Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Hypotéku a úvěr splácí déle a dráž. Paradox? Ne, je to výhoda, míní

Existují dva přístupy ke splácení hypotéky. Jedním z nich je splatit hypotéku co možná nejrychleji, druhým pak snížit měsíční splátky na minimum a s „ušetřenými“ penězi dále hospodařit. Živnostník Martin Svoboda se rozhodl pro druhou variantu. Proč?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

M29i66l20a48n 12K84á29n54s45k77ý 3605120620222

Podle mě je to podle strategie, kterou kdo zvolí. Někdo má heslo: "na dluhy neprší" a jiný "peníze musí vydělávat." takže s principu bude téma financí velmi kontroverzní téma, asi jako politika. Třeba hypotéky, úroková sazba je sice nízká, ale ty ceny v Praze dnes? Totálně přepálené a neodpovídající realitě. A s partners mám také svoji zkušenost a nekamenujte mě, ale nechat si říct jiný názor nemusí být od věci, neříkám, že vždy se vším souhlasím, ale pobavit se s někým kdo v tom dělá není nic proti ničemu.

+21/0
28.4.2017 13:33

P95e42t38r 20J86a93r22o47š 2694261895367

Hypo ok. Ale doporucovat v tomto smeru preklenovak???

0/−1
26.4.2017 10:12

A46l17e33š 27L25i89s30o31v14s49k53ý 9839538512492

JAko reklamní článek docela dobrý.

+2/0
25.4.2017 23:28

L60u19k55a68s 56B52u33c58h66t54a 8609400964667

No, a ještě by to chtělo nějakej úvěr na sušičku třeba ne? :-))

+3/0
25.4.2017 22:55

P18e78t26r 35D64l24o13u64h19ý 5407529784454

A jo, pořád jsem si říkal, že mi tam něco chybí, proč si nevzal nějaký spotřebitelský úvěr? Zase by zbylo víc v hotovosti jako rezerva a žilo by se o kus líp ;-)

0/0
25.4.2017 23:29

P96a16v22e17l 16Č47e49r37m93á28k 8764387275906

také jsem dočetl do slova partners8-o:

1. finanční poradenství v ČR(světě) neexistuje, pokud ano, klient platí "poradci" za jeho služby ze svého (jako automechanikovi, účetnímu, právníkovi, trenérovi fitnes, odhadci,...).

2. jak píše dříve p.Kozáková, lepší co nejdříve splatit hypotéky a poté se zajistit na penzi. Nikoliv současně/obráceně - platit 1500/měs do penzijka v 28letech?;-)

3. chceš-i přijít o peníze = kup si všechny fin. produkty, máš je přece zadarmo:-/

4. nejen z partners jsou u mě většinou neseriozní mladíci v "železných" oblecích z tanečních po dědovi a naleštěnýma botama se špičkou nahoruRv;-D;-D

+1/0
25.4.2017 22:36

R47o75s74t90i41s62l76a52v 18C56a27h44a 6723337347541

ad 1) jsou i pripady, kdy platite automechanikovi - z firemniho, z pojistneho plneni, nebo mate treba operak

ad 2) pokud mam pujcku na mensi urok, nez kolik vydelam jinde, tak neni moc vyhodne ji tak rychle splatit

+1/0
26.4.2017 7:20

V41á65c90l42a92v 15Š87u18b63r34t 9837593128407

Mě se na tom líbí, jak má člověk zároveň myslet na zadní kolečka a zároveň hrát ruletu na akciových trzích. A za obojí pochopitelně cálovat provize. Velmi moudré;-D

+1/0
25.4.2017 21:32

D75a97n69i95e35l 36K90r49a15u12s 4701153742584

Akciove trhy jsou "ruletou" jen pro spekulativni obchody. U dlouhodobeho investovani je to zdaleka bezpecnejsi nez vlastni podnikani.

0/0
27.4.2017 10:08

V39á62c38l91a19v 58Š54u52b14r72t 9587813848417

Chudák Martin. Proč jen nepočkal, než dostane rozum?;-D

+1/0
25.4.2017 21:01

P97e35t74r 68S88i83k71o67r42a 4423566368833

Nějak Vám haprují čísla redachce.

Měl naspořeno 310.000 z toho zaplatil 110.000 a má na spořícím účtu 70.000 ? 8-o;-D;-D;-D

0/0
25.4.2017 17:53

P44e39t64r 51Č52e10r84m46á57k 9598355299480

Aniž bych se nějak zastával redakce tak jim to sedí dobře ;-) Lépe čtěte.

+2/0
25.4.2017 18:50

J11i82ř87i21n50a 81H31r28u89b32á 3278395173487

Jako já tomu klukovi úplně rozumím a je to zajímavý postoj. My jsme měli před lety zajímavé dilema, když se prodávaly byty v našem domě. Cena měla být výhodnější, když koupí současně všichni nájemníci, nechtěli jsme být za potížisty a chtěli jsme výhodnější cenu, ale začínali jsme s manželem podnikat, tak byly velké výdaje s podnikáním. Radili jsme se i naším člověkem od Partners a shodli jsme se, že bude lepší mít rezervu být v klidu než přistoupit na tento tlak. A oplatilo se v domě jsme nakonec nebili jediní, kdo si nemohl dovolit koupit. A až se podnikání rozjelo byli jsme schopni byt odkoupit úvěrem a penězi z podnikání. Takže chápu, že je někdy lepší netlačit na pilu a volit schůdnější alternativu.

+21/−1
25.4.2017 16:59

V82á70c73l53a29v 51Š26u22b95r77t 9877233518307

Ano, za určitých okolností může být dobré dát si delší dobu splácení. Zvlášť, když je možnost předčasně hypotéku splatit. Ale to je tak vše, s čím se v článku dá souhlasit.

Co ale proboha všechno to ostatní!!!

Proč si třeba vůbec kupoval předraženou garsonku (v článku se nepíše, kolik m2, takže počítám s běžnou cenou na m2) na Palmovce v době, kdy jsou byty nejdražší, když by z povahy profese mohl bydlet klidně někde za městem lépe a za zlomek nákladů? To je první ne úplně pochopitelné rozhodnutí, ale dobře...

Drahé ŽP, když nemá rodinu? Nesmysl.

1.500,- na penzijko, když zároveň platí překlenovací úvěr!? Zhůvěřilost.

Proč si vůbec bral ten překlenovák? S tím bude mít akorát zbytečné náklady a starosti. Stačilo počkat pár měsíců, když chtěl mít rezervu. Naspořeno měl.

Největší síla jsou ale ty 4.000,- na investice. To poradit někomu takovému (člověku s hypotékou a nejistými příjmy) je prakticky na žalobu. V článku cudně zatajili, že při takto vysokých úložkách musel zaplatit pěkně tučnou provizi už při vstupu, která se mu i při těch 3-5% nevrátí dřív, než za několik let. Ale to je ten optimistický scénář. Docela klidně může o část těch peněz přijít. Jednoduše riziko, které podstupuje, je neadekvátní tomu, co může získat.

Tenhle příklad by měli dávat jako odstrašující, jak rozhodně nepostupovat.

0/0
25.4.2017 21:27

V89í55ť35a 89K31r40u34t46i47š 1920404735477

Ta vaše pěkně tučná provize u českých podílových fondu obvykle znamená vstupní poplatek 1-3% z investované částky... A 4000 měsíčně je vysoká úložka? Přidejte aspoň jeden řád...

+1/−1
25.4.2017 22:08

P72e93t56r 42H32l61o76c67h 4176494208516

Vycházím z parametrů článku:

1) investice na 20 let má vstup minimálně 3%,

2) (4000 x 12 x 20) x 0,03 = Vývar peněž zprostředkovatele, klient až jako poslední. (ANO 28.800 byla ta provize, kterou chudák zaplatil)

+1/0
25.4.2017 22:52

V58í74ť57a 62K46r93u38t85i53š 1390764805967

1) Vstupní investice do podílových fondu se odvíjí především od toho, o jaký typ fondu jde (peněžní, dluhopisovy, akciový...), ne od toho, jak dlouho tam plánujete peníze mít. To je váš soukromý investiční horizont. Ty stejné procenta na vstupu zaplatíte, když tam peníze necháte 1 den nebo 30 let.

2) Nezaplatil. Poplatek se platí z investované částky, takže při 4.000 Kč měsíčně je to 40-120 Kč měsíčně.

+1/0
25.4.2017 23:01

V49á61c23l92a48v 42Š28u82b13r32t 9817313398257

Ano, ale nejdřív si ten investiční horizont určíte a oni vám podle toho spočítají vstupní poplatek (u akciových fondů). Z částky, kterou byste tam teoreticky měl poslat za celou tu dobu.

0/0
25.4.2017 23:35

P29e93t86r 66D92l57o32u24h90ý 5247939884274

Tak to bývalo, ale nejsem si jistý, zda se teď opravdu nevyplácí u tohoto provize na měsíčním základu, tedy jen z toho, co je opravdu zaplaceno. Ale to je jen takové tušení, dlouhý den a už se mi to nechce hledat.

0/0
25.4.2017 23:41

V82í20ť11a 77K64r69u87t91i84š 1950694665877

Prosím o nějaký odkaz, kdo a kde to tak dělá, resp. kde se u podílových fondu zavazujete k nějaké době pravidelného investování nebo držení pozice. Já podílové fondy nakupují a prodávám asi 15 let čistě přes net (navíc se slevou z ceníkovy vstupního poplatku) a zřejmě jsem byl o něco ochuzen...

0/0
25.4.2017 23:46

P96e57t19r 42D38l79o42u70h56ý 5647249244564

Ona bude možná celá neshoda v tom, že pan Šubrt třeba zaměňuje klasický nákup podílových fondů a nákup podílových fondů v rámci investičního životního pojištění, což je něco úplně jiného, než o čem je v článku řeč. Ale můžu se mýlit.

0/0
25.4.2017 23:51

V85í19ť81a 67K64r70u34t51i14š 1870244145977

Napsal jste to skutečně velmi kulantne, nemylite se. Neshoda skutečně spočívá v jisté záměně.

0/0
26.4.2017 0:24

V20á38c46l63a33v 97Š74u18b61r61t 9567133268467

Ono je to ve vysledku skoro jedno, jestli vam ten vynos sebere jednorazovy poplatek, nebo prubezny. Ten exot z clanku by mohl vydelat 2% proste tim, ze by rychleji splacel hypoteku. Misto toho se je bude snazit vydelat tim, ze tytez penize bude posilat nekomu, kdo mu za par let muze klidne ukazat dlouhy nos...

0/0
26.4.2017 8:28

V78á84c53l40a67v 16Š18u15b73r77t 9377193608837

3% z milionu, které tam za 20 let pošle (když bude chtít a když je bude mít), je 30 tisíc splatných ihned. Při reálném zhodnocení 2%, což je stále poměrně optimistické, se mu to vrátí přibližně za 7 a půl roku - to je téměř polovina investičního horizontu. Takže, když si to shrneme, tak spoustu let ponese riziko podstatné korekce trhu (které je právě teď poměrně vysoké), aniž by za to dostal jedinou korunu. To zní jako super kšeft, ovšem ne pro něj.

0/0
25.4.2017 23:32

J29a41k85u84b 89Ř33í90h28a 4655579532841

Zase a opět? To že znáte jen fondy s dlouhodobým zhodnocením do 2% p.a. neznamená, že neeexistují fondy, které mají dlouhodobě 5% p.a. i více. Dejte odkaz na nějaký, který má ty 2%, a já vám dám odkaz na fond s podobnou rizikovostí s p.a. kolem 4-6%p.a. Platí? Jinak je to jen plácání o něčem, co neznáte.

+1/0
25.4.2017 23:44

V76á91c62l20a17v 58Š13u19b76r48t 9867513448297

Zalezi na tom, jaky zvolite zacatek a konec toho obdobi. Pokud jde o budoucnost, pak znate jen to prvni a muzete se jen dohadovat, jestli je "to" zrovna nahore, nebo dole.

0/0
26.4.2017 8:19

J54a79k70u39b 55Ř28í34h95a 4795519102711

To znamená že i vaše úvaha je tedy výkřik do tmy. Protože nevíte, jestli 2% je ještě hodně, nebo málo.

Jestli to je zrovna nahoře, nebo dole, ale u pravidelných investic přestává mít význam. To je právě kouzlo pravidelných investic proti jednorázovým. U jednorázových je potřeba chytit správnou chvíli, u pravidelných je to jedno.

Předpokládám tedy, že ten váš fond, neukážete, abych vám nemohl nabourat teorii, že fondy nemohou vydělat?

0/0
26.4.2017 10:54

V82á84c59l93a94v 29Š49u49b50r60t 9617873108457

To se mylite. I u pravidelnych investic je pro celkovy vysledek klicove, jak jsou na tom trhy predevsim na konci investicniho horizontu. Nerikam, ze nelze vydelat, ale ze je sporne, zda vydelek odpovida podstoupenemu riziku. Pokud by trhy fungovaly spravne, pak to vyhodne byt nemuze, protoze o vynos se delite, zatimco riziko ztraty nesete cele.

0/0
26.4.2017 13:40

J56o49s76e69f 38L76a17m51p46a 2494823465137

Nevidím upozornění " Komerční článek firmy Partners";-D;-D

+4/0
25.4.2017 15:36

J73a24r46o46s44l85a20v 78B60i18r15n64e12r 4908495332348

Tak ten chlapec je zcela mimo ...v padesáti letech zjistí,že byt je už jeho.Přejme mu hlavně zdraví...

Na co potřebuje mladík byt za 3 miliony,opravdu nevím.Celý článek je hloupost.

0/0
25.4.2017 14:20

P40e30t88r 94D65l46o95u44h94ý 5607949234564

Tak on v Praze byt za 3 miliony není nic extra, tak 40-60 m2, podle přesné polohy a stavu domu i bytu.

+5/0
25.4.2017 14:51

L82i86b52o82r 98M65o13u56č86k72a 1628987225632

no prave .. casem bude potrebovat vetsi ..

0/0
25.4.2017 15:00

V65i90k76t67o12r 85J43o57h43á22n78e43k 4924574518770

Původní otázka byla "Na co potřebuje mladík byt za 3 miliony" a na tu p. Dlouhý (i já) odpověděl.

On ten dotaz je ale i tak trochu nesmyslný, on si určitě nekupoval byt, aby stál 3M (to by dělal v případně investice, ne pro vlasní bydlení), ale aby splňoval jeho požadavky např. na rozlohu a lokalitu. A ty 3M je prostě pražská rozumná realita pro člověka, který žije sám, netouží úplně po mrňavé garsonce a nechce bydle někde na totální periferii.

+1/0
25.4.2017 15:05

V49i24k43t65o57r 19J51o55h18á62n80e50k 4404644858470

Pokud nežije někde v paneláku za městem, pak 3M v Praze je spíše startovací středně velký byt. Až bude mít rodinu, pak bude potřebovat (v dnešních cenách) spíš okolo 5M (za řekněme 70-80 m2 v rozumné lokalitě).

+3/0
25.4.2017 15:00

D77a72n43i45e82l 96K39r31a78u25s 4841653482514

Hloupost je vase naprosto zmylena predstava, ze musite mit pravdu.

0/0
25.4.2017 19:34

D32a89v77i53d 79J15u56r43i24c51a 9560215192912

Ještě to chce podobný reklamní článek na téma "s nejvyšší úrokovou sazbou nejdál dojdeš" a jsme komplet. Alespoň že je u článku uvedeno, že vznikl ve spolupráci se společností, jejíž činnost nepřímo propaguje.

+4/0
25.4.2017 14:11

K44a87m48i80l 41V37a12š38í70č13e98k 4755800965815

takže

10000 hypotéka bez pojištění? + 1077 životní pojištění 1644 překlenovací úvěr +897 spoření + 1500 peznijní spoření + 4000 fondy + 500 telefon + 550 radio a televize + 500 odpad + 500 měsíční jízdenka

dále pak nepoviné výdaje.

cca 21000

dále pak

TIP: Suma měsíčních splátek všech úvěrů by neměla překročit 30 % příjmu domácnosti.

takže pan Martin si vydělává cca 60 000 klacůků čistého ve 28 letech -moc šikovný kluk. asi povoláním syn ne?

A co třeba:

zkusit modelový příklad průmerného čecha?

+1/−5
25.4.2017 13:46

H60o79n29z75a 92K76o24v11á88ř 5422940696341

Proč by hned musel být povoláním syn? Pokud jste v Praze schopný, tak není problém mít 60k čistého (například mě je 26 a plat mám téměř podobný)..

+2/0
25.4.2017 13:59

P92e37t87r 48Č81e87r74m67á15k 9918315609120

Takže měsíční splátky úvěrů jsou necelých 12tis, tudíž by podle "tipu" stačí když vydělává 36tis. To v Praze v tomhle oboru není problém ani pro mladého člověka, jestli to dělá už pár let a je schopný tak si vydělá klidně jednou tolik. R^

0/0
25.4.2017 15:55

K50a58t49e51ř51i43n53a 44F47e69n58c38l57o22v24á 8213557138273

To je místo seznamky?

+3/0
25.4.2017 13:41

J36a23n 94P75r43i74b82y52l 5190425777907

Ten mechanismus je jasny, ackoliv je to samozrejme skryta reklama, smysleny pribeh a nesedici cisla atd.

Presto tu spousta lidi nechape, ze investovat penize pujcene na 2% muze prinest zisk.

Jeste jedna vec. Ty pujcene penize celou dobu znehodnocuje inflace, takze odlozeni tech splatek take poskytuje urcitou vyhodu.

+5/0
25.4.2017 13:31

P54ř18e86m84y92s50l 85H90r46o29m81a50d93a 2444146448271

To je v současnosti sice pravda, ale ten úrok nebude dole tak dlouho. V průměru se musí hypotéky dostat v úroční zase někam ke 4 procentům. S tím, že hypotéky na 90% budou třeba i za 6 %!!

Takové hypotéky se vyplatí splácet rychleji.

Ovšem pokud je v současnosti větší inflace, než můj úrok na hypo, tak proč splácet rychleji?

+1/−1
25.4.2017 13:41

J25a38r56o78s16l48a56v 47H41o23r37á55k 8672194695639

A proč řešíte, jaká bude situace v budoucnu? Za předpokladu, že ty peníze zhodnotím lépe v rámci stávající doby fixace, je to výhodné bez ohledu na to, jaká bude situace po skončení fixace.

+2/−1
25.4.2017 13:45

T27o49m95á78š 30H69o13l67i27č 5338854371138

Ale on pri refixáciu už nebude mať hypo na 90 percent hodnoty,ale na nižšiu v našom prípade 2 490 000 cena bytu. Hypotéka 90 percent to jesť 2 241 000, 10 ročný fix na 1,89. Splátka 8200 mesačne na 30 rokov. V čase refixácie bude hypotéka na urovni 1,6 milióna to bude už len 65 percent hodnoty nemovitosti pri poklese hodnoty na 2 miliony tak to stále bude pod 80 percent. A to budeme mať pri mesačnom šetrení 5000 mesačne na účte okolo 500 000.

0/0
25.4.2017 13:49

P38ř24e91m42y58s73l 38H43r73o39m79a40d15a 2854116388531

To zase záleží na vývoji cen nemovitostí. Vzpomeňte si na rok 2010 a pokles cen nemovitostí.

0/0
25.4.2017 14:35

T15o16m53á94š 35H34o43l80i10č 5748414761588

Pokles ceny o 20 percent na 2 milióny som zakalkuloval u druhej možnosti.

0/0
25.4.2017 14:40

P46ř45e88m29y17s36l 10H51r38o94m76a31d67a 2744666458561

Tak to asi máte někde chybu ve výpočtu. Počítal jste úrok vážený, nebo prostý?

0/0
25.4.2017 15:38

T39o32m37á22š 47H83o97l59i32č 5178474461328

Tak neviem. Za 10 rokov zaplatíme 984 000, požičali sme si 2241000, takže 641000 z istiny a 343000 na úrokoch.Takže v tom sú už i úroky.

0/0
25.4.2017 15:50
Foto

J49a94n 62Č73e63r47m62á56k 4499658495337

to je zase averze tady...

Ač nemám žádné MLM finanční poradce v lásce a asi bych je nikdy nevyužil, tento příklad mi přijde dobrý...

Využít všechny své zdroje na maximum a zároveň využít všechny dostupné státní příspěvky, jsou-li pro mě vhodné... A hypotéka k tomu je velmi vhodná... Uvědomme si, že úroky jsou nízké a navíc sníženy o dalších 15% srážkou z daní...

Tedy našeho Martina s úroky 1,89 budou činit úroky nějakých 1,6%. Tedy pokud najde jakýkoliv instrument, kde své peníze zhodnotí nad tuto úroveň vydělal!...

A dá-li je do podílového fondu na 30 let, pak prakticky využije-li jakoukoliv strategii fondu vydělal. Málo nebo víc. Dle svého naturelu a schopnosti přijmout a využít riziko...

A nebo to může dát na stavebko, kde vydělá cca 4% a tyto peníze (tedy vlastně i příspěvky z příspěvků) mu umožní za 6 let část dluhu umořit, bude-li třeba...

Ale oněch možností je mnohem víc a náš příkladový Martin je má, nedá-li ovšem všechny peníze bance...

A to si vezměme i další fakt. Jeho splátka nějakých 10 000 Kč je v roce 2017 celkem dost. Řekněme, že je to třetina takového běžného platu. Ovšem za 10 let... Kolik to asi bude:?...!!

+1/−1
25.4.2017 13:27

J97a78r52o52s95l39a65v 58H41o10r74á41k 8112164225619

Asi jste si nevšiml, že v modelovém příkladu je i překlenovací úvěr. A investovat lépe, než jsou náklady překlenovacího úvěru, už zrovna snadné není. V modelovém příkladě je tedy nejlepší vše našetřené vložit na rychlé splacení překlenováku.

+4/0
25.4.2017 13:41





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že investiční doporučení na růst kurzu dolaru tu byla už před rokem?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz