery?

6 0
možnosti

No a přesně takhle to nefunguje. A lidi, co se tak chovají se nejvíc diví, proč ostatní dostávají víc.

0 1
možnosti

Finanční poradce u nás? No moc jich není. Těch opravdových, kterým platí klient.

Ti co se tím ohání, jsou opravdu spíš jen zprostředkovatelé produktů. Přece když za mnou přijde jeden člověk a řekne mi - udělám Vám hypotéku, pojištění, zařídím investice ve fondech - říkám si, je tolik bank, tolik pojišťoven, tolik investičních společností, jak to může jeden člověk mít všechno v malíčku? No jasně že nemá, vyptá se na co potřebuje, pak navrhne pár "produktů" co trošku zná, popřípadě obešle společnosti aby mu udělali nástřely nabídek, a pak přijde a balamutí, jak všechno porovnával a zjišťoval a jak zaručeně právě tohle, je to pravé ořechové. Nebuďme bláhoví.  Když chci pojištění, řeknu pojišťovákovi, když investovat, najdu si investiční společnost a když potřebuju hypotéku navštívím 3 banky (popřípadě jednoho HYPOTEČNÍHO poradce, ale jen Hypotečního, ne někoho, kdo mi tvrdí, že umí všechno. Přece boty koupím u ševce, maso u řezníka a rohlíky u pekaře, to je jasný, ne? I když - dnes se dá vlastně všechno koupit v hyper - super marketu pohromadě. No - ale pak víme, jak je to s tou kvalitou. A koupit rohlík, nebo se upsat se smlouvou na celý život, to je, aspoň dle mého, setsakramentský rozdíl. A ještě něco, mějte se fajn.

3 0
možnosti

P86a45v23e76l 53N70o79v89á62k

22. 2. 2013 10:37

1. clovek naprimo placeny klientem neni zaruka niceho, stejne jako clovek placeny provizi

2. opravdu si myslite, ze kdyz prijdete do banky, tak vam od prepazky daji tu nejlepsi urokovou sazbu? ta specializace plati mozna u reznika, ale u financnich produktu vubec ne.

3 1
možnosti

Moje zkušenosti s Partners: Snaží se vám dostat pod kůži tím, že jejich "poradce" bývá často člověk kterého znáte (nově ho naverbují a vysají z kontaktů). Ten obvykle nemá zkušenosti a je po podnikovém výplachu mozku. Ale lidé takovému člověku více důvěřují.

Stalo se mi to, že takováto známá do nás začala tlačit jejich výhodné pojistky - převážně dávali všem dva typy životních pojistek (Aegon nebo Axu) a to ať už byl člověk v jakékoliv finanční či životní situaci. Cpali to třeba i kamarádovi (bez závazků, bez bydlení, finančně zajištěn),takže bylo jasný, že nejde o pomoc klientovi.

Když se snažili ukecat nás, pořád strašili případy lidí, kteří se zranili nebo zemřeli atd. Pojistné podmínky nám ani nechtěli dát k nahlédnutí. Když jsem na tom trval, tak mi je neradi dali. A pokaždé, když jsem měl nějakej dotaz, tak mi lhali nebo mlžili tak, aby se to zdálo strašně výhodné, ale když jsem se probrodil x stránkama oné smlouvy, zjistil jsem, že tomu tak není.

Takže na ně určitě pozor...

5 0
možnosti

P83a52v43e78l 30N33o89v92á58k

22. 2. 2013 10:34

tak nam napiste neco konkretniho...treba kde jste nasel rozpor mezi tvrzenim, pozadavkem vaseho kamarada a poj. podminkami?

0 2
možnosti
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč