Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Finanční poradna iDnes.cz: Odpovědi na dotazy, s nimiž si nevíte rady

Již několik měsíců si můžete nechat na iDNES poradit s financemi. Finanční expert Partners Lukáš Urbánek vybral nejčastější témata, s nimiž si nevíte rady: pojištění, hypotéky a stavební spoření. Nechte si poradit i vy.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

I50v44a 10K19r17i94s54t53o30f42o31v87á 7745313252372

Hele, že se ten první případ nestal? To totiž snad není možný. :-D

0/0
9.6.2015 20:40

M61i26l35a46n 85S26m10o61l22k78a 9799452520363

jakmile nějaký poradce použije magickou formulku ''Investiční živoťní pojištění'' jako výhodné spoření, okamžitě se zvedám a odcházím...

+2/0
9.6.2015 19:40

J29i34ř34í 16R77a92m52e34š 8546344220592

já mám příjem čistá 45 tgis za dva měsíce 60 tis čistá. Každý měsíc mám více náklady tzn. rozbitý ventil na bojleru nový  kompresor na lednici zvýšené náklady na benzín o několik tisíc. atd atd. Více náklady každý měsíc min 5 tis co stím jestli partners taky poradí aby domluvili ventilu nebo kompresoru;-D;-D. Pro doplnění každý den jezdím za prací do rakouska proto takové příjmy a nechápu z čeho žijou rodiny z českých příjmů.

0/0
9.6.2015 14:23

J64i51ř46í 46R61a69m16e37š 8336474430852

dodatek takže někdy některý měsíc skřípe. Rozpis nákladů benzín 7000 tis Jídlo drogerie atd. dva lidi 8000 tis dvouměsíční dcera cca 4000 tis. elektrika 2000 topím s ní. Inkaso 3000 bydlím ve svým hypo 360 euro spoření pro dceru 30 euro splátky dluhů 2100 kč. Příjem každý měsíc 36000 kč v létě třináctý a v prosinci 14 plat plný a v únoru vyrovnání daní a příspěvek v rakousku na dopravu cca 65 tis proto průměr vysoký. Za dva měsíce dostanu 170 euro z rakouska příspěvek na dítě a moje žena 11 tis mateřskou. Celou domácnost táhnu já protože ta moje nemohla sehnat řádnou práci a na soc nic že mám velký příjem. At partners poradí jak ještě zvýšit příjem o deset tis abych byl opravdu v poho. Z čeho lidi v čr žijou nechápu.

0/0
9.6.2015 14:33

Z32d64e28n10ě56k 93G25l73a18s 7768158118625

Máte v tom guláš, proto vám to některý měsíc skřípe.

0/0
9.6.2015 15:20

J49i25ř46í 43R19a91m79e21š 8736654440192

platí se toho straašně moc. Inkaso elektrika hypo benzín jídlo dluh spoření miminko a každý měsíc něco na víc jednou to a po druhé to.

0/0
9.6.2015 15:51

J75a42k28u74b 45Š98p95r85i89n29g54e38r 9331342962

Z čeho žijí české rodiny? Z peněz, které vydělají. Jak prosté. Berete více, ale máte vyšší náklady, takže máte stejně kulový. Nechápu, z čeho žijete.

0/0
9.6.2015 19:27

E39v95a 84P56á73n40e44k 8970299907894

Pane Ramesi,no me by taky zajímalo,z čeho žijete. Máte toho placení dost! Ty příspěvky na to dojíždění jsou super,že? Taky je využíváme :-p

0/0
9.6.2015 20:05

R88o38s51t16i20s89l61a64v 47C28a82h55a 6433417167151

Takze pan je z Partners? Tak to uz chapu jeho text dotazu, kdy si zena pred 17 lety zalozila duchodove pojisteni :

"Pokud jde o takovou smlouvu, jak píšete, s největší pravděpodobností moc výhodná nebude. Jde o starý typ kapitálového životního pojištění s možností čerpání renty. Tyto smlouvy se vyznačují velmi konzervativní strategií pro zhodnocování rezerv a většinou garantují klientům reálnou ztrátu."

Samozrejme, ze to muze byt absolutni nesmysl. Pan asi zapomnel na jednu podstatnou vec. Pred sedmancti lety byla vysoka technicka urokova mira, tj. vynos, ktery je garantovan. Mohlo to byt 4.5% mozna i 6%. A to vam dneska nikdo neda.

Nevzpominate si, jak tlacila Ceska pojistovna kdysi lidi z prechodu zivotnich pojistek s garantovanymi 6% na Dynamik (neboli IZP)?

0/0
9.6.2015 14:08

R75o59s95t91i14s84l67a81v 81C76a80h87a 6443447967301

oprava: Tak to uz chapu jeho odpoved na text dotazu....

+1/0
9.6.2015 14:11
Foto

L54u54k18á16š 57U48r23b43á47n71e68k 1599209236394

1) V odpovědi jasně uvádím, že je potřeba se dotázat pojišťovny a získat více informací. A teprve potom se rozhodnout, jaké kroky podniknout.

2) Technická úroková míra je garantované zhodnocení pojistné rezervy a nelze ji zaměňovat se zhodnocením vložených prostředků klienta. TÚM je pouze jedním z parametrů ovlivnijící spořící složku kapitálového životního pojištění. Vámi prezentované argumenty nejsou správné. Jinak by to znamenalo, že uvšech kapitálových pojistek dostanete více, než vložíte. Ale takhle to nefunguje.

0/0
9.6.2015 16:06

R23o42s33t39i31s69l94a97v 83C52a82h33a 6383237807761

Pisete: "Pokud jde o takovou smlouvu, jak píšete, s největší pravděpodobností moc výhodná nebude. Jde o starý typ kapitálového životního pojištění s možností čerpání renty. Tyto smlouvy se vyznačují velmi konzervativní strategií pro zhodnocování rezerv a většinou garantují klientům reálnou ztrátu."

Ja naopak tvrdim, ze je vysoce pravdepodobne, ze pokud klient preferuje nejakou miru garance, tak to bude zrejme vyhodnejsi, nez novejsi smlouva. A v souvislosti se Vami zminovanou konzervativni strategii Vas upozornuji, ze pokud ma klient 4.5% TUM, tak muze byt smlouva docela dost vyhodna, pokud klient nechce riskovat s IZP. A v souvislosti s Vasim tvrzenim o garanci realne ztraty je potreba upozornit, ze jde o POJISTKU, takze pochopitelne cast penez se spotrebuje na riziko. A protoze dotaz se tyka pojistene zeny, tak jeste nesmite zapominat na to, ze v souvislosti s genderovou smernici je docela dost pravdepodobne, ze pojisteni rizika pani se zdrazi, coz se zenam po uplatneni unisex umrtnosti bezne stalo.

0/0
15.6.2015 11:40

E12r83i84k 34S87v85o96b97o28d20a 1823588664238

Prosil bych o zodpovězení těchto dvou otázek pana experta z Partners:

Dotaz č.1: finanční poradci dostávají za uzavření smlouvy na investiční životní pojištění 24násobek měsíčního vkladu (tzn. při platbě 1000,- Kč měsíčně, zaplatím zprostředkovateli postupně 24.000,- Kč jako provizi). Když si půjdu smlouvu uzavřít přímo na pobočku pojišťovny dostanu těch 24.000,- Kč postupně přímo já?

Dotaz č.2: je možné po finančním poradci požadovat při sjednávání výše uvedeného pojištění domluvit podmínku "vrácení" vyplacení části výše uvedené provize? Za přiměřenou odměnu považuji částku ve výši cca 1.000,- Kč za smlouvu. Tzn. dá se dohodnout (pravděpodobně ve formě krátké smlouvy) na tom, že mi zprostředkovatel postupně jak mu bude vyplacena mojí pojišťovnou vrátí dohodnutý rozdíl, tzn. 23.000,- Kč? Je možné toto u společnosti Partnerts dohodnout (přičemž výše vrácené provize může být ještě předmětem jednání)?

0/0
9.6.2015 13:07
Foto

L97u32k70á63š 50U74r11b20á66n98e83k 1599209326154

Odpověď č.1: Vámi uváděná provize odpovídá 200 % ročního pojistného. Osobně jsem se s takovou smlouvu nesetkal. Pošlete mi alespoň jeden sazebník pojišťovny, kde taková provize, kterou uvádíte, je obsažena. Rád se dozvím něco nového.

Pokud si uzavřete opravdu stejnou smlouvu přes poradce nebo přes pojišťovnu zaplatíte stejně. Pojišťovny ke svým smlouvám zveřejňují sazebníky poplatků a ty jsou pouze jedny. Rozdíly v nákladovosti jsou u různých typů pojištění v rámci pojišťovny. Potom se může stát, že některé smlouvy si klienti na pobočkách uzavírají levněji a některé dráž. Záleží na konkrétní pojistné smlouvě.

Pokud bychom se bavili konkrétněji, bylo by to pro čtenáře této diskuze jistě přínosnější. Měl jste nějakou smlouvu konkrétně na mysli? Můžeme si všechny poplatky vyčíslit a mrknout se pod pokličku.

Odpověď č.2: zeptejte se svého lékaře, jestli Vám pošle část svého honoráře za to, že Vás léčí? Z každé koruny, kterou ze své kapsy utratíte, někomu přispíváte na jeho mzdu, zisk...(koupě rohlíku, chleba, masa, lístku na vlak,  telefonu, auta...).

Pokud dostanu provizi za dobře odvedenou práci, nevidím na tom nic špatného. Otázkou je, co je dobře odvedená práce? Pokud jako klient/zákazník nejsem spokojen, tak službu/produkt nekupuji.

Každý poradce v Partners je OSVČ a co si s ním dohodnete je čistě Vaše záležitost.

Veškrá situace kolem nákladovosti životního pojištění by se mohla vyřešit novelou zákona, která se připravuje. Jsem zastáncem toho, aby klienti byli předem informováni, kolik je bude pojištění stát. Jaká potom bude provize pro poradce, už bude bezpředmětné. Dnes je situce velimi nepřehledná a laik nemá mnohdy šanci se dopočítat skutečné výše zaplacených polatků.

0/0
9.6.2015 13:44

R64o88s14t34i89s91l56a36v 37C14a34h55a 6363407137591

bohuzel se (ne)spokojenost s poradcem casto pozna az po nakupu....

0/0
9.6.2015 14:10

E22r48i27k 38S83v10o67b59o39d11a 1113738274358

Dobrý den,

tak abych byl konkrétnější tak odkaz na dva články z idnes.cz (jsou i lepší články, ale nevím, jestli můžu odkazovat i na jiné stránky, nicméně myslím, že stačí i tyto...):

http://ekonomika.idnes.cz/investicni-zivotni-pojisteni-zmeny-odmen-fi8-/ekonomika.aspx?c=A140923_194419_ekonomika_bse

http://finance.idnes.cz/pruzkum-kvalita-prodeje-zivotniho-pojisteni-je-nizka-pp2-/zivotni-pojisteni.aspx?c=A140728_163356_poj_zuk

Obecně samozřejmě nemám nic proti provizi finančnímu poradci. Je logické, že zadarmo to dělat nebudou (i když mnozí se tak tváří a dělají z lidí hlupáky a pak je skrytě na provizích řádně oškubou...). Já mám problém s tím, že za prvé jsou ty provize zcela nepřiměřené (za dvě půlhodinová sezení klidně i desetitisíce korun...) Mně přijde rozumná provize někde mezi 500-1000,- Kč/smlouvu, ale hlavně mi neskutečně vadí, že se člověk tu provizi předem nedozví. Ono kdyby každý musel podepsat papír, že za ty dvě hodinky práce poradci zaplatí třeba 20 tis. Kč, tak to by si to sakra rozmyslel. Současný systém mi přijde jako nehorázný podvod.

0/0
10.6.2015 11:49
Foto

L13u36k86á75š 22U55r92b53á41n33e16k 1749449356454

Dobrý den,

děkuji za odkazy. 180 % jsem v sazebnícíh opravdu viděl. 200 ne, ale to asi není to, oč tu běží.

Souhlasím s Vámi, že taková provize za 60 min je moc. A pokud je to standard, tak je to špatně.

Já osobně se pod 4 hodiny strávené s klientem nedostanu. Pokud mám totiž klientovi pomoci s nastavením pojistné smlouvy, tak to moc rychleji nejde. Nejedná se pouze o samotné pojištění,  ale také o charakter příjmů, majetek, rezervy, závazky, rodinnou situaci, odpovědnost za další osoby v domácnost, plány v budoucnosti... Krytérií, které se tedy zohledňují je opravdu moc. Mimo schůzku s klientem je potřeba ještě započítat další čas strávený hledáním optimálního nastavení z pohledu ceny a výkonu, výpočet sociálních dávek a nejrůznějších podpor, porovnání jednotlivých nabídek na trhu a kontrolu pojistných podmínek vč. výluk, příprava smluvní dokumentace a její expedice. A aby to takový poradce vše zvládl, je potřeba, aby si platil právní servis a investoval do dalšího svého vzdělávání, účastnil se nejrůznějších školení a pokud zastupuje více pojišťoven, tak se řada školení násobí počtem institucí. Nejlepší na tom je, že téměř nikdo z těch, co smlouvu uzavírají, nikdy nedostane celou provizi.

Každopádně pojištění patří mezi nejlépe provizované produkty na zprostředkovatelském trhu. Za sebe mohu říci, že se jedná o velmi komplikovanou disciplínu a jednu z nejsložitějších. Konkurovat může pouze vyřizování hypoték při financování bydlení.

Myslím si, že pokud klient bude vědět, jakou mám provizi, mu nepomůže k tomu, aby na pojištění ušetřil. Důležité pro něj bude, aby věděl, kolik ho bude celkové pojištění stát, protože jinak je klient opět v pasti. Tentokrát ne ze strany zprostředkovatele/poradce, ale ze strany pojišťovny, která mu napálí X dalších poplatků.

0/0
11.6.2015 17:31

J49a54r83m36i95l34a 46P70í14c76h79o88v46á 5742607894553

Otázka: Od roku 2001 mám uzavřené Kapitálové životní pojištění pod označením K1B s připojištěním u Komerční pojišťovny KB. Po celou dobu jsem si zaplacené pojistné odečítal ze základu daně, ale nyní mi přišel od pojišťovny dopis, že to již nebude možné, že moje pojistka bude dále nastavena pouze na výběr peněz a nikoliv na možnost odečtu ze základu daně. Řešením je prý pouze nové pojištění. Prosím o radu, jak nyní postupovat.

Odpověď: Z mého pohledu na tento krok nemá pojišťovna právo. Dnes je to tak, že pojišťovny potřebují od klientů písemné vyjádření o tom, zda se rozhodli pro daňovou, nebo nedaňovou variantu. Jednostranně vám pojišťovna nesmí cokoliv nutit

NESMYSL. Pojišťovna postupuje přesně dle zákona. Stát prostě změnil zákon, tudíž staré uzavřené smouvy se budou pohybovat v poněkud změněném právním prostředí. O změně zákona a jeho dopadu na smlouvy jsme byli - tedy aspoň ti, co problematiku tu a tam sledují - informováni dostatečně a včas, i o skutečnosti, že pojišťovny rozešlu informativní dopisy. Jen to prostě nebylo hned po Novém roce, ale v době, kdy pojišťovny rozesílaly potvrzení k daňovým odpočtům, tedy asi s 6-týdenním zpožděním. Rada poradce je v tomto chybná (viz např.: http://radce.iprima.cz/pojistovny-rozeslaly-pres-3-miliony-dopisu-cnb-se-nelibi-maji-se-hodit-do-kose)

0/0
9.6.2015 10:20

V62l19a78d31i29m48í64r 89Š14v28o94r84b15a 2779344325332

Rada poradce je chybná, ale úplně z jiného důvodu. Změnil se Zákon o dani z příjmu, pojistné podmínky zůstávají stejné, smlouva zůstává stejná. Pojišťovna nemá povinnost klientům nabídnout, že se změní pojistné podmínky pojistné smlouvy. Pro jakoukoli změnu pojistné smlouvy, případně úpravu pojistných podmínek je třeba souhlas jak pojistitele, tak pojistníka..... A pokud se na tom smluvní strany dohodnout, tak teprve pak lze provést změnu/úpravu.

0/0
9.6.2015 10:42

A92d61a55m 88V90a39r78m88u25ž70a 8455747146169

"Otázka:Minulý rok v listopadu jsem uzavřel životní pojištění u České Pojišťovny, u Kooperativy a v ING (nyní NN). Nyní potřebuji snížit měsíční poplatky, protože mě pojištění stojí měsíčně tři tisíce korun, a to už mi nevyhovuje. Je možné snížit poplatky na částku okolo jednoho tisíce korun? Co mám pro to udělat?"

.

;-D;-D Uzavřel jsem tři pojistky a v době sjednání mi vyhovovalo platit tři tisíce korun .. co mám dělat - Jděte do Partners .... ;-D

0/0
9.6.2015 9:34

J66a71r26m29i81l25a 66P28í35c44h70o15v30á 5282757284703

Otázka: Minulý rok v listopadu jsem uzavřel životní pojištění u České Pojišťovny, u Kooperativy a v ING (nyní NN). Nyní potřebuji snížit měsíční poplatky, protože mě pojištění stojí měsíčně tři tisíce korun, a to už mi nevyhovuje. Je možné snížit poplatky na částku okolo jednoho tisíce korun? Co mám pro to udělat? 

Odpověď: příště bych radil občas použít MOZEK.

+5/0
9.6.2015 10:22

P12e63t24r 50B66e38z10s72t28a49r51o39s33t92i 2539386243881

Přitom bych se i vsadil, ze všechny tři pojistky ma od nich, když mi jedinec od nich tvrdil, za Izp je něj, ze on sam osobně v něm sporu desítku měsíčně... Ne , hlavně co nejdále od tohoto spolku samozvaných amatérských kindrporadcu...

0/0
9.6.2015 10:58

J28a42n 60N15o50v18á36k 7429292545304

A co tvrdili ti další...?

0/0
10.6.2015 18:27





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že metodiky bank při schvalování úvěrů se značně liší a jeho schválení ze značně individuální?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz