Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Hypotéku a úvěr splácí déle a dráž. Paradox? Ne, je to výhoda, míní

Existují dva přístupy ke splácení hypotéky. Jedním z nich je splatit hypotéku co možná nejrychleji, druhým pak snížit měsíční splátky na minimum a s „ušetřenými“ penězi dále hospodařit. Živnostník Martin Svoboda se rozhodl pro druhou variantu. Proč?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

M71i81l15a71n 68K97á11n88s11k45ý 3335380840852

Podle mě je to podle strategie, kterou kdo zvolí. Někdo má heslo: "na dluhy neprší" a jiný "peníze musí vydělávat." takže s principu bude téma financí velmi kontroverzní téma, asi jako politika. Třeba hypotéky, úroková sazba je sice nízká, ale ty ceny v Praze dnes? Totálně přepálené a neodpovídající realitě. A s partners mám také svoji zkušenost a nekamenujte mě, ale nechat si říct jiný názor nemusí být od věci, neříkám, že vždy se vším souhlasím, ale pobavit se s někým kdo v tom dělá není nic proti ničemu.

+21/0
28.4.2017 13:33

P33e30t92r 91J51a63r14o11š 2874501355427

Hypo ok. Ale doporucovat v tomto smeru preklenovak???

0/−1
26.4.2017 10:12

A62l26e54š 95L53i35s70o25v73s49k75ý 9159848462442

JAko reklamní článek docela dobrý.

+2/0
25.4.2017 23:28

L39u96k19a42s 83B85u77c32h60t54a 8619830724367

No, a ještě by to chtělo nějakej úvěr na sušičku třeba ne? :-))

+3/0
25.4.2017 22:55

P18e77t14r 82D28l71o67u35h83ý 5897379834584

A jo, pořád jsem si říkal, že mi tam něco chybí, proč si nevzal nějaký spotřebitelský úvěr? Zase by zbylo víc v hotovosti jako rezerva a žilo by se o kus líp ;-)

0/0
25.4.2017 23:29

P25a18v55e52l 25Č45e78r66m65á57k 8524257105776

také jsem dočetl do slova partners8-o:

1. finanční poradenství v ČR(světě) neexistuje, pokud ano, klient platí "poradci" za jeho služby ze svého (jako automechanikovi, účetnímu, právníkovi, trenérovi fitnes, odhadci,...).

2. jak píše dříve p.Kozáková, lepší co nejdříve splatit hypotéky a poté se zajistit na penzi. Nikoliv současně/obráceně - platit 1500/měs do penzijka v 28letech?;-)

3. chceš-i přijít o peníze = kup si všechny fin. produkty, máš je přece zadarmo:-/

4. nejen z partners jsou u mě většinou neseriozní mladíci v "železných" oblecích z tanečních po dědovi a naleštěnýma botama se špičkou nahoruRv;-D;-D

+1/0
25.4.2017 22:36

R39o75s72t92i80s18l41a11v 22C67a37h79a 6633267677381

ad 1) jsou i pripady, kdy platite automechanikovi - z firemniho, z pojistneho plneni, nebo mate treba operak

ad 2) pokud mam pujcku na mensi urok, nez kolik vydelam jinde, tak neni moc vyhodne ji tak rychle splatit

+1/0
26.4.2017 7:20

V82á57c93l58a93v 73Š45u46b16r40t 9577903388207

Mě se na tom líbí, jak má člověk zároveň myslet na zadní kolečka a zároveň hrát ruletu na akciových trzích. A za obojí pochopitelně cálovat provize. Velmi moudré;-D

+1/0
25.4.2017 21:32

D47a34n74i55e66l 57K54r23a63u89s 4761163752544

Akciove trhy jsou "ruletou" jen pro spekulativni obchody. U dlouhodobeho investovani je to zdaleka bezpecnejsi nez vlastni podnikani.

0/0
27.4.2017 10:08

V39á56c17l98a13v 49Š89u24b42r52t 9837803808987

Chudák Martin. Proč jen nepočkal, než dostane rozum?;-D

+1/0
25.4.2017 21:01

P57e44t11r 10S52i31k38o27r41a 4393516218703

Nějak Vám haprují čísla redachce.

Měl naspořeno 310.000 z toho zaplatil 110.000 a má na spořícím účtu 70.000 ? 8-o;-D;-D;-D

0/0
25.4.2017 17:53

P35e12t79r 93Č14e95r38m69á61k 9118105839390

Aniž bych se nějak zastával redakce tak jim to sedí dobře ;-) Lépe čtěte.

+2/0
25.4.2017 18:50

J16i97ř43i60n23a 24H72r73u41b64á 3418425153747

Jako já tomu klukovi úplně rozumím a je to zajímavý postoj. My jsme měli před lety zajímavé dilema, když se prodávaly byty v našem domě. Cena měla být výhodnější, když koupí současně všichni nájemníci, nechtěli jsme být za potížisty a chtěli jsme výhodnější cenu, ale začínali jsme s manželem podnikat, tak byly velké výdaje s podnikáním. Radili jsme se i naším člověkem od Partners a shodli jsme se, že bude lepší mít rezervu být v klidu než přistoupit na tento tlak. A oplatilo se v domě jsme nakonec nebili jediní, kdo si nemohl dovolit koupit. A až se podnikání rozjelo byli jsme schopni byt odkoupit úvěrem a penězi z podnikání. Takže chápu, že je někdy lepší netlačit na pilu a volit schůdnější alternativu.

+21/−1
25.4.2017 16:59

V11á17c27l89a66v 73Š97u78b52r16t 9497133858767

Ano, za určitých okolností může být dobré dát si delší dobu splácení. Zvlášť, když je možnost předčasně hypotéku splatit. Ale to je tak vše, s čím se v článku dá souhlasit.

Co ale proboha všechno to ostatní!!!

Proč si třeba vůbec kupoval předraženou garsonku (v článku se nepíše, kolik m2, takže počítám s běžnou cenou na m2) na Palmovce v době, kdy jsou byty nejdražší, když by z povahy profese mohl bydlet klidně někde za městem lépe a za zlomek nákladů? To je první ne úplně pochopitelné rozhodnutí, ale dobře...

Drahé ŽP, když nemá rodinu? Nesmysl.

1.500,- na penzijko, když zároveň platí překlenovací úvěr!? Zhůvěřilost.

Proč si vůbec bral ten překlenovák? S tím bude mít akorát zbytečné náklady a starosti. Stačilo počkat pár měsíců, když chtěl mít rezervu. Naspořeno měl.

Největší síla jsou ale ty 4.000,- na investice. To poradit někomu takovému (člověku s hypotékou a nejistými příjmy) je prakticky na žalobu. V článku cudně zatajili, že při takto vysokých úložkách musel zaplatit pěkně tučnou provizi už při vstupu, která se mu i při těch 3-5% nevrátí dřív, než za několik let. Ale to je ten optimistický scénář. Docela klidně může o část těch peněz přijít. Jednoduše riziko, které podstupuje, je neadekvátní tomu, co může získat.

Tenhle příklad by měli dávat jako odstrašující, jak rozhodně nepostupovat.

0/0
25.4.2017 21:27

V12í29ť73a 49K98r51u47t97i20š 1430944895967

Ta vaše pěkně tučná provize u českých podílových fondu obvykle znamená vstupní poplatek 1-3% z investované částky... A 4000 měsíčně je vysoká úložka? Přidejte aspoň jeden řád...

+1/−1
25.4.2017 22:08

P56e62t38r 47H39l71o63c33h 4946594928826

Vycházím z parametrů článku:

1) investice na 20 let má vstup minimálně 3%,

2) (4000 x 12 x 20) x 0,03 = Vývar peněž zprostředkovatele, klient až jako poslední. (ANO 28.800 byla ta provize, kterou chudák zaplatil)

+1/0
25.4.2017 22:52

V92í72ť42a 98K64r18u17t74i68š 1860644625227

1) Vstupní investice do podílových fondu se odvíjí především od toho, o jaký typ fondu jde (peněžní, dluhopisovy, akciový...), ne od toho, jak dlouho tam plánujete peníze mít. To je váš soukromý investiční horizont. Ty stejné procenta na vstupu zaplatíte, když tam peníze necháte 1 den nebo 30 let.

2) Nezaplatil. Poplatek se platí z investované částky, takže při 4.000 Kč měsíčně je to 40-120 Kč měsíčně.

+1/0
25.4.2017 23:01

V68á64c75l58a69v 28Š79u33b77r17t 9817943538207

Ano, ale nejdřív si ten investiční horizont určíte a oni vám podle toho spočítají vstupní poplatek (u akciových fondů). Z částky, kterou byste tam teoreticky měl poslat za celou tu dobu.

0/0
25.4.2017 23:35

P65e56t14r 48D94l78o88u15h68ý 5537359764434

Tak to bývalo, ale nejsem si jistý, zda se teď opravdu nevyplácí u tohoto provize na měsíčním základu, tedy jen z toho, co je opravdu zaplaceno. Ale to je jen takové tušení, dlouhý den a už se mi to nechce hledat.

0/0
25.4.2017 23:41

V40í81ť88a 81K92r51u82t75i58š 1930674285107

Prosím o nějaký odkaz, kdo a kde to tak dělá, resp. kde se u podílových fondu zavazujete k nějaké době pravidelného investování nebo držení pozice. Já podílové fondy nakupují a prodávám asi 15 let čistě přes net (navíc se slevou z ceníkovy vstupního poplatku) a zřejmě jsem byl o něco ochuzen...

0/0
25.4.2017 23:46

P32e63t23r 49D63l91o81u22h63ý 5637139394594

Ona bude možná celá neshoda v tom, že pan Šubrt třeba zaměňuje klasický nákup podílových fondů a nákup podílových fondů v rámci investičního životního pojištění, což je něco úplně jiného, než o čem je v článku řeč. Ale můžu se mýlit.

0/0
25.4.2017 23:51

V23í26ť89a 75K69r89u25t92i12š 1880474345917

Napsal jste to skutečně velmi kulantne, nemylite se. Neshoda skutečně spočívá v jisté záměně.

0/0
26.4.2017 0:24

V23á59c67l81a79v 55Š53u37b59r87t 9817153408857

Ono je to ve vysledku skoro jedno, jestli vam ten vynos sebere jednorazovy poplatek, nebo prubezny. Ten exot z clanku by mohl vydelat 2% proste tim, ze by rychleji splacel hypoteku. Misto toho se je bude snazit vydelat tim, ze tytez penize bude posilat nekomu, kdo mu za par let muze klidne ukazat dlouhy nos...

0/0
26.4.2017 8:28

V22á51c57l69a35v 27Š88u21b32r62t 9417143908577

3% z milionu, které tam za 20 let pošle (když bude chtít a když je bude mít), je 30 tisíc splatných ihned. Při reálném zhodnocení 2%, což je stále poměrně optimistické, se mu to vrátí přibližně za 7 a půl roku - to je téměř polovina investičního horizontu. Takže, když si to shrneme, tak spoustu let ponese riziko podstatné korekce trhu (které je právě teď poměrně vysoké), aniž by za to dostal jedinou korunu. To zní jako super kšeft, ovšem ne pro něj.

0/0
25.4.2017 23:32

J20a17k69u20b 59Ř26í66h89a 4975139952301

Zase a opět? To že znáte jen fondy s dlouhodobým zhodnocením do 2% p.a. neznamená, že neeexistují fondy, které mají dlouhodobě 5% p.a. i více. Dejte odkaz na nějaký, který má ty 2%, a já vám dám odkaz na fond s podobnou rizikovostí s p.a. kolem 4-6%p.a. Platí? Jinak je to jen plácání o něčem, co neznáte.

+1/0
25.4.2017 23:44

V59á14c69l88a39v 87Š86u83b84r16t 9897473888647

Zalezi na tom, jaky zvolite zacatek a konec toho obdobi. Pokud jde o budoucnost, pak znate jen to prvni a muzete se jen dohadovat, jestli je "to" zrovna nahore, nebo dole.

0/0
26.4.2017 8:19

J66a95k69u55b 59Ř27í23h48a 4465119762741

To znamená že i vaše úvaha je tedy výkřik do tmy. Protože nevíte, jestli 2% je ještě hodně, nebo málo.

Jestli to je zrovna nahoře, nebo dole, ale u pravidelných investic přestává mít význam. To je právě kouzlo pravidelných investic proti jednorázovým. U jednorázových je potřeba chytit správnou chvíli, u pravidelných je to jedno.

Předpokládám tedy, že ten váš fond, neukážete, abych vám nemohl nabourat teorii, že fondy nemohou vydělat?

0/0
26.4.2017 10:54

V44á29c35l94a83v 67Š70u31b31r68t 9617283918527

To se mylite. I u pravidelnych investic je pro celkovy vysledek klicove, jak jsou na tom trhy predevsim na konci investicniho horizontu. Nerikam, ze nelze vydelat, ale ze je sporne, zda vydelek odpovida podstoupenemu riziku. Pokud by trhy fungovaly spravne, pak to vyhodne byt nemuze, protoze o vynos se delite, zatimco riziko ztraty nesete cele.

0/0
26.4.2017 13:40

J74o13s69e35f 31L62a30m22p37a 2124323125427

Nevidím upozornění " Komerční článek firmy Partners";-D;-D

+4/0
25.4.2017 15:36

J49a70r41o90s30l52a37v 20B22i49r64n80e93r 4628305922448

Tak ten chlapec je zcela mimo ...v padesáti letech zjistí,že byt je už jeho.Přejme mu hlavně zdraví...

Na co potřebuje mladík byt za 3 miliony,opravdu nevím.Celý článek je hloupost.

0/0
25.4.2017 14:20

P74e11t93r 40D34l69o73u42h40ý 5507529804984

Tak on v Praze byt za 3 miliony není nic extra, tak 40-60 m2, podle přesné polohy a stavu domu i bytu.

+5/0
25.4.2017 14:51

L22i67b81o44r 68M88o80u96č29k37a 1718107465922

no prave .. casem bude potrebovat vetsi ..

0/0
25.4.2017 15:00

V57i85k66t81o36r 59J16o19h87á37n40e55k 4404174318550

Původní otázka byla "Na co potřebuje mladík byt za 3 miliony" a na tu p. Dlouhý (i já) odpověděl.

On ten dotaz je ale i tak trochu nesmyslný, on si určitě nekupoval byt, aby stál 3M (to by dělal v případně investice, ne pro vlasní bydlení), ale aby splňoval jeho požadavky např. na rozlohu a lokalitu. A ty 3M je prostě pražská rozumná realita pro člověka, který žije sám, netouží úplně po mrňavé garsonce a nechce bydle někde na totální periferii.

+1/0
25.4.2017 15:05

V19i95k68t68o67r 65J67o35h79á85n34e55k 4924144738130

Pokud nežije někde v paneláku za městem, pak 3M v Praze je spíše startovací středně velký byt. Až bude mít rodinu, pak bude potřebovat (v dnešních cenách) spíš okolo 5M (za řekněme 70-80 m2 v rozumné lokalitě).

+3/0
25.4.2017 15:00

D61a68n37i49e82l 64K85r98a71u62s 4601723562404

Hloupost je vase naprosto zmylena predstava, ze musite mit pravdu.

0/0
25.4.2017 19:34

D57a35v66i22d 15J26u90r49i33c87a 9280105232102

Ještě to chce podobný reklamní článek na téma "s nejvyšší úrokovou sazbou nejdál dojdeš" a jsme komplet. Alespoň že je u článku uvedeno, že vznikl ve spolupráci se společností, jejíž činnost nepřímo propaguje.

+4/0
25.4.2017 14:11

K78a30m83i42l 43V36a80š36í54č61e28k 4695230145825

takže

10000 hypotéka bez pojištění? + 1077 životní pojištění 1644 překlenovací úvěr +897 spoření + 1500 peznijní spoření + 4000 fondy + 500 telefon + 550 radio a televize + 500 odpad + 500 měsíční jízdenka

dále pak nepoviné výdaje.

cca 21000

dále pak

TIP: Suma měsíčních splátek všech úvěrů by neměla překročit 30 % příjmu domácnosti.

takže pan Martin si vydělává cca 60 000 klacůků čistého ve 28 letech -moc šikovný kluk. asi povoláním syn ne?

A co třeba:

zkusit modelový příklad průmerného čecha?

+1/−5
25.4.2017 13:46

H67o92n14z74a 17K39o92v96á66ř 5462610966451

Proč by hned musel být povoláním syn? Pokud jste v Praze schopný, tak není problém mít 60k čistého (například mě je 26 a plat mám téměř podobný)..

+2/0
25.4.2017 13:59

P77e86t25r 94Č46e84r84m71á83k 9408875249960

Takže měsíční splátky úvěrů jsou necelých 12tis, tudíž by podle "tipu" stačí když vydělává 36tis. To v Praze v tomhle oboru není problém ani pro mladého člověka, jestli to dělá už pár let a je schopný tak si vydělá klidně jednou tolik. R^

0/0
25.4.2017 15:55

K30a54t40e66ř53i96n30a 36F29e14n59c17l19o35v70á 8903907448753

To je místo seznamky?

+3/0
25.4.2017 13:41

J89a29n 38P19r83i40b53y28l 5670975827317

Ten mechanismus je jasny, ackoliv je to samozrejme skryta reklama, smysleny pribeh a nesedici cisla atd.

Presto tu spousta lidi nechape, ze investovat penize pujcene na 2% muze prinest zisk.

Jeste jedna vec. Ty pujcene penize celou dobu znehodnocuje inflace, takze odlozeni tech splatek take poskytuje urcitou vyhodu.

+5/0
25.4.2017 13:31

P43ř29e24m95y76s22l 16H93r53o47m56a59d94a 2894856778751

To je v současnosti sice pravda, ale ten úrok nebude dole tak dlouho. V průměru se musí hypotéky dostat v úroční zase někam ke 4 procentům. S tím, že hypotéky na 90% budou třeba i za 6 %!!

Takové hypotéky se vyplatí splácet rychleji.

Ovšem pokud je v současnosti větší inflace, než můj úrok na hypo, tak proč splácet rychleji?

+1/−1
25.4.2017 13:41

J66a63r83o34s84l70a37v 80H58o37r80á29k 8162844185939

A proč řešíte, jaká bude situace v budoucnu? Za předpokladu, že ty peníze zhodnotím lépe v rámci stávající doby fixace, je to výhodné bez ohledu na to, jaká bude situace po skončení fixace.

+2/−1
25.4.2017 13:45

T32o44m74á46š 86H14o46l84i80č 5798504431828

Ale on pri refixáciu už nebude mať hypo na 90 percent hodnoty,ale na nižšiu v našom prípade 2 490 000 cena bytu. Hypotéka 90 percent to jesť 2 241 000, 10 ročný fix na 1,89. Splátka 8200 mesačne na 30 rokov. V čase refixácie bude hypotéka na urovni 1,6 milióna to bude už len 65 percent hodnoty nemovitosti pri poklese hodnoty na 2 miliony tak to stále bude pod 80 percent. A to budeme mať pri mesačnom šetrení 5000 mesačne na účte okolo 500 000.

0/0
25.4.2017 13:49

P19ř92e87m54y70s72l 11H22r66o55m10a26d85a 2414846278791

To zase záleží na vývoji cen nemovitostí. Vzpomeňte si na rok 2010 a pokles cen nemovitostí.

0/0
25.4.2017 14:35

T80o85m69á98š 79H95o29l40i29č 5308754781878

Pokles ceny o 20 percent na 2 milióny som zakalkuloval u druhej možnosti.

0/0
25.4.2017 14:40

P98ř89e56m39y24s54l 70H36r28o40m46a31d30a 2324186898861

Tak to asi máte někde chybu ve výpočtu. Počítal jste úrok vážený, nebo prostý?

0/0
25.4.2017 15:38

T87o59m52á94š 61H70o61l96i49č 5928174571518

Tak neviem. Za 10 rokov zaplatíme 984 000, požičali sme si 2241000, takže 641000 z istiny a 343000 na úrokoch.Takže v tom sú už i úroky.

0/0
25.4.2017 15:50
Foto

J42a81n 90Č89e76r21m26á95k 4849558125357

to je zase averze tady...

Ač nemám žádné MLM finanční poradce v lásce a asi bych je nikdy nevyužil, tento příklad mi přijde dobrý...

Využít všechny své zdroje na maximum a zároveň využít všechny dostupné státní příspěvky, jsou-li pro mě vhodné... A hypotéka k tomu je velmi vhodná... Uvědomme si, že úroky jsou nízké a navíc sníženy o dalších 15% srážkou z daní...

Tedy našeho Martina s úroky 1,89 budou činit úroky nějakých 1,6%. Tedy pokud najde jakýkoliv instrument, kde své peníze zhodnotí nad tuto úroveň vydělal!...

A dá-li je do podílového fondu na 30 let, pak prakticky využije-li jakoukoliv strategii fondu vydělal. Málo nebo víc. Dle svého naturelu a schopnosti přijmout a využít riziko...

A nebo to může dát na stavebko, kde vydělá cca 4% a tyto peníze (tedy vlastně i příspěvky z příspěvků) mu umožní za 6 let část dluhu umořit, bude-li třeba...

Ale oněch možností je mnohem víc a náš příkladový Martin je má, nedá-li ovšem všechny peníze bance...

A to si vezměme i další fakt. Jeho splátka nějakých 10 000 Kč je v roce 2017 celkem dost. Řekněme, že je to třetina takového běžného platu. Ovšem za 10 let... Kolik to asi bude:?...!!

+1/−1
25.4.2017 13:27

J19a58r50o68s42l74a97v 17H20o40r88á89k 8372564935939

Asi jste si nevšiml, že v modelovém příkladu je i překlenovací úvěr. A investovat lépe, než jsou náklady překlenovacího úvěru, už zrovna snadné není. V modelovém příkladě je tedy nejlepší vše našetřené vložit na rychlé splacení překlenováku.

+4/0
25.4.2017 13:41





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že můžete nechat peníze úročit a zároveň je kdykoliv vybrat?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.