Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Zavrhovat investiční životní pojištění není na místě, říká poradce

Zatímco dříve bylo obvyklé, že si živitel rodiny sjednal zpravidla investiční životní pojištění, dnes jsou trendem rizikové životní pojistky. Podle finančního poradce Davida Kučery ze společnosti Partners však není na místě dříve tolik oblíbené investiční životní pojištění šmahem zavrhovat.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

P65e92t65r 33S97i78k30o50r43a 4883706418263

Pane Havlas, dejte si vařit botu, ano ?

NN pojišťovna dle vašich parametrů. Tarif RM1C NN život

Úmrtní jakéjoliv, fixní poj. částka a invalidita i 1 stupeň + 2 +3

347/měsíčně

:-P

0/0
26.9.2016 16:53

P96e55t81r 11S34i71k95o55r68a 4313526828423

A aby to nebylo anonymní, najde te mě na facebooku.

0/0
26.9.2016 16:55

P59e39t45r 56S16i33k39o54r53a 4903486118793

Ještě dodám. V pojistném je zahrnuto i toto.

RM1C

NN Život - Bonus ve výši 500 000 Kč v případě smrti úrazem při dopravní nehodě

Vyšší z

0/0
26.9.2016 16:57
Foto

J76i19r22k86a 58H40a85v19l52a20s 4931819921568

To je prostě sranda číst ty kecy Vás omezenců :-) rád bych požádal některého z Vás, většinou anonymních, "znalců" aby klidně sem vložil modelaci té levnější rizikovky oproti stejnému krytí třeba u ČS Flexi, nebo Metlife Vision. Místo keců zjistíte, že ty investička jsou opravdu levnější. Vyhlašuju soutěž: když sem někdo dáte modelaci nějaké rizikovky pro muže narozeného v roze 1984. Pojistná doba 30 let a krytí 1000000 Kč smrt, 1000000 Kč invalidita 2. a 3. stupně která bude levnější než 625 Kč měsíčně, tak dodám fotku toho jak žeru vlastní botu ;-D

0/0
22.9.2016 10:35

L61u23d83ě90k 40N60ě12m33e60c 5285901152384

A co takhle pro muže, narozeného v roce 1962? Sežeru botu, pokud to bude levnější, než 1500 Kč měsíčně. Jo... a cílovou částku tý investičky jste taky neprozradil.;-D

0/−1
22.9.2016 12:02

J86a61k98u74b 77Ř93í27h51a 4635309302711

Napsal bych řešení, ale obávám s,e že byste mi stejně nevěřil, a ostatní by mne akorát sežrali, tak ho psát ani nebudu :D

0/0
22.9.2016 13:01

J15a32k47u52b 85Ř26í30h24a 4855449592181

Ale jo. Ok. Česká podnikatelská pojišťovka, produkt OK1, ročník 1962, muž, pojištěn do svých 65 let, smrt ze všech příčin (ať mne zas někdo nebere za slovo, krom výlečných konfliktů a termojaderných výbuchů), klesající 1 000 000, invalidita nemocí i úrazem 1 000 000Kč, klesající 2., 3. stupně. Smlouva nastavena do 85 let věku, s investiční složkou 1Kč. Smlouva pochopitelně může být zrušena kdykoli, nemusí doběhnout ani do těch 65 let, pojistné 718Kč.

A už vidím ty výtky:

Česká podnikatelská pojišťovna? Nekvalitní.

OK1? Jo tam jsme jednou něco před 8 lety měli, a pojišťovna neplnila.

Klesající pojistné částky? Já chci ale fixní.

Do 85 let? To nechci.

Hate za každou cenu, protože přece nikdo nemůže vyvrátit to co tvrdím, že?

Trefil jsem se?

0/0
22.9.2016 13:07

L54u54d28ě62k 34N30ě55m96e37c 5625571332284

Jdu vařit botu.

+2/0
22.9.2016 13:22

J87a53k22u68b 10Ř24í19h22a 4465429592681

Překvapil jste. Mile. Jinak jsem spočítal i ty fixní pojistné částky. U ČPP jsme na 1518Kč. Je to tedy přes 1500.

0/0
22.9.2016 13:29

L40u97d29ě10k 16N43ě44m75e82c 5545631182824

Tak to zhruba sedí s tím, co mám.

0/0
22.9.2016 13:34

L91u54d74ě74k 53N52ě96m26e95c 5875871662664

Teda nevím, koukal jsem se, tam je jenom okamžitá smrt, nikoli smrt následkem úrazu, z důvodu nemoci tam není vůbec. V podstatě to aspoň zhruba odpovídá rizikovému pojištění.

0/0
22.9.2016 13:32

J61a25k71u64b 42Ř84í27h47a 4255179192631

Dobrá poznámka. Nicméně je možné vybrat buď "Náhlou smrt" (v rolovacím menu nazvané jako "Pojistné plnění jen při NS"), nebo "Standardní pojistné plnění" (pak je to klasická z jakýchkoli příčin). A to všechno u konstatní PČ.

Klesající PČ má jen standard. Je to i vidět na pojistném. Pokud konstantní PČ na NS stojí 134Kč, konstantní PČ standard stojí 868Kč, klesající PČ stojí 364Kč. Což odpovídá standardu.

0/0
22.9.2016 13:40

M77a93r26t34i97n 87T46e78s34a33ř 2419643583383

"Zavrhovat prodej hrnců na prodejních akcích jako čiré zlo není na místě". Každý si může dosadit to svoje. Zatím jsem něco lepšího než kombinaci "pojištění zvlášť a investice zvlášť" nenašel. Navíc, část investic volím tak, že je u nich poměrně vysoká likvidita.

Vysvětlovat, že někteří nemají finanční rezervu a zároveň těm stejným radit finančně vyčerpávající životko je trošku úlet.

+2/0
22.9.2016 8:40

M59i67c23h64a32l 75M56r18a26z47i86k 6937867964550

souhlaism, jen to neni trosku ulet ale poradne velky ulet... ti lide to nakonec prestanou platit predcasne, zaplati jen poplatky a nic nevydelaji na tech investicich - protoze ty penize budou potrebovat jinde....

0/0
10.10.2016 10:57

M67i30r89o42s89l35a14v 81S18u86c33h20y 5720499360260

Mít slušnou životní pojistku, pokud nemáte dostatečné finanční rezervy - je správné.

Spořit formou investic - je také správné. Tak proč to nefunguje? Proč musí pordci a experti neustále radit? Je to snad tím, že jsme tak hloupí? Nebo ta pojistka není až takový zázrak? Nebo snad ta investice zase tak moc nevynáší? Nebo je celý problém v přemotivování poradců, kdy jsou provize z IŽP tak vysoké, že poradci vlastně ani nic jiného nenabízejí, přetahují se o klienty a tím odčerpávají vklady na své benefity?

Obávám se, že problém bude hlavně v tom systému odměňování. Provize je vyplácena po uzavření smlouvy podle cílové částky, nikoliv podle skutečných benefitů pro klienta. A tak se poradci přetahují, mění smlouvy, přicházejí s dalšími a dalšími výhodnými balíčky - a klient ani netuší, že celou tu dobu platí jen a pouze provize poradcům.

Jen si zjistěte fakta, jaká část splátky jde na pojistku, a jaká na investici. A hlavně, jaká je výše naspořených prostředků cca za 2 roky. Abyste náhodou nezjistili, že po zaplacení pojistky, poplatků a provizí je váš účet stále ještě v mínusu. I tose totiž stává.

+1/0
22.9.2016 7:11

J82a27k63u59b 92Ř16í59h58a 4795149192791

Otázka. V těch prvních 2 letech je klient nepojištěn? To by totiž pro někoho z vašeho povídání vyplývat. Neřeším teď čekací doby. A opět, IŽP se nesmí používat na investice. Tzn je vcelku jedno, jestli i po 10 letech je člověk stále v mínusu. Pokud tedy nekalkuluje s tím, že tam něco našetří. Pokud je smířený s tím, že v životním pojištění si koupil životní pojištění.

0/0
22.9.2016 13:46

M11i32r40o38s61l86a46v 46S77u60c81h91y 5460329310420

IŽP je investiční životní pojištění. Čili už v principu se část platby dává na pojištění a část na investice. Klient je pojištěn dle smlouvy, tj. zpravidla dnem podpisu smlouvy. Pojistka je platná, i když klient pojišťovně dluží - tak je to zpravidla u všech pojistek. IŽP ale jasně definuje, jaká část platby jde na pojištění a jaká na investice. Takže pojišťovna si na své přijde. Jenže než se začne vůbec něco investovat, tak se poplatí poplatky a provize.

0/0
22.9.2016 17:09

J50a52k36u17b 59Ř62í83h23a 4565289502461

Přesně tak. S poslední větou naprosto souhlasím. A prévě proto, pokud člověk od začátko do investička jde s tím, že to není investice, nepočítá s nějakým zhodnocováním, tak mu může být ukradené jestli nakoenc něco (z invetsiční části) dostane, nebo ne. Důvod proč si investičko bere je proto, že má výhody buď v ceně, nebo v kvalitě zabezpečení, nebo v obojím. Ne proto, že tam je nějaká investice.

0/−1
22.9.2016 19:28

M72i78c40h41a96l 31M59r16a29z10i92k 6877347934520

myslim, ze provizi neurcuje cilova castka, ale vyse mesicni platby. Obvykle je provize 12-30 mesicnich plateb podle toho co ma ktery poradce domluveno s kterou pojistovnou. Proto take casto nebizi jen jednu konkretni s tim ze je nejlepsi - protoze tam dostanou treba tech 30 zatimco jinde treba jen 24...

0/0
10.10.2016 11:00

R88o11m71a56n 68P81o96l97á22č72e56k 5386689815

Zvášt ted večer, kdy je o pár kliků výše článek o tom jak ČNB jde po poradcích s prodejem IŽP to vypadá hezky;-D

+1/0
21.9.2016 22:49

P86e12t53r 37S82p62á64l14e63n51ý 3105597529118

Kde to můžu podepsat? Beru dvě.

0/0
21.9.2016 21:35

V18l55a15d57i52m43í83r 29F68i92b55i92g82e77r 5684831381484

Pro poradce je jakékoli životní pojištění výhodné:-). Nejhorší je že když to někdo v návalu emocí podepíše, má pak o zábavu s rušením postaráno na pár týdnů i měsíců.

+2/0
21.9.2016 19:02

P61a18v16e37l 45K58a65š22t65o86v57s43k72ý 7156274928443

Partners je patrně slušný investor do Idnes , jinak by tu takové nesmysly nemohli opakovaně psát .:-(

+6/−1
21.9.2016 17:50

A72l95e85s 67P72r41o95c95h84a49z78k44a 8440693943160

Ano na místě je zanevřít na investiční poradce

+2/0
21.9.2016 17:32

L42a33d26i65s94l43a36v 56K83ř19í37p43a37l 1951309340216

Jděte s tím Partners už někam.

+7/−1
21.9.2016 16:52

R32a31d68i73m 45J63a48n72o96t48a 5344891602570

Treba do (_)!(_)

+1/0
21.9.2016 19:12

J33a36n 82C57o73n74s65t30a21n35t48i24n 1402101513220

hlavně dál noste (vy poradci) ty růžové košile, spolehlivě to vylučuje naši konverzaci ;-D

+6/−1
21.9.2016 16:34

J31a59n 35N41o61v78á78k 6540175227927

Článek jsem radši ani nečetl, stačila mě fotografie pana poradce. Vypadá totiž jako můj soused, kterého zavřeli za rozsáhlé podvody páchané na důvěřivých spoluobčanech.

+9/−1
21.9.2016 16:25

A43l35e68s 89P91r44o45c39h93a12z16k68a 8760863943480

Však on bude za 6 měsíců venku a bude si užívat nakradenych peněz

+1/0
21.9.2016 17:33

M21i98c70h97a28e60l 71T98a19n58á60č 8168200141328

Zavrhovat IŽP není na místě, ale zavrhovat podobné ptáčky jako je autor placené reklamy na místě je.

+6/−1
21.9.2016 14:32

M31i41c23h86a50l 66P27a36d30ě95r74a 7810322390247

Panacek z Partners...Ktery chce jen dobre poradit ... ;-D;-D;-D

+13/−1
21.9.2016 14:18

E88r12i66k 75S72v84o39b34o96d94a 1243688294938

Úvod článku: "Proč podle vás lidé více upřednostňují rizikové životní pojištění před investičním životním pojištěním?". Na to jasná odpověď. Už končeně přišli na to, že je to neskutečně drahý produkt dobrý akorát pro zprostředkovatele typu OVB, Partners, apod.

Jinak článek celý zcela zavádějících informací. Nejvíc mě dostalo "při průměrném zhodnocení 6%"... Typické pro tyhle podvodníky a manipulátory. Když dnes jsou peníze v bance úročeny okolo 0,5%, hypotéky okolo 1,5%, tak kouzelníci z Partners mají průměrné zhodnocení 6%... Ha, ha.

+5/0
21.9.2016 14:12

V26l84a66d93i91m57í18r 69V76y90s25o88k67ý 8562202771935

chce to dočíst celé, že počítal s nulou... omg

0/0
21.9.2016 14:14

E54r72i88k 61S85v34o87b74o17d41a 1393568204768

On láká na 6% zhodnocení. Pak napíše na konci tři zcela neodůvodněné cifry čísel, s tím, že napíše "zatímco ve dvou různých produktech rizikového životního pojištění činí". To si můžu napsat taky. To bych chtěl vidět o jaké produkty jde. Proč neuvede konkrétně tyto tři srovnávané produkty. To bych chtěl vidět... Tohle je neskutečně vycucané z prstu. Realita je ovšem taková, že pokud bych měl zcela totožné pojistné podmínky u stejné pojišťovny je prostě nereálné, aby IŽP byla levnější, než RŽP (riziková živ.pojistka), když za IŽP dostane zprostředkovatel cca 20-24x měsíčních pojsitek, kdyžto za RŽP jen 4-6x měsíčních pojistek. Takové jsou provize pojišťoven. Úplně prostá matematika.

+3/0
21.9.2016 14:31

V80l86a11d32i10m59í22r 12V45y97s14o44k71ý 8832242761695

cenu pojistky dělá provize?

0/0
21.9.2016 14:37

J57a16k79u34b 11Ř72í82h48a 4895229302131

Potíž je v tom, že pojistná matematika je velmi náročný obor vysoké školy. Na to prostá matematika nestačí. Zjednodušeně řečeno, pro lepší představu:

V řlánku bylo vysvětleno co to je přirozené pojistné. Že se v průběhu let zvyšuje. A pojistné, které člověk platí je zjednodušeně průměr. Pokud nastavím připojištění na 10 a celou smlouvu také na 10 let, bude cena nějaká. Dejme tomu 1 000Kč. Pokud připojištění nastavím na 10 a smlouvu na 20, bude pojistné, no ne poloviční, ale nižší o pár stovek. Tohle některé produkty umí, jiné ne.

+1/0
21.9.2016 14:38

P87e25t18r 57H37o98r98á10k 1229663719654

Pojistná matematika je tak složitá proto, aby to nebylo možno lehce přepočítat a vydělala na tom především pojišťovna a zprostředkovatel.

+2/−1
21.9.2016 19:35

M60i35c21h85a38e18l 36T94a84n36á62č 8148270521258

Pokud jsou na smlouvě sjednaná rizika, tak tyto vždy budou ponižovat kapitálovou hodnotu spoření. Takže IŽP jen s minimem rizik, ale i tak jsou lepší produkty.

0/0
21.9.2016 14:10

T35o21m38á61š 59S24l31u50n79s29k54ý 6334688901703

Mít IŽP na spoření/investování je ta největší pitomost, jakou můžete udělat. Má možná smsl srovnávat rizikové pojištění s investičním, kde jde naprosté minimum do investiční složky a při srovnání nepočítáte s tím, že z IŽP někdy něco dostanete. Pokud Vám vyjde IŽP levněji, tak má smysl do toho jít.

+2/0
21.9.2016 15:21

M76a73r72e82k 48S77u55c58h46á43n95e34k 2121866988309

Když jsem viděl titulek o ŽP na hlavní stránce, hned jsem věděl, že v tom bude mít prsty Partners.

+4/0
21.9.2016 13:57

J41a24k72u47b 18Ř48í28h49a 4405109102561

Prosím aby mne někdo z místníc haterů vysvětlil jednu věc. Která je ostatně zmíněná i v článku. Pokud mne za teoreticky stejných pojistných podmínek jedno pojištění vyjde na 1500, druhé na 1300. To první bude RŽP, to druhé IŽP. Je IŽP to špatné?

0/0
21.9.2016 13:39

V75l58a22d73i43m55í42r 58V92y83s34o58k57ý 8462652781205

určitě, je to přeci ižp

0/0
21.9.2016 13:40

J45a74k91u42b 84Ř57í98h66a 4135719552421

To je přesně můj dojem ze všech haterů

0/0
21.9.2016 13:42
Foto

P57a20t11r68i17k 39C96h13r95z 4348559202499

Tuto "chybu" jsem v mém už hodně vousatém článku nazval "chyba pojistného matematika". Ne, že by se nevyskytovaly, ale pojišťovny je postupně "opravují" a rozdíly už nejsou takové co bývaly. Navíc už se objevily případy, kdy při předčasném zrušení smlouvy vznikl na pojistce dluh (protože ze začátku je riziko vyšší než na konci, proto na něj jde vyšší část pojistného) a pojišťovna ho chtěla doplatit.

Navíc těchto případů - uzavření IŽP vlastně jako "hacku" je minimum. Naprostá většina IŽP je uzavřena přesně obráceně, tedy "na spoření" s minimální pojistnou ochranou. Je to takové "pivo bez alkoholu". Jsou na to reklamy (protože reklamy na alkohol mají určitá omezení), ale stejně všichni ví, že ve skutečnosti jde o to "pravé" pivo s alkoholem.

0/0
21.9.2016 13:51

V17l67a80d26i14m58í54r 44V24y80s51o62k90ý 8962472751975

"Naprostá většina IŽP je uzavřena přesně obráceně..." je někde k vidění vaše obšírná analýza?

0/0
21.9.2016 13:54

J51a22k57u10b 93Ř27í30h86a 4125149172671

Zajímala by mne vaše zkušenost, kde pojišťovny klientovi naúčtovali dluh. Co jsem se informoval, vždy to odmítly. Tím nevylučuju, že telefonisti kecali.

Ohledně chyby pojistného matematika, ono je mne vcelku jedno, jestli to pojišťovny postupně upravují, pokud dnes ta "chyba" pořád funguje. Podstatné je vědět, kde se to dá použít, a umět to použít.

Z vlastní zkušenosti potvrzuji, že většina smluv, se kterými se setkávám je uzavřena na "spoření". Někdy to má význam - příspěvek zaměstnavatele, většinou ale jde i čistě investiční variantu s minimálním pojištěním na smrt na minimální částku. Obvykle jsou v rodině 3 životka. Jedno na rizika a dvě na investice. Proto ta většina.

0/0
21.9.2016 14:07

D19a76l67i62b45o80r 61R74o20z92s31y48p74a76l 7920953196619

Ano teoreticky si lze představit naprosto vše. Výhonější IŽP i lety do jiné galaxie.

0/0
21.9.2016 14:08

J93a81k32u53b 70Ř63í22h11a 4405689392141

Totéž, co jsem psal pánovi pod níže. Žádná teorie, ale praxe. Když jeden případ spočtu v rizikovkách i investičkách, stává se, že investičko má nižší měsíční pojistné než jakákoli rizikovka. Pokud nevěříte, nechte si u svého pojišťováka udělat modelace, nebo si obejděte pojišťovny a nechte si sestavit modelace všech jejich osobních pojištění. Pokud to neuděláte, nemůžete tvrdit, že to není reálné. Pokud to uděláte, možná vás to přesvědčí.

Lety do jiné galaxie, no to je trochu vzdálenější budoucnost :)

+1/0
21.9.2016 14:30

E56r58i60k 27S93v93o49b58o82d38a 1383988394878

Jenže to je utopie. V tom Vašem příspěvku je velmi podstatné to slovo "pokud". Protože z logiky věci, když musíte zprostředkovateli zaplatit 24 měsíčních plateb, jen za zprosředkování té posjitky, tak silně pochyvuji, že najdete rizikové a IŽP se zcela totožnými pojistnými podmínkami a aby bylo ještě levnější. To je prostě nereálné.

0/−1
21.9.2016 14:09

V76l75a48d28i16m37í64r 62V38y39s74o23k66ý 8162672631585

za rizikovku jako provizi nedostane??

0/0
21.9.2016 14:10





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že termínovaný vklad je obvykle lépe úročený než spořicí účet?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz