Diskuse k článku

S jakými výdaji navíc počítat, když se rozhodnete pro hypotéku

V posledním roce došlo v oblasti hypoték k utahování šroubů a zpřísňování pravidel. Ceny nemovitostí rostou a klienti mnohdy žádají financovat bydlení co nejvíce z úvěru. Co vás teď čeká na úvěrové cestě k vysněnému domovu?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

P11e36t13r 31P40a19ř19í16z81e21k 3358320829571

Součástí nového období fixace je í doba do čerpání úvěru. Pokud tedy máte novou fuxací na 9 let a budete refinancoval až za dva roky, poběží vám zároveň aktuální fixace i nová. Tím pádem 9 let nová fixace -2 roky do konce fixace staré hypotéky....za dva roky, až nová banka vyplatí tu původní, budete mít už jen 7 let fixace z nového úvěru .

0/0
11.1.2018 12:27

V81á40c41l33a18v 31Z59i91n91d16u75l93k66a 8253436623794

Když už hypotéka tak si ji vzít na nějakou nemovitost blízko Prahy, právě at ta cena není tak obrovská a pokud si člověk nedělá rezervy už od mlada kdy začal logicky uvažovat nad svojí budoucností, tak nemá šanci. Pokud toho nedosáhne za něčí pomoci. My jsme si nechávali před lety od hypotečního poradce z této firmy pomoc a ještě že jsme tu volbu zvolily.

+4/0
10.1.2018 13:17

M56a65r77t45i93n 49Š56i12m59e64k 4950714758195

Chtít provizi po kupujícím je velmi neprofesionální a takový obchod bych si 2x rozmýšlel

0/0
4.1.2018 23:52

J79o46s47e22f 43K44a94r72f82í62k 7192445966540

Mno ale to chce cca 80-90% realitek...

0/0
5.1.2018 7:48

R46a51d93e72k 28H40o77d66a15ň 9226867891843

"Hlavně ve větších městech, jako je Praha či Brno, se ceny bytů 2+1 pohybují často nad 4 miliony. A 20 % ze 4 milionů je 800 tisíc".

Pán z Partners ignoruje fakt, že to LTV se počítá nikoli z ceny prodejní, ale z ceny stanovené odhadcem. A vzhledem ke stavu současného trhu jsou ty odhady běžně o 15-20 % nižší, v extrémních případech i o 25 % nižší. Ergo na 80 % LTV potřebujete mít kapse nikoli "mrzkých" 800 tisíc, ale vyjde-li odhad nemovitosti prodávané za 4 mil např. 3,2 mil, pak už je to 1,44 mil. Daň z nabytí platíte pochopitelně z ceny prodejní (tzn. 160k), to už jste na nutnosti mít 1,6 mil. A pokud provize realitce, tak si je přidejte.

+2/0
4.1.2018 16:39

J30a58k66u63b 29K25ř96í95ž 8569299127983

Peníze realitce? Kupoval jsem dva byty - oba nákupy byly hodně komplikované (první převod z družstva do OV v rámci celého družstva, členité pozemky apod.) a vše jsem zvládl jen se svým právníkem. Nechápu proč bych měl dotovat nějaké mistříky v superbech za nicnedlání. Prodej/koupě nemovitosti je zcela bezproblémová věc a kdo potřebuje realitku je neschopa.

+3/0
4.1.2018 15:03

M27a84r82t81i24n 35T59y52š11e65r 7176691327538

Byty jste si sám aktivně hledal a byl rozhodnut, že realitku nepotřebujete....ale víte kolik je prodávajících, kteří se nechtějí zabývat hledáním kupujících, scházením se s každým na prohlídkách bytů apod.? Prostě je to služba za kterou se platí...

+4/0
4.1.2018 15:07

J45a40k23u41b 35K34ř52í59ž 8739249267983

V tom případě by se ale slušelo řící, že to není mandatorní výdaj narozdíl třeba od daně. Jinými slovy kdo si chce zaplatit předražené namachrované povaleče tak si vezme realitku. Já bych jim nedal pěťák.

0/0
4.1.2018 15:17

M89a28r10t58i88n 32T91y73š11e55r 7946831897858

s tím souhlasím.....my kupovali byt přes RK, platil ji navíc prodávající (samozřejmě z nějaké části o to byla navýšena cena nemovitosti, ale...) a vše proběhlo skvěle a jediné co jsem musel bylo jednou dojít za advokátem podepsat smlouvy, nic víc už jsem nemusel... Takže ušetření času a starostí okolo bylo veliké... ale řekl bych že záleží tzv kus od kusu...

0/0
4.1.2018 15:21

P37e47t82r 64K51r96e40j75z79e66k 7829256

Velká většina prodeje bytů se děje přes realitky protože mají ve svých nabídkách většinu nemovitostí určených k prodeji.Lidi co prodávají se většinou nechtějí starat a svěří to realitce,že to zaplatí kupující je nemusí štvát.;-)

0/0
4.1.2018 16:27

R92o76m55a67n 20P67o65l24á45č40e52k 5516769835

Problém je v tom, že ČNB nic nevyřešila...

Ten kdo nemá 100% z ceny si vezme nevýhodnější úvěr okolo 5% na ten základ pro hypotéku, takže jeho zatížení bude ještě větší než kdyby měl 100% hypo....

+1/0
4.1.2018 14:56

Z76d58e52n88ě44k 38G50l49a96s 7158758198725

Klienta s dluhem jak žádá o hypo každá banka ráda uvítá. Neboli musí si mimo jiné spočítat jaké má klient příjmy a výdaje.

0/0
4.1.2018 18:17

M29i68r24o48s43l75a73v 38M25o27c 7421443363280

Svým způsobem to ČNB udělala správně, jenže je problém trochu jinde. Poptávka určuje nabídku. Pokud je velmi poptávané zboží nedostatkové, potom jeho cena rapidně roste až o desítky procent, viz nemovitosti (byty, domy). Levné dostupné hypotéky začaly roztáčet současnou spirálu, proto ČNB přistoupila k tomuto kroku, aby zahřívající se hypoteční trh a trh s nemovitostmi zchladila. Tržní hodnota bytů a domů je o desítky procent vyšší než je jejich reálná hodnota. Opadne-li zájem o hypotéky a tudíž i o nemovitosti (což se jen tak nestane), klesne jejich cena na reálnou hodnotu nebo se k ní alespoň přiblíží. Nebo další varianta je, že cenová bublina praskne a máme tu další krizi nebo recesi. Nebo tkví problém ještě někde jinde a to je v průměrné době vyřízení stavebního povolení, kdy jsme na 127. místě ze 185 zemí a před námi jsou státy, jako Uzbekistán, Azerbajdžán, Zimbabwe apod. Počty dní jsou zohledněny jen ty, které jsou stanoveny zákonem. Některé orgány, které jsou dotčeny kvůli stavbám (různé posudky a vyjádření), nemají lhůty stanoveny, takže to trvá ještě déle. Nejsem ekonom, ale selský rozum mi říká, že by hodně pomohlo jen okleštění byrokracie a některým úřadům a orgánům zákonem stanovit lhůty související s vydáním nebo zamítnutím stavebního povolení. Samozřejmě i další povolení i pro případnou sanaci nebo novou výstavbu na místě staré zástavby, která není historicky cenná, kde již nikdo nebydlí, a může se zbourat. Pokud tam legálně bydlí jen několik málo jedinců, umožnit jim přestěhování nebo s ním pomoci případně jim dát i předkupní právo pro nový byt, ať už bude nově stavěný v jejich lokalitě nebo již existující v blízkosti jejich lokality. Myslím, že tohle se dá docela elegantně legislativně upravit a zároveň zbytečně nezastavět úrodnou půdu a zelené louky, to už stačilo se solárními elektrárnami. Ale nejsem zase tak naivní, tohle v ČR prostě nevyjde.

+1/0
4.1.2018 13:46

M75i50r95o94s41l86a66v 29M81o33c 7891313533730

Zde je žebříček lhůt pro vydání stavebního povolení:

http://www.doingbusiness.org/data/exploretopics/dealing-with-construction-permits

0/0
4.1.2018 13:49

J53i79ř50í 90P11a94u46l 3556315917182

Co to je reálná hodnota nemovitostí? Snad ta, za kterou se dnes nemovitosti prodávají/nakupují. Souvislost se sazbami hypoték samozřejmě existuje. Kdyby hypoteticky byly sazby záporné, ceny by ještě více vzrostly a naopak, kdyby byly sazby např 20% ceny by klesly (ČNB na jednu stranu brečí, že lidé se hodně zadlužují a na druhou stranu nemá odvahu zvýšit sazby alespoň trochu razantně, (0,25% a naposledy 0% :-)), protože velká část realitního trhu pro bydlení je financována hypotékami. mimochodem, nevíte, jaká je to část, nějaké číslo, odkaz či odhad?

+1/−1
4.1.2018 14:10

J75a12n 54S61t41e19h54l17i20k 9745987106201

Já mám spíše zkušenost , že nemovitosti jsou považovány za dobrou investici . Hodně lidí je kupuje v hotovosti a ukládá tam své uspory a očekává zhodnocení . U nás jsou třeba dost prázdné byty a domy a a nejsou na prodej a to i desítky let. A ceny stále rostou . Asi by dost pomohla decentralizace daní jako v americe (obce nedostávají od státu a tak fungují z majetkových daní - jsou tedy samostatné) . Zárioven by to dost motivovalo obce ke stavebním příležitostem a vystavbou nových parcel.

0/0
4.1.2018 14:55

M44i31r16o98s86l89a57v 21M31o98c 7841443753500

máte pravdu, ale ta cena je nastavena trhem, který se nepřehřívá. Tudíž poptávka se s nabídkou přirozeně potkávají. Sotva byste kupoval rujnu, která je na prodej za 2 500 000CZK, když další 3 000 000 CZK musíte dát do její celkové rekonstrukce jen proto, že nejsou na prodej nově vystavěné nebo starší, ale vhodné k obývání, byty nebo domy, které jako novostavba pomalu vyjdou pak levněji.

0/0
4.1.2018 15:15

M42a41r80t30i28n 14T85y64š84e21r 7666491237448

u bytů to úplně neplatí bych řekl, novostavby jsou i daleko dražší než staré byty a jejich rekonstrukce....

0/0
4.1.2018 15:18

M23i42r98o54s78l40a56v 78M88o46c 7681403433950

Reálná hodnota je ta, která zohledňuje cenu materiálu, stáří nemovitosti atd. a hlavně je nastavena trhem, který se nepřehřívá tak, jak jsme tomu nyní svědky. ČNB nemůže zvýšit razantně úrokové sazby ze dvou hlavních důvodů a tj. legislativní důvod - vstupem do EU se ČR zavázala vedle podmínek o stabilním kurzu měny pro přijetí eura a držení státního dluhu do určitě úrovně vůči HDP a dalších, že bude postupně svou ekonomiku dotahovat na úroveň západních a zakládajících států EU. A druhým důvodem je ECB, což souvisí s podmínkou o stabilním kurzu koruny vůči euru. Pakliže by razantně zvýšila úrokové sazby, spekulanti by s korunou obchodovali tak horlivě, že by zapříčinili rapidní posilování koruny vůči euru. Na jednu stranu by to bylo pro nás velmi výhodné, ale na druhou stranu by ČR ztrácela konkurenceschopnost. Tudíž navázanost ČNB na ECB, která emituje eura do ekonomiky a ještě za záporný úrok, znemožňuje zvyšovat tyto úrokové sazby o více než desetiny či setiny procentních bodů. Jak říkám, nejsem ekonom, ale mám malé povědomí o tom, že je toho více, co musí ČNB hlídat a jaká rizika musí odrážet. Není to tak jednoduché, jak si lidé občas myslí. Sám jsem před časem na ČNB nadával, ale po přečtení vícero materiálu o financích a ekonomice, musím v některých věcech naši ČNB obdivovat, jak se k některým situacím postavila čelem a i přes to, že nemá příliš pravomocí, tak má takovou autoritu, že komerční banky se jejími doporučeními řídí.

0/0
4.1.2018 15:06

J53i13ř69í 26P64a67u22l 3756385537792

V tom, co je reálná hodnota nemovitosti nebo čehokoliv jiného se neshodneme. Těch 20% bylo samozřejmě hypotetických, ale 2-3% by problém neměl být Před pár lety takové a vyšší sazby byly zcela běžné, byli jsme v EU a nikdo nás za ně z Bruselu nekáral. Když takto velmi, velmi opatrně bude ČNB zvedat sazby, tak růst cen nemovitostí nezastaví nikdy. Ano, je otázkou, zda ho vůbec zastavit chce.

0/0
4.1.2018 15:21

J94a33n 78S46t93e41h46l76i22k 9975877986391

No ona je otázka , zda by cenu nemovitostí měla řešit centrální banka. tam je spíše problém na obecní urovni kdy není zájem vytvářet stavební místa a tím i dosttek nemovitostí v nabídce.

0/0
4.1.2018 16:11

J65i45ř93í 62P52a44u61l 3876695887202

Přímo určitě ne, ale ČNB dohlíží na finanční stabilitu, tj. jak to chápu, i na finanční stabilitu domácností. A velmí nízké sazby, domnívám se, přispívajím k budoucí finační nestabilitě domácností.

0/0
4.1.2018 16:29

M80i50r50o84s55l32a47v 14M54o74c 7821163763420

Nesouhlasím, ČNB byla právě kárána za vyšší nebo příliš nízké úrokové sazby ze strany ECB. Jen se o tom moc nemluvilo. ECB svou politikou tlačila na ostatní národní banky států, jejichž představitelé se zavázali přijmout společnou měnu euro, aby srovnaly úrokové sazby co nejblíže s úrokovými sazbami ECB.

0/0
5.1.2018 13:05

M93i14c31h62a30l 97D64a14d39e60k 8283732588

Ještě bych zmínil platby do fondu oprav, pokud kupujete byt v SVJ.

+1/−1
4.1.2018 12:08

D93a91n90i34e43l 68S64o53b90o60t31a 9899604836530

Článek je o výdajích při vyřizování hypotéky ;-D

+1/0
4.1.2018 14:33

P64e81t39r 26S30i57k39o39r34a 4493906548763

„Každopádně je varianta hypotéky s LTV 80 % + další úvěr na dofinancování kupní ceny výrazně dražší než případná 100% hypotéka. Je tedy otázkou, jestli toto doporučení ČNB není spíše kontraproduktivní. Lidé se pravděpodobně budou více zadlužovat, a tím se zvýší riziko případné neschopnosti splácet dluhy,“ tvrdí Lucie Drásalová.

Mno, nevím nevím paní Drásalová :-/

+1/0
4.1.2018 11:31

V21l88a66d81i73m23í19r 62V82y57s71o18k76ý 8502232701415

tam bych viděl hlavně tu výhodu, že člověk nemusí moc platit ze svého, prostě dostane 100% hodnoty nemovitosti (byť ve 2 úvěrech). ale stavebka jsou docela drahé... takže bude záležet na situaci

0/0
4.1.2018 11:32

P40e47t80r 59S74i77k88o56r37a 4743646628663

Nemám moc času, ale.... Mám spočítané za starých podmínek 100% hypo vs. 90% hypo a 10% stavebko. Vycházela vždy lépe druhá varianta.

Nejmenovaná stavební spořitelna umí i překlenovácí úvěr splácený anuitně. Nehledě na to, že časem je splacena část hypotéky a dostává se prostor na ref stavebka.

Nejmenovaná banka stavebko od nového roku a nejen staveko ( spotřebák) počítá do LTV, takže si tam neškrtnete.

0/0
4.1.2018 11:36

P84e52t23r 87S42i11k93o49r26a 4463736908813

Jdu si to otevřít, možná to stihnu :-)

0/0
4.1.2018 11:37

M33a66r18t52i17n 26H67o91d18í53k 2735275468217

Toto doporučení je hodné Chocholouška, protože neřeší zásadní problém, který mělo řešit, předlužování domácností. Takto ho pouze roztáčí. IQ tykve.

0/0
4.1.2018 14:55

J76i35ř45í 47P54a98u26l 3726295947882

"I dva roky dopředu je možné zajistit si dnešní velmi nízké úrokové sazby."

Opravdu, když mně bude končit fixace za 2 roky, tak mně bude banka garantovat aktuální sazbu po celé dva roky? Takže při obvyklém např, 5letém fixu mám vlastně fix na 7 let?

+4/0
4.1.2018 10:40

V18l21a76d91i24m10í16r 68V91y54s31o47k83ý 8672472931735

ne, tobyste si musel vzít fix na 9 let ;)

0/−1
4.1.2018 10:51

J75i98ř48í 70P95a89u26l 3246805987292

Už jsem asi pochopil, že jsem napsal hloupost, ale těm vašim 9 letům také moc nerozumím. Je to tak, že banka mně garantuje, že aktuální sazbu dostanu za 2 roky na příštích 5 let. Ale i tak moje otázka s touto opravou stále platí, opravdu to banky garantují 2 roky dopředu, nevím, ptám se.

0/0
4.1.2018 11:13

V90l64a60d47i23m63í98r 15V90y10s93o52k67ý 8572532651555

vím o jedné instituci, možná je jich víc, která 2 roky dopředu udělá smlouvu. sazba běží od schválení/podpisu a tudíž pokud máte 9 let fix, tak bude reálně využíváná 7 let...

0/0
4.1.2018 11:15

P86e60t79r 16S14i51k95o29r55a 4273216308593

Aktuální sazbu dostanete teď na 5 fix. Takže za 2 roky po refinu bude sazba platit pouze 3 roky po čerpání.

0/0
4.1.2018 11:32

M77a43r11t86i76n 37H92o83d34í30k 2675425138727

Nejsem si jistý jak to myslíte, ale reálně. Teď si domluvíte s bankou novou smlouvu po skončení současné fixace. Délka fixace budoucí smlouvy může být jakákoliv, ale nová fixace (a tedy sazba) začíná platit až se začátkem nové smlouvy, zde tedy za max 2 roky.

0/0
4.1.2018 15:27

V81l56a80d22i51m34í70r 36V29y28s22o86k22ý 8632282661455

aha, a to kde prosím?

0/0
4.1.2018 20:45

K86a84t40e32ř60i51n79a 80F25r71a70ň61k40o21v73á 6111780245729

Teď refinancujeme 1,5 roku dopředu u Hypoteční banky. Umí to minimálně ještě i KB.

0/0
5.1.2018 9:45

V74l15a68d94i88m50í23r 81V73y88s24o39k65ý 8672832801565

tak se jen pak nedivte, dokdy budete mít fix ;)

0/0
12.1.2018 12:11

K71a50t30e14ř10i40n36a 61F98r73a88ň17k47o85v43á 6491540915409

Proč bychom se měli divit? Je to napsané ve smlouvě a dělá to od teď přesně 10 let, tzn. do ledna 2028...

0/0
12.1.2018 12:26

V27l88a50d80i47m68í16r 90V11y42s15o93k56ý 8392262381375

od začátku se ve vláknu řeší, že když si teď někdo sjedná 5let fix, tak kolik mu vlastně bude platit. a lidi si myslí, že 5 let od čerpání, resp. převodu. což je blbost. proto i vaše 10let fix je vlastně reálně (prakticky/využitelná) 8let.

viz např. hodík "Teď si domluvíte s bankou novou smlouvu po skončení současné fixace. Délka fixace budoucí smlouvy může být jakákoliv, ale nová fixace (a tedy sazba) začíná platit až se začátkem nové smlouvy, zde tedy za max 2 roky." a vaše reakce, která tuto hloupost potvrzovala. ale asi jen došlo k nepochopení...

0/0
12.1.2018 15:27

V92á67c73l73a42v 43D89v75o33r74s36k13ý 8796881207754

Ano, i to je dnes u některých (v tomto případě jedné) bank možné

0/0
4.1.2018 12:51

M52a63r67t30i69n 82H45o93d49í34k 2285925798427

Ano. KB, CSOB a možná některé další 2 roky dopředu. ČS oficiálně pouze 1 rok dopředu, ale lze se domluvit i na smlouvě 2 roky dopředu. Jiné banky to mají kratší. Je to forma smlouvy o smlouvě budoucí. Začátek platnosti smlouvy je s koncem současné fixace.

+1/0
4.1.2018 14:53

J76i30r56k16a 56N85o27v66á83k 6542605145239

další výdaje navíc jsou: povinné pojištění nemovitosti, poplatky katastru, někdy poplatky za odhad, platba za právníka (kontrola smluv, pokud kupující sám není právník, naprosto nezbytné)

+8/0
4.1.2018 10:38

M92a78r87t31i53n 93H28o13d75í58k 2185675198327

No, s tím právníkem je to ošemetné. "Naprosto nutné" to absolutně není, zejména proto, že většina právníků jsou v zamotané neustále se měnící legislativě jen poučenými laiky. Platiti si ty nejlepší je zase moc drahé. Osobní zkušenost - právník mi kontroloval smlouvu, neustále vracel k změnám kvůli bagatelnostem a pak se ukázalo, že ve smluvě jsou zásadní díry, které mohly skončit průšvihem ve formě zásadních sankcí. Naštěstí k ničemu nedošlo, ale poučil jsem se.

0/0
4.1.2018 15:19

M79i34l18o24s 96L95a90j97d15a 8566738418336

Doporučení ČNB je jako vždy paskvil, vlastně ČNB jako taková je paskvil...lepší by asi bylo, aby nezasahovala do finančního trhu viz. oslabování koruny

+4/−2
4.1.2018 8:50

M57a85r78t23i69n 64B69a51n24á61k 9134744973602

Veru, banky by mali všetkým bez kecov požičať, koľko si len zamanú. Každý predsa má právo na vlastnú nehnuteľnosť... A nič zlého sa nemôže stať, v USA s tým predsa tiež nebol problém, že?

+1/−1
4.1.2018 11:02

P38e10t71r 48S48i47k63o47r41a 4743396638173

ČNB to udělala zcela správně. Co vidím zcela nesmyslné je daň z převodu u kupujícího, to dělá největší problém u financování + provize RK, pokud není v kupní ceně a ii tak ještě není vyhráno. Pokud nemáte aspoň 200k tak se pořádně zapotíte.

+1/0
4.1.2018 11:46

V32l94a73d40i56m21í70r 69V27y96s45o47k12ý 8492792641725

no mě to vychází na VZ víc než 1M

0/0
4.1.2018 11:55

P15e49t97r 45S61i96k42o17r34a 4933686208533

Ale to se dá přeci částečně dobrat stavebkem. Ty VLZ jsou spíše na daň a realitku.

Ehm, oprava, stavebko bez zajištění na 1 mio je blbost. Byt v Praze ?

0/0
4.1.2018 12:33

Finance.iDNES.cz radí

Víte, že můžete nechat peníze úročit a zároveň je kdykoliv vybrat?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz