Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Češi a dluhy: máme se čím dál lépe, ale více si půjčujeme

aktualizováno 
Před dvaceti lety dlužil každý Čech průměrně deset tisíc korun. Nyní je to už 135 tisíc. Z částky, kterou jsme tehdy za rok vydělali, činil dluh osm procent. Dnes na splátky padne celých čtyřicet procent. Analýza, která zmapovala přístup Čechů k dluhům za posledních dvacet let, ukrývá i další překvapující zjištění.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Společnost EOS KSI, která se specializuje na finanční služby a vymáhání pohledávek, zmapovala dluhy Čechů od roku 1997 do roku 2017. Analyzovala data 2,5 milionu dlužníků. A jaké jsou závěry?

Češi byli před dvaceti lety zadluženi 110 miliardami Kč, dnes už více než 1,400 miliardami Kč. S čísly zahýbaly především hypotéky. Nicméně i spotřebitelský dluh na jednoho obyvatele činil před dvaceti lety 395 Kč, zatímco loni dosáhl 20 853 Kč na každého. 

„Podle údajů České národní banky se od roku 2002 zvýšily i nesplacené dluhy, a to až trojnásobně. Nejvýraznější změnu lze vidět na nesplacených spotřebitelských půjčkách, kterých je dnes devětkrát více. Za spotřební zboží dluží dnes každý průměrně dva tisíce, před 15 lety to byly dvě stovky,“ říká k výsledkům srovnání Vladimír Vachel, jednatel inkasní agentury.

Zdroj: Analýza EOS KSI z dat ČNB a MPSV

Zdroj: Analýza EOS KSI z dat ČNB a MPSV

Z analýzy vyplývá, že muži dlužili a dluží častěji, navíc vyšší částky. Zajímavé je, že pokud pohledávku řeší soud, u muže procento úspěšného vymožení dlužné částky vzrůstá, u žen naopak klesá. Muži častěji než ženy řeší zadlužení až ve chvíli, kdy do vymáhání vstupuje soud. Ženy řeší dlužnou situaci zodpovědněji už ve fázi mimosoudního vymáhání. 

Pozor na půjčky na dovolenou nebo na dárky

Potřebujete půjčku? Půjčte si s rozumem ještě dnes na Finmarket.cz.

Nějakou půjčku má v současnosti necelá polovina Čechů. Kromě hypotéky nám přijde přijatelné půjčit si nejen na koupi auta, ale i dovolenou, novou pračku či televizi. „Úvěry na dovolenou či vánoční dárky nepovažuji za zdravé. Tyto půjčky spíše uspokojují krátkodobé potřeby, oproti úvěrům na bydlení nepředstavují investici do budoucnosti a nemají reálnou protihodnotu v majetku dlužníka. Často jsou to právě tyto půjčky, které stojí u zrodu závažných potíží s dluhy,“ říká Vachel.

Varuje i před situací u hypoték. „Situace u hypoték v návaznosti na zpřísnění podmínek jejich poskytování, růst cen nemovitostí a nedávné zvýšení úrokových sazeb, není tak jasná. Smysluplnost hypotéky je i nadále jednoznačná, nicméně zvýšené náklady vedou spoustu nových žadatelů na hranu s příjmy, které mají k dispozici. To může mít do budoucna dopad na jejich schopnost hypotéku uhradit,“ doplňuje Vladimír Vachel.

Na zadlužování společnosti lze najít i pozitivní zprávu. „Sledujeme, že se lidem v posledních letech daří dluhy rychleji a lépe splácet. Zaznamenali jsme za poslední dva roky nárůst v průměrné inkasované částce skoro o 20 %. Také míra dodržování splátkových dohod je lepší,“ dodává Vachel.

Bydlení a energie stojí o 200 % více

Od roku 2000 se mzdy zvýšily víc než dvojnásobně. V roce 2000 byl průměrný hrubý příjem 13 219 korun. Na konci roku 2017 to bylo už 31 646 korun. Po zohlednění růstu cen zboží a služeb se Čechům dařilo nejlépe v letech 2002 a 2003, kdy mzdy stoupaly výrazně rychleji než ceny. Naopak nejhůře bylo v letech 2012 a 2013, kdy růst mezd nestíhal ten cenový.

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

Za potraviny jsme nejvíce dali v roce 2014, za bydlení, vodu a energie nejvíce v roce 2013. Za alkohol a tabák utrácíme každým rokem více. Nejvýrazněji vzrostly útraty na potraviny (největší rozdíl nákladů, ačkoliv ceny potravin vzrostly za 20 let jen o 35 %).

Naopak za zdraví vydáme čím dál méně. Velmi klesly i útraty za telekomunikace a poštu, ale také rekreaci a kulturu. Rovněž klesají náklady Čechů na vzdělání, menší jsou výdaje i na rekonstrukce bydlení.

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

Analýza EOS KSI z dat ČSÚ

„Z našich příjmů více utrácíme za běžnou spotřebu, jako za potraviny, alkohol či tabák, což může souviset se zlepšující se náladou ve společnosti. Některé poklesy výdajů, jako za telekomunikace či poštu, jsou dané všeobecným vývojem cen či způsobem našeho chování,“ hodnotí Vachel.

Největší potíže vyjít s příjmem mají především nezaměstnaní (80 %), kteří pobírají státní podporu. Druhou příčku obsazují důchodci (66 %). Na třetí jsou zaměstnanci, z nichž má trable zhruba polovina. U OSVČ je to třetina stejně jako u pracovníků na řídicích pozicích. Podíl domácností, které vyjdou snadno se svými příjmy, roste. Důvodem je snižující se nezaměstnanosti a mzdový vývoj.



Nejčtenější

Když postavila dílnu, nechtěl tam ani pes. Dnes má tisíce zákazníků

„Venkovský styl je vlastně takové moje vidění světa. Žiji tak, proto to ze mě...

Vyučila se pánskou krejčovou a vydělávala si tím, že šila trička z kvalitního českého materiálu. Pak začalo v Česku...

Z malé dílny vybudoval obuvnické impérium. Pak nastaly spory o majetek

Zakladatelem zlínské továrny byl Tomáš Baťa (vpravo), který na trh prorazil s...

Nastoupíte do unikátní pracovny, která funguje jako výtah, a za okamžik se ocitnete na vyhlídkové terase...



Otestujte se: jedna mince platila 35 let, ale sběratelé milují jinou

Mince

Mince jsou jednou z nejstarších forem peněz a jsou dodnes nepostradatelnou součástí měnového systému. I přesto, že už...

KVÍZ: Máte přehled, co vás čeká, kdybyste stavěli dům?

Ilustrační snímek

Vyznat se ve všech potřebných krocích kolem stavby rodinného domu není vůbec snadné. Víte, kdy je potřeba zajít na...

Jaké odškodnění žádat, když po příletu nedorazí kufr, nebo je na odpis

Ilustrační snímek

Letět na dovolenou či služební cestu letadlem je rychlé a pohodlné. Můžete mít však smůlu a vaše zavazadla, která jste...

Další z rubriky

Česká schizofrenie kvůli euru. Doma ho nechceme, v cizině mu věříme

Ilustrační snímek

Češi jsou podle Eurobarometeru největšími odpůrci eura. Aktuální průzkum České bankovní asociace ovšem náš vztah k...

Chystáte se na dovolenou do zahraničí autem? Otestujte se, co víte

Ilustrační snímek

Pokud jste se letos rozhodli na dovolenou do zahraničí vyjet autem, chce to určitě dobrého řidiče. Ale neuškodí...

Co víme o českých investorech? Lákají je nemovitosti a šetří na stáří

Ilustrační snímek

Prakticky nulové úrokové sazby na účtech v bankách, rostoucí inflace a zvyšující se mzdy motivují stále více Čechů, aby...

Extrémní býčí hodnoty u vzácných kovů – navzdory tomu pokles ceny

Extrémní býčí hodnoty u vzácných kovů – navzdory tomu pokles ceny

Kurzy.cz Trh má vždy pravdu… …to je stará burziánská moudrost, kterou je nutné vždy pokorně přijmout. Patří to už k samotnému ch...

Najdete na iDNES.cz