Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Mýty o životním pojištění a penzijním spoření. Pozor na triky prodejců

Mnozí lidé mezi životním pojištěním a penzijním spořením nevidí rozdíl. Mají pocit, že s oběma produkty mohou spořit na stáří, ale to je zásadní omyl. V čem se liší a jaké triky zkoušejí nefér prodejci, popisuje odborník na zaměstnanecké benefity Partners Lukáš Škopek.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J70i35t29k22a 31K91o56v16á66ř29o24v42á 4547196838785

Píšou tam min. 100 Kč mesíčně, když již několik let je minimální výše 300 Kč.

0/0
31.1.2017 9:58

V66á12c49l72a69v 18Š27u44b44r24t 9557123718817

Hlavně by si každý měl uvědomit, že jestli se mu penzijní/životní spoření vyplatí, nebo ne, se ukáže teprve v okamžiku "uzavření pozice", tedy v momentu vyplacení peněz. Vzhledem k tomu, že ten nastane ve většině případů až za několik desetiletí, nelze dnes udělat vůbec žádný soud o tom, jestli se takové spoření vyplatí, nebo ne. A v tom spočívá hlavní trik prodejců, ať už "poctivých" nebo ne: ve vyvolávání dojmu, že mají křišťálovou kouli a že jsou schopni zaručit výhodnost investice v horizontu několika desetiletí.

0/0
20.1.2017 18:16

E21l75i80š58k43a 56K65u41č89e54r71o64v35á 7279122933223

zrovna řeším plnění z úrazového, až po úrazu jsem zjistila, že pojišťovna zranění kolene neplní podle lékařských zpráv, ale má podmínku potvrzení z CT nebo MRI, a jelikož to v naší nemocnici nepředepisují (mají tu jednodenní chirurgii, tak lidi tlačí do arthroskopie), tak můžu mít urvané, co chci, a stejně mi zaplatí jen "zvrtnutí nohy".

+1/0
20.1.2017 18:02

E16l21i73š48k34a 81K90u16č56e78r26o50v48á 7809802343183

jo, ČSOB Pojišťovna je to... jejich podmínky nejsou bohužel v souladu s realitou zdravotní péče u nás.

+1/0
20.1.2017 18:03

M84i67c75h22a29l 38M17r12a75z32i69k 6757957204320

no to zalezi na pojistovne holt, chtelo si to lepe precist podminky a najit lepsi.

+1/0
26.1.2017 7:28

J69i74ř31í 30O79u75k63r95o64p18e93c 5750848173809

Přečetl jsem si titulek a řekl jsem si: "O co, že ten článek napsal Partners?".Rozklikl jsem ho, sjel jsem dolů a samozřejmě - článek od Partners :-)

Text jsem nečetl, neboť mi tím pádem postrádá smysl.

+2/−1
19.1.2017 23:40

P68a14v87e23l 97N72o86v20á40k 4883148725371

jste hrdina. jiste sklidite potlesk a udelate nejake plusove body od podobnych dutohlavcu ;)

+1/0
20.1.2017 9:55

D70a68n45i80e57l 95K69r72a26u83s 4691103902904

Jo, kdybyste to četl, tak byste se možná dost divil, jak hodně se to liší od praxe prodejců Partners.

+3/0
20.1.2017 10:02

P90a14v47e69l 13N23o61v33á95k 4873848795431

jak u koho. a to se tyka vsech spolecnosti.

+1/0
20.1.2017 10:18

D65a12n92i58e21l 39K82r48a67u47s 4311593102474

Je triskní číst názory typu životko je lepší než penzijko a penzijko je lepší než stavebko, když pisatel nemá potuchy, proč si jeho oponent vybral ten druhý produkt. Ve většině případů se jednoznačně jedná o porovnávání jablek, kotlet a chleba.

Jasně, bez masa i bez jablek se dá žít a jiný zase přežije bez chleba, ale zdravá a vyvážená strava vyžaduje podíl všeho. A absolutně totéž vyžaduje tvorba rezerv. Různá životní období vyžadují trochu rozdílnou skladbu tvorby a správy úspor a finanční produkty nemají nikdy univerzální vlastnosti, aby byly v každém okamžiku ideálně využitelné se stále stejnými vlastnostmi. Toto je třeba mít na paměti ponejprv, než se pustíte do jakékoliv oponentury stran výhodnosti a nevýhodnosti jednotlivých typů spořících či investičních nástrojů. Ba dokonce co pro jednoho může být zásadní nevýhodou, pro jiného se může jevit tou hlavní motivační výhodou. Ale k tomu je třeba daleko víc, než jedna nalejvárna na školení pro provizní prodavače.

+2/−2
19.1.2017 23:20

V80l77a22d95i18s59l13a83v 95B77u64r17y83š52e90k 1349792787634

to je vždy závislé na tom, jak je člověk bystrej, někdo pochopí co je pro něj dobrý hned a někdo vůbec

0/0
20.1.2017 8:08

P47a58v42e43l 45N11o61v68á41k 4903668665901

napis na to elaborat na sto padesat stranek, kde postihnes vsechny mozne situace a vsechny jejich reseni. urcite to bude hodne ctenaru zajimat ;) chapes asi, ze clanky na idnes nejsou diplomove prace, ze jo?

+1/0
20.1.2017 10:34

V89o27j52t73ě92c14h 88R11o78z57s27í50v67a85l 5580133845304

Narazel velmi pravdepodobne spise na "odborniky" zde v diskusi. ;)

0/0
26.1.2017 1:23

D88a87n26i64e46l 28K18r80a15u51s 4921223922784

S ohledem na hustou praxi velkého množství dealerů od Partners, OVB, Fincentra, BC a dalších se dost divím, že jim jejich vlastní člověk takhle namaže schody a popíše ty produkty docela bez obalu.

+4/0
19.1.2017 23:04

D34a89n 24J79u62r88y55g32á60č22e78k 4716830394591

Asi to není úplný pěšák, tak si to může dovolit.

0/0
7.2.2017 2:42

R79o72m80a25n 36J30e47s81c18h21k11e 9798805207195

V bodě 7 nemá autor pravdu. Nemusím čekat do důchodu a mohu peníze kdykoliv vybrat. Mám starý penzijní plán do 50 let.

+1/0
19.1.2017 16:32

V75l87a43d47i86s77l39a36v 51B71u50r27y14š85e14k 1659552377654

to můžete a pokud vám něco platí zaměstnavatel, tak z toho zaplatíte daň a to že jste dal + na to že to tak není na tom nemůže nic změnit

+1/0
19.1.2017 16:39

D78a31n55i39e83l 66K33r20a43u68s 4531223672874

Víte, ono to asi není tak úplně určeno lidem, kteří mají penzijko už dvacet let, ale spíše těm, co jim hrozí oblbování jako nováčkům. Takže má pravdu i v bodě 7, protože penzijní plán č.1 už žádný nový klient nedostane.

+2/0
19.1.2017 22:55

V23l35a11d41i57s86l87a39v 55B75u38r31y64š91e54k 1529412797344

spořím peníze na životním pojištění i na penzijním, zaměstnaval mě posílá na životní dvě tisícovky a já jsem pojištěn na to nejmenší částku, tedy 50 tisíc korun, poplatky jsou minimální a když životko skončí, nemusím při výběru platit státu 15% daň, jako bych musel v případě penzijního pojištění, životko se mě podle výpočtů vyplatí víc

+2/−2
19.1.2017 11:14

J50a35n 51J52í76c10h77a 8430650718471

Akorat ten vynos tam muze byt i dost zaporny...

+1/−1
19.1.2017 13:16

V38l46a49d84i56s97l25a35v 98B60u36r56y66š63e84k 1419342537854

tak jestli mě stát sebere 15% z příspěvku zaměstnavatele, tak to je docela dost, tři stovky za měsíc, za rok 3600 za 10 let je to 36 tisíc, na ŽP mám garantované zhodnocení 4,5% a to je mnohem víc, než jsou poplatky, výplata kapitálové hodnoty není zdaněna, takže žádný záporný výnos nepřipadá v úvahu, na druhé straně je pravda, že nedám na žádné poradce a tyhle věci si řeším sám, dnes v době internetu se dá docela dost zjistit, poradcům nevěřím

+1/0
19.1.2017 15:48

A91l43e11n69a 90F87i45a90l44o69v19á 3589500887709

Daníte pouze výnos, ne celou částku, kterou vám ukládá zaměstnavatel.

+2/−2
19.1.2017 16:01

V29l39a16d38i91s92l25a84v 23B70u65r92y27š98e90k 1179442427954

tak to žijete v bludu, budiž vám útěchou, že nejste sama, při výběru daníte všechny příspěvky zaměstnavatele a nemá na to vliv kdy to vyberete, daníte to vždy, dá se to poměrně komplikovaně obejít tak že si necháte vyplácet rentu, nemáte ale nikdy jistotu, jestli při tomto obcházení s vámi bude fond v tomto smyslu spolupracovat

+1/−1
19.1.2017 16:24

R80o58s91t54i14s24l46a49v 73C45a38h40a 6963507377711

Nedanite vzdy, ale pouze v pripade, ze si vyberete vse najednou. Pokud si nechate vyplacet penzi, tak je to bez dane.

+2/0
19.1.2017 18:51

V90l26a49d40i24s36l49a83v 70B98u80r11y58š48e88k 1609652957844

přesně tak to je, neznám nikoho, kdo si nechává vyplácet rentu, znám asi 20 lití, kteří zaplatili daň

+1/0
19.1.2017 19:20

D55a82n89i41e91l 62K61r28a43u84s 4981733762764

A čí je to chyba? Řekl bych, že jejich, protože zřetelně nepochopili pravý smysl spoření na penzi.

+1/0
19.1.2017 23:06

V67l75a80d93i58s35l80a77v 90B95u65r35y84š83e77k 1609822577174

nevím čí je to chyba, většina lidí chce peníze na ruku a zaplatí 15% daň než by dostávali rentu, co pochopili či nepochopili není až tak důležité, kdyby jim peníze zaměstnavatel posílal na ŽP a oni si na penzijní připojištění vkládali vlastní prostředky, srážkové dani se tím vyhnou, pokud vám to není jasné, rád vám to podrobněji vysvětlím

0/−2
20.1.2017 7:45

D19a45n18i39e96l 16K55r25a61u71s 4161123322984

;-D;-D;-D

+1/0
20.1.2017 10:03

R16o10m23a17n 82J73e98s28c30h96k16e 9628405787135

Ani když si posíláte vlastní peníze na penzijko , se dani nevyhnete u jednorázového ukončení.

+1/0
22.1.2017 9:37

V21l34a48d89i43s79l70a22v 59B28u32r51y32š57e77k 1839952517274

mluvíme o penzijním připojištění, pro pořádek

+2/0
19.1.2017 16:29

J12a19k77u41b 62Ř59í11h55a 4155399352851

Tak to už máte dost starou kapitálovku, to nesmíte zrušit i kdyby se dělo nevím co. 4,5% garantovaně na životku nedostanete nikde. To je lepší i než stavebko. V porovnání s DPS to stále ale kulhá kvůli všem možným poplatkům.

0/−2
19.1.2017 16:18

V80l16a35d27i91s45l88a72v 80B83u57r89y59š15e88k 1139762127944

tak tam jde o to, že je to jediný způsob, jak lze získat nezdaněný příspěvek zaměstnavatel najednou, jinak ho budete muset buď zdanit a nebo si nechat vyplácet rentu

0/0
19.1.2017 16:26

M95i83l97a26n 52S20ý77k43o60r18a 1928885157346

Zhodnoceno znamena technickou urokovou miru, tj. zhodnocuje se rezervotvorna cast ne veskere zaplacene pojistne a vyhodnejsi nez stavebko to opravdu neni.

0/0
19.1.2017 18:12

V10l40a16d43i84s96l10a47v 61B66u96r29y74š64e59k 1649142707164

to neni, na stavebko vám ale zase nebude zaměstnavatel posílat dvě tisícovky měsíčně, nejlepší je mít všechno a pak dohady o tom co je výhodnější odpadají

0/0
19.1.2017 18:40

J23a81k75u12b 72Ř74í19h97a 4555829472791

Vůbec. Pokud jste evidentně ochoten jít do rizika, pak lepší než staré penzijní připojištění - transformovaný fond (TF), je lepší doplňkové penzijní spoření (DPS) - účastnický fond. Tam si můžete volit strategie, podobně jako na životku. pokud tedy vezmu teoreticky, že v životku i v DPS bude fond s podobným zhodncoením a podobnou rizikovostí bude mnohem lépe vycházet DPS. Má mnohem nižší fixní poplatky, a nemá zdvojené manažerské poplatky (určité procento z objemu peněz na účtu), které snižují výnosnost. Zjednodušeně se dá říct, že ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky nižším manažerským poplatkům tak o 1-2% víc. Díky fixním poplatkům na investici jde zhruba o 50-80 korun méně. Pokud tedy na smlouvu jde 2 000 pojistné, poplatky si vezmou klidně kolem 80 Korun, na investici může jít 1 920. Zhodnocení je o cca 1-2% nižší než ve fondu v případě investice bez pojišťovny. Pokud se na DPS pošle 2 000, na investici jde 2 000, a poplatky jsou manažerské, které jsou o těch 1-2% nižší než v životku. U životka vám výnosnost snižují i počáteční poplatky, byť to není tak výrazně jako ty fixní poplatky a manažerské poplatky. 15% daň z výnosu bude v obou produktech, naopak v DPS být nemusí při určitém způsobu výběru, u životka je vždy.

Sumasumárum, investice (nebo investice přes DPS) na stejnou dobu a stejný fond vydělá (bude k výběru) až o 25% víc než v životku. Výdělek (výnos) tedy může být klidně i o 50% vyšší. To jen pro představu, že tu nemluvíme o nějakých drobných, ale klidně o statisících.

+1/−1
19.1.2017 13:29

J53a51k56u73b 18Ř88í65h25a 4455979762191

Oprava ... ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky vyšším manažerským poplatkům tak o 1-2% méně, než při přímé investici do fondu bez pojišťovny....

0/0
19.1.2017 13:32

J42a65k87u15b 17Ř36í46h35a 4265859422581

Koukám, že vzápalu jsem nasekal víc nepřesností a nelogičností:

Díky fixním poplatkům jde zhruba o 50-80korun mén na investici.

0/0
19.1.2017 13:34

V90l41a59d59i47s27l56a94v 14B92u87r39y18š49e24k 1669362607724

TF mám, platím 2000 měsíčně, zhodnocení nic moc, výplata příspěvku zaměstnavatele je nepochopitelně zdaněna srážkovou daní z příjmu 15%, což vám žádný poradce neřekne

0/0
19.1.2017 15:51

J56a93k69u94b 45Ř37í83h80a 4695509872871

Co přesně myslíte výplatou příspěvku zaměstnavatele? Je to daněno, pokud si na konci nechápe penzijko jednorázově vyplatit. Pokud si necháte penzijko vyplácet v podobě renty jsou daněné jen výnosy. To celkem dává smysl, pokud příspěvky zaměstnavatele mají sloužit jako příspěvek na důchod.

O TF jsem právě mluvil, že z dlouhodobého pohledu (řekněme nad 5 let) nejsou příliš výhodné. Výhodnější je dynamičtější strategie investování a to umožňuje jen nové DPS. Pokud porovnáváme výnos životka a TF možná bude lepší výnos na straně životka. Pokud porovnáváme DPS a životko, téměř určitě bude lepší výnos na straně DPS.

0/0
19.1.2017 16:14

V21l91a95d36i90s42l69a20v 51B19u46r11y92š51e31k 1789552627894

přesně to jsem myslel, příspěvek zaměstnavatele je zdaněn 15% srážkovou daní v případě jednorázové výplaty, jednorázová výplata kapitálové hodnoty ŽP zdaněna není a daní se použe výnosy

0/0
19.1.2017 16:34

D40a56n90i95e31l 16K59r89a19u58s 4381443122184

Když už tady tak radíte, zkuste prozradit, kolik let vám ještě zbývá do dovršení důchodového věku?

0/−1
19.1.2017 23:08

V65l96a96d47i39s71l56a88v 59B79u15r72y90š49e82k 1479522347774

10 let, na co to má vliv?

0/0
20.1.2017 8:10

D53a66v81i61d 12H86o77l61m96a67n 5114840217

Tak to si Vás zaměstnavatel celkem slušně hýčká. 8-oVažte si toho.

+2/0
19.1.2017 13:48

D48a62n62i78e73l 88K95r82a83u67s 4651513232834

To platí pouze pro jednorázový výběr. Pokud penzijko opravdu použijete tak, jak by se mělo - tedy neutratíte všechny naspořené peníze hned v šedesáti, ale necháte si vyplácet nějaký druh renty, potom nebudete dodaňovat ani příspěvky zaměstnavatele.

A mimochodem porovnáváte tímto hrušky a jablka. Zatímco životko je primárně určeno pro zajištění proti nenadálým událostem a teprve sekundárně k tvorbě rezervy ideálně s jednorázovou výplatou, tak penzijko je určeno pouze k tvorbě rezervy ideálně pro vytvoření základny pro rentu a jen doplňkově pro vytvoření rezervy s jednorázovou výplatou.

A pro ty, co hned začnou bláznit, že z 300tis. žádná renta být skoro nemůže, jen doplním, že neměli začínat deset let před důchodem a pokud si myslí, že po 300Kč za měsíc si něco naspoří, tak to teda nenaspoří. Ideální částka pro tuto část by měla být v průbězně nejméně 5%příjmů, přičemž dalších 5% by mělo směřovat do jiných rezervotvorných produktů (pro někoho akcie, pro jiného fondy, pro dalšího něco jiného).

+2/0
19.1.2017 23:02

R62o34m21a64n 90J56e81s10c30h87k44e 9108795377865

Nevím jaká je délka Vašeho životka ale podle posílané částky 2000 a výsledné sumy asi nebude dlouhá. Do 10 let spíše pouze 5 roků.

0/0
22.1.2017 9:34

K45r49y95š26t36o98f 11M53a10l62o84c68h 2365394818287

Tak mi životní pojištění ( spoření ) platí zaměstnavatel. Takže v mém případě je to buď mít tohle, nebo nic ( penzijko mám samozřejmě taky )...

0/0
19.1.2017 10:21

P36a90v31e85l 15G24ö66t79z95e 4753482822355

Z pohledu zamestnavatele je jedno,. zda prispevek posila na zivotko ci penzijko. pokud trva na tom, ze vam to bude posilat jen na zivotko, pak zrejme vas zamestnavatel dostal zajimavy financni bonus za toto omezeni :-)

+1/0
19.1.2017 10:29

R90o38m49a98n 65J57e67s63c96h23k31e 9768655837345

Jedno to není. V případě životka a nemoci delší než celý měsíc musíte ze svého platit sjednanou částku. U penzijka to neplatí.

Tak dopadl kolega z práce. Vymáhali na něm pojistné.

+1/0
19.1.2017 16:28

P19a37v55e19l 98H12e39k 8847226563891

Takže penzijko se vyplatí každému? A co tu pohádku o Karkulce?

+2/−1
19.1.2017 8:45

J68a11k23u90b 44K70n61e53c43h15t26o14v38s26k60ý 3500696161952

Když přestanu penzijko platit třena z důvodu ztráty zaměstnání, tak budou ty peníze chcít po mě zpět? Nikde se nemohu dočíst co by se stalo...

0/0
19.1.2017 10:17





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že můžete nechat peníze úročit a zároveň je kdykoliv vybrat?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.