Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Kvíz: Prodejci úvěrů budou dělat zkoušky. Zvládli byste je?

S finančními poradci se v poslední době roztrhl pytel. Buďte obezřetní. Jen málokdy poskytují radu, často jde spíše o nabídku nebo zprostředkování finančních produktů. Navíc, ne každý, kdo se kompetentně tváří, je znalý světa financí.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

R29a25d43o53m28í51r 85B92ě86l19o76h77l98á36v87e45k 4181639860888

Nejdeo to jestli to dokážu já jako laik, ale jestli v tom budou schopni na 100%obstát ti, kterých se to týká. Mám člověka u Partners, který se o mě už několiklet stará a ten věřím, že by to bezesporu zvládl, když mi dokázal dát i mé účtydo pořádku.

0/0
28.4.2017 16:29

Z82b30y66n89ě24k 63N37o23v62á14k 7880837267182

Ten test je hodně snadný. Na to stačí běžná finanční gramotnost.

+5/0
24.4.2017 9:40

J13a90n 14K95o43h76l 4133437241794

Přesně.

+2/0
24.4.2017 19:11

M83i46c71h98a29l 98K14r48č42á98l 6188658376532

A proč jsou z celého trhu na zkoušky vybráni pouze prodejci úvěrů? A co ostatní prodejci? Pokud jsou lidé kteří o úvěrech nic neví a přesto si ho jdou sjednat, jsou tady i tací kteří nic neví o autech, elektronice, počítačích atd. A přesto si je chodí kupovat. Ti nebudou nijak před prodejci chráněni?

Chudák si jde koupit auto a prodejce ho přesvědčí že nejlepší auto pro něj je motorka.

+2/−1
23.4.2017 11:01

J70a96k83u94b 78Ř33í81h62a 4245949462131

Proč? Protože veřejnost nejvíce nadává na všelijaké finanční a úvěrové a pojišťovací a další poradce ze světa financí. Až bude stejná lobby i u prodejců aut a dalších, pak se možná nějaké zkoušky začnou zavádět i v těchto oborech. A zároveň špatné uvažování u úvěrování může klientovi a jeho rodině zničit život. špatné uvažování při nákupu auta pravděpodobně život nezničí (pokud pominu auta s nízkou bezpečností a havárii). Špatně vybrané auto se dá prodat. A téměř ihned se problému zbavit. Úvěr nikoli, ten se dá buď splatit, nebo vyhlásit bankrot, nebo mít celoživotně exekuci.

0/0
23.4.2017 11:30

J28a10n 59K95o84h85l 4863897861794

No, špatně vybrané auto už nikdy neprodáte za plnou cenu, i kdyby mělo najeto 10km..

0/0
24.4.2017 19:12
Foto

R48o56m39a26n 41V89i64e26t14z63e 9571142879770

Škoda že zrovna i prodejce musí skládám zkoušky. 14 ze 14. Zkoušky jsem složil bez chyby. Přijde se ke mě přesvědčit.

0/0
23.4.2017 14:02

J48a59n 72J27e94ž87e67k 3481275657845

A co takhle zkouška z češtiny?

+5/0
23.4.2017 15:11

M19a11r38t79i18n 15T41e67p84l20a93n 9187970835343

Otázka číslo 2 je podle mě teda špatně a nejednoznačně zadaná "Dvouletá zápůjčka ve výši 1000 Kč má úrokovou sazbu 20 % p.a. Kolik je celková splatná částka?"

Autor otázky to vzal tak, že ze stanovení úroku p.a. si má člověk dovodit, že se po roce "připíše" úrok a na ten pak pro druhý rok aplikuje složené úročení. Ze zadání to však zřejmé není a neplatí automaticky že p.a. = připisování / platba úroku v ročním intervalu, p.m. = připisování / platba úroku v měsíčním intervalu.

+8/0
23.4.2017 10:22

M32i97c62h55a48l 12M94r94a47z79i96k 6187517364170

To preci plati. P.a. Je pripsani uroku po roce. Pokud k tomu neni vice info.

+2/0
23.4.2017 10:49

M31a60r50t57i92n 72T97e41p93l62a29n 9347790715163

To právě automaticky neplatí. Resp. uveďte zdroj vašeho tvrzení, rád se nechám poučit.

To p.a. jen říká, že hodnota úroku je vyjádřena za období jednoho roku, klidně můžu 24% p.a. uvést jako 2% p.m. nebo 6% p.q. a jedná se o stále stejný úrok. O připisování úroku to neříká vůbec nic.

+3/0
23.4.2017 11:18

M90i86c16h11a79l 68M63r91a42z86i56k 6557897774220

TO neni pravda co pisete. To totiz neni to same - pokud mam obecne p.a. tak se pripisuje jednou za rok a pak to neni totez jako p.m. - ani zdaleka - zatimco u 12% p.a. mam z 1000kc 1120kc, pak u 1% p.m. dosahnu odlisneho vysledku pri slozenem uroceni - a sice 1127 korun (cca).. Tedy neni to srovnatelne. Tato cisla vzdy nakonec znamenaji neco jineho.

+2/0
23.4.2017 13:48

M19a93r87t86i11n 52T80e90p62l73a81n 9497680825493

Šmankote, tak to mě asi banka okrádá. Normálně mám hypotéku, kde mi uvádějí úrok v p.a., ale ti parchanti si nechávají platit úrok měsíčně... Jak je tohle možný, asi si budu stěžovat... Proč mi neuvádějí úrok p.m., když to na sobě závisí? No protože p.a. nijak neurčuje jakým způsobem je splácena jistina a úrok. Je to jen číslo, které zde v příkladu říká, že když si půjčím 1000 na rok s 20% p.a. úrokem, tak vrátím 1200. Kdybych si těch stejných 1000 Kč se stejným úrokem 20% p.a. půjčil jen na půl roku, tak bych, světe div se, vrátil jen 1100. Nebo když si půjčuji peníze na půl roku, tak se procentuální sazba musí uvádět v p.s.? No to asi těžko.

Zkratka p.a. určuje pouze to, jaký úrok se z peněz zaplatí, pokud si je půjčím právě na rok. Nijak se nezabývá způsobem zplácení a aní z té zkratky neplyne, že úroky zaplatím po roce. A už vůbec z toho neplyne, že se ty peníze připíšou k jistině.

Co když v uvedeném případě po roce věřiteli dám 200 Kč úrok a v druhém roce mám stále půjčeno pouze 1000 Kč? Ten příklad je prostě špatně zadaný.

0/0
23.4.2017 18:30

M69i11c42h27a55l 27M45r44a45z29i24k 6587707884380

A ja snad rikam neco jineho? Jen rikam - ze neni totez 12% p.a. jako 1% p.m. - proste to neni totez. (Coz jste tvrdil v minulem prispevku a proto jsem na to reagoval). Zapezi presne na tom co pisete - protoze stejne jako je p.a. jen cislo, ktere nerika kdy a jak se uroky pripisuji a zda jde o slozene uroceni, tak stejne to plati i pro p.m. a dalsi. Nic vice a nic mene jsem nepsal.

0/0
23.4.2017 18:44

M80a64r54t47i16n 39T55e67p62l22a13n 9107140585973

Celá diskuze se rozjela na základě tohoto vašeho tvrzení:

"To preci plati. P.a. Je pripsani uroku po roce. Pokud k tomu neni vice info."

A já vám od začátku říkám, že to tak není. Prostě v tom příkladu to je zadáno neúplně a proto jak 1400 tak 1440 může být správně. Ze samotného p.a. NELZE určit frekvenci připisování úroku, ani zda je nebo není připisován k jistině a tím pádem dále úročen.

0/0
23.4.2017 18:55

M77i11c27h60a46l 86M71r49a17z20i75k 6757427684650

Ale tak to je - pokud vam jen zadaji priklad, pak v zakladu uvazujete nejjednodussi a nejzakladnejsi formu - tedy p.a. - pripsano rocne a dalsi rok se uroci oboje spolecne - protoze takto funguje p.a. v 90% pripadu. Jinak tam mate pak dodatek jak casto je uroceno, kdy se pripisuje urok a zda se jedna o slozene uroceni ci nikoliv - to by tam ale museli zadat.

Takto zjednodusene zadani znamena, ze tam nejsou zadne takove podminky. Ale muze se stat, ze se to nekomu bude zdat spatne zadane, proc ne? Pak tam budete mit jednu chybu a to myslim nevadi.

Podle me dumat nad tim jake vsechny jsou tam moznosti je stejne jako dumat pri zakladim ukolu z matematiky - vlaky ze stanice A a B a kdy a kde se potkaji - nad tim, zda ten vlak pribrzdi rychleji, nebo bude dobrzovat v zastavce na kratsi trase - a tim by se zpozdil atd.... proste u takovychto zadani plati jedine pravidlo - nepremyslet nad tim a zvolit nejjednodussi variantu - tedy vlaky jedou konstantni rychlosti - i kdyz v realite je to blbost. Takhle se zadavala cela rada otazek v testech na VS i v maturitach - a pravda - dost lidi na tom pohori, prootoze nad tim zbytecne premysli.

Tedy to zadani neni spatne, je spravne, a je celkem bezne takto zadavat ukoly - zakladem je jen overit, zda clovek umi spocitat kolik je 20%.... nic vice a nic mene.

0/0
23.4.2017 19:06

M17a45r71t47i24n 21T60e39p12l83a25n 9627360875983

A když si zde teda budeme spolu počítat. Tak vám ukážu, jak se 12% p.a. rovná 1% p.m.

Př.1: Půjčuji si 1000 Kč, úrok 12% p.a., splatnost jistiny i úroku po 12 měsících, úrok připisován ročně.

Tady se asi shodneme, že na konci roku vám dám 1120 Kč a jsme vyrovnaní.

-

Př.2: Půjčuji si 1000 Kč, úrok 1% p.m., splatnosti jistiny po 12 měsících, úrok vyplácen měsíčně

Každý měsíc vám na účet posílám 10 Kč, na konci roku vracím 1000 Kč jistiny. A voila, dostal jste opět vyplaceno 1120 Kč. Takže jako dlužník jsem zaplatil úplně stejně

-

Př.3: Půjuji si 1000 Kč, úrok 12% p.a., splatnost jistiny po 12 měsících, úrok vyplacen po 12 měsících, ale připisován měsíčně k jistině

Zde se dostaneme na těch vašich 1127 Kč (cca). Přitom je to s úrokem 12% p.a. úplně stejně jako v prvním případě.

ZKrátka ten příklad je špatně zadaný, protože čtenář si z toho neúplného zadání musí něco doplnit (třeba tak jako vy, že úrok se připisuje na roční bázi k jistině, ale někdo jiný si tam může doplnit, že úrok se vyplácí ročně, ale platí se přímo věřiteli, takže jistinu nenavyšuje a žádné složené úročení tam není). A znovu opakuji, že samotná zkratka "p.a." znamená pouze "za rok", resp. "roční". Ale neříká nic o tom, jak často je úrok vypočítán, ani zda je připisován k jistině nebo vyplácen přímo věřiteli.

0/0
23.4.2017 18:52

M58i82c31h42a28l 19M10r71a20z36i62k 6147177604440

Vsak to preci pisu - v zakladu to neni totez, protoze zalezi na ostatnich podminkach, to je ale pro tento priklad irelevantni...

0/0
23.4.2017 19:07

J88i48ř56í 85K46o70l40í48n50e62k 8160637133490

Mate pravdu. Nejedna se ale o nejednoznacne zadani, maji tam jednoduse chybnou odpoved. Odpoved na polozenou otazku je 1400, protoze v ni neni uvedeno, ze bylo sjednano prirustani uroku k jistine (to by bylo nutno sjednat, zakon totiz s timto nepocita, ale umoznuje smluvnim stranam sjednani tohoto).

+7/0
23.4.2017 10:53

J85a56k69u64b 90Ř57í49h86a 4425199822851

Odpovědět na takto položenou otázku není možné. Není specifikovat způsob splácení. Může být anuitní, může být jednorázový po dvou letech. Stejně tak není specifikováno jak se přičítá úrok. Jestli stylem 20% za každý rok, nebo sloučením úročením. Atd atd. Otázka není dobře položena.

0/0
23.4.2017 14:23

J13i52ř37í 23F48o49g13e48l 2790181126902

-jestliže dám jako laik na první dobrou 13 za 14 otázek, již se nedivím, že finančního poradce může dělat skoro každý.;-)

+10/0
23.4.2017 8:43

J97a59n12a 95M84e71r86o70p59e 7198149727599

Pozor, tohle jsou zkoušky pro zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů, nikoli pro finanční poradce. Ale docela mě (příjemně) překvapilo, že je potřeba umět pracovat i s procenty.

Mimochodem - nejméně regulovaný je právě trh s investičním životním pojištěním. K tomu stačí skoro nesmyslný test, kde to hlavní, co je potřeba si pamatovat, je výše pokut. Investice jsou regulovány více - což je asi hlavní paradox celé situace, kdy se stále nabízí investiční životní pojištění "na spoření". Nejvíce regulovaný je trh penzijního připojištění (výše provize vůči ceně licence je tak nízká, že to většina lidí prostě nedělá, protože se jim to ani nevyplatí).

Co se týče úvěrů, tak hypotéky si stejně vždy prověřuje pořádně banka, takže ani moc nevadilo, že licence dosud nebyly. Poradce v tomto případě v podstatě radí, jak udělat nějaké opravdu složité věci a pokud poradit neumí, je na tom klient zpravida stejně lépe než kdyby šel sám do náhodné banky.

A perlička na závěr - jak se píše v úvodu, že většina poradců neposkytuje rady - no, ona většina podle zákonů ani nesmí poskytovat rady. Právě legislativa z nich dělá prodejce.

+1/0
23.4.2017 9:35

M63i31c13h74a34l 56M98r46a58z37i30k 6647647584620

Jen se zeptam jak to myslite s tou legislativou na konci prispevku? Jak jim zakazuje radit lidem?

0/0
23.4.2017 10:53

M35i88c10h45a53l 30M83r82a55z57i88k 6817177854100

Tak si jestejednou precteteclanek. Zaprve je to vyber jen 14 otazek a jen z jedne ze 4 casti. A neni to test na poradce ale nazprostredkovatele uveru - to je dost zasadni rozdil.

0/0
23.4.2017 10:52

P41a64v65e63l 39N44o39v88á25k 4853978265731

Takže se považujete za hloupejsiho než většina populace? ;)

0/0
23.4.2017 11:52
Foto

R13i13c59h36a43r66d 15N94e59u51g47e70b63a84u59e53r 6498739526872

Problémy mají především věřitelé, protože s výjimkou výživného a nově SVJ je stát na straně dlužníků.

+1/−1
23.4.2017 8:05

M69i54c23h78a63l 26K97r68č34á69l 6118248406672

A teď jim ještě stát znemožnil vymáhat dluh v přijatelné době když zrušil rozhodčí smlouvy. Takže vše přes soud, což je na roky s naprosto nepředvídatelným výsledkem. A pokud se dlužníkovi zadaří, tak si mezi tím nabere spoustu dalších úvěrů a uteče do insolvence. A jestli Pelikán prosadí že nebude muset vracet nic, tak tady bude spousta vysmátejch dlužníků na dávkách pracujících na černo.

+1/−1
23.4.2017 11:07

L95u56k41á24š 78Š14m36a73h96e97l 2607684782924

Rozhodčí doložka je naprostý nešvar znevýhodňující jednu stranu. Soud je ze zákona nestranný.

0/0
24.4.2017 9:02
Foto

J91a28n 61Č11e48r71m34á39k 4599718655887

11 - 14Gratulujeme, s vašimi znalostmi byste v testu nejspíš obstáli! Kdyby měl vaše vědomosti každý prodejce nabízející vázané spotřebitelské úvěry, neměli by se klienti asi čeho obávat.

----------------------------------------------------------

nj a to úvěry poskytovat nechci a ani je dohazovat... Nejsem přítelem zadlužování rodin či lidí vůbec... Převážně spotřebáků, teda... Hypotéka je zase jiný případ. Tam ji dokáži pochopit...

0/0
23.4.2017 1:06

P52e36t40r 42D52l77o45u92h83ý 5447229804764

U mě 13 ze 14 a ta jedna chyba byla dána jen tím, že jsem vypňoval rychle a v tom daném případě špatně četl. A s úvěry nebo jakýmikoliv jinými finančními službami pro druhé nemám nic společného. Ten test je triviální a odpovědi by měl znát každý.

+3/0
23.4.2017 2:15

M95i55c54h74a18l 51M88a29l10ý 5182654909173

No to je sice pravda, ale vezmete si co za material ty "financni poradce" dela...

0/0
23.4.2017 7:05

V31í22ť16a 94K18r68u88t49i54š 1640174175547

A pak si ještě vemte materiál, co si ty úvěry bere ...

+1/0
23.4.2017 13:13

Z33d37e45n49ě23k 82G68l27a13s 7588538618625

Některé otázky jsou natolik specifické, že je zbytečné pro ty, kteří úvěr nepotřebují, aby si tím zaplevelovali mozek.

+1/0
23.4.2017 7:41

J25a20k24u43b 83Ř51í23h52a 4685799122761

Jojo, míval jsem stejný názor. Když se pak ale začali množit klienti, co měli spotřebáky (v lepším případě v bance za 16,9, v horším u nebankovních institucí za 29,9) změnil jsem názor. Ono když pak jako první klientovi snížím splátky o několik tisícovek měsíčně, hned se klientům dýchá lépe a nakonec to samozřejmě pomůže i mému obchodu.

0/0
23.4.2017 11:26
Foto

J22a10n 73Č81e87r86m65á34k 4639868805217

jj, někdy to těm lidem jistě pomůže... Ale spíš se obávám, že přefinancováním zaplatí ve výsledku víc a hlavně, 90% z nich jsou lidi, které náhle v dlani svrbí pár tisícovek a hned je promění na nějaký skvělý splátkový nákup či novou půjčku...

Na druhou stranu, je to jejich věc a neuděláte-li jim tu službu (úvěr) Vy, udělá jim ho někdo jiný... Třeba nějaká skvělá nebankovka... ;-D;-D;-D ...

0/0
23.4.2017 13:48

J54a83k38u54b 66Ř18í39h47a 4775149192451

Samozřejmě, pokud chci udělat dobrou službu, tak se zrefinancuje a pokud vyloženě nutné to, co se ušetří, nepotřebuji, tak se dá na nějaky konkrétní účet s konkrétním cílem. Musím s klientem být v kontaktu a kontrolovat, že to, na čem jsme se domluvili dělá. Pokud to takovému člověku neudělám, tak jsem mu neudělal dobrou službu a jen jsem ho ještě víc zadlužil, protože jak odejde ode mne, hned si půjčí na něco nového, protože přece má měsíčně volné peníze.

Jinak cílem refinancování je vždy něco jiného. Ideální je, pokud se nové bude platit méně, kratší dobu a méně se přeplatí. To je ideální situace, když už člověk má nějaký úvěr. Je ale dost situaci, kdy je lepší platit méně, prodloužit splatnost, možná teoreticky zaplatit více, ale uvolní se měsíční cashflow, které se dá na spořící účet za účelem vytvoření rezervy. Takových klientů je hodně. Když ke mně přijdou, mají spoustu úvěru, tady na auto, tam na ledničku, tamhle na nákup zahradního traktoru. Úspory žádné. Co na platu přijde, každý měsíc odejde, nic neušetří. Hlavně že úvěry splatí co nejdříve, proto mají vysoké splátky. Pak stačí malý problém, a už to musí řešit dalším úvěrem. U takových lidí je cílem vytvořit rezervu. Snížit splátky a z ušetřeného cashflow šetřit.

Když jsem to chápal stejně jako vy, tak takovým lidem jsem reálné nemohl pomoci. Leda je odkázat, ať si zaběhnou do nějaké banky. Jak jsem jim ale takovou radou reálné pomohl? Nijak. Takového klienta už nejspíš ani v životě neuvidím.

0/0
23.4.2017 14:20

J86a90k48u96b 92Ř20í48h85a 4325969542121

Ještě mne napadá, to co popisujete je prodej jednotlivých produktů. V tomto případě spotřebitelských úvěrů. Kdo s klientem pracuje takto, pak ať to raději nedělá. Pokud se klientem pracuje na základě finančních plánů, pak se proti refinancování nedá říct ani popel. Sníží se úroková sazba, peníze se neprožerou.

0/0
23.4.2017 14:26





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že cestovní pojištění vás chrání proti vysokým výlohám na léčení v zahraničí?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.