Tady je zase nářku průměrem jsme na 1,95% a to jako někomu vadí ? si vzpomeňte na sazby 5-6%. Ty nízké sazby jsou teď problém. Kdo dnes dostane hypo nadoraz, tak se mu pěkně protáhne huba pokud bude po fixaci na 3-4% . Omezení LTV vítám, zpřísnění na bonitu taktéž. Jediné co se mě nelíbí bude pravděpodobně hypo na max. 5x roční příjem.

5x roční příjem na domácnost není tak hrozné. Ono to vypadá jako přísne pravidlo, ale u nás by to bylo něco okolo 3,5 milionu. Za to se dá postavit i barák.

Vlhký sen bankéřů?

ne, statistika

To je zase jednou titulek jako noha. Pokud růst ÚS o 0,1 p.b. někdo považuje za "let", tak bych nechtěl sedět v letadle s tak mizernou stoupavostí.

Ačkoliv tedy lze se na to číslo podívat i jinak a při změně sazby z 1,8% na 1,9% to můžeme prohlásit za 5,6% nárůst hodnoty

Druhy odstavec je podstatny - tedy derivace (nebo-li smernice tecny ke grafu).

Proč se ČNB vůbec montuje do toho, za jakých podmínek dá soukromá banka člověku peníze? ČNB se má starat o to, aby banky neměly velké riziko, ale zrovna hypotéky jsou pro banky nejjistější, tak proč to omezovat? Dnes půjčí 100 % ceny, za pár let cena nemovitosti vyleze nahoru, platy se zvednou, přitom stále ručím celým bytem/domem, který nikam neodnesu, takže banka v pohodě dostane v případě průšvihu všechny peníze zpět. Je to bezpečnější, než spotřebitelský úvěr, neúčelová půjčka, financování podnikatelských záměrů apod. Když na to mám příjem a za 20 let nemám v bance žádný problém, proč by mi banka nepůjčila a co je ČNB do toho? Předloni jsem chtěl půjčit na chalupu, nebyl problém mi dát 120 % odhadní ceny. Už dnes je cena chalupy o dost vyšší, takže už dnes je to pro banku riziko rovno nule. Proč tedy ta regulace?

Právě neuvážené hypotéky byly příčinou minulé finanční krize (+ v menší míře další neuvážené úvěry).

V případě, že se na trh dostanou proncenta bytového fondu z nesplacených hypoték najednou, cena nemovistostí nezadržitelně klesá. Pak přestávají splácet další, protože jejich hypotéka je placena na nereálnou cenu nemovitosti. Atd.

PS: Ceny nemotivosti nebudou růst věčně. Mají hranici v kupní síle obyvatelstva.

Největší problém vidím v tom, že se kvůli změně podmínek nemusí dát refinancovat hypotéka. Manželský pár si vezme hypo, bez problémů splácí, narodí se jim dítě, manželka bude na rodičovské a přijde konec fixace. Rodičovská se do přijmů nepočítá, 5 násobek se teda bude počítat jen z příjmů manžela. Žádná banka kvůli tomu nebude moct poskytnout úvěr na refinancování, takže budou muset zůstat povinně u té původní banky (nebo úvěr splatit). A ta původní banka si může stanovit libovolný úrok. Byli by blbí kdyby to nenapálili, aspoň tak 2% navíc.

K tomu zákonu je sice na stole pozměňovací návrh, který to upravuje tak aby tady ty podmínky neplatily pro refinancování, ale jestli ten neprojde a zákon jo...

Vzpomeňte si na období devadesátých let. Hypotéky s úrokem až 13% a přesto jsme o ně měli zájem. Mladá rodina by měla mít domek aby si děti mohli hrát venku na písku. Táta si mohl kutit něco v garáži nebo dílně a mladá paní měla své království. Alespoň já jsem to měl takto hozený, to byla moje životní meta. Baráček, auto a rodinka. Na počátku devadesátek jsem neměl vůbec nic, jen dvě pracovitý ruce. Dnes mám svůj dům dvě auta a rodinu. Čekat do padesáti než našetřím je pitomost, život letí moc rychle. 2-3-5% stejně do toho jít. Žijeme jen jednou.

No ale tu nastava problem v tom,že ČNB Vás donuti šetriť minimalne do 35-tky ak potom budete mať štastie a vobec na hypoteku dosiahnete.Na druhu stranu kto vie čo ČNB chce realne urobiť.Tento članok može byť len strašenim aby ludia čo najrychlejšie brali hypotéky.

Omezení přístupu k hypotékám. Banky jsou zvyklé na vysoké dividendy tak ten nižší objem úvěrů vynahradí vyššími úroky pro bonitní klienty.

Omezení přístupu k hypotékám způsobí jediné: Pokles cen nemovitostí. A protože žádnou neprodávám, tak to vidím pozitivně :)

Kdo si chce dneska koupit byt za svoje tak neřeší, jestli potřebuje vlastních 200 nebo 400 tisíc. Navíc se ty peníze dají sehnat jinde.

A co takhle stát? Jak ten podpoří mladé rodiny?

Pokud je žena na mateřské a mají okolo 20k měsíčně, tak úvěr 1,2M nebudou mít z čeho platit. Naopak když má někdo 50k měsíčně a 3M úvěr, tak to bude splácet v pohodě... No o5 někdo myslel hlavou.

JInak zpřísnění O.K., ale vyvážené. Lidé by se neměli chytat do dluhové pasti...

no tak si uver neporidi. stejne jako si neporidi nove bavo a dovolenou na tahiti.

Takže to dopadlo následovně . Byty a domy jsou drahé a pořídit si hypotéku muže méně lidí . Nějak ta podpora rodin skřípe . Takhle si běžní lidé více dětí nepořídí.

Opravdu systémové řešení a vubec se nedivím že vymíráme.

Vlastní bydlení opravdu není pro né příliž majetné...

Zejména s toho důvodu, že pokud se stane mimořádná událost jako ztráta zaměstnání, dlouhá nemoc a podobně, tak nejenom že přijdete o střechu nad hlavou a ještě vám zůstanou dluhy (neboť prodej nemovitosti nepokryje 100% hypotéku)