Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Tři největší finty, kterými vás může poškodit finanční poradce

Ve světě finančního poradenství se pohybují na trhu nejen skuteční odborníci, ale i obyčejní prodejci, jejichž motivací je vlastní profit. Uzavřít pak můžete smlouvu, která pro vás nebude výhodná.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J92a86r41o70s82l29a69v 97K45a29d36l59e78c 2623793241645

Nevidím důvod k omezování jakýmkoli způsobem působení jakýchkoliv finančních poradců. Jedině tím, že se lidé zklamou a předají to dalším generacím se to srovná. Pokud někdo neumí zacházet se svými penězi, tak si je nezaslouží. A stejné je to s jakýmkoli majetkem. Lehce nabyl - lehce pozbyl.:-)

0/0
22.1.2014 18:31

V93á20c10l77a55v 10Š92i79m11e40k 7805271800519

Když vidíte výsledky bank v ČR, statistiky exekucí, finanční gramotnost občanů atd., má poradenství velký prostor v našich končinách. Všem by ale prospělo, kdyby se regulace nezaměřovala jen na regulace finanční, které vyhovují leda tak samotným fin.institucím, ale nechť jsou velmi přísné a profesionálně dohlížené zkoušky odbornosti a uvidíte kolik lidí z tohoto trhu zmizí.

Proč si finanční poradce může říkat každý pojišťovák, prodavač stavebního spoření, nebo absolvent víkendového školení ZFP samospotřebitelského super systému?

Veškeré jednoznačné soudy jsou vždy na nic. Záleží na konkrétních lidech!

Je třeba si všímat, které společnosti mají převážně špatnou pověst a pak hodnotit jen jednotlivce.

Když mě zklame banka, musím si zkusit najít lepší. Když nejsem spokojen se zubařem, najdu si jiného. Když zjistím, že můj autoservis stojí za houby, najdu si lepší. A při každé další takové volbě budu opatrnější a rozumnější a dám na zkušenosti svého důvěryhodného okolí. Rozhodně si nebudu auta spravovat sám, vrtat si zuby nebo strkat peníze do polštáře a posílat je poštovním holubem. ;-)

Takoví samospasitelé pak většinou jsou ti poskytovatelé levných prostředků na účtech bank, kupují zlato a investují když je to nejdražší, jsou plátci nejlevnějších pojistek, které fungují jen dokud se něco nestane a kvalita produktu je pro ně dána tím jestli je dotuje či jinak podporuje náš stát, který je svojí finanční gramotností proslulý ...

+1/0
11.12.2013 19:15
Foto

F98i24l41i44p 73J89a11r88a69b 1583777860317

Hodně dobrý post R^

0/0
12.12.2013 9:27

T17o92m83á85š 10Z33a47h85á47l90k80a 7870872797640

Kamarád mě prostřednictvím jeho kamarádky chce taky uvrtat do nějakého finančního poradenství, dám si ale bacha.

+1/0
11.12.2013 18:47

J76a77r46o43s62l79a10v 32K58o45v20á75ř65í40k 4448113240190

Me kamarad uvrtal do spoluprace s Partners. Mam zivotko a další produkty. Celkem davam nejakych 6000 měsíčně

mesicne. No nebyl to nejlepsi napad.

+4/−1
10.12.2013 21:42

D24a19l86i66b70o21r 21R60o23z75s50y63p84a11l 7300343916799

Tak v tomhle případě už bych o něm psal, jako o "bývalém kamarádovi"

+5/0
10.12.2013 22:28

J40a53r67o86s17l70a35v 49K89o57v81á55ř12í88k 4668783720700

No uvidim co se s tim da delat.

0/0
10.12.2013 22:31

J76a20n 17Š34t31e12f65a33n 9811935601187

6000 Kč/měs? Tak to musíte mít pojištění pomalu ze zlata.. Ale neříkám, určitě se najde někdo kdo to má zapotřebí a třeba jste to zrovna Vy.

+1/0
10.12.2013 22:33

J54a40k48u63b 70Ř70í51h37a 4125269402311

Mno docela bych dokázal pochopit výdaje ve výši dejme tomu 4000/měsíc. 1700 stavebko, 2000 penzijko (za předpokladu určitého věku) + něco na úrazovku, řádově několik stovek. Ale 6000? Docela dost.

0/0
10.12.2013 22:56

O31n63d78ř67e73j 60V95e15s38e59l57ý 7819727151319

Proč dost? Mě to přijde jako celkem normální. Asi otázka priorit, někdo to raději prožere....

0/0
11.12.2013 17:39

R64a30d82o87v40a88n 81K12r50h16o48v28s94k37ý 8457679601786

Tak to je PARTNERS, jak vyšitý ;-D;-D

+2/0
10.12.2013 20:37

J84a13n 67Š32t97e59f31a97n 9541785931827

Obecně platí, neuzavírat si smlouvu přes žádnou makléřskou společnost.

1. Důvod - nerozumí produktům a dělají jen co jim nakáže jejich nadřízený. Který má pochopitelně zájem na co největších provizích a nějaké utopické blaho klienta mu je u spodní části těla.

.2 Důvod - mají větší provize než poradci samotné pojišťovny. To je nepopiratelný fakt. (Bohužel je mi jasné, že právě tento důvod se bude nejčastěji rozporovat.)

3. Důvod - poškodí-li Vás makléřská firma a za pár let zmizí a nahradí ji nová, se stejnými lidmi, ale jiným názvem. Co si na ní vezmete?

4. Důvod - NEROZUMÍ PRODUKTŮM. To je tak závažná věc, že si ji dovolím zopakovat. Je logické, že není v lidských silách dokonale ovládat všechny produkty všech pojišťoven na trhu (jak se nám často snaží namluvit). A už vůbec nemohou zvládat jejich stálé vylepšování. To by celý svůj čas věnovali pouze školení na nové produkty... Proto Vás budou hnát pouze do investičního životního pojištění a pak možná něco dalšího, ideálně hypotéku.. Ale nic víc pro ně nemá smysl - nemají za to provize, které jim už vzali na své výplaty nadřízení.

5. Důvod - nechci to brát plošně, ale já nevěřím 18ti letému chlapci, který teď dokončil střední školu a chce mi radit co mám dělat se svými penězi...

+6/−1
10.12.2013 17:38
Foto

P66a89v64e49l 85S16v29i37t98i42l 5494603376602

Mě okradla "poradenská" firma AWD, jmenovitě paní Xaverová. Všechny peníze, co jsme přes ni "investovali" jsme prodělali - cca 1/2 milionu.

Ukecala nás na produkty, které nám byly k ničemu - přesně třeba i toto IŽP o kterém tvrdila a kreslila grafy jak to ponese, že spořící složka je 0 tak to budou 10% úroky ...

Vše jsem po 6ti letech zrušil a vypověděl. Pojišťovnu ING NN a UNIQA jsem žádal, aby mi ty moje produkty převedli na nějaké jiné - které budou pro mě vhodnější. --- Ti mi řekli, "jedině když si znovu zaplatíte ty 2-leté provize".

Tak jsem to VŠECHNO zrušil a vypověděl.

;-( Rv 

Příště si raději koupím nové auto. Místo pana Pyšýka (tehdejší vedoucí českého AWD) se budu v BMW vozit sám !! Pyšýk je teď ve Wídni - asi dobře odrbával CZ klienty, tak povýšil a taky ho uklidili, aby ho tady nikdo "náhodou" nezapálil ... :-P R^

+4/0
10.12.2013 14:33

J34á41n 11B77a91d91i95o12v87s12k62ý 2429314336666

Pro zajímavost. Má finanční poradkyně pracovala v té samé společnosti a odešla odtamtud protože ji nutili dělat věci se kterýma nesouhlasila...

