Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Manuál napoví: sedm pravidel dobrého finančního poradce

Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami. Místo rad totiž často jen prodávají produkty, aby získali provizi. Někteří. Jenže, jak poznat toho, který chce a umí opravdu pomoci, od toho, který chce klienta jen obrat?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

D12a35d72a68k 31P22e77t95r 7321670594628

Chybu neudělal poradce, ale ti, co si jej pustili přes práh dveří.

0/0
9.7.2014 6:56

E41l64i68š89k48a 24K35u62č68e12r80o23v49á 7819622283343

"Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami." upřímně, já mám zas pocit, že za to, jací se na trhu uplatní "poradci", si mohou především zákazníci. Prostě hochštaplerské metody a vysoké sebevědomí zabírá.  A tak ti opatrní suchaři, co vysvětlují a zvažují nejsou pro ně tak přesvědčiví jako ti sebejistí, co dokážou  "předat tu energii a nadšení pro produkt". no a protože ti vzdělaní a svědomití se uživí i jinak, tak ti jsou už pryč, a zůstali jen ti hochštapleři.

+1/0
8.7.2014 19:43

J29i59ř19í 33S21u19c43h81ý 5288287596547

Souhlasím, co občas dokážou nabídnou lidem za služby....Mně živí hypotéky a tuhle jsem měl klientku, která jásala nad sazbou 3,49% u 100% hypo bez příjmů, kterou ji "zařídil" kamarád-poradce jejího tatínka. Když jsem ji řekl, že ji napálil a že dnes lze za 2,68% oněměla v úžasu. Tatínek si ale mlel svou a tak vzali tu dražší sazbu;-D;-D;-D

0/0
13.7.2014 16:34

M43a89r34t39i70n 98N10e26č43a59s 8873793423859

Každá doba má své. V 90. letech nás těšili podomní prodejci vysavačů, hrnců a kosmetiky - dnes jsou to finanční poradci. Ovšem jít na předváděčku vysavače, to byla společenská událost. Sešli jsme se u sousedů, vyslechli přednášku o roztočích, pokládali zvědavé dotazy...

Zatímco finanční poradce vás akorát pozve "do stárbaks" a tam kecá o "zázemí silné finanční skupiny", "supervýhodných nabídkách" (jaké prý sami nemáte šanci získat!), "užitečných informacích" (které prý bez něj nezískáte, ale on vám je - považte si to! - nabízí zdarma)... no je to docela nuda :-(

0/0
8.7.2014 19:35

F98r54a59n29t49i58š59e70k 12M17i49c39h30a55l34i18c30a 8946758175356

Finanční poradci radí tak, aby oni samotní s toho měli co nejvíce. Finanční poradce do domu, čagan do ruky.

+1/0
8.7.2014 18:06
Foto

I22v56o 83B77e81č62v12á89ř 1684716389

Domnívám se, že ne všichni. Každopádně počet lidí v II.pilíři Vám dává za pravdu.

0/0
8.7.2014 22:38

J89a34n 19V88a32v97e77r10k94a 8718863261

Já bých dobrýho finančního poradce chtěl. Rád bych, aby mi dobře poradil co jak a kde investovat. Problém je asi ve mně-já jim prostě nevěřím.

+1/0
8.7.2014 15:43

P88e41t78r 53M90u35d39r91o14c34h 9601867972751

Poptejte se svych znamych, jestli Vam podle jejich zkusenosti nemohou nekoho doporucit. To je nejlepsi. Mne novi klienti chodi prakticky jen na doporuceni a neodchazeji :-) Urcite najdete nekoho podobneho, i kdyz to obcas v te halde "takyporadcu" byva dost fuska :-)

0/0
8.7.2014 16:16

J50a66k95u56b 79Ř42í45h20a 4485959462451

Když byste nějakého dobrého chtěl, dáváte jim alespoň šanci? Nebo je dle poslední věty automaticky odmítáte? Pokud druhá varianta, tak se obávám, že na žádného rozumného nemáte šanci narazit. Pokud první varianta, no doporučuju se obrnit trpělivostí :). Ale dle zákona statistiky, nakonec na nějakého rozumného narazíte. Otázka ale ještě zní. Jak poznáte, že je rozumný? To nerýpu, ale skutečně by mne zajímalo, jaká jsou vaše kritéria.

0/0
8.7.2014 18:22

J85a31n 27V75a21v63e34r40k93a 8468133181

Dal jsem na doporučení známých šanci už tak osmi. A přijde mi, že jediný co umíjou, tak je malovat diagramy. Když je člověk vyvede z jejich zaběhlých kolejí, ta jsou rázem úplně mimo.

Řešil jsem třeba hypotéku. Diskutoval jsem to se čtyřma poradcama. Nebudu vypisovat všechno, ale uvedu jeden příklad. "specialista na hypotéky z Gepard finance". Jeho kvalifikace byla naťukat do jejich kalkulačky hodnoty co jsem zadal a výpočet. Ale na otázku jestli je za mých přesně definovaných podmínek výhodnější např. kratší nebo delší splatnost, tak jeho odpověď byla, že je to na mně, že to si musím vypočítat sám. Že on tam není od toho. Tak proč proboha bych měl s takovýmhle člověkem cokoli řešit? Výběr instituce pro hypotéky je taky jedno který si vyberu.

Druhej poradce z Partners zase kecal úplnou hovadinu, že nejlepší je nejdejší splatnost, protože se zaplatí nejmíň úroků....

S nešvarama popisovanýma v článku jsem se setkal taky.

Jebo ještě jedna fajnovina: Pokud byste neměl ode mě životní pojištění, tak to já bych s vámi asi nemohl spolupracovat...

No já nevím jestli mám takový pech, ale z dosavadní zkušenosti mi přijde, že poradci jsou ztroskotanci, který odevšad vyhodili, tak začali radit (ostatně to jsem zjistil i to jednom z navštívených poradců). Fakt bych chtěl poradca, kterýmu bych mohl věřit, že to co mně nabízí je skutečně to nejlepší pro mě a ne pro výši provize pro něj.

+1/0
9.7.2014 10:24

P20e64t39r 78M34u65d73r31o90c56h 9571217132481

Ja nedelam pro zadnou firmu, me plati klient hodinove. On plati muj cas a ja mu radim, jak nejlepe dovedu. Bez ohledu na nejake provize apod., protoze mne nezivi provize, ale klienti. Myslim, ze to je oboustranne ferovy pristup a to, ze u mne klienti dlouhodobe zustavaji, mi snad dava za pravdu. Jestli by Vam tenhle pristup vyhovoval, zkuste se podivat po nekom podobnem ve Vasem regionu.

0/0
9.7.2014 11:19

T90o54m79á78š 91M82a17r55n49ý 2170748375226

vy nemáte provize ze životka a hypoték? Nelžete, prosím vás ;-D To byste to jako dalších 99% poradců vůbec nedělal. Všichni jste průhlední skrz naskrz Rv

0/0
15.7.2014 11:24

J95a61k67u80b 13Ř63í87h46a 4255129652851

Tak to všechna čest. Čekal jsem spíš klasiku - rád bych potkal dobrého poradce, ale žádného nepustím přes práh, protože jim nevěřím, že nějaký dobrý existuje. při těch 8 už jste ale na jednoho rozumného narazit mohl. Takto jak to popisujete to skutečně vypadá, že těch 8 bylo jak říkáte ztroskotanců, které jinam nevzali, tak šli radit. Bohužel to také ukazuje na práci jejich manažerů, kteří je mají naučit co a jak funguje, a také to ukazuje na jejich inteligenci. Nu což, třeba se povede podeváté. I když chápu, že už člověk nechce trávit opět hodiny sezením, které s vysokou pravděpodobností bude k ničemu.

0/0
9.7.2014 15:48

E82l31i24š54k38a 73K15u72č72e71r79o59v25á 7539302113633

investice jsou potíž. prostě nejsou bez rizika a kdyby měl finanční poradce jistou radu, jak investovat, tak neradí, ale dělá to a je v balíku.

0/−1
8.7.2014 19:44

J25a32k14u95b 52Ř76í68h32a 4745539562251

Toto je velmi častý argument. Ale zaprvé. nejprve si člověk musí vydělat na to, aby mohl zainvestovat, aby již nemusel vydělávat. Tedy aby roční zisk z investice pokryl náklady = aby byl v balíku. Takže celkem logicky, pokud je to například ten poradce a ví, na čem se dá vydělat, a potřebuje nejprve získat kapitál, pak jedna z cest je radit stejnou věc i jiným.  To je stejné jako říct, že prodejce aut by neměl ta auta prodávat. Když je tak přesvědčený, že je tak strašně dobré, tak ať si ho koupí a neprodává dalším a je spokojený. Jenže aby si ho mohl koupit, tak si nejprve na něj musí vydělat. A i tak nakonec může mít jiné auto, než třeba prodává nejčastěji. A to jen proto, že pro jeho potřeby je lepší jiné auto.

0/0
9.7.2014 0:40
Foto

I12v75o 51B24e91č19v60á91ř 1114206439

Pane Vaverko,

především si konkrétně ujasněte, co od takového poradce očekáváte a jaké na něj máte nároky.  V případě investic je to na českém trhu trochu složitější, protože těm se zase tolik poradců nevěnuje, ale i tak zde naleznete velmi vzdělané poradce v oblasti investic. Za sebe mohu říci, že takové vzdělání má minimálně mých cca 100 kolegů s titulem €FA.

Dobrá reference od někoho z Vašeho okolí je vždy výhodou.

0/0
8.7.2014 22:44
Foto

J68i64ř49í 34R81o17t65s58c42h86e81d98l 5790618888393

Zkuste takového finančního poradce, který nic neprodává a jeho poradenské služby si musíte zaplatit... :) To pak je jiné kafe...

0/0
29.8.2014 7:25

J53a55n31a 63H29o58r56s70k94á 2376457326444

osobní zkušenost - citace FP

druhá schůzka - "už bychom dnes měli něco podepsat"

po třetí schůzce nám na náš mailový dotaz na princip fungování jednoho z nabízených fondů mailem odpověděl - "vzhledem k detailnosti vašich dotazů vidím, že ve skutečnosti nemáte o nabízený produkt zájem" ... tak to nám málem vypadly oči z důlku

po roce se ozval, už u jiné společnosti, jak že na tom jsme - řekla jsem, že dobře, a popřála mu, ať se daří - konec rozhovoru

za rok (před týdnem) se ozval znovu, že o nás stále pečuje a měli bychom si dohodnout schůzku ... tak snad už pochopil.

Jejich hroší kůži bych chtěla mít.

+3/0
8.7.2014 14:57

D68a19n62i14e87l 45K40r12a52u86s 4251183932244

DobrýR^R^ Toho bych chtěl potkat.

+1/0
8.7.2014 15:04

J37a29r75o70s61l12a78v 16S45k79r56i23v20a18n78e38k 6535710

Kdyby pres noc zmizeli vsichni pekari, byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni zednici byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni doktori, byl by to velky problem. Kdyby zmizeli vsichni financni poradci/prodejci? Nestalo by se NIC, nikdo by si toho ani nevsimnul. Tolik k potrebnosti a s tim souvisejici spolecenske prestizi tohoto povolani ;-)

+8/−3
8.7.2014 9:16

B43e24n 72P77a29v93k90a 1257583377111

Takových lidí se najde. Nejenom poradci.

+1/0
8.7.2014 11:51

P68a16v54e34l 43N28o50v29á65k 7822299646629

Poradce nepotrebuji... 

Uvital bych spis povinnost bank, pri konci fixace o novych urocich alespon 3mesice dopredu.. A nemosnost menit stavajici nasmlouvane podminky pri ruznych produktech.

+1/0
8.7.2014 9:08

J72a81k57u74b 34M32a33r24k42v52a74r79t 9502593105802

To nechápu.... Poradce nepotřebujete, ale u fixace chcete vědět o úrocích 3 měsíce dopředu? K čemu Vám budou 3 měsíce? :-D

+1/−1
8.7.2014 9:38

P78a46v53e51l 15N76o73v11á87k 7752889386199

k tomu abych mel cas si v pripade refinancu vybehat sam banku kterou chci...

v momentalni lhute ma co delat i clovek co se tim zivi (poradce)

+2/0
8.7.2014 11:59

J86a87k23u58b 20Ř14í46h46a 4265899352141

Jenže správný poradce, který s vámi pracuje delší dobu má přehled o všem co se vás jako klienta týká. Takže pochopitelně dopředu ví, že za několik měsíců končí fixace a začíná to řešit ještě dřív, než to dá vědět banka. Krom toho poradce má vytipované banky, u kterých má vůbec smysl hypotéku řešit a u kterých to z nejrůznějších důvodů smysl nemá. Tudíž tím také dost ušetří čas. Ono ty znalosti poradců mají něco do sebe.

+1/0
8.7.2014 14:58

P85e35t62r 78M54u92d67r49o47c86h 9461757232561

To neni vec poradce, ale banky. Kdyz vam banka na vcas polozeny dotaz (3-4 mesice dopredu), jake podminky vam nabidne pro prodlouzeni uverove smlouvy, standardne odpovi, ze ZROVNA TED jsou v jednani nove a budou to vedet tak za 6-8 tydnu, tak s tim moc nenadelate. S refixy mam hodne zkusenosti a tuto odpoved dostavam pravidelne od vsech bank (s 1 vyjimkou) a v jakemkoli rocnim obdobi (ted nikoli jen okolo pololeti nebo koncem roku, kdy se podminky upravuji obvykle). Je to jejich taktika. Moje taktika na to je: obejdu si par bank, vyjednam 1-2 solidni nabidky, zjistim, jestli mi akceptuji muj starsi odhad nebo meho odhadce, ktery delal odhad pro jinou banku. (Novy odhad je vetsinou to, co nejvic prodluzuje sjednani nove hypo na refinanc). Pak jdu do banky a suse prohlasim, ze bud nabidky dorovnaji, nebo odchazim. Tenhle pristup funguje, obvykle se s nim dostanu i na nejaka zajimava procenta. Ale je to casove narocne. Clovek se nesmi dat ukolebat "vstricnosti" banky, u ktere hypo ma.

0/0
8.7.2014 16:24

J94a18k55u85b 58M43a93r15k54v64a61r31t 9392553635442

a není časově jednodušší, když tohle za člověka oběhá poradce? Pokud s poradcem dlouhodobě spolupracujete a bude kvalitní, tak se primárně bude snažit udržet banku a dojednat podmínky, které by nabídla konkurence.....

0/0
9.7.2014 8:22

P62e55t27r 47M28u51d20r32o43c81h 9301887702101

Samozrejme. Ja jenom upozornuju na to, ze znacne neseriozni je chovani bank, ktere se snazi vsemi moznymi zpusoby znesnadnit prechod klienta jinam (logicky). Poradce Vam usetri cas s behanim po jednotlivych pobockach, ale pokud neodstane aktualni informace od bank, vic nemuze. Maximalne Vam podle svych zkusenosti poradi, jak se u ktere banky vyvijeji uroky, co se suska o situaci apod., ale bez informaci od bank nelze cekat zazraky ani od nej.

0/0
9.7.2014 11:24

J51a47k44u62b 19M37a89r40k41v91a19r80t 9792973265322

Poradce zvládne refinanc úvěru do 4 dnů....!!!

A Pokud se nepletu, tak smlouvu, kde se banka zavazuje Vám zaslat nabídku 30 dní před fixací, jste podepsal sám.... Já mám ve smlouvě dojednány právě ty tři měsíce.... 

Na druhou stranu, bude se banka spíš bavit o nějakých vyjímkách a slevách s klientem, který přijde 2x za život, nebo s poradcem, který pokud je dobrý a klienty vyhledávaný, přijde 2 x týdně.....

0/0
9.7.2014 8:20

P63e22t84r 12M33u90d57r75o38c53h 9961337512751

Ano, pokud nova banka akceptuje Vas starsi odhad nemovitosti, je to rychlovka. Pokud Vam rekne, ze akceptuje treba jen 3 roky a Vy mate starsi, nebo neakceptuje odhadce, ktery Vam ho delal, a trva si na vlastnim, pak nastupuje lidsky faktor, leckdy tezko ovlivnitelny. Nektery odhadce Vam udela odhad za tyden, nektery slibi za tyden a doda za 6. To je pri refinancu nejvetsi riziko. Ostatni zalezitosti uz jsou brnkacka :-)

0/0
9.7.2014 11:28

D23a14n43i54e22l 24K85r75a45u35s 4541313232354

A v čem by vám oproti současnosti ten měsíc navíc byl? (aktuálně banky informují, tuším 2 měsíce dopředu)

0/0
8.7.2014 13:36

J37a46n 70S22l15á21m28a 5174132683751

Tenhle clanek je tu uz potreti za posledni dva mesice, stejne se to neda cist, stejne jako se neda cist ten font pisma na idnes.cz a hlavne se neda cist ten usporny font urceny pro diskuzi Rv;-O;-€.

+8/0
8.7.2014 9:01

V60á88c68l34a65v 39H65o88s65c78h 8146478352841

taky jsem mel zivotko mezi 2002 do 2012 pres  BVO obracene, pres kamarada. Radsi jsem si ani nezjistoval, co me to odbytny stalo penez...

+3/0
8.7.2014 8:53

K12l45a86r76a 58B57a12r76t 3329475902814

Je to všechno jedna pakáž.

+3/−3
8.7.2014 8:37
Foto

I84v27o 39B56e15č11v74á77ř 1614346279

Dovolte mi otázku. Stalo se Vám někdy, že jste šla k lékaři, který udělal svou práci špatně? Nebo komukoli jinému z oblasti služeb? Domnívám se, že, i když je kvalitních poradců nedostatek a výrazně méně než těch druhých, nepatří do jednoho pytle.

0/0
8.7.2014 22:49

R51a79d94e87k 42B57ě55h32a98v44ý 4378135743414

Ja financni poradenstvi neodsuzuji. Jednak nemam tolik casu sledovat vsechny produkty na trhu a jednak jako jednotlivec nedostanu u bank takove podminky jako treba vetsi financni skupina.

Jen to chce zajit za danym clovekem cilene. Proste hele konci mi fixace hypo, podivejte se mi na podminkyu ruznych bank. Konci mi havarijni pojistka, mrknete na pojistky. Lezi mi na ucte 100 tis. kouknete, jak a kde by se to dalo zhodnotit.

Ti sikovni jsou asi schopni vyjednat si vse sami, pripadne i sami nekde investovat apod. Ja priznavam, ze to nestiham a nezvladam. Takze kdyz mi takovy clovek pomuze, at z toho ma i nejakou provizi. Jsou k tomu potreba znalosti a je to prace jako kazda jina.

+8/−3
8.7.2014 8:15

A40d53a20m 73V82a66r31m42u82ž54a 8485587186729

Tak provizi (plat) z toho bude mít i ta paní na pobočce či po telefonu, zadarmo ani kuře .. Je to práce, jako každá jiná, a když jí děláte pořádně, lidé to ocení ..

Ono nemá moc smysl se tu nad poradci rozčilovat, protože ta hrstka lidí, co má dobrého finančního poradce (myslím tím opravdu dobrého, poctivého, zkušeného). tak bude poradce vynášet do nebes ... ti ostatní budou nadávat a tak to bude vždycky ...

Stejně jako s cikány, jsou dobří a špatní, právníci jsou přece taky samá verbež a podobně ...

+2/−2
8.7.2014 8:45

J13a71k57u32b 77M28a44r95k63v68a69r29t 9752243915472

Paní na pobočce z toho má tak maximálně čárku do limitů a nárok na flexipass :-D

+1/0
8.7.2014 9:39

D57a24n64i25e74l 56K63r13a78u67s 4941193962504

... a pevný plat. Na ten jste nějak zapomněl. Nebo myslíte, že ji banka platí z jiných peněz, než které ona pro ni svou prací vydělá?

0/0
8.7.2014 13:38
Foto

I49v82o 49B82e29č37v85á14ř 1344556959

Paní na pobočce především plní prodejní plán a prodává to, co se po ní chce. Pobočka z toho má provize (resp. jí zůstávají náklady na zprostředkování, které klient v produktu platí) a paní svůj fixní plat.

0/0
8.7.2014 22:55

J43i89ř51í 14F63o89g16e49l 2450961336922

Finanční poradce je jako umělecký kritik. Spousta řečí a odpovědnost žádná. Prostě zbytečný člověk. Normálnímu člověku stačí jen jedno finanční pravidlo "má dáti - dal". To platí již tisíciletí a bude platit i nadále.

+5/−4
8.7.2014 8:00

T91o96m56a17s 54S53p19a32k 3353984231291

Znám jednoho finančního poradce (Partners). Kvůli vidině rychlého a předem nalajnovaného zbohatnutí se rozhádal se všemi kamarády, s půlkou rodiny, rozešel se se svou dlouholetou přítelkyní. Po 4 letech, co už si myslel, že bude dávno za vodou a budou na něj makat jiní, nemá nic. Stal se z něho podivín, s nikým nemluví, nikam se neposunul, pořád hustí do známých, že potřebuje kontakty a kontakty a kontakty a kontakty a kontakty...

+18/0
8.7.2014 7:30

T85o79m92á94š 64K60u52č88e19r29a 6419657224978

Kontakty a provize to je to oc tu bezi....

+6/0
8.7.2014 7:38

V24i76l88é68m 60K52o25s 4882568841714

Hmm, je mi ho docela líto. Ty školení někdy hrozně vymijou mozek..:-/

+1/0
8.7.2014 8:45

M29i41l59a25n 32B70r43o76ž 9313287835964

No, dle toho, co píšete, nevím, nevím, vymIjou?:-D

0/0
8.7.2014 13:33

J20i84ř83í 53M44a83n72d65á89t 4947552390416

Už pokazili i Finance. ŠkodaRv

+5/0
8.7.2014 7:24

J43a65r47o69s14l95a32v 18K32a45v28u92l73o85k 5589961885892

Víte jak poznáte, že finanční poradce lže? Je to jednoduché: hýbe při tom pusou.

+21/−1
8.7.2014 7:19

K79l40a79r77a 83B76a97r80t 3149835282814

R^;-D;-D

0/0
8.7.2014 8:28

M33a85r30t82i88n 14H94a16v27l31í60k 4880875497653

nejlepší finanční poradci jsou ti, kteří vám doporučí, aby jste si v práci nechali přidělit služební auto, že tak ušetříte ;-D

0/0
8.7.2014 6:57

R60a69d97e23k 67B11ě15h74a97v61ý 4648815703714

To byste asi mel rozvest.

Pokud auto nepotrebujete a nejezdite s autem ani soukrome ani do prace a ani v praci, tak je to nesmysl. 

Naopak, pokud to mate v praci jako benefit a moznost vyuzivat i k soukromym ucelum a jezdite casto, tak nevidim duvod, proc by to nemela byt pravda. Prestoze tam platite nejaka procenta z porizovaci ceny, tak je to jednoznacne vyhoda.

0/0
8.7.2014 8:54





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že termínovaný vklad je obvykle lépe úročený než spořicí účet?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.