Málokdo si uvědomuje, ze refinancovanim mimo fixaci porušuje úvěrovou smlouvu kde je fixace úrokové sazby jasně definována.

Já osobně jsem rád, že mě můj poradce z Partners upozornil na refinancování hypotéky. V tomhle směru je podle mě hlavně důležité mít někoho kdo vám všechno zařídí a kontroluje.

Spořitelna účtuje za predcasnou splátku 700. To je úplně zadarmo

Já na to na podzim řešil u Monety, odcházel jsme pryč 5 let před koncem fixaci a stalo mě to 2x700 Kč za 2 hypotéky.

Před 4 lety, když jsme jednu hypotéku dopláceli v HB, stálo to celkem 90 tisíc Kč a vůbec je nezajímalo, že bychom s nimi financovali stavbu domu.

Omlouvám se za ten výraz, ale nenažranost bankovního sektoru a nerovný vztah mezi bankou a klientem nebere mezí.

v cem je nerovny vztah, kdyz se dohodne fixace sazby a ma ji dodrzet jak banka, tak klient?

Pokud jsou aktuální sazby hypoték vyšší než má úvěr, který chci předčasně, tak banka fakticky realizuje zisk, protože peníze, které získala třeba na 2%, tak obratem použije na úvěr se sazbou třeba 2,5%. Kecy o ztrátě jsou v tomto případě jen kecy.

Zadarmo to dělat nebude určitě. Také jste zapomněl na rizika, kdy klient splácet přestane.

Takže ta jediná opravdu tržní varianta , tzn banka se bude snažit, aby od ní klient neutekl, tak tu jaksi zvažovat nebudeme a raději bankám povolíme další výrazné zákonem...výbornè , více bankovního socialismu, více jistot bankám na úkor klientů... btw vysvětlete mi, čím banku ohrožuje plovoucí sazba?

Plovoucí sazba je určitě v pořádku, pokud na ni klient banky přistoupí.

Já si raději sazbu zafixuji, abych několik let věděl kolik budu platit.

Dobrým příkladem proč to tak dělám je třeba letošní zima v Texasu. Také lidé měli plovoucí sazbu za elektřinu - ale cena se zvedla na pár týdnů asi o 10000%, tak se ale pak lidé nemohou divit, že pak za měsíc musí zaplatit to co normálně platili za 10 let.

tak ať si nato samy nepůjčují a je po problému, nebo?

banky maji vetsinou dost vlastni hotovosti..tak jsou rady ze to nacpou do uveru

Tak některé vývody jsou dost protichůdné.

Především se banky snaží udržet klienta. Mě např. RB nabídka změnu snížením o 0,2%, když to bude s 5 letou fixaci. A to jsem měl termín až na jaře příštího roku...

Tak ale asi každý pochopí, že pokud má banka půjčeno za 2% a rozpůjčováno za 3%, tak při poklesu IRS třeba k 0,5%(jako letos) a konkurenční nové sazby jsou pod 2% - pokud banka změní sazbu u stávající hypotéky pod 2%, byla v minusu. Ale pokud jí klient uteče, bude ještě ve větším mínusu.

Otázkou je:

jestli zachovat stávající systém - to bude vést ke zdražení hypoték.

nebo

jestli neumožnit levné refixování - pro někoho to bude znamenat drahou, pro někoho levnou hypotéku.