+6/0
10.12.2013 16:27

J42á43n 12B17a66d49i57o63v55s51k38ý 2489324786526

a ještě bych chtěl dodat, že má finanční poradkyně mě od "investičního" pojištění vždy odháněla....

+2/0
10.12.2013 16:30

J62á16n 93B47a34d88i95o76v86s12k86ý 2639124616856

Absolutně nesouhlasím s tvrzením, že: "Každý, kdo je jen trochu finančně gramotný, si informace opatří a zařídí se sám, žádného vyžírku, který si říká finanční poradce, nepotřebuje.". Já nemám čas abych ho strávil dny a týdny hledáním toho nejlepšího produktu ale především nemám tolik zkušeností se vším co je potřebné abych to dokázal posoudil. Finanční poradce je skvělá věc. Jen musíte nejdřív strávit hodně dlouhou dobu jeho výberěm. Poté ho však máte "na celý život". Já jsem to tak udělal před deseti lety. Od té doby vždy když něco potřebuji: pojištění, spoření, nebo i úvěr. Tak jdu za ním a on mi nabídne několik variant, které jsou na trhu aktuálně nejlepší a to právě pro mně. Protože zná i mně i trh. Velice dobře ví, že se mu absolutně nevyplatí udělat jakoukoliv levárnu protože zase nejsem hloupý a dřív nebo později by se na to přišlo a on by přišel o spolehlivého klienta... Příklad: teď jsem uzavíral životní pojištění. Na mnou otázku proč právě tato pojišťovna tak odpověděla, že tato a ta druhá co mi nabídla, dělá nejmenší problémy s výplatou pojistného plnění u životních pojistek. To je informace, kterou já z internetu nezískám. Každá pojišťovňa dělá něco lépe a něco hůř... Já to nepoznám... Vy to poznáte?

+9/−1
10.12.2013 12:57

T52o83m94á69š 66B97l47a52h70o21š 6766777545350

A máš to potvrzené písemně? Že právě tahle pojišťovna nebude dělat problémy s výplatou plnění?

Pokud bude něco špatně, bude dělat problémy každá pojišťovna. A pokud si problémy pojišťovna nehlídá, pak na trhu dlouho nebude ...

+2/0
10.12.2013 13:06

J62á52n 72B33a44d48i55o47v83s97k77ý 2459664246156

Nemám. Protože takovou věc nikdo nikomu nepotvrdí. Prostě jde o zkušenosti. Ona neřekla, že si něco nehlídá, ale že má procesy aby měla zpracované rychle.

+1/0
10.12.2013 13:15

K79a84r54e11l 68E97r54b52e62n 1228549254639

Vážený pane to je hloupost. Většina těch velkých pojištoven má téměř shodné postupy při likvidaci (myšleno termíny a rychlost likvidace). Liší se v rámci hodin! To jediné v čem se výrazně liší jsou všeobecné obchodní podmínky nebo zvláštní obchodní podmínky.

+1/0
10.12.2013 23:26

M33a36r57t21i50n50a 33H58o23r40č67i23č39k15o10v96á 4917301407328

Pokud Investiční životní pojištění už někdo má, tedy ho poradce ukecal, je nějaké řešení, jak se toho levně (tj. bez velkých ztrát) zbavit?

0/0
10.12.2013 12:52

E47l89i35š31k75a 85K36u18č10e20r20o89v32á 7919242573493

v podstatě ne. můžete se hádat, že jste byl špatně informován nebo že vám bylo předloženo řešení mimo vaši specifikaci, což ale musíte prokázat. pak je nějaké  období, kdy se to dá zrušit s menšími obtížemi... ale celkem je to dost v háji. znám poradce, co "převedli" klientovi na IŽP celé jeho úspory z penzijka (po padesátce podle starých pravidel) a nastavili mastné platby s tím, že už to má na dva roky předplacené a nemusí nic platit. klient  byl dva roky v klidu... a pak zjistil, že tam nemá nic, protože jeho úspory padly na provizi.

+4/0
10.12.2013 12:57

K66a93r26e90l 56K66o54l86a86j39í92k 9531547698914

.....to je ale síla......co na to klient?

+2/0
10.12.2013 13:06

P23a91v26e43l 10N35o44v64á23k 7241586129293

tipnul bych to na provaz popřípádně kulka poradcovi a pak sobě provaz...

+1/0
10.12.2013 15:55

K76a89r47e90l 51K56o35l35a24j40í90k 9331797448874

Není - to co do toho vložíte v cca prvních 2 letech, ztratíte - z těch cca prvních dvou let se totiž platí provize. Poté se platí dvojí nákladovost. Jedna část jde pojišťovně, druhá fondům. Záleží také na tom jak si fondy vedou. Jak jsou alokovány. Je potřeba fondy sledovat a provádět případně realokaci. Pokud toto neprovádíte je to špatné........bez ztrát z toho nevystoupíte. IŽP je obecně výhodné až po 15 roku spoření a to za předpokladu, že máte fondy, které šlapou....ten kdo Vám to sjednal je pako.........

+1/0
10.12.2013 13:03
Foto

P55a43v64e54l 50S28v75i39t75i80l 5564233316392

ŽÁDNÉ pojištění neni "výhodné" ... pojištění NENÍ spoření.

Pojištění je výdaj = pojistka, stejně jako chleba = jídlo ...

Spoření je úložka na pozdější spotřebu s úrokem, spoření není výdaj.

To je jako si koupit kilo jablek v obchodě a sníst ho (výdej) nebo si koupit jabloň a zasadit ji (investice).

A o ty svoje prachy se musíte starat stejně jako o tu jabloň, jinak Vám uschne !! ;-) R^

+6/0
10.12.2013 14:25

F12r76a96n63z 34W19r96b91k12a 4124966445656

Najdou se vyjímky. Když mi na něj zaměstnavatel přispěje (1:1), tak je to spoření s docela solidním výnosem a jako bonus i nějaké to pojištění ;-)

+1/0
10.12.2013 22:37
Foto

P98a60v35e19l 30S90v55i19t79i59l 5134613106112

Ty ztráty proběhnou v prvních 2 letech života té pojistky - Vy tam posíláte peníze, ale oni Vám je nedávají na Váš účet, ale berou si je pro sebe - tomu říkají "provize". Až se nažerou, tak to nechají a Vy si spoříte tzv. "na sebe" - ztrátu za ty první 2 roky NIKDY nedoženete. Jen budete dotahovat a po 40 letech života té pojistky tam bude přibližně to stejné, co jste tam za celou to dobu postupně poslala = o peníze jste už dávno přišla.

Já to vyřešil OKAMŽITÝM ZRUŠENÍM pojistky. Když už mě okradli, tak jim nebudu dál posílat žádné peníze.

;-( Rv

+2/0
10.12.2013 14:21

M60a71r19t94i43n13a 95H21o63r92č68i55č34k90o63v40á 4617561167618

problém je, že v okamžiku přerušení pojistky se dožadují DOPLATIT ještě nějakou částku za to "vedení účtu", obvykle ty první dva roky. Nebo s emýlím?

0/0
10.12.2013 14:28
Foto

P76a77v49e70l 36S32v74i30t32i26l 5934123336182

Nevím, já už měl "zaplaceno" - já to rušil po 6ti letech.

Interpoloval jsem si křivky a vyšlo mi, že čím později to zruším, tím bude ztráta větší (křivka mých vkladů se rozcházela s křivkou hodnoty pojistky stále více - počítal a grafoval jsem to v Excelu) a navíc to BLOKUJE peníze a navíc se mi EKLOVALO těm lumpům posílat další prachy.

Tak jsem tomu zakroutil krkem a mám klid. ;-(

+1/0
10.12.2013 14:37

K46a30r91e16l 63K40o69l86a96j42í50k 9731667648544

V Partners, OVB, ZFP, Capital určitě smlouvy nedělat. Ti lidé píši to co jim řeknou - v překladu to znamená - to z čeho mají nejvíce peněz - ti lidé co tam pracují většinou si opravdu myslí, že to co píší je super, protože jejich nadřízený (rádoby"guru") je super chlapík, který všemu rozumí.......¨

+1/0
10.12.2013 12:38

E49l96i55š55k48a 33K81u31č48e67r20o38v75á 7889472973653

king není v podobných společnostech ten, kdo rozumí, ale ten, kdo hodně vydělá.

+4/0
10.12.2013 12:58

J31a25n 54Š43t47e55f92a74n 9911895801177

Svata pravda, amen.

0/0
10.12.2013 17:30

O29n61d64ř20e74j 82V29e47s56e84l83ý 7639977531479

No, my v Partners máme rovné provize. Abyste rozumněl, například životní pojištění od pojišťovny A B nebo C, řekněme na tisíc korun, je honorováno stejnou částkou. Možná to nevíte, a vidíte, teď jste chytřejší.

OVB souhlas, ZFP ani neřeším a Kapitol je dealer jen VIGu. Takže to zas motáte nějak dohromady.

0/0
11.12.2013 17:35

T52o11m93á96š 59R43á84k52o50s 7199200114519

"Při jednání z poradcem.."  8-o - chápu, že ne vždy se podaří napsat článek bez chyb. Ale tohle je do očí bijící (a dokonce na dvou místech - jednou pod fotkou a jednou v textu) - čtete to po sobě vůbec ??

0/0
10.12.2013 12:14

M62a79r55t43i10n 23K29u16ř54í27t10k16a 6277606198455

No jo, kvalita šla dolů, co vydavatelství opustili ti nejlepší poté, co je koupil jeden pozdější poslanec a možná ministr.

0/0
10.12.2013 12:55

A41n89n45a 93N17ě49m72č96í91k31o73v44á 4182244104640

Kvalita šla dolů?  Kvalita nebyla ani před koupí jedním poslancem.

+1/0
10.12.2013 15:00

L80u77b84o75m39í50r 63K84a33m41e96n83s93k89ý 3410828743176

uz jenom fakt, ze podstatna cast "financnich poradcu" u nas jede v nejakem MLM systemu dokazuje o co jde. Klasicti "smejdi" nic vic

+7/0
10.12.2013 11:51

J19a28n 74N16o43v23á16k 6584514

Proč rady jak poznat prodejce produktů? 

Stačilo by vypsat firmy: Partners, SwissLive (AWD), Kapitol, FinCentrum... + všechni, co jsou jen pod jednou firmou: KB, ČS, GE, Rajfka, Wustenrot...

Pokud nemá poradce možnost zaplatit za jeho služby jinak než jen provizí, pak už z principu nebude nezávislý.

+2/0
10.12.2013 11:47

M77a49r83t96i40n 26H44a35n49z75a42l 8168899369595

OVB chybí? Proč?

+1/0
10.12.2013 12:34

J69a75n 51N88o13v11á89k 6904684

Sorry. Ti jsou tam samo taky (byli by v čele toho zástupu).

0/0
10.12.2013 18:21

O11n15d81ř89e73j 43V70e69s79e97l84ý 7449497431669

no, je otázka, koho si představujeme jako finančního poradce. Já tu profesi do koše neházím, nicméně umím si představit, že drtivá většina Čechů opravdového live plannera nepotkala, ale setkala se spiše s ekvivalentem podomních prodejců vysavačů.

Obecně má ta profese smysl, ale máte třeba řemeslníka a řemeslníka. Ale první předpoklad je, že skutečnými prodejci jsou především banky a pojišťovny. A ty rozhodně kopou za sebe, jsou to koneckonců společnosti založené za účelem zisku. Co nedávno navrhnul jeden dealer pojišťovny má matce, to bylo na pěst. takže spoléhat na sebe, nebo dobrou radu pojišťoven rozumné tedy není. Notabene kdo skutečně ví jak si správně nastavit pojistku, co se dá a nedá pojistit, na co se spíše zaměřit, jak poznat, jaká pojistka je drahá a jaká ne....A to nemluvím o investování, o přípravě renty, o nastavení a práci s hypotékou...to se nikde neučí a každý má pocit, že to všechno ví...asi těžko, že jo?

Spolu s mizernou finanční gramotností většiny národa je to tady zlatý důl. Ještě dodám spolu s neotřesitelným sebevědomím Čechů, že jsou finančně zcela svéprávní. To je opravdu smrtadelná kombinace :)

+10/0
10.12.2013 11:28
Foto

J66i58ř64í 90Z16e42d10n28í91k 1246466

Partners jsou vubec umělci. Zvrtali mi refinancování hypotéky a pak se k tomu nechtěli znát. Nakonec to tedy vyřešili, ale škoda byla dost vysoká. Pozor na tuto vypečenou společnost

+10/0
10.12.2013 11:27

M67a70r27t54i49n 87H58a25n94z35a44l 8548609169145

Partners jako celek,nebo konkrétní osoba od nich? To je asi jako kdybych napsal, že všichni z(Z)edníci jsou umělci, protože mi jeden zvrzal zeď... A já jí musel draze vystavět znova, protože on se k tomu nechtěl znát...

+1/−1
10.12.2013 12:39

J72o35s91e50f 25S30l41o83v32á53č45e98k 2839369117865

Partners je konkrétní společnost ne zedníci jako profese. 

Mají vlastní vzdělávací systém, svůj výběr partnerů, svoje způsoby kontroly, svůj způsob odměn a motivace atd. atd. Ve výsledku vždycky a všude jednáte s konkrétní osobou, ale pravidla i ty osoby zastřešuje a tím za ně ručí ta společnost.

+9/−1
10.12.2013 12:45

M88a74r37k74é98t52a 34Ž58e96m85l33i48č41k31o13v14á 1844120693743

Zrovna jsem v pátek jednoho od Partners, po přečtení návrhu smlouvy na refinancování hypotéky, vynesla v zubech. Lháři prolhaní. Udělají cokoliv, jen aby uzavřeli kšeft a měli z toho provizi.

+1/0
10.12.2013 13:35

J36a50n 98L25u36k85á93š 7107133883732

Ja je pouzivam a zatim s nimi mam spis dobre zkusenosti. Zkousel jsem si najit lepsi nabidky nezavisle na nich a nenasel. Stara se o mne senior konzultant a vi, ze nejsem blbej a ze jsem jeden z jeho nejlukrativnejsich klientu, takze by se mel podle toho chovat.

0/0
11.12.2013 19:06

K88a93r48e54l 79C32h40r14a30s10t42i53n38a 4953914520105

Jednou jsem takovému aktérovi naletěl a od té doby jsem velmi opatrný na služby takových "odborníků", jejichž jedinou zábavou je hra na malou domů.

+4/0
10.12.2013 11:02

J50a41r23m81i65l35a 59P47í75c22h48o22v57á 5342547184213

"Investiční nebo kapitálové životní pojištění je nejhorší možnou variantou spoření na stáří." Proto ho stát masivně podporuje daňovými odpočty.

+6/0
10.12.2013 9:07

B44e53n 92P75a33v81k53a 1967493737921

;-DR^

+2/0
10.12.2013 9:13

J69a28n 43N43o93v59á71k 6744914

Prostě lobbing...

0/0
10.12.2013 11:48





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že investiční doporučení na růst kurzu dolaru tu byla už před rokem?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz