Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Životní pojištění: Není nic horšího než špatně nastavená smlouva

Špatně nastavená životní pojistka je dvakrát k vzteku ve chvíli, kdy se stane nepříznivá událost. Člověk tak pojistné platil de facto zbytečně a nedostane pojistné plnění. „Než takovou pojistku, je snad lepší nemít žádnou a peníze raději projíst a propít,“ říká s nadsázkou finanční poradce Vladimír Weiss.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J42o31s31e83f 30J35a62n82e58k 9247271588829

Není nic horšího než "poradce" od Partners.

0/0
9.2.2017 9:05

V17a51c59l49a88v 28V38a67v95r94a 3827434925217

Nepovinná pojistka platí všeobecně za nejhorší investici vůbec. Tady v USA. Pojišťováka bych v lepším případě srazil ze schodů, v horším vyzval aby promptně opustil vchod do mého domu, pak už jen střílím a mířím přesně kam mám.

Ostatně k nám do místa kde bydlíme mají podomní cokoliv, vstup přísně zakázán. Když obtěžují volám policii a ta je tu max do 5ti minut.

0/0
8.2.2017 3:20

V44á78c14l79a89v 89D65v15o15r74s78k61ý 8376151897884

Tak to jsi hustej, no ;-D

+2/0
8.2.2017 16:17

M71i31r70e62k 94G10a37j98e61r 5401136599450

Spravna odpoved je jiz na zacatku clanku: "pojistku, je lepší nemít žádnou."

0/0
7.2.2017 22:04

K36a48r50e36l 23T28o14u54š43k36a 1686276120

Nejlepsi zivotni pojisteni? Vkladat penize do nemovitosti. Jednak z toho mate sami uzitek a az to prijde, tak i potomkum neco zustane

+1/0
7.2.2017 21:09

D45r83a69h36o90m33í76r 16B32o61k71r 2405266436518

Ale velice často je nemovitost dražší než celková částka vložená do pojistného. Takže tato možnost není zdaleka pro každého. A přitom ta pojistka může krýt klienta v daleko vyšším rozsahu než je cena nemovitosti.

A v neposlední řadě je třeba uvažovat i tak, že s rostoucím věkem se může likvidní majetek klienta natolik zvyšovat, že pojistka se může snižovat nebo při dostatečném likvidním majetku i zcela zrušit.

Takže žádné investičko na spoření, ale dobrá rizikovka nastavená převážně na klesající částky plnění v čase.

+1/0
7.2.2017 22:14

J14a28r59o85s16l69a78v 36K38a35d23l86e85c 5441389942121

Není nic horšího než si platit životní pojištění....:-P

+5/−3
7.2.2017 17:35

L66u56b40o11s 76V45a89r71g93a 4658691936335

Slovo Partners pečlivě ukryté v textu, ale já Vás prokoukl už v názvu. ;-D

Partners, OVB atp nebrat !

+6/0
7.2.2017 16:03

L97u73k93á20š 16Š33m40a75h49e59l 2387254132344

Někde je asi chyba v překladu - článek totiž tvrdí, že čtvrtina lidí skončí ještě před starobním důchodem v důchodu invalidním, což je zjevně totální hovězina. Jelikož se u nás ročně přizná 5 000 invalidních důchodů, počítaje v to i částečné, ale jednotlivé věkové roční kategorie mají hodně přes 100 000 lidí, lze z toho jasně vyvodit, že to nebude žádná pětina, ale asi tak třicetina.Rv

+9/−1
7.2.2017 12:34

J93a23r28o29s33l59a96v 94K97a32d71l43e91c 5661189302181

Ale není... a bude hůř...

0/0
7.2.2017 17:36

P11a73v13e62l 75N30o65v75á86k 4113908165801

To se v clanku netvrdí.

0/0
7.2.2017 19:15

J71a61n 41S65t76a80r46ý 8507690722825

Trochu bych zkrátil nadpis:

Není nic horšího než Životní pojištění

+9/−1
7.2.2017 12:34

M13i74c70h48a72l 41N73o66v29á50k 6372505988706

stále platí od první republiky, že bankovnictví a pojišťovnictví jsou největší zloději...a nebude to jinakRv

+3/−3
7.2.2017 12:13

M28i92r62e53k 46G58a16j87e27r 5591196129350

O bankovnictvi uz to snad ani neplati, ale o pojišťovnictví to plati dvakrat.

0/0
7.2.2017 22:06

T88o37m82a67s 40F10o30j59t10i58k 3269133554369

Nechapu proc preferuje klesajici pojistne castky u invalidity a smrti? Vzdyt prece cim jsem starsi, tak riziko je vetsi ale ja dostanu min?? To je nejaky divny.

+1/0
7.2.2017 12:00

J33a86k39u44b 20Ř42í94h57a 4875829962331

Naprosto jednoduché. Pojistné částky by se měly spočítat podle toho, kolik peněz by do výdajů chybělo, kdyby se v danou chvíli něco stalo. U invalidity se tak například zjistí, že měsíčně rodině chybí 1 000 korun měsíčně. Dnes, když je danému člověku 35 a do důchodu půjde v 65, chybí každý měsíc 1 000. Potřebná pojistná částka tedy dnes bude 1 000 krát 360 měsíců. Tedy cca 360 000. Ale kdyby se něco stalo za 15 let, nebube potřeba celé 360 000, ale polovina. Proto lineární klesání. To je zjednodušený výpočet. Teď si představte, když budete chtít sjednat 360 000 invaliditu 3. stupně pro 35 letého člověka, kolik to asi stojí. Dejme tomu, že v případě lienárního klesání pojištění bude stát třeba 60, v případě konstantní pojistné částky to bude 150.

Větší službu, když už chcete ty peníze za konstantní pojistnou částku vydat, tak větší službu vám udělá ušetřené peníze investovat. I kdyby vám to vyneslo 3%p.a. tak máte po 30 letech asi 50 000. Při optimističtějším zhodnocení 6% to bude 84 000.

Stejně tak to funguje v principu i u smrti. Opět když se spočte, jaký příjem a jaké výdaje bude mít rodina v případě smrti člověka. Pokud něco chybí, je třeba to vynásobit počtem měsíců do důchodu. A opět, pokud by smrt nastala po 15 stačí poloviční pojistné částka.

0/0
7.2.2017 13:53

R24a75d24i57m 20P38o69l15á84š39e45k 9826953509779

Kolik to asi stojí na měsíčním nebo ročním pojistném nemůžete v žádném případě takhle zjistit.

Máte tam totiž v tom výpočtu i pravděpodobnost uvedené události, která je u některých pojistných událostí velmi nízká. Takové pojištění je potom levné i při vysoké pojistné částce. Pokud je pravděpodobnost vysoká, je placené pojistné taky výrazně vyšší.

0/0
7.2.2017 16:06

J20a28k43u45b 49Ř89í32h81a 4115879252981

Samozřejmě, že mohu. Když si to namodeluju v kalkulačce....

0/0
7.2.2017 16:28

R69a40d40i49m 98P70o17l85á53š45e52k 9476873429499

Pokud máte kalkulačku konkrétního pojistného produktu nějaké pojišťovny, tak v té logicky už ta pravděpodobnost pojistné události navazující na pojistné podmínky a moderující výši platby pojistného je.

To je nástroj, kterým prodejce modeluje podmínky přímo na schůzce u klienta a tak musí výsledky souhlasit s realitou.

0/0
7.2.2017 19:57

J50a93r50o56s48l69a63v 83K39a53d46l56e42c 5911939232681

Tak už se naplatili chudáci dost, a hojně lidí na stará kolena prozře...

0/0
7.2.2017 17:37

D94r39a10h74o53m89í45r 21B88o63k34r 2745746956578

Pojistka, která opravdu něco řeší, nikdy nebude stát pouhých 500/měs ani 1000/měs. Vždy bude dražší. Vzhledem k průměrnému platu u nás je však otázkou, kdo si ji může dovolit. Navíc na ten průměr nedosáhne víc než 60% ekonomicky činného obyvatelstva. A sjednávat si v pojistce ještě nějakou spořící složku? To je největší pitomost.

+7/−1
7.2.2017 11:12

R17a50d80i87m 59P40o75l38á15š55e11k 9956623249739

Záleží co má řešit. Pokud pojistku nezdražíte všelijakými připojištěními a soustředíte se jen na 1 - 2 rizika, může být pojistka jen za 500 - 1000 Kč měsíčně taky dobré řešení.

Ovšem nesmíte si zakoupit zrovna třeba pojištění závažných onemocnění či invaliditu z důvodu onemocnění, to bývá obvykle hodně drahé.

0/−3
7.2.2017 11:25

J93a59k32u82b 51Ř58í41h73a 4965139142441

Bývá hodně drahé, a zároveň nejčastější ve své kategorii. Když vezmu poměr příčin zdravotní situace úraz / nemoc, pak úrazy tvoří asi 5% veškerých zdravotních situací. Takže ano, invalidita nemocí stojí násobně více, než invalidita úrazem, ale také kryje proti mnohonásobně více situacím. Stejně tak denní odškodné úrazem a pracovní neschopnost. Poměr pojistného může být kolem 1:3, ale poměr případů, které to kryje může být kolem 1:10.

Pojištění vždy má obsahovat pouze podstatné věci (souhlasím, že balast je naprosto zbytečný). Obecně má zajistit příjem rodiny v případě výpadku příjmu pojištěného tak, aby rodina v pohodě poplatila nutné výdaje. Pokud má rodina na účtech 200 000 a v případě nemoci by rodině chybělo 2 000 korun měsíčně, pak je zbytečné dávat denní odškodné úrazem (raději uvažovat nad pracovní neschopností nemocí i úrazem) od 28 dne, protože případně má rodina spoustu peněz, aby vyžila. Tudíž, pokud už rodina chce ojistit pracovní neschopnost, má smysl dávat neschopenku od 90. dne následně. Stojí to pakatel, do té doby, než přijdou peníze, rodina v pohodě vyžije. Stejně tak, pokud má rodina na účtech milion, a zároveň nejsou určené na něco konkrétního podstatného, a potřebná pojistná částka vyjde třeba 4 000 000 na invaliditu, pak není nutné nastavovat celé 4 000 000, ale stačí 3 000 000.

0/0
7.2.2017 14:05

R59a15d38i19m 63P56o88l48á91š20e15k 9626383299109

V podstatě souhlasím.

0/0
7.2.2017 16:16

J93a29r52o93s82l96a25v 69K73a52d91l54e98c 5751759822831

To si tu tisícovku můžu spořit sám...

+1/0
7.2.2017 17:38

R55a95d26i32m 76P45o46l48á72š75e80k 9826533689549

ke konci, kdy máte naspořenou částku srovnatelnou s pojistnou částkou, je vlastní spoření srovnatelné s pojištěním..

Ale na začátku, když spoříte, nemáte nic, zatímco v pojištění máte zvolenou pojistnou částku hned od začátku.

0/0
7.2.2017 19:59

M32i57r46e54k 54G19a30j47e44r 5451646669710

Pokud ma byt pojistka tak draha, jak pisete, tak uz vubec nic neresi. Snad jedine resi neco tem managerum pojistovny.

0/0
7.2.2017 22:07

J12i88ř71í 25S36o30u17k42u12p 6765278825159

Souhlas s nadpisem článku, tedy až na tu dvojtečku. Životní pojištění není nic horšího než špatně nastavená smlouva.:-)

+5/−1
7.2.2017 10:44

H54o20n30z43a 85B29e82d46n31á50ř 9396313382740

Jediné životní pojištění, které se vyplatí, je pro případ úmrtí, pokud máte nezaopatřené děti. Vyjde to zhruba na pade měsíčně. Stačí do 20ti let, než děti dorostou. Cokoliv jiného jsou vyhozené peníze, které se dají investovat lépe.

+3/−3
7.2.2017 8:28

P34e57t81r 85D21o78k73t46o82r 6136641558329

Přesně tak. barák jsem splatil, tak jsem to MetLife vypověděl. a začalo lanaření zpět - v dopise jak je to nevýhodné a mám si to přečíst v přiloženém letáku - z letáku cituji: pojištěný muž 31 na pč. 275.000 do 60 let - roční pojistné 8500. V případě, že smlouvu nezrušíte, za 29 let zaplatíte pojistné 250.000 Kč a obdržíte plnění ve výši 275.000 Kč - oni to za 29 roků zhodnotí o 25 KKč 8-o proti variantě dávám si to do strožochu. Velikost pojistné částky neřeší téměř nic

+1/0
7.2.2017 8:35

P61e22t29r 79S28i70k48o64r20a 4263106598443

Vy si děláte pojistku na zhodnocení ? ;-D

+2/0
7.2.2017 10:51

A82l34e79n47a 41F93i97a55l81o83v30á 3899160147419

On je spíš prú*er, že pokud se za pět deset let o sebe začnete trochu bát a uzavřete si novou pojistku, tak bude mnohonásobně dražší, než pojistka, kterou jste si uzavřel jako celkem mladý člověk. Proto je škoda úrazovku rušit.

0/0
7.2.2017 17:40

P18e36t26r 78S39i95k30o34r11a 4703216598883

Za pade měsíčně to bude tak na 200 tisíc, a to se vyplatí. :-P

0/0
7.2.2017 10:50

R19a23d40i80m 36P76o94l48á65š45e70k 9696573769789

Záleží jak rychle očekáváte vyřízení dědictví.

Životní pojištění pro případ smrti je totiž mimo dědické řízení, takže se vyplácí ihned po úmrtí. 200 tisíc pojistná částka tak bude na solidní pohřeb plus pár měsíců čekání na dědictví.

Pokud máte hodně rozvětvenou rodinu plus k tomu navíc ještě rozhádanou, může dědické řízení trvat roky. Potom musíte mít pojištění s miliónovou pojistnou částkou, máte li se bez dluhů dočkat aspoň dědictví.

0/−1
7.2.2017 11:22

R37a98d88i22m 66P17o56l83á98š31e29k 9476623109789

jinak ale pokud z pojistné částky nemáte jen přežít do vyřízení dědictví, ale postavit se za ni na nohy a dosáhnout vlastního trvalého příjmu, potřebujete obvykle pár miliónů.

0/−1
7.2.2017 11:36

H76o30n43z19a 46B68e52d48n63á38ř 9186913512900

Na 3 000 000. Pojištění smrti je levné, protože riziko smrti dejme tomu mezi 30. a 50. rokem života je mizivé. Ty ostatní blbiny jako pojištění na úrazy a nemoc jsou drahé srandy.

+2/−1
7.2.2017 12:51

V55á18c81l29a50v 96D12v80o97r92s80k62ý 8386411597164

Tak větší blbost jsem už dlouho nečetl :-) 3 mil Kč na smrt vám nikdo za 50 Kč/měsíčně nedá. Ale abych neplácal, tak jsem si to schválně namodeloval pro 30 letého člověka na dobu 20 let s pojistnou částkou 3 mil Kč z jakékoliv příčiny vychází v průměru na 500 Kč/měsíčně.;-)

0/0
7.2.2017 14:30

R38a42d48i85m 67P50o36l47á39š20e83k 9596353829579

nikdy neříkejte nikdy. Že 3 melouny pojistné částky Vám za 50 Kč měsíčně nikdo nedá.;-D

Pokud to je za a hodně mladý a zdravý člověk, chovající se bezrizikově.

Pokud za b v pojistných podmínkách jednotlivé příčiny úmrtí pojišťovna silně oseká, například vyloučí smrt způsobenou onemocněním, autonehodou, adrenalinovým sportem a podobně.....

0/0
7.2.2017 16:15

J25a14k92u53b 23Ř47í27h21a 4125769952311

Takže jak jsem psal, když to bude smrt úrazem :)

0/0
7.2.2017 16:27

R50a37d82i40m 21P88o56l10á75š52e64k 9326153819439

možná. Už jsem dlouho mimo, takže to už tak přesně neznám.

0/0
7.2.2017 20:01

J88a40k22u51b 55Ř25í45h65a 4575449862451

Klesající pojistná částka na 3 000 000 může vycházet kolem 100 korun. Možná máje spíš smrt úrazem, to by na těch 50 korun odpovídalo. A porovnání úrazových pojištění a nemocenský, viz mé komentáře výše. Na tomto se šetřit nemá. Když už pojištění, tak pořádné, aby člověk nemusel řešit, co bylo příčinou.

0/0
7.2.2017 14:31

P68e21t30r 45D19o71k28t84o20r 6566781718709

Slovo " Partners" až na 22 řádku? ;-D;-D

+8/−1
7.2.2017 6:56

M77i82c80h71a48l 70S48o41l13n37i79c88k35y 2495163143711

Když vezmu parametry běžných životních pojištění a to i tzv. kapitálových, tak je zřejmé, že slouží jen k tomu, aby byli klienti doslova oškubáni pojišťovnami. Jedině v případě, že na spoření přispívá zaměstnavatel tak to může být trochu zajímavé, ale žádná pecka to není.

+2/0
7.2.2017 6:55

L34u94k34á52š 87Š87k54o16p55e60k 6850954335423

Spořit si příspěvek zaměstnavatele v životním pojištění bych zrovna 2x nedoporučil, leda jako tzv. mimořádné pojistné. Když spořit, tak v DPS.

+2/0
7.2.2017 8:53

R61a50d79i76m 42P63o92l19á73š47e14k 9646823509569

On je spíš problém v tom, že díky podstatně větší výhodnosti pro pojišťovnu - jistota kšeftu na desetiletí nasadily pojišťovny na životní pojištění až 10x vyšší provize než na jiné pojistné produkty.

A inflace z toho udělala systém, kdy agent, který většině klientů neudělá nová životní pojištění nebo možná ještě havarijní pojištění, je na cestě umřít hladem, pokud by ho pojišťovna ještě předtím pro neplnění nevyhodila.

Neboli jinak, prodejci pojištění musí z existenčních důvodů už takových 20 let téměř každému nacpat životní pojištění, i když mu absolutně nevyhovuje a stačilo by mu mnohem levnější třeba úrazovka nebo jiné levné pojištění. A toto je primární důvod strmého propadu reputace pojišťováků.

0/0
7.2.2017 11:34





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že metodiky bank při schvalování úvěrů se značně liší a jeho schválení ze značně individuální?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz