Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Kvíz: Prodejci úvěrů budou dělat zkoušky. Zvládli byste je?

S finančními poradci se v poslední době roztrhl pytel. Buďte obezřetní. Jen málokdy poskytují radu, často jde spíše o nabídku nebo zprostředkování finančních produktů. Navíc, ne každý, kdo se kompetentně tváří, je znalý světa financí.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

R50a95d19o97m20í63r 89B73ě15l40o92h64l67á79v86e90k 4461449880908

Nejdeo to jestli to dokážu já jako laik, ale jestli v tom budou schopni na 100%obstát ti, kterých se to týká. Mám člověka u Partners, který se o mě už několiklet stará a ten věřím, že by to bezesporu zvládl, když mi dokázal dát i mé účtydo pořádku.

0/0
28.4.2017 16:29

Z49b66y86n84ě43k 68N45o49v90á50k 7420537137732

Ten test je hodně snadný. Na to stačí běžná finanční gramotnost.

+5/0
24.4.2017 9:40

J28a37n 85K40o55h79l 4903697141104

Přesně.

+2/0
24.4.2017 19:11

M91i69c22h70a18l 79K60r21č49á13l 6598838196342

A proč jsou z celého trhu na zkoušky vybráni pouze prodejci úvěrů? A co ostatní prodejci? Pokud jsou lidé kteří o úvěrech nic neví a přesto si ho jdou sjednat, jsou tady i tací kteří nic neví o autech, elektronice, počítačích atd. A přesto si je chodí kupovat. Ti nebudou nijak před prodejci chráněni?

Chudák si jde koupit auto a prodejce ho přesvědčí že nejlepší auto pro něj je motorka.

+2/−1
23.4.2017 11:01

J63a50k28u49b 82Ř63í97h49a 4605929602591

Proč? Protože veřejnost nejvíce nadává na všelijaké finanční a úvěrové a pojišťovací a další poradce ze světa financí. Až bude stejná lobby i u prodejců aut a dalších, pak se možná nějaké zkoušky začnou zavádět i v těchto oborech. A zároveň špatné uvažování u úvěrování může klientovi a jeho rodině zničit život. špatné uvažování při nákupu auta pravděpodobně život nezničí (pokud pominu auta s nízkou bezpečností a havárii). Špatně vybrané auto se dá prodat. A téměř ihned se problému zbavit. Úvěr nikoli, ten se dá buď splatit, nebo vyhlásit bankrot, nebo mít celoživotně exekuci.

0/0
23.4.2017 11:30

J15a15n 87K19o98h78l 4623867911734

No, špatně vybrané auto už nikdy neprodáte za plnou cenu, i kdyby mělo najeto 10km..

0/0
24.4.2017 19:12
Foto

R55o73m40a20n 89V31i13e98t23z43e 9281602769140

Škoda že zrovna i prodejce musí skládám zkoušky. 14 ze 14. Zkoušky jsem složil bez chyby. Přijde se ke mě přesvědčit.

0/0
23.4.2017 14:02

J61a50n 85J50e12ž52e18k 3291195587735

A co takhle zkouška z češtiny?

+5/0
23.4.2017 15:11

M55a32r40t14i79n 31T31e41p88l94a53n 9197720735753

Otázka číslo 2 je podle mě teda špatně a nejednoznačně zadaná "Dvouletá zápůjčka ve výši 1000 Kč má úrokovou sazbu 20 % p.a. Kolik je celková splatná částka?"

Autor otázky to vzal tak, že ze stanovení úroku p.a. si má člověk dovodit, že se po roce "připíše" úrok a na ten pak pro druhý rok aplikuje složené úročení. Ze zadání to však zřejmé není a neplatí automaticky že p.a. = připisování / platba úroku v ročním intervalu, p.m. = připisování / platba úroku v měsíčním intervalu.

+8/0
23.4.2017 10:22

M45i61c78h26a40l 54M38r83a56z57i91k 6227847494640

To preci plati. P.a. Je pripsani uroku po roce. Pokud k tomu neni vice info.

+2/0
23.4.2017 10:49

M36a64r80t46i44n 97T72e94p43l22a95n 9287860195183

To právě automaticky neplatí. Resp. uveďte zdroj vašeho tvrzení, rád se nechám poučit.

To p.a. jen říká, že hodnota úroku je vyjádřena za období jednoho roku, klidně můžu 24% p.a. uvést jako 2% p.m. nebo 6% p.q. a jedná se o stále stejný úrok. O připisování úroku to neříká vůbec nic.

+3/0
23.4.2017 11:18

M41i23c76h35a17l 56M50r91a28z29i26k 6487827554860

TO neni pravda co pisete. To totiz neni to same - pokud mam obecne p.a. tak se pripisuje jednou za rok a pak to neni totez jako p.m. - ani zdaleka - zatimco u 12% p.a. mam z 1000kc 1120kc, pak u 1% p.m. dosahnu odlisneho vysledku pri slozenem uroceni - a sice 1127 korun (cca).. Tedy neni to srovnatelne. Tato cisla vzdy nakonec znamenaji neco jineho.

+2/0
23.4.2017 13:48

M19a46r91t34i67n 87T37e36p38l77a72n 9657450145433

Šmankote, tak to mě asi banka okrádá. Normálně mám hypotéku, kde mi uvádějí úrok v p.a., ale ti parchanti si nechávají platit úrok měsíčně... Jak je tohle možný, asi si budu stěžovat... Proč mi neuvádějí úrok p.m., když to na sobě závisí? No protože p.a. nijak neurčuje jakým způsobem je splácena jistina a úrok. Je to jen číslo, které zde v příkladu říká, že když si půjčím 1000 na rok s 20% p.a. úrokem, tak vrátím 1200. Kdybych si těch stejných 1000 Kč se stejným úrokem 20% p.a. půjčil jen na půl roku, tak bych, světe div se, vrátil jen 1100. Nebo když si půjčuji peníze na půl roku, tak se procentuální sazba musí uvádět v p.s.? No to asi těžko.

Zkratka p.a. určuje pouze to, jaký úrok se z peněz zaplatí, pokud si je půjčím právě na rok. Nijak se nezabývá způsobem zplácení a aní z té zkratky neplyne, že úroky zaplatím po roce. A už vůbec z toho neplyne, že se ty peníze připíšou k jistině.

Co když v uvedeném případě po roce věřiteli dám 200 Kč úrok a v druhém roce mám stále půjčeno pouze 1000 Kč? Ten příklad je prostě špatně zadaný.

0/0
23.4.2017 18:30

M35i51c73h48a25l 78M44r58a41z18i85k 6717627264270

A ja snad rikam neco jineho? Jen rikam - ze neni totez 12% p.a. jako 1% p.m. - proste to neni totez. (Coz jste tvrdil v minulem prispevku a proto jsem na to reagoval). Zapezi presne na tom co pisete - protoze stejne jako je p.a. jen cislo, ktere nerika kdy a jak se uroky pripisuji a zda jde o slozene uroceni, tak stejne to plati i pro p.m. a dalsi. Nic vice a nic mene jsem nepsal.

0/0
23.4.2017 18:44

M58a88r49t55i13n 58T35e62p50l29a14n 9867470565443

Celá diskuze se rozjela na základě tohoto vašeho tvrzení:

"To preci plati. P.a. Je pripsani uroku po roce. Pokud k tomu neni vice info."

A já vám od začátku říkám, že to tak není. Prostě v tom příkladu to je zadáno neúplně a proto jak 1400 tak 1440 může být správně. Ze samotného p.a. NELZE určit frekvenci připisování úroku, ani zda je nebo není připisován k jistině a tím pádem dále úročen.

0/0
23.4.2017 18:55

M90i14c87h83a93l 74M74r43a39z18i73k 6877607264810

Ale tak to je - pokud vam jen zadaji priklad, pak v zakladu uvazujete nejjednodussi a nejzakladnejsi formu - tedy p.a. - pripsano rocne a dalsi rok se uroci oboje spolecne - protoze takto funguje p.a. v 90% pripadu. Jinak tam mate pak dodatek jak casto je uroceno, kdy se pripisuje urok a zda se jedna o slozene uroceni ci nikoliv - to by tam ale museli zadat.

Takto zjednodusene zadani znamena, ze tam nejsou zadne takove podminky. Ale muze se stat, ze se to nekomu bude zdat spatne zadane, proc ne? Pak tam budete mit jednu chybu a to myslim nevadi.

Podle me dumat nad tim jake vsechny jsou tam moznosti je stejne jako dumat pri zakladim ukolu z matematiky - vlaky ze stanice A a B a kdy a kde se potkaji - nad tim, zda ten vlak pribrzdi rychleji, nebo bude dobrzovat v zastavce na kratsi trase - a tim by se zpozdil atd.... proste u takovychto zadani plati jedine pravidlo - nepremyslet nad tim a zvolit nejjednodussi variantu - tedy vlaky jedou konstantni rychlosti - i kdyz v realite je to blbost. Takhle se zadavala cela rada otazek v testech na VS i v maturitach - a pravda - dost lidi na tom pohori, prootoze nad tim zbytecne premysli.

Tedy to zadani neni spatne, je spravne, a je celkem bezne takto zadavat ukoly - zakladem je jen overit, zda clovek umi spocitat kolik je 20%.... nic vice a nic mene.

0/0
23.4.2017 19:06

M26a73r19t21i28n 82T26e88p11l83a98n 9877320295213

A když si zde teda budeme spolu počítat. Tak vám ukážu, jak se 12% p.a. rovná 1% p.m.

Př.1: Půjčuji si 1000 Kč, úrok 12% p.a., splatnost jistiny i úroku po 12 měsících, úrok připisován ročně.

Tady se asi shodneme, že na konci roku vám dám 1120 Kč a jsme vyrovnaní.

-

Př.2: Půjčuji si 1000 Kč, úrok 1% p.m., splatnosti jistiny po 12 měsících, úrok vyplácen měsíčně

Každý měsíc vám na účet posílám 10 Kč, na konci roku vracím 1000 Kč jistiny. A voila, dostal jste opět vyplaceno 1120 Kč. Takže jako dlužník jsem zaplatil úplně stejně

-

Př.3: Půjuji si 1000 Kč, úrok 12% p.a., splatnost jistiny po 12 měsících, úrok vyplacen po 12 měsících, ale připisován měsíčně k jistině

Zde se dostaneme na těch vašich 1127 Kč (cca). Přitom je to s úrokem 12% p.a. úplně stejně jako v prvním případě.

ZKrátka ten příklad je špatně zadaný, protože čtenář si z toho neúplného zadání musí něco doplnit (třeba tak jako vy, že úrok se připisuje na roční bázi k jistině, ale někdo jiný si tam může doplnit, že úrok se vyplácí ročně, ale platí se přímo věřiteli, takže jistinu nenavyšuje a žádné složené úročení tam není). A znovu opakuji, že samotná zkratka "p.a." znamená pouze "za rok", resp. "roční". Ale neříká nic o tom, jak často je úrok vypočítán, ani zda je připisován k jistině nebo vyplácen přímo věřiteli.

0/0
23.4.2017 18:52

M90i96c12h96a27l 80M83r78a32z51i83k 6557197464380

Vsak to preci pisu - v zakladu to neni totez, protoze zalezi na ostatnich podminkach, to je ale pro tento priklad irelevantni...

0/0
23.4.2017 19:07

J70i74ř46í 67K12o39l77í35n37e60k 8730247853980

Mate pravdu. Nejedna se ale o nejednoznacne zadani, maji tam jednoduse chybnou odpoved. Odpoved na polozenou otazku je 1400, protoze v ni neni uvedeno, ze bylo sjednano prirustani uroku k jistine (to by bylo nutno sjednat, zakon totiz s timto nepocita, ale umoznuje smluvnim stranam sjednani tohoto).

+7/0
23.4.2017 10:53

J93a85k51u24b 28Ř27í75h84a 4625979112421

Odpovědět na takto položenou otázku není možné. Není specifikovat způsob splácení. Může být anuitní, může být jednorázový po dvou letech. Stejně tak není specifikováno jak se přičítá úrok. Jestli stylem 20% za každý rok, nebo sloučením úročením. Atd atd. Otázka není dobře položena.

0/0
23.4.2017 14:23

J94i85ř68í 44F37o16g52e71l 2220331516632

-jestliže dám jako laik na první dobrou 13 za 14 otázek, již se nedivím, že finančního poradce může dělat skoro každý.;-)

+10/0
23.4.2017 8:43

J26a80n23a 71M73e45r52o65p96e 7788379657419

Pozor, tohle jsou zkoušky pro zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů, nikoli pro finanční poradce. Ale docela mě (příjemně) překvapilo, že je potřeba umět pracovat i s procenty.

Mimochodem - nejméně regulovaný je právě trh s investičním životním pojištěním. K tomu stačí skoro nesmyslný test, kde to hlavní, co je potřeba si pamatovat, je výše pokut. Investice jsou regulovány více - což je asi hlavní paradox celé situace, kdy se stále nabízí investiční životní pojištění "na spoření". Nejvíce regulovaný je trh penzijního připojištění (výše provize vůči ceně licence je tak nízká, že to většina lidí prostě nedělá, protože se jim to ani nevyplatí).

Co se týče úvěrů, tak hypotéky si stejně vždy prověřuje pořádně banka, takže ani moc nevadilo, že licence dosud nebyly. Poradce v tomto případě v podstatě radí, jak udělat nějaké opravdu složité věci a pokud poradit neumí, je na tom klient zpravida stejně lépe než kdyby šel sám do náhodné banky.

A perlička na závěr - jak se píše v úvodu, že většina poradců neposkytuje rady - no, ona většina podle zákonů ani nesmí poskytovat rady. Právě legislativa z nich dělá prodejce.

+1/0
23.4.2017 9:35

M40i90c29h62a84l 22M47r66a69z44i90k 6667917334660

Jen se zeptam jak to myslite s tou legislativou na konci prispevku? Jak jim zakazuje radit lidem?

0/0
23.4.2017 10:53

M71i24c86h70a43l 87M96r46a13z14i21k 6277557454440

Tak si jestejednou precteteclanek. Zaprve je to vyber jen 14 otazek a jen z jedne ze 4 casti. A neni to test na poradce ale nazprostredkovatele uveru - to je dost zasadni rozdil.

0/0
23.4.2017 10:52

P25a57v13e13l 95N25o32v19á36k 4213148965551

Takže se považujete za hloupejsiho než většina populace? ;)

0/0
23.4.2017 11:52
Foto

R46i31c15h80a21r84d 92N81e91u66g31e52b43a54u25e57r 6738949906312

Problémy mají především věřitelé, protože s výjimkou výživného a nově SVJ je stát na straně dlužníků.

+1/−1
23.4.2017 8:05

M35i29c43h63a88l 37K51r49č15á59l 6598388906502

A teď jim ještě stát znemožnil vymáhat dluh v přijatelné době když zrušil rozhodčí smlouvy. Takže vše přes soud, což je na roky s naprosto nepředvídatelným výsledkem. A pokud se dlužníkovi zadaří, tak si mezi tím nabere spoustu dalších úvěrů a uteče do insolvence. A jestli Pelikán prosadí že nebude muset vracet nic, tak tady bude spousta vysmátejch dlužníků na dávkách pracujících na černo.

+1/−1
23.4.2017 11:07

L98u81k98á40š 15Š70m52a61h32e90l 2807594612704

Rozhodčí doložka je naprostý nešvar znevýhodňující jednu stranu. Soud je ze zákona nestranný.

0/0
24.4.2017 9:02
Foto

J16a60n 62Č26e23r75m30á26k 4879508915837

11 - 14Gratulujeme, s vašimi znalostmi byste v testu nejspíš obstáli! Kdyby měl vaše vědomosti každý prodejce nabízející vázané spotřebitelské úvěry, neměli by se klienti asi čeho obávat.

----------------------------------------------------------

nj a to úvěry poskytovat nechci a ani je dohazovat... Nejsem přítelem zadlužování rodin či lidí vůbec... Převážně spotřebáků, teda... Hypotéka je zase jiný případ. Tam ji dokáži pochopit...

0/0
23.4.2017 1:06

P43e52t76r 42D17l91o61u92h54ý 5437589424894

U mě 13 ze 14 a ta jedna chyba byla dána jen tím, že jsem vypňoval rychle a v tom daném případě špatně četl. A s úvěry nebo jakýmikoliv jinými finančními službami pro druhé nemám nic společného. Ten test je triviální a odpovědi by měl znát každý.

+3/0
23.4.2017 2:15

M30i78c72h95a52l 81M38a74l79ý 5432534959433

No to je sice pravda, ale vezmete si co za material ty "financni poradce" dela...

0/0
23.4.2017 7:05

V25í24ť29a 82K93r57u47t30i36š 1980834895827

A pak si ještě vemte materiál, co si ty úvěry bere ...

+1/0
23.4.2017 13:13

Z87d97e68n26ě72k 12G29l36a91s 7968578308445

Některé otázky jsou natolik specifické, že je zbytečné pro ty, kteří úvěr nepotřebují, aby si tím zaplevelovali mozek.

+1/0
23.4.2017 7:41

J68a63k19u62b 19Ř33í45h73a 4765469722711

Jojo, míval jsem stejný názor. Když se pak ale začali množit klienti, co měli spotřebáky (v lepším případě v bance za 16,9, v horším u nebankovních institucí za 29,9) změnil jsem názor. Ono když pak jako první klientovi snížím splátky o několik tisícovek měsíčně, hned se klientům dýchá lépe a nakonec to samozřejmě pomůže i mému obchodu.

0/0
23.4.2017 11:26
Foto

J48a11n 94Č68e92r78m87á16k 4689938395157

jj, někdy to těm lidem jistě pomůže... Ale spíš se obávám, že přefinancováním zaplatí ve výsledku víc a hlavně, 90% z nich jsou lidi, které náhle v dlani svrbí pár tisícovek a hned je promění na nějaký skvělý splátkový nákup či novou půjčku...

Na druhou stranu, je to jejich věc a neuděláte-li jim tu službu (úvěr) Vy, udělá jim ho někdo jiný... Třeba nějaká skvělá nebankovka... ;-D;-D;-D ...

0/0
23.4.2017 13:48

J63a69k51u76b 17Ř32í27h70a 4625589882831

Samozřejmě, pokud chci udělat dobrou službu, tak se zrefinancuje a pokud vyloženě nutné to, co se ušetří, nepotřebuji, tak se dá na nějaky konkrétní účet s konkrétním cílem. Musím s klientem být v kontaktu a kontrolovat, že to, na čem jsme se domluvili dělá. Pokud to takovému člověku neudělám, tak jsem mu neudělal dobrou službu a jen jsem ho ještě víc zadlužil, protože jak odejde ode mne, hned si půjčí na něco nového, protože přece má měsíčně volné peníze.

Jinak cílem refinancování je vždy něco jiného. Ideální je, pokud se nové bude platit méně, kratší dobu a méně se přeplatí. To je ideální situace, když už člověk má nějaký úvěr. Je ale dost situaci, kdy je lepší platit méně, prodloužit splatnost, možná teoreticky zaplatit více, ale uvolní se měsíční cashflow, které se dá na spořící účet za účelem vytvoření rezervy. Takových klientů je hodně. Když ke mně přijdou, mají spoustu úvěru, tady na auto, tam na ledničku, tamhle na nákup zahradního traktoru. Úspory žádné. Co na platu přijde, každý měsíc odejde, nic neušetří. Hlavně že úvěry splatí co nejdříve, proto mají vysoké splátky. Pak stačí malý problém, a už to musí řešit dalším úvěrem. U takových lidí je cílem vytvořit rezervu. Snížit splátky a z ušetřeného cashflow šetřit.

Když jsem to chápal stejně jako vy, tak takovým lidem jsem reálné nemohl pomoci. Leda je odkázat, ať si zaběhnou do nějaké banky. Jak jsem jim ale takovou radou reálné pomohl? Nijak. Takového klienta už nejspíš ani v životě neuvidím.

0/0
23.4.2017 14:20

J21a73k89u60b 53Ř18í21h60a 4945539342111

Ještě mne napadá, to co popisujete je prodej jednotlivých produktů. V tomto případě spotřebitelských úvěrů. Kdo s klientem pracuje takto, pak ať to raději nedělá. Pokud se klientem pracuje na základě finančních plánů, pak se proti refinancování nedá říct ani popel. Sníží se úroková sazba, peníze se neprožerou.

0/0
23.4.2017 14:26





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že půjčku můžete vyřídit kompletně on-line?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz