Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Odborník radí, jak využít konec fixace, aby vám hypotéka vydělávala

Končí vám fixace hypotéky a budete ji refinancovat. Většina lidí chce především zkrátit dobu splácení a co nejrychleji se úvěru zbavit. Co to ale udělat jinak: dobu splácení neměnit, snížit výši splátky a ušetřené peníze investovat. Jak na to, radí Jaromír Sladkovský, generální ředitel Raiffeisen investiční společnosti.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J52o38s28e89f 44Š58o75l64t88e58s 8954108680133

Nedoporučuji. Problém s investicemi je, že jsou nejisté, podílové fondy jsou poměrně rizikové. Mnohem výhodnější je splatit co největší díl a refinancovat s co nejdelší dobou fixace. Úroky už klesat nebudou.

+1/0
21.5.2016 19:35
Foto

J79a63n 94Č33e27r75m76á88k 4779578875327

lidi, v podstatě oba způsoby jsou správné...

Někdo je rád, když dostane hypotéku a zajistí si bydlení, tu splatí a má nemovitost. A to je základ... Mít vlastní bydlení je např. na penzi velmi důležité...

No a pak jsou lidé, kteří tomu ještě chtějí dát nástavbu a nemít pouze nemovitost, ale s těmi penězi dále pracovat... Vše záleží na osobnosti daného člověka zda má chuť a odvahu se do toho pustit neboť výsledek mu samozřejmě nikdo nezaručí... I když jsou tu všechny předpoklady k úspěchu, klapnout t o nemusí...

Ale život i člověk je už takový... Jak se říká, každý jsme z jiného těsta a i proto je život tak krásný... Kdybychom byli všichni stejní, byla by to tu hrozná nuda... A nebo bychom se vzájemně sežrali!... ;-)

+1/0
21.5.2016 9:15
Foto

J50a15n 29Č60e10r17m71á81k 4379778695237

nj, klasika... Tady to opět většina lidí nechápe a vysmívají se těm, kteří to udělali... Až budou ti odvážnější realizovat zisky, budou ti vysmívající se plakat a horovat o nenažrané pakáži, která opět přišla kdovíjak ke svým penězům, neboť poctivě se přeci vydělat nedají!!... no ne?§§§

0/0
21.5.2016 0:32

B40ě69l92a 11H36o75r56á15k28o65v40á 1738432779660

A že když je to tak skvělé, vůbec někdo poskytuje levné hypotéky, když může vydělat balík na fondech?!

+2/0
20.5.2016 21:52

M19a75r63t60i69n 11K22a18r69á45s38e58k 9888373858748

No banka ale penize do fondu neomezene lit nemuze....

0/0
20.5.2016 23:48

B11ě92l81a 92H57o82r74á61k11o10v82á 1138832749540

Půjčovat si do hry může radit jen pěknej vykutálenec!

+3/0
20.5.2016 21:48

P26a31v49e62l 16S73o27b10o22t27k61a 5320654

No nazdar.

Ale ovce jsou od toho aby byly stříhány...

+2/0
20.5.2016 21:35

P97e27t67r 76T42. 90D38v79o61ř83á19k 4364108113

Jo, takže budu ve stresu nejen z hypotéky, ale i z fondu, jestli to nekrachne.

+2/0
20.5.2016 18:56

L58u69k28á18š 33Š94v89a21j36k48a 3747794101834

Banky prijdou o penize z hypotek, tak je chteji jinde, jejich zhodnoceni je v jinych relacich, jak proste :)

+1/0
20.5.2016 11:13

V92e68n74d94u59l18a 63Š83u42s15t70k91o45v74á 4640468409358

Pravidelná investice při dlouhodobém investování peníze vydělá. Jen to chce umět s ní pracovat. Investujeme na dřívější splacení hypotéky již 8 let a přes letošní pokles fondů jsme v plusu. Plánujeme ji splatit o deset let dřív.

+2/0
20.5.2016 8:54

P15a71v68e40l 93R19u37d37o75l85f 4896283122

To je super, že jste v plusu. A to opravdu chcete vybrat peníze z fondu a o deset let dříve splatit hypotéku? Tak to jste nic nepochopili. Zkuste projekt jakbytbohaty (tečka) cz a pochopíte tu chybu.

0/−1
20.5.2016 20:48

M61a90r54t85i91n 19K23a75r91á47s74e36k 9228473408588

Znam, ale osobne nevidim chybu v tom splatit hypo co nejdriv.... Clovek ma klidne spani a jistotu v pripade turbulenci na trzich a ininvesticni rozhodnuti pak muze delat s chladnou hlavou...

0/0
20.5.2016 23:50

V24á56c88l18a48v 74Š37u25b62r74t 9657673328427

Je to pouze nahoda vydatne podporovana tiskem penez. To se v takove mire jiz opakovat nebude

0/0
24.5.2016 20:42

J77a92r23m13i18l11a 90P87í72c37h26o58v23á 5342927134803

Ano, ano, nikdo vám nedá tolik, kolik vám můžu slíbit. Investice s výnosem 6% p.a.a? Ale taky existují investice třeba se záporným výnosem i -75% p.a. Pak nejenže máte dluh na hypotéce, ale přišli jste i o všechny rezervní peníze. Ne, děkuji, nechci, takový šílenec nejsem. To už je lepší dávat ty peníze stranou a splatit je při další fixaci.

+6/−1
20.5.2016 8:45

P70a95v77e60l 38N11e19d62ě86l62a 5386330264521

Tak přesně o Vás se v článku píše ;-)

+1/0
20.5.2016 10:07

E55d53a 58D69r80á22b19e38k 7389662363827

ne, píše se o lidech co mají kliku a vyjde jim těch 6%;-D

+2/0
20.5.2016 10:11

P61a91v89e60l 13N31e58d93ě93l71a 5546810484901

hlavně píší o lidech, kteří se snaží i při současných nízkých úrokových sazbách na hypotékách co nejdříve splatit celou hypotéku :-)

Místo toho aby využili a půjčili si za 1,6% a sami dali třeba do podílového fondu s garantovaným výnosem za 4%.

Ale což, každý je zodpovědný sám za sebe.

Chytrému napověz, ...

+2/0
20.5.2016 10:49

M14i49l31a48n 61B63r56o84ž 9703157635644

Garantovaná 4% v podílovém fondu? Ha ha, a to jako kde?;-D;-D Konkrétně prosím. Garantováno nemáte nikde nic.

0/0
20.5.2016 11:08

O22n89d71ř42e66j 20L33o55š49o27t72h 1355595175731

Tak já vám na povím. U % je důležité, z jakého základu počítáte, což jistě víte. Výhodné by to bylo, kdybyste měl na účtě stejně peněz, jako je výše hypotéky. Pokud platíte hypotéku 2 Mio s 1.6% a spoříte 60000 ročně s úrokem 4%, tak úrok je zavřených 2400 Kč za rok. Za 10 let vyděláte asi 30000 Kč. Ano, proč ne, ale pak je lepší z těch našetrných peněz za 5 let umořit hypotéku, výhoda oproti vyšší splátce je ta, že máte pořád volné peníze pro nenadálé situace. Ale faktor zisku tam nehraje žádnou roli, protože žádný není.

+1/−1
20.5.2016 16:51

J32a57k82u98b 76Ř31í88h18a 4685179892151

To není tak úplně pravda. není to toiž 30 000 na úrocích, jak píšete vy. Když vezmu stejná čísla. První rok to bude těch 2 400 to je pravda. Další rok to ale bude cca 4900 (složené úroky z prvních vkladů + úroky z vkladů v druhém roce). Další rok to bude cca 7 500, dále 10 200 atd. Po 10 letech celkové úroky budou cca 120 000. A právě díky tomu je lepší varianta nechat peníze zhodnocovat a jednorázově umořit hypotéku po 10 letech, než každý rok umořit kousek.

0/0
20.5.2016 18:19

J71a36k75u31b 83Ř96í47h19a 4685319612141

Když to teď po sobě čtu, možná začínám chápat, jak jste se k těm 30 000 dostal. Podobným výpočtem jako já, ale těch 30 000 jsou celkové úroky po 10 letech ale jen z vkladů z prvního roku. Už jste ale nepočítal s vklady v dalších letech.

0/0
20.5.2016 18:21

O43n57d91ř51e86j 75L94o88š54o89t34h 1365865165861

Ja jsem to nejak extra nepocital, psal jsem to na mobilu v rychlosti. Fakt je ten, ze tech 60 000 uspory u 2 Mio hypo je nerealnych, protoze dnesni koncici fixace jsou kolem 3,5%, coz udela u splatky asi 1500 Kc mesicne.

Pokud se budeme drzet toho, ze usporite 60000 rocne, tak opravdu to po zdaneni udela asi 115000 Kc, coz neni malo, ale na druhou stranu jistota, ze fond bude vydelavat 4% kazdy rok, neni.

Ale pokud kazdy rok umorite hypoteku, coz uz je dnes nastesti mozne, tak mate tu jistotu, ze ty penize na hodnote neztrati. Navic snizovanim jistiny si delate polstar, pokud by uroky vzrostly.

Spis bych rekl, ze to, co pise pan v clanku, je pro vysokoprijmove skupiny, ktery maji hodne volnych prostredku a pri nizkych urocich jsou schopni nemovitost financovat v podstate zadarmo. U nekterych bank je to dokonce bez rizika, kdy se vam nepocita uroky z castky, kterou mate na sporicim uctu.

0/0
21.5.2016 8:07

J43a32k80u12b 35Ř76í15h60a 4295729952881

Polemika, jestli fond bude mít ty 4% nebo ne... Ano, samozřejmě, jde o fond, kde nikdo negarantuje nic (kdyby garantoval, tak nemá šanci, aby tam bylo zhodnocení nad inflací, nebo nad hypotékou, protože by nemohl investovat do rizikovějších nástrojů). Na druhou stranu je spousta fondů, které fungují 15 a více let a mají p.a. zhodnocení nad ty 4%. Nebál bych se říct že i nad 5%. Nejsou totiž jen fondy, které padají i když se světu daří dobře. Samozřejmě nejsem věštec. Ale pokud znám mechanismus, jakým se v rámci fondu investuje (například ze statutu fondu), vidím i reálně jak se investovalo v době dotcom bubliny, v krizi 2008, v letech 2014-2015, ale i jak se investovalo v dobách růstu, tak už se dá usoudit s jakým rizikem se bude investovat dále. Tudíž se dá odvodit s jakou mírou pravděpodobnosti bude po x letech na účtu tolik a tolik peněz. V principu je jedno jak se vyvíjí fond v průběhu (pokud v průběhu extrémně nevystřelí a ke konci nepadá jako šutr, mluvím o reálných vývojích), ale podstatné je jak to bude vypadat na konci. A i kdyby po 10, 15, 20 letech investování, kdy celou dobu byl vývoj tak, jak by si člověk představoval, tak i kdyby na konci byl nějaký propad, tak se holt chvíli (pár měsíců, možná rok, dva) počká, než se to spraví. A statistiky říkají že na dobu 10 let zhruba nějakých 15% JEDNORÁZOVÝCH investic jde do mínusu. U pravidelných to vůbec nemusí být pravda, a zpravidla je to mnohem lepší. Na 15 letém horizontu 0% jednorázových investic jde do mínusu. Potíž je v tom, že lidé vybírají při prvním, nebo druhém propadu, tudíž se nedostanou často ani k 10 letům a pak z toho vznikají právě ty fámy.

Tímhle elaborátem chci říct v podstatě jediné. Často se fondy straší. A takto vznikající strach to je často jediný důvod, proč lidé ani nechtějí pátrat nad tím jak by to šlo a jen mají v hlavě, že to nejde. Jenže ono to jde. Stačí trochu pátrat, ponořit se do statutů fondů, nebo si najít někoho, kdo se v těchto věcech vyzná a nedívá se jen na grafy.

0/0
21.5.2016 8:49

M38i21l97a15n 10B95r78o64ž 9283387475314

S těmi fondy a tou panikou ale souhlasím, to ano, fondy nemají být strašák, ale spekulovat s hypotékou není můj šálek kávy.

0/0
23.5.2016 1:55

J92a21k11u59b 81Ř11í49h43a 4775209142851

Malá poznámka u investic se (zatím) daň z výnosu neuplatňuje. Na druhou stranu jste nejspíš nepočítal se vstupními poplatky, tím se to vyrovná. Mne vyšel zisk cca 118000, což je skoro totéž.

Další argument proč nevrážet těch ušetřených 60 000 každý rok do umoření části hypotéky je rezerva. Pokud člověk nemá na účtě rezervu alespoň na půlroční žití včetně splátky hypotéky je blbost našetřené peníze (které tu rezervu tvoří) dávat na splacení části hypotéky. Co kdyby člověk přišel o práci 2 měsíce po tom, co vybral své úspory a dal je na splacení. Když se peníze nechají dlouhodobě někde zhodnocovat je to polštář, který je každý rok větší a větší, má šanci se zhodnotit nad úroveň hypotéky, jak jsem psal v předchozím příspěvku.

Další drobný argument je ušetřená daň z úroků. Zjednodušeně řečeno pokud si snižuju jistinu, platím nižší úroky a méně ušetřím na daňových odpočtech. Jedná se o 15 z úroků, ale i tak. Když se to připočítá k investici, tak na ty naše propočty už není třeba 4%, ale jen cca 3,5%. A to už zase vypadá trošku líp. Ve fondu dloudobě dosáhnout na 3,5% není nic náročného. To už je prakticky na dobu 6 let jako na stavebku. Ještě nedávno to měly i termínované vklady v bankách. Tedy garantované produkty.

+1/0
21.5.2016 9:05

M86i29l35a37n 38B95r72o78ž 9903867665764

Termínovaný vklad s třemi a půl procenty před nedávnou dobou je pěkný nesmysl, záleží ovšem, čemu říkáte nedávná doba...

0/0
21.5.2016 17:31

J55a83k33u39b 17Ř50í67h15a 4845599182231

Zhruba rok, dva se daly najít kolem 3% p.a. s fixací na 5 let.

0/0
21.5.2016 20:05

M74i54l78a27n 32B61r20o27ž 9173217275804

Kde? Nehledě na to, že matematicky pořád přeplácíte více na úrocích - (platíte z celého zůstatku, což samozřejmě víte) , než Vám vydělá termínovaný vklad, záleží, kolik tam máte, ale tak pokud někdo chce dlužit a myslet si, že tohle mu vydělá, proč ne, pan Lošoth to opravdu jinak moc nepočítal...Já to beru tak, že si položím otázku, zda bych si na investice půjčoval, což tohle je to samé, odpověď zní ne, nehledě na to, že kdyby to fungovalo takhle jednoduše, dělal by to každý, místo toho vidím spíš lidi v dluzích..

0/0
23.5.2016 1:51

J69a50k36u31b 64Ř67í40h16a 4545349142961

únor 2014 Equa bank termínovaný vklad na 5 let 3%p.a. Nejsou to ty 3,5%, ale není to daleko. A to bylo garantované. J&T banka měla na 5 let 2,6% ještě před cca půl rokem. Pravda s podmínkou minimálních 500 000 na účtě. Ale uměli to.

Když jsem mluvil o tom, že s úrokem kolem 3,5% jsme skoro tam, kde banky byly před pár lety jsem to nemyslel tak, že ty banky jsou na to použitelné. Ale tak, aby si člověk uvědomil, že 3,5% v podílových fondech na období 10 a více let není nic nereálného, když ještě nedávno banky garantovaly jen o trochu méně. Samozřejmě že primárně bych doporučil spíš ten podílový fond. Proti termínovanému vkladu má výhodu postupných vkladů. Ne jednorázového. Není tam zdanění. Výběr je možný kdykoli a není to vázané na určitou dobu. Jiná věc je, jestli by člověk měl předčasně vybírat. A ty předčasné výběry (spolu s nevhodně zvolenými fondy, resp spolu s nevhodnou rizikovostí, volatilitou daného fondu) jsou přesně důvody, proč lidé na fondech nevydělávají, nebo nevydělávají tak, jak by měli. To je také jeden z důvodů, proč do fondů lidé investovat nechtějí. A proč jsou lidé raději v dluzích. Sice má spousta lidí penzijko, ale nedělám si iluze, že kdyby bylo možné z něj vybírat neomezeně, tak by lidem penzijka rozhodně nedoběhla do důchodu, ale byla by vybraná předčasně. Lidé nejsou ochotni na výsledek čekat delší dobu. I těch 6 let u stavebka je pro některé příliš dlouho. A přitom fondy (a obecně invetsice do akcií i dluhopisů) jsou investice dlouhodobé. Pokud to nemá být spekulativní krátkodobé obchodování.

Ohledně půjčování na investice. Ano na investici bych si také nepůjčil. To proto, že půjčka se platí každý měsíc. A pokud bych spoléhal na to, že každý měsíc mne investice vydělá na splátku, tak můžu rychle zkrachovat. Pokud je ale investice něco navíc, a nastavím trvalý příkaz a "zapomenu na ni", a až někdy po 15, 20 letech peníze vyberu, v tu chvíli bych měl mít majetek vyšší než, kdybych místo investice rychleji splácel hypotéku.

0/0
23.5.2016 13:26

M77i20l35a36n 52B98r11o37ž 9203227615834

Ušetřená daň z úroků - víte o tom, že i když si navýšíte vrácenou daň, tak to zase přeplatíte na úroku...? Kdepak, selský rozum je selský rozum, oni naši prarodiče moc dobře věděli, že na co nemám, to si nekoupím.

0/0
23.5.2016 1:53

J27a55r55m38i75l48a 68P43í66c52h68o65v24á 5452497264293

Od kdy mají podílové fondy garantovaný zisk?

0/0
20.5.2016 17:32

M12i68l50a50n 80B49r22o35ž 9823747185204

Článek jsem s přečetl a přeložil bych jej takto: Jsem idiot, který nevzal do úvahy risk, který je s investicí spojen. Jelikož jsem takovýto idiot a investice mi nevyšla, mám nyní nejen nesplacenou hypotéku, ale zároveň jsem ztratil i peníze v investici. Jelikož jsem moderní člověk, řekl jsem si, že dlužit je normální, protože v jiné době byli blbci, kteří prostě šetřili na něco, když něco potřebovali koupit a nebrali si nic na splátky, jak nemoderní. Časem snad dojde i na exekuci....Chybí už jen blijící smajlík k odborníkovi, který radí o penězích, ale sám jich zřejmě moc mít nebude a nechce mít.

+1/0
20.5.2016 1:57

M89i70l57a88n 51B14r18o22ž 9113407155644

Aha, tak článek je psán ředitelem banky, to vysvětluje mnohé, proč mají být klienti v dluhu...

0/0
20.5.2016 2:02

M69i40l34a50n 68B22r16o58ž 9843187175524

Pardon, investiční společnosti

0/0
20.5.2016 2:03

L21i42b46o16r 43M13o91u72č60k33a 1758817215762

financni poradce, ktery prijede na schuzku MHD ;-D

0/0
20.5.2016 10:33

M71i41l41a13n 27B71r62o85ž 9793507245714

Nevím, co tím chcete říct, ale úspěch s financemi opravdu nepoměřuji tím, zda někdo jezdí MHD, znám bohaté lidi a MHD je naprosto v pohodě, nevidím třeba důvod v Praze mít auto. pro pochopení doporučuji toto:

̈http://www.amazon.com/Stop-Acting-Rich-Living-Millionaire/dp/1118011570

0/0
20.5.2016 10:36

J65a70k68u58b 35Ř81í62h15a 4775199672111

Zkusil jste si za klienty jezdit například po Praze? Kor, když kancelář máte přímo na metru? A nebo z domova jedete vlakem a klient bydlí 500 metrů od vlaku a máte jet přes město? Pak mudrujte.

0/0
20.5.2016 10:43

M78i97l47a42n 13B45r63o52ž 9393907495744

Přesně tak, MHD je naprosto ok pro mě, pokud si někdo chce hrát na hogo fogo, klidně.

+1/0
20.5.2016 11:09

J26a80k89u45b 88Ř34í61h94a 4915709462311

Ono když si napočítám. Kdyby to bylo každý den po 100 km. Krát 20, tedy 2 000km najezdit autem po městě za měsíc. Kdybych bral náklad 3 Kč na km, jsme na 6 000 Kč za měsíc na benzín. Tramvajenk stojí 300 na měsíc. Tzn ušetřím 5 700Kč. Za ty peníze si raději koupím investiční byt, dám do fondu, pod polštář, kamkoli. V každíém případě ušetřím. Někdo může namítnout, že auto šetří čas. No po Praze se mne to prakticky nikdy nepotvrdilo. Takže je to dražší, musím pak vždy hledat místo k zaparkování, často zpoplatněné, čas to neušetří, možná to zničí spíš nervy, když stojím v koloně a nevím kdy se ke klientovi dostanu.... Ale jestli pán po svém finančním poradci chce, aby uvažoval neekonomicky už u sebe, jak asi bude takový poradce uvažovat u klienta?.

+1/0
20.5.2016 11:29

V14e11n97d93u28l16a 98Š62u72s40t34k29o34v30á 4820448869718

Vážím si idí, kteří jezdí MHD, protože nezasviňují města bordelem.

0/0
20.5.2016 11:10

P73a30v92e42l 53R90u27d25o52l56f 4716193172

Vyhoďte svého investičního poradce a najděte si jiného. To je ve vašem případě asi jediná rada.

0/0
20.5.2016 20:49

K61r25y37š11t47o68f 33L33a91n86í11k 1859550705215

jiste, 4-6% vam v soucasne době muze slíbit spousta fondu. chci videt, kolik jich za 5 let bude moci prohlásit, ze svůj slib dodrzely.

+5/0
20.5.2016 0:56

V67e51n27d18u29l38a 71Š11u20s68t53k13o11v89á 4550168119308

Vložili jsme do akciového fondu společností těžících a zpracovávajících zlato 40 000 Kč v březnu 2013, dnes nám tento fond vydělal 10 000 Kč to jest 25 % za 3 roky. Jednorázovou investici je třeba dobře rozložit a nenakupovat jak blázen, když jsou fondy na svých maximech.

0/0
20.5.2016 9:01

E27d67a 18D92r80á95b27e47k 7199812433907

a co ten zbytek, ten jste investovali kam? a vše v plusu?

0/0
20.5.2016 10:12

V55e97n29d15u56l11a 38Š62u88s77t88k23o26v42á 4930658319428

Z jedenácti nakoupených fondů jsou čtyři v poklesu. Takže některý přikoupíme, abychom si ponížili cenu za podílový list.

+2/0
20.5.2016 11:21

J45a79k98u64b 38Ř13í12h74a 4695309902801

Ve slevách se nakupuje.

0/0
20.5.2016 11:31

L29u88k67á29š 22S55v82a94č42i54n76a 9482412482771

Dokud vynos z te investice nezrealizujete prodejem podilu, mate to porad jenom na papire ;-)

+1/0
20.5.2016 12:35





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že investiční doporučení na růst kurzu dolaru tu byla už před rokem?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.