Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Hypotéku a úvěr splácí déle a dráž. Paradox? Ne, je to výhoda, míní

Existují dva přístupy ke splácení hypotéky. Jedním z nich je splatit hypotéku co možná nejrychleji, druhým pak snížit měsíční splátky na minimum a s „ušetřenými“ penězi dále hospodařit. Živnostník Martin Svoboda se rozhodl pro druhou variantu. Proč?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

M26i39l26a31n 73K34á52n91s90k37ý 3355130620282

Podle mě je to podle strategie, kterou kdo zvolí. Někdo má heslo: "na dluhy neprší" a jiný "peníze musí vydělávat." takže s principu bude téma financí velmi kontroverzní téma, asi jako politika. Třeba hypotéky, úroková sazba je sice nízká, ale ty ceny v Praze dnes? Totálně přepálené a neodpovídající realitě. A s partners mám také svoji zkušenost a nekamenujte mě, ale nechat si říct jiný názor nemusí být od věci, neříkám, že vždy se vším souhlasím, ale pobavit se s někým kdo v tom dělá není nic proti ničemu.

+21/0
28.4.2017 13:33

P74e16t55r 17J10a18r73o91š 2554201695797

Hypo ok. Ale doporucovat v tomto smeru preklenovak???

0/−1
26.4.2017 10:12

A90l33e32š 37L69i47s23o35v65s34k82ý 9219888782842

JAko reklamní článek docela dobrý.

+2/0
25.4.2017 23:28

L13u61k87a14s 28B12u56c13h79t10a 8109690814937

No, a ještě by to chtělo nějakej úvěr na sušičku třeba ne? :-))

+3/0
25.4.2017 22:55

P63e55t55r 79D77l38o27u60h11ý 5707629564614

A jo, pořád jsem si říkal, že mi tam něco chybí, proč si nevzal nějaký spotřebitelský úvěr? Zase by zbylo víc v hotovosti jako rezerva a žilo by se o kus líp ;-)

0/0
25.4.2017 23:29

P48a82v59e67l 74Č87e63r74m89á34k 8874787645136

také jsem dočetl do slova partners8-o:

1. finanční poradenství v ČR(světě) neexistuje, pokud ano, klient platí "poradci" za jeho služby ze svého (jako automechanikovi, účetnímu, právníkovi, trenérovi fitnes, odhadci,...).

2. jak píše dříve p.Kozáková, lepší co nejdříve splatit hypotéky a poté se zajistit na penzi. Nikoliv současně/obráceně - platit 1500/měs do penzijka v 28letech?;-)

3. chceš-i přijít o peníze = kup si všechny fin. produkty, máš je přece zadarmo:-/

4. nejen z partners jsou u mě většinou neseriozní mladíci v "železných" oblecích z tanečních po dědovi a naleštěnýma botama se špičkou nahoruRv;-D;-D

+1/0
25.4.2017 22:36

R32o66s29t15i25s93l45a76v 92C96a23h93a 6933457637681

ad 1) jsou i pripady, kdy platite automechanikovi - z firemniho, z pojistneho plneni, nebo mate treba operak

ad 2) pokud mam pujcku na mensi urok, nez kolik vydelam jinde, tak neni moc vyhodne ji tak rychle splatit

+1/0
26.4.2017 7:20

V86á84c33l32a64v 61Š18u75b55r91t 9217963888657

Mě se na tom líbí, jak má člověk zároveň myslet na zadní kolečka a zároveň hrát ruletu na akciových trzích. A za obojí pochopitelně cálovat provize. Velmi moudré;-D

+1/0
25.4.2017 21:32

D95a50n13i74e37l 63K89r19a35u40s 4201963652834

Akciove trhy jsou "ruletou" jen pro spekulativni obchody. U dlouhodobeho investovani je to zdaleka bezpecnejsi nez vlastni podnikani.

0/0
27.4.2017 10:08

V65á53c28l35a88v 70Š43u29b68r37t 9787273888437

Chudák Martin. Proč jen nepočkal, než dostane rozum?;-D

+1/0
25.4.2017 21:01

P11e46t70r 12S50i58k15o20r81a 4553856548113

Nějak Vám haprují čísla redachce.

Měl naspořeno 310.000 z toho zaplatil 110.000 a má na spořícím účtu 70.000 ? 8-o;-D;-D;-D

0/0
25.4.2017 17:53

P38e52t91r 93Č72e63r30m90á54k 9638365209900

Aniž bych se nějak zastával redakce tak jim to sedí dobře ;-) Lépe čtěte.

+2/0
25.4.2017 18:50

J83i56ř24i32n51a 89H65r24u28b82á 3828145213117

Jako já tomu klukovi úplně rozumím a je to zajímavý postoj. My jsme měli před lety zajímavé dilema, když se prodávaly byty v našem domě. Cena měla být výhodnější, když koupí současně všichni nájemníci, nechtěli jsme být za potížisty a chtěli jsme výhodnější cenu, ale začínali jsme s manželem podnikat, tak byly velké výdaje s podnikáním. Radili jsme se i naším člověkem od Partners a shodli jsme se, že bude lepší mít rezervu být v klidu než přistoupit na tento tlak. A oplatilo se v domě jsme nakonec nebili jediní, kdo si nemohl dovolit koupit. A až se podnikání rozjelo byli jsme schopni byt odkoupit úvěrem a penězi z podnikání. Takže chápu, že je někdy lepší netlačit na pilu a volit schůdnější alternativu.

+21/−1
25.4.2017 16:59

V27á60c43l45a78v 13Š25u41b90r26t 9447833538347

Ano, za určitých okolností může být dobré dát si delší dobu splácení. Zvlášť, když je možnost předčasně hypotéku splatit. Ale to je tak vše, s čím se v článku dá souhlasit.

Co ale proboha všechno to ostatní!!!

Proč si třeba vůbec kupoval předraženou garsonku (v článku se nepíše, kolik m2, takže počítám s běžnou cenou na m2) na Palmovce v době, kdy jsou byty nejdražší, když by z povahy profese mohl bydlet klidně někde za městem lépe a za zlomek nákladů? To je první ne úplně pochopitelné rozhodnutí, ale dobře...

Drahé ŽP, když nemá rodinu? Nesmysl.

1.500,- na penzijko, když zároveň platí překlenovací úvěr!? Zhůvěřilost.

Proč si vůbec bral ten překlenovák? S tím bude mít akorát zbytečné náklady a starosti. Stačilo počkat pár měsíců, když chtěl mít rezervu. Naspořeno měl.

Největší síla jsou ale ty 4.000,- na investice. To poradit někomu takovému (člověku s hypotékou a nejistými příjmy) je prakticky na žalobu. V článku cudně zatajili, že při takto vysokých úložkách musel zaplatit pěkně tučnou provizi už při vstupu, která se mu i při těch 3-5% nevrátí dřív, než za několik let. Ale to je ten optimistický scénář. Docela klidně může o část těch peněz přijít. Jednoduše riziko, které podstupuje, je neadekvátní tomu, co může získat.

Tenhle příklad by měli dávat jako odstrašující, jak rozhodně nepostupovat.

0/0
25.4.2017 21:27

V22í20ť91a 17K75r39u67t31i63š 1670334445647

Ta vaše pěkně tučná provize u českých podílových fondu obvykle znamená vstupní poplatek 1-3% z investované částky... A 4000 měsíčně je vysoká úložka? Přidejte aspoň jeden řád...

+1/−1
25.4.2017 22:08

P45e23t33r 19H21l68o52c29h 4726934308896

Vycházím z parametrů článku:

1) investice na 20 let má vstup minimálně 3%,

2) (4000 x 12 x 20) x 0,03 = Vývar peněž zprostředkovatele, klient až jako poslední. (ANO 28.800 byla ta provize, kterou chudák zaplatil)

+1/0
25.4.2017 22:52

V41í86ť67a 24K32r16u16t15i22š 1880164715907

1) Vstupní investice do podílových fondu se odvíjí především od toho, o jaký typ fondu jde (peněžní, dluhopisovy, akciový...), ne od toho, jak dlouho tam plánujete peníze mít. To je váš soukromý investiční horizont. Ty stejné procenta na vstupu zaplatíte, když tam peníze necháte 1 den nebo 30 let.

2) Nezaplatil. Poplatek se platí z investované částky, takže při 4.000 Kč měsíčně je to 40-120 Kč měsíčně.

+1/0
25.4.2017 23:01

V96á44c71l59a38v 79Š76u55b67r60t 9957763918357

Ano, ale nejdřív si ten investiční horizont určíte a oni vám podle toho spočítají vstupní poplatek (u akciových fondů). Z částky, kterou byste tam teoreticky měl poslat za celou tu dobu.

0/0
25.4.2017 23:35

P72e84t81r 91D46l96o86u85h97ý 5797629484444

Tak to bývalo, ale nejsem si jistý, zda se teď opravdu nevyplácí u tohoto provize na měsíčním základu, tedy jen z toho, co je opravdu zaplaceno. Ale to je jen takové tušení, dlouhý den a už se mi to nechce hledat.

0/0
25.4.2017 23:41

V27í38ť58a 33K33r27u46t30i70š 1170574235647

Prosím o nějaký odkaz, kdo a kde to tak dělá, resp. kde se u podílových fondu zavazujete k nějaké době pravidelného investování nebo držení pozice. Já podílové fondy nakupují a prodávám asi 15 let čistě přes net (navíc se slevou z ceníkovy vstupního poplatku) a zřejmě jsem byl o něco ochuzen...

0/0
25.4.2017 23:46

P37e31t16r 29D78l74o77u25h73ý 5587269274204

Ona bude možná celá neshoda v tom, že pan Šubrt třeba zaměňuje klasický nákup podílových fondů a nákup podílových fondů v rámci investičního životního pojištění, což je něco úplně jiného, než o čem je v článku řeč. Ale můžu se mýlit.

0/0
25.4.2017 23:51

V81í74ť87a 45K34r17u40t63i88š 1580534525837

Napsal jste to skutečně velmi kulantne, nemylite se. Neshoda skutečně spočívá v jisté záměně.

0/0
26.4.2017 0:24

V75á95c67l85a34v 65Š83u37b71r12t 9147943788897

Ono je to ve vysledku skoro jedno, jestli vam ten vynos sebere jednorazovy poplatek, nebo prubezny. Ten exot z clanku by mohl vydelat 2% proste tim, ze by rychleji splacel hypoteku. Misto toho se je bude snazit vydelat tim, ze tytez penize bude posilat nekomu, kdo mu za par let muze klidne ukazat dlouhy nos...

0/0
26.4.2017 8:28

V39á38c49l81a22v 98Š46u63b42r84t 9677263938157

3% z milionu, které tam za 20 let pošle (když bude chtít a když je bude mít), je 30 tisíc splatných ihned. Při reálném zhodnocení 2%, což je stále poměrně optimistické, se mu to vrátí přibližně za 7 a půl roku - to je téměř polovina investičního horizontu. Takže, když si to shrneme, tak spoustu let ponese riziko podstatné korekce trhu (které je právě teď poměrně vysoké), aniž by za to dostal jedinou korunu. To zní jako super kšeft, ovšem ne pro něj.

0/0
25.4.2017 23:32

J82a85k89u57b 41Ř27í88h11a 4105929442771

Zase a opět? To že znáte jen fondy s dlouhodobým zhodnocením do 2% p.a. neznamená, že neeexistují fondy, které mají dlouhodobě 5% p.a. i více. Dejte odkaz na nějaký, který má ty 2%, a já vám dám odkaz na fond s podobnou rizikovostí s p.a. kolem 4-6%p.a. Platí? Jinak je to jen plácání o něčem, co neznáte.

+1/0
25.4.2017 23:44

V38á97c49l62a63v 17Š52u50b55r92t 9327613678977

Zalezi na tom, jaky zvolite zacatek a konec toho obdobi. Pokud jde o budoucnost, pak znate jen to prvni a muzete se jen dohadovat, jestli je "to" zrovna nahore, nebo dole.

0/0
26.4.2017 8:19

J82a18k10u50b 20Ř36í26h24a 4615249502581

To znamená že i vaše úvaha je tedy výkřik do tmy. Protože nevíte, jestli 2% je ještě hodně, nebo málo.

Jestli to je zrovna nahoře, nebo dole, ale u pravidelných investic přestává mít význam. To je právě kouzlo pravidelných investic proti jednorázovým. U jednorázových je potřeba chytit správnou chvíli, u pravidelných je to jedno.

Předpokládám tedy, že ten váš fond, neukážete, abych vám nemohl nabourat teorii, že fondy nemohou vydělat?

0/0
26.4.2017 10:54

V66á53c38l46a66v 45Š83u83b61r84t 9387843868557

To se mylite. I u pravidelnych investic je pro celkovy vysledek klicove, jak jsou na tom trhy predevsim na konci investicniho horizontu. Nerikam, ze nelze vydelat, ale ze je sporne, zda vydelek odpovida podstoupenemu riziku. Pokud by trhy fungovaly spravne, pak to vyhodne byt nemuze, protoze o vynos se delite, zatimco riziko ztraty nesete cele.

