Češi a dluhy: máme se čím dál lépe, ale více si půjčujeme

aktualizováno 
Před dvaceti lety dlužil každý Čech průměrně deset tisíc korun. Nyní je to už 135 tisíc. Z částky, kterou jsme tehdy za rok vydělali, činil dluh osm procent. Dnes na splátky padne celých čtyřicet procent. Analýza, která zmapovala přístup Čechů k dluhům za posledních dvacet let, ukrývá i další překvapující zjištění.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Společnost EOS KSI, která se specializuje na finanční služby a vymáhání pohledávek, zmapovala dluhy Čechů od roku 1997 do roku 2017. Analyzovala data 2,5 milionu dlužníků. A jaké jsou závěry?

Češi byli před dvaceti lety zadluženi 110 miliardami Kč, dnes už více než 1,400 miliardami Kč. S čísly zahýbaly především hypotéky. Nicméně i spotřebitelský dluh na jednoho obyvatele činil před dvaceti lety 395 Kč, zatímco loni dosáhl 20 853 Kč na každého. 

„Podle údajů České národní banky se od roku 2002 zvýšily i nesplacené dluhy, a to až trojnásobně. Nejvýraznější změnu lze vidět na nesplacených spotřebitelských půjčkách, kterých je dnes devětkrát více. Za spotřební zboží dluží dnes každý průměrně dva tisíce, před 15 lety to byly dvě stovky,“ říká k výsledkům srovnání Vladimír Vachel, jednatel inkasní agentury.

Zdroj: Analýza EOS KSI z dat ČNB a MPSV

Zdroj: Analýza EOS KSI z dat ČNB a MPSV

Z analýzy vyplývá, že muži dlužili a dluží častěji, navíc vyšší částky. Zajímavé je, že pokud pohledávku řeší soud, u muže procento úspěšného vymožení dlužné částky vzrůstá, u žen naopak klesá. Muži častěji než ženy řeší zadlužení až ve chvíli, kdy do vymáhání vstupuje soud. Ženy řeší dlužnou situaci zodpovědněji už ve fázi mimosoudního vymáhání. 

Pozor na půjčky na dovolenou nebo na dárky

Potřebujete půjčku? Půjčte si s rozumem ještě dnes na Finmarket.cz.

Nějakou půjčku má v současnosti necelá polovina Čechů. Kromě hypotéky nám přijde přijatelné půjčit si nejen na koupi auta, ale i dovolenou, novou pračku či televizi. „Úvěry na dovolenou či vánoční dárky nepovažuji za zdravé. Tyto půjčky spíše uspokojují krátkodobé potřeby, oproti úvěrům na bydlení nepředstavují investici do budoucnosti a nemají reálnou protihodnotu v majetku dlužníka. Často jsou to právě tyto půjčky, které stojí u zrodu závažných potíží s dluhy,“ říká Vachel.

Varuje i před situací u hypoték. „Situace u hypoték v návaznosti na zpřísnění podmínek jejich poskytování, růst cen nemovitostí a nedávné zvýšení úrokových sazeb, není tak jasná. Smysluplnost hypotéky je i nadále jednoznačná, nicméně zvýšené náklady vedou spoustu nových žadatelů na hranu s příjmy, které mají k dispozici. To může mít do budoucna dopad na jejich schopnost hypotéku uhradit,“ doplňuje Vladimír Vachel.

Na zadlužování společnosti lze najít i pozitivní zprávu. „Sledujeme, že se lidem v posledních letech daří dluhy rychleji a lépe splácet. Zaznamenali jsme za poslední dva roky nárůst v průměrné inkasované částce skoro o 20 %. Také míra dodržování splátkových dohod je lepší,“ dodává Vachel.

Bydlení a energie stojí o 200 % více

Od roku 2000 se mzdy zvýšily víc než dvojnásobně. V roce 2000 byl průměrný hrubý příjem 13 219 korun. Na konci roku 2017 to bylo už 31 646 korun. Po zohlednění růstu cen zboží a služeb se Čechům dařilo nejlépe v letech 2002 a 2003, kdy mzdy stoupaly výrazně rychleji než ceny. Naopak nejhůře bylo v letech 2012 a 2013, kdy růst mezd nestíhal ten cenový.

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

Za potraviny jsme nejvíce dali v roce 2014, za bydlení, vodu a energie nejvíce v roce 2013. Za alkohol a tabák utrácíme každým rokem více. Nejvýrazněji vzrostly útraty na potraviny (největší rozdíl nákladů, ačkoliv ceny potravin vzrostly za 20 let jen o 35 %).

Naopak za zdraví vydáme čím dál méně. Velmi klesly i útraty za telekomunikace a poštu, ale také rekreaci a kulturu. Rovněž klesají náklady Čechů na vzdělání, menší jsou výdaje i na rekonstrukce bydlení.

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

„Z našich příjmů více utrácíme za běžnou spotřebu, jako za potraviny, alkohol či tabák, což může souviset se zlepšující se náladou ve společnosti. Některé poklesy výdajů, jako za telekomunikace či poštu, jsou dané všeobecným vývojem cen či způsobem našeho chování,“ hodnotí Vachel.

Největší potíže vyjít s příjmem mají především nezaměstnaní (80 %), kteří pobírají státní podporu. Druhou příčku obsazují důchodci (66 %). Na třetí jsou zaměstnanci, z nichž má trable zhruba polovina. U OSVČ je to třetina stejně jako u pracovníků na řídicích pozicích. Podíl domácností, které vyjdou snadno se svými příjmy, roste. Důvodem je snižující se nezaměstnanosti a mzdový vývoj.

Nejčtenější

Je králem vlašáku, letos počítá s tržbami kolem 30 milionů korun

Miroslav Volařík se letos stal už potřetí Vinařem roku.

Titul Vinař roku získal před nedávnem Miroslav Volařík z Mikulova. Soutěž vyhrál už potřetí. Přestože letos počítá s...

Roste nám obrat, brzdí nás však nedostatek lidí, říká personalistka

Monika Rousová, personální ředitelka společnosti 2N Telekomunikace

Trh práce kolabuje, nejsou na něm téměř žádní volní uchazeči o zaměstnání. Nezaměstnanost v Česku je přitom na novém...

Má smysl pořídit si nyní investiční byt? Odborníci radí nečekat

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí jsou vyšroubované na maximum. Přesto realitní makléři doporučují pořízení investičního bytu...

Po rozvodu jí zbyly manželovy dluhy a stres. Řešení se nakonec našlo

Exekuce je stresující záležitost pro každého.

Dostali jste se kvůli někomu blízkému do finančních problémů? Hrozí vám exekuce? Neskákejte hned z mostu a raději se...

Co udělat, když chcete převést majetek za života

Ilustrační snímek

Pozůstalostní řízení se dotkne každého z nás, a tak je lepší uspořádat si věci ještě za svého života. Aby dům zdědil...

Další z rubriky

Kvíz: Víte, jak vám stát pomůže v případě nemoci?

Ilustrační snímek

Nemoc vždy znamená propad v příjmech, ať už onemocníte vy sami, nebo váš blízký. Ještě větší problém může nastat, pokud...

Co dělají úspěšní zakladatelé firem jinak. Devět kroků na výsluní

Ilustrační snímek

Založit firmu a dovést ji k úspěšnému rozvoji je často náročnější než řídit zavedený podnikový kolos. V čem se jednání...

Půjčil neteři 25 tisíc korun, vrátila jen pět. Má se s ní soudit?

ilustrační snímek

Zákon sice u půjčky písemnou formu smlouvy nepředepisuje, přesto je dobré ji mít. A to i v případě, že peníze půjčujete...

Trump zaskočil trhy... a cena ropy padá. Pohonné hmoty v ČR v příštích týdnech v...

Trump zaskočil trhy... a cena ropy padá. Pohonné hmoty v ČR v příštích týdnech v...

Kurzy.cz Citelnější zlevňování pohonných hmot je tu. I když hlavně u benzínu, u nafty moc patrné zatím není. Řidiči se ovšem moh...

Najdete na iDNES.cz