Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Komu se vyplatí životní pojištění a co si v běhu času ohlídat

Jaký je rozdíl v nastavení životní pojistky ve chvíli, kdy člověk žije sám, kdy si pořídí první vlastní bydlení, když živí rodinu, anebo je již blízko penzi? Na tyto otázky odpovídá finanční poradce společnosti Partners Jiří Šrámek.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

P20a24v53e11l 62Š77e66d52l82b55a49u77e91r 7478641782945

"Všechny zdravotní rizika..." Redakce, pravopisných chyb máte stále více...

0/0
1.11.2016 19:06

R81i24c53h55a35r26d 92V51a98c21e82k 5331708552198

Škoda, že finanční poradce mezi rizika nezahrnul i taková, která vedou k tomu, že klient nenávratně o vložené prostředky přijde. Změna režimu, válka, krach pojišťovny, měnová reforma. :-)

+5/−2
1.11.2016 6:45

P25e26t62r 78S22i61k27o13r71a 4473446118413

U čistě rizikového pojištění je to šumák. Netvoří se tam žádná spořící či investiční složka.

+3/−1
1.11.2016 8:47

J18a94n 98Ř26e85z47n35í17č90e22k 3831971593580

Většina lidí má kombinaci.

0/0
1.11.2016 18:31

P63e65t83r 28S21i10k39o61r74a 4843846668433

Tak ať si to užijou. Investovat přes pojišťovnu může jen debil.

+1/0
2.11.2016 9:02

Ř63e21h81o18ř 90V25l60a43s14á22k 2664474331306

To je nesmysl. Prostě o ty peníze přijdete, místo abyste místo nich mohl mít náboje do kulometu. Nebo prostě něco jiného.

0/0
1.11.2016 21:26

J11a34k14u77b 80Ř61í12h63a 4465879282321

Nevšiml jsem si, že by se v článku mluvilo o investiční variantě. Mluvilo se jen o zajištění rizik. Takže od vás jen zbytečný automatický hate u článku, ve kterém je zmíněno Partners a životní a pojištění.

+1/−1
1.11.2016 8:50

M11i12l56a29n 24S41ý29k14o70r95a 1198135927816

Nevsiml jsem si, ze by od posledni menove reformy byla nejaka dalsi, probehla valka a zmena rezimu by mela vliv na nedodrzeni zavazku z zivotniho pojisteni. Zanikly nektere mensi nezivotni pojistovny a jejich kmen prevzaly jine. Ale lepsi je placnout nesmysl se smajlikem.

+1/−2
1.11.2016 18:22

J97a24n 59Ř53e26z80n87í78č37e37k 3701161133140

To, že se to už dlouho nestalo, neznamená, že se to nestane.

0/0
1.11.2016 18:32

J40a98n 73Ř92e89z68n24í58č86e83k 3971351273280

To samé penzijní připojištění. Krach fondu = přijdete o všechno. Ale skoro nikde se to nepíše.

0/0
1.11.2016 18:31

J58a15k24u11b 84Ř98í62h86a 4145919702461

A jak může krachnout fond?

0/0
1.11.2016 18:42

J43a31n 73Ř29e58z17n37í25č72e70k 3311251233340

A on nemůže? Pokud se mýlím, tak mě opravte.

0/0
1.11.2016 18:43

J67a49k37u74b 55Ř90í63h68a 4295319222681

Teoreticky ano, ale prakticky je tzv. too big to fall. Možná si to pletete s investiční společností (penzijní společností). Ta pochpitelně zkrachovat může. Ale pokud ta zkrachuje, tak jednoduše konkurence převezme fond a jede se dál.

Zkrachovat fond může pouze tak, že všechny investice fondu zkrachují. A to je ta anglická větička. Pokud fond má alespoň pár milionů, diverzifikuje. Kupuje stovky a tisíce různých investičních nástrojů a stovky a tisíce firem. Stává se, že nějaká z těchto investic nevyjde a firma zkrachuje. Pokud ale mezi 1 000 akcií 1 akcie ztratí svou hodnotu, jak to ovlivní hodnotu celého fondu?

0/0
1.11.2016 18:47

J31a13n 50Ř52e94z81n32í52č34e91k 3841671353890

Díky za upřesnění. Nevěřím penzijnimu připojištění proto, že vklady nejsou pojištěny. Znamená to tedy, že peníze nemůže nikdo ukrást nebo znehodnotit? Přeci jen jde o investici v řádu desítek let a k penězům nemůžete. Budu rád za vaši odpověď.

0/0
1.11.2016 18:50

J96a12k55u87b 83Ř98í86h59a 4405239592391

Žijeme v ČR :). To je bohužel odpověď na vše :). Teoreticky je majetek investiční společnosti i penizjní spoelčnosti oddělený od majetku fondu. Přirovnal bych to například k tomu, že vy si koupíte činžák a najmete si správcovskou firmu, která se o něj bude starat. Ta firma řeší vše za vás, vy jen kasírujete a platíte daně. Teoreticky daná firma nemůže činžák ukradnout, přepsat na sebe. Může ale dělat údržbu, investovat prostředky do rekonstrukcí atd. Stejně to funguje u fondů. Zákony to říkají jasně. Když už investovat, tak u velkých dlouholetých firem. Zaprvé mají zkušenosti s investováním, a zadruhé pravděpodobně nebudou mít chuť obcházet zákony a vytahovat peníze z fondu. Nehledě na to, že to by nejprve musel povolit depozitář. Což je banka, vždy z jiné skupiny, než je investiční společnost. Například investiční společnost Pioneer patří do skupiny Unicreditbank. Její depozitář je Societe Generale, do jejích skupiny patří Komerční banka. Ty dvě skupiny nemají žádný majetkový vztah. A vlastně si i konkurují.

Depozitář tedy dohlíží na to, jaké transakce se na účtech fondu dělají. Investiční společnost dá pokyn, aby se provedla transakce, depozitář zkontroluej, zda investiční společnost danou akci může provést (to je uvedeno v tzv statutu fondu, který určuje co a za jakých podmínek může fond dělat, musí být schválený ČNB. Pokud danou operaci není možné provést (statut to nedovoluje), depozitář operaci zamítne.

V praxi vytunelování fondu je stále možné, znamenalo by to ale součinnost investiční společnosti a depozitáře, který operaci musí schválit. Vzhledem k tomu, že depozitářů je jen několik, jsou to ty největší banky, není moc pravděpdoobné, že by banka podepsala tunelování fondu, Tím by si banka sama podřezala větev. Klienti by od ní odešli.

Bezpečnost proti vytunelování je tedy velmi vysoká, s dohledem z mnoha stran, přesto se samozřejmě v Čr nedá nic vyloučit. Takový skandál si ale málokdo troufne.

+2/0
1.11.2016 19:07

J46a78n 82Ř73e11z51n16í88č84e33k 3731291743480

Děkuji moc za fundovanou odpověď. Nevěděl jsem, že to je takto zajištěno. Možná si to penzijko nakonec i založím :-).

0/0
1.11.2016 19:11

J91a69k98u75b 63Ř69í48h64a 4935619232411

Doporučuji pobavit se o tom s nějakým nezávislým poradce. A nebo alespoň ve více bankách a investičních a penzijních společnostech. Vždy ale chtějte, ať vám vysvětlí kam se investuje, jaké jsou záruky (oficiálně nejsou, neoficiálně je to diverzifikací - viz můj příklad s krachem 1 firmy, když jich mám koupeno 1000). Ptejte se, ptejte se na cokoli. Smyslem není ani tak ověřit si, jestli říkají pravdu. Ale spíš jak poradci reagují. Jestli jakkoli mlží a uklidňují stylem "nebojte se, to je ošéfovaný", pryč od nich. Jestli začnou vysvětlovat a bude to dávat smysl, jste na dobré cestě k dobré radě a dobrému rozhodnutí.

0/0
1.11.2016 19:17

J47a22k81u70b 72Ř37í92h65a 4445539692591

Jinak právě s ohledem na to, že na peníze na penzijku nemůžete sáhnout dříve, než vám to dovolí stát bych spíše doporučoval investici do podílových fondů. Stylem investování se příliš neliší od penzijních fondů, není tam státní dotace, ale máte je kdykoli k dispozici. V tuto chvíli je u penzijka za určitých okolností daň z výnosu, u fondů není. U penzijka je obmyšlená osoba (dědic bez dědického řízení), u fondů není, jdou do dědického řízení. Parametry penzijka stát v průměru tak jednou za 5 let upravuje, někdy dost významně, u fondů tolik ne. Ideální je kombinace obou způsobů. Když už tedy investovat.

+1/0
1.11.2016 19:10

M89i43c60h46a15l 72M37r35a22z45i17k 6277607644590

Jen drobnost - u fondu neni dan pokud jej mate minimalne 3 roky, pri kratsi dobe je dan z prijmu. Navic penize nemate vzdy k dispozici. Toto je obecne nejvetsi chyba u lidi kteri investuji do fondu - zrusi to a vyberou predcasne, nejcasteji za extra poplatek a obvykle ztovna v nrjhorsi dobe cimz obvykle prodelaji nruveritelne penize...

0/0
2.11.2016 0:42

J89a89k80u83b 30Ř60í69h14a 4935179232601

Daň se platí ze zisku v případ že během prvních 3 let vyberete více než 100 000. To jsem panu Řezníčkovi nezmiňoval, poněvadž není ani jedna možnost pravděpodobná. Nečekám, že všechny své peníze by dával do fondů, nebo penzijka, proto nečekám nutnost výběru během prvních 3 let. Nečekám, že by do fondů poslal během prvních 3 let 100 000, a tudíž ani výběr nad 100 000 není příliš pravděpdoobný. Výběr nerovná se zrušení. To je právě výhoda oproti penzijkám, nebo stavebkám. Dá se vybrat jakákoli částka (obvykle bývá nějaká minimální) až do výše aktuální hodnoty na účtě. Obvykle vybírám fondy, kde je poplatek za výběr až při vyšších částkách, tudíž většinu klientů se poplatek ani netýká. A netýká se i proto, že klienti nemají peníze jen ve fondech, ale i jinde, kde na ně mohou sáhnout a fond je potom jen jako poslední možnost (poslední před zrušením penzijka, což by je bolelo podstatně více). Je třeba si pořádně rozmyslet investiční horizont. Pak se minimalizuje nutnost předčasného výběru. Jinak pochopitelně souhlasím s výrokem, že lidé nejčastěji na fondech prodělávají z toho důvodu, že peníze výbírají všechny a fondu ruší předčasně. Od toho je právě potřeba zvolit správně horizont.

Možná to zní až příliš komplikovaně, ale moji klienti mají obvykle běžný účet, kde se jim točí měsíční výplata + něco málo k tomu. Spořící účet (nebo velmi konzervativní podílový fond bez vstupních poplatků), a dále 2-3 fondy na různou dobu. 5 let, 10-15 let, důchod. Přesně z toho důvodu aby se minimalizovaly předčasné výběry.

Co myslíte tím, že peníze nejsou vždy k dispozici? Nevím, co používáte vy, nebo ten, koho znáte, ale já používám fondy, ze kterých můžete vybrat kdykoli a do 14 dnů máte peníz na účtě. Vyzkoušeno několikrát. S výjimkou jednoho nového realitního fondu. Ten funguje zatím 1 rok a ještě dva roky bude zavřený. Nicméně tuto informaci investorům vtloukám do hlavy mnohokrát během schůzek, takže s ní počítají a rozhodně tam nemají všechny své prostředky.

0/0
2.11.2016 8:30

M46i36c19h13a47l 10M49r84a30z18i12k 6597317334860

Jejda, tak ted jste odpovedel jeste obsirneji, nez bych cekal, nicmene uplne presne. Ja to nemyslel nijak zle, jen jsem chtel upozornit prave na to, ze lide casto zapomenou na nastavena pravidla a pak to rusi predcasne aprichazeji poplatky, dane a ztraty napriklad diky nevyhodnemu kurzu prodeje (ve spatnou dobu) a tim padem celkove velke ztraty - a v zasade za to casto mohou poradci, kteri jim vse radne nevysvetli a nedaji jim i jine varianty, jak jste popsal - tedy jsem rad, ze se najde jeden z mala dalsich rozumnych poradcu. Jen tak dal, jednou se treba i tato profese vycisti a dostane se ji uznani.

+1/0
2.11.2016 12:24

O29n11d15ř64e20j 17N77o13v74á63k 9697484989309

Anebo ho vytunleují vlády nějakým dodatečným zdaněním ... jak se událo nedávno v našem blízkém okolí ....

0/−1
1.11.2016 18:56

J39a66k38u90b 21Ř90í98h12a 4415689272201

Jestli myslíte Maďarsko, Polsko, tak tam vlády jen sebraly státní dotaci. Samotné vklady střadatelů byly nedotčené. Nicméně souhlasím, pokud už vlády v posledních letech dělají zoufalé kroky a sahají na nástřádané peníze, sahají na produkty se státní účastí. Tedy stavebka a penzijka. Není nic nestálejšího než produkty s jistotou státní garance a dotace. I to je důvod, proč doporučuji spíše produkty bez státní účasti.

+1/0
1.11.2016 19:13





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že investiční doporučení na růst kurzu dolaru tu byla už před rokem?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.