0/0
26.4.2017 13:40

J67o91s73e36f 92L67a95m72p28a 2164923105527

Nevidím upozornění " Komerční článek firmy Partners";-D;-D

+4/0
25.4.2017 15:36

J33a50r21o83s87l48a22v 57B85i95r26n55e64r 4258835242308

Tak ten chlapec je zcela mimo ...v padesáti letech zjistí,že byt je už jeho.Přejme mu hlavně zdraví...

Na co potřebuje mladík byt za 3 miliony,opravdu nevím.Celý článek je hloupost.

0/0
25.4.2017 14:20

P32e70t64r 33D80l58o31u87h86ý 5567899694804

Tak on v Praze byt za 3 miliony není nic extra, tak 40-60 m2, podle přesné polohy a stavu domu i bytu.

+5/0
25.4.2017 14:51

L19i40b72o44r 40M59o20u73č54k96a 1478427205162

no prave .. casem bude potrebovat vetsi ..

0/0
25.4.2017 15:00

V76i20k47t12o79r 87J14o84h69á39n87e10k 4694624628100

Původní otázka byla "Na co potřebuje mladík byt za 3 miliony" a na tu p. Dlouhý (i já) odpověděl.

On ten dotaz je ale i tak trochu nesmyslný, on si určitě nekupoval byt, aby stál 3M (to by dělal v případně investice, ne pro vlasní bydlení), ale aby splňoval jeho požadavky např. na rozlohu a lokalitu. A ty 3M je prostě pražská rozumná realita pro člověka, který žije sám, netouží úplně po mrňavé garsonce a nechce bydle někde na totální periferii.

+1/0
25.4.2017 15:05

V60i64k67t25o24r 16J25o90h80á52n63e20k 4584264678840

Pokud nežije někde v paneláku za městem, pak 3M v Praze je spíše startovací středně velký byt. Až bude mít rodinu, pak bude potřebovat (v dnešních cenách) spíš okolo 5M (za řekněme 70-80 m2 v rozumné lokalitě).

+3/0
25.4.2017 15:00

D47a47n24i20e76l 19K86r89a91u15s 4541133152524

Hloupost je vase naprosto zmylena predstava, ze musite mit pravdu.

0/0
25.4.2017 19:34

D58a50v21i90d 96J86u76r51i89c62a 9130315202972

Ještě to chce podobný reklamní článek na téma "s nejvyšší úrokovou sazbou nejdál dojdeš" a jsme komplet. Alespoň že je u článku uvedeno, že vznikl ve spolupráci se společností, jejíž činnost nepřímo propaguje.

+4/0
25.4.2017 14:11

K45a49m74i21l 23V30a25š31í24č47e89k 4825550795345

takže

10000 hypotéka bez pojištění? + 1077 životní pojištění 1644 překlenovací úvěr +897 spoření + 1500 peznijní spoření + 4000 fondy + 500 telefon + 550 radio a televize + 500 odpad + 500 měsíční jízdenka

dále pak nepoviné výdaje.

cca 21000

dále pak

TIP: Suma měsíčních splátek všech úvěrů by neměla překročit 30 % příjmu domácnosti.

takže pan Martin si vydělává cca 60 000 klacůků čistého ve 28 letech -moc šikovný kluk. asi povoláním syn ne?

A co třeba:

zkusit modelový příklad průmerného čecha?

+1/−5
25.4.2017 13:46

H31o11n69z87a 75K98o15v68á47ř 5342690966701

Proč by hned musel být povoláním syn? Pokud jste v Praze schopný, tak není problém mít 60k čistého (například mě je 26 a plat mám téměř podobný)..

+2/0
25.4.2017 13:59

P94e34t56r 73Č86e75r90m56á64k 9798905909310

Takže měsíční splátky úvěrů jsou necelých 12tis, tudíž by podle "tipu" stačí když vydělává 36tis. To v Praze v tomhle oboru není problém ani pro mladého člověka, jestli to dělá už pár let a je schopný tak si vydělá klidně jednou tolik. R^

0/0
25.4.2017 15:55

K43a28t95e53ř17i13n31a 71F64e40n11c61l32o32v45á 8443157738883

To je místo seznamky?

+3/0
25.4.2017 13:41

J59a27n 59P28r23i42b19y67l 5130435747457

Ten mechanismus je jasny, ackoliv je to samozrejme skryta reklama, smysleny pribeh a nesedici cisla atd.

Presto tu spousta lidi nechape, ze investovat penize pujcene na 2% muze prinest zisk.

Jeste jedna vec. Ty pujcene penize celou dobu znehodnocuje inflace, takze odlozeni tech splatek take poskytuje urcitou vyhodu.

+5/0
25.4.2017 13:31

P89ř95e83m76y70s49l 50H79r62o93m49a33d68a 2264716358531

To je v současnosti sice pravda, ale ten úrok nebude dole tak dlouho. V průměru se musí hypotéky dostat v úroční zase někam ke 4 procentům. S tím, že hypotéky na 90% budou třeba i za 6 %!!

Takové hypotéky se vyplatí splácet rychleji.

Ovšem pokud je v současnosti větší inflace, než můj úrok na hypo, tak proč splácet rychleji?

+1/−1
25.4.2017 13:41

J68a20r30o74s27l12a71v 26H67o77r40á73k 8932634675319

A proč řešíte, jaká bude situace v budoucnu? Za předpokladu, že ty peníze zhodnotím lépe v rámci stávající doby fixace, je to výhodné bez ohledu na to, jaká bude situace po skončení fixace.

+2/−1
25.4.2017 13:45

T24o78m80á15š 54H80o71l49i88č 5108844651468

Ale on pri refixáciu už nebude mať hypo na 90 percent hodnoty,ale na nižšiu v našom prípade 2 490 000 cena bytu. Hypotéka 90 percent to jesť 2 241 000, 10 ročný fix na 1,89. Splátka 8200 mesačne na 30 rokov. V čase refixácie bude hypotéka na urovni 1,6 milióna to bude už len 65 percent hodnoty nemovitosti pri poklese hodnoty na 2 miliony tak to stále bude pod 80 percent. A to budeme mať pri mesačnom šetrení 5000 mesačne na účte okolo 500 000.

0/0
25.4.2017 13:49

P59ř17e63m28y29s51l 56H19r93o93m74a92d56a 2824856578561

To zase záleží na vývoji cen nemovitostí. Vzpomeňte si na rok 2010 a pokles cen nemovitostí.

0/0
25.4.2017 14:35

T31o18m56á11š 48H56o56l66i62č 5288824601678

Pokles ceny o 20 percent na 2 milióny som zakalkuloval u druhej možnosti.

0/0
25.4.2017 14:40

P17ř33e35m38y17s65l 39H76r41o54m21a68d15a 2834866398611

Tak to asi máte někde chybu ve výpočtu. Počítal jste úrok vážený, nebo prostý?

0/0
25.4.2017 15:38

T34o87m63á40š 52H62o57l88i58č 5678174701618

Tak neviem. Za 10 rokov zaplatíme 984 000, požičali sme si 2241000, takže 641000 z istiny a 343000 na úrokoch.Takže v tom sú už i úroky.

0/0
25.4.2017 15:50
Foto

J88a37n 35Č42e35r67m68á31k 4549778915277

to je zase averze tady...

Ač nemám žádné MLM finanční poradce v lásce a asi bych je nikdy nevyužil, tento příklad mi přijde dobrý...

Využít všechny své zdroje na maximum a zároveň využít všechny dostupné státní příspěvky, jsou-li pro mě vhodné... A hypotéka k tomu je velmi vhodná... Uvědomme si, že úroky jsou nízké a navíc sníženy o dalších 15% srážkou z daní...

Tedy našeho Martina s úroky 1,89 budou činit úroky nějakých 1,6%. Tedy pokud najde jakýkoliv instrument, kde své peníze zhodnotí nad tuto úroveň vydělal!...

A dá-li je do podílového fondu na 30 let, pak prakticky využije-li jakoukoliv strategii fondu vydělal. Málo nebo víc. Dle svého naturelu a schopnosti přijmout a využít riziko...

A nebo to může dát na stavebko, kde vydělá cca 4% a tyto peníze (tedy vlastně i příspěvky z příspěvků) mu umožní za 6 let část dluhu umořit, bude-li třeba...

Ale oněch možností je mnohem víc a náš příkladový Martin je má, nedá-li ovšem všechny peníze bance...

A to si vezměme i další fakt. Jeho splátka nějakých 10 000 Kč je v roce 2017 celkem dost. Řekněme, že je to třetina takového běžného platu. Ovšem za 10 let... Kolik to asi bude:?...!!

+1/−1
25.4.2017 13:27

J54a75r12o89s79l50a71v 79H32o66r58á71k 8142754795719

Asi jste si nevšiml, že v modelovém příkladu je i překlenovací úvěr. A investovat lépe, než jsou náklady překlenovacího úvěru, už zrovna snadné není. V modelovém příkladě je tedy nejlepší vše našetřené vložit na rychlé splacení překlenováku.

+4/0
25.4.2017 13:41





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že stát stále přispívá až 2000 Kč/rok na stavební spoření?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz