Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Dlužím a nemám na splátky

aktualizováno 
Malé úvěry si často berou lidé s nízkým příjmem. U nich je největší riziko, že nebudou splátky zvládat. Nárůst spotřebitelských úvěrů je asi čtyři miliardy měsíčně. Když vezmeme průměrnou půjčku 70 tisíc korun, je to každý měsíc skoro 60 tisíc nových spotřebitelských úvěrů. Šedesát tisíc lidí, kteří se možná dostanou do problémů.
Když budete své závazky ignorovat, skončíte jen s životním minimem a povinností splácet.

Když budete své závazky ignorovat, skončíte jen s životním minimem a povinností splácet. | foto: Profimedia.cz

Reálné příjmy lidí přitom nerostou zdaleka tolik, jako roste půjčování. „Když do toho všeho zasáhne deregulace nájmů, zdražování energií, lidé, kteří dosud dokázali splácet, najednou nemají peníze. A to ani nemusí přijít nemoc či vyhazov z práce,“ říká Hynek Filip ze společnosti Sampa Invest, která se zabývá vymáháním dluhů.

Neplatím: Co se bude dít?
Pokud nezaplatíte splátku, věřitel vám pošle upomínku, kde vás vyzve, abyste své závazky co nejdříve vyrovnali. Když nereagujete, většinou se vám ozve vymahač. Je to takový mezistupeň ještě před soudem a exekucí.

Vymahač se snaží lidi přemluvit, aby zaplatili. Je na něm, aby neplatícím klientům vysvětlil, že zaplatí-li nyní, bude je to stát daleko méně, než když celá věc půjde k soudu. Od té chvíle totiž dluh astronomicky naroste. „Podle podmínek finančních institucí jsou úroky z prodlení například 36 procent ročně, soudní poplatek je 1 000 korun, pak nějaká smluvní pokuta, exekutor tak 15 000 a dohromady to dá i 20 000. Než dojde k soudu, poplatky se dlužníků netýkají. Do té doby musí zaplatit jen jistinu a případné mimosoudní náklady, které ale zdaleka nedosahují této výše,“ upozorňuje Hynek Filip.

A co vymahač naopak nesmí? Kromě výzvy a domluvy nemůže prakticky nic. Rozhodně si nesmí vyhrnout rukávy a začít vyhrožovat.

Věřitelé vám nedají čas
Dlužník musí zaplatit, nebo se alespoň dohodnout na splátkách rychle. Věřitel totiž nemá čas čekat a spěchá s žalobou k soudu. „Dnes se na dlužníky vrhá daleko víc společností než třeba před rokem, všichni chtějí své peníze zpátky. A kdo dřív přijde, ten má větší šanci, že své dostane,“ tvrdí vymahač a dodává, že práce mají čím dál víc. Kdo na slova vymahače nedá, může čekat soudní obsílku.

Exekuce už je konečná
Proti rozhodnutí soudu se sice může dlužník odvolat, ale u většiny spotřebitelských úvěrů takový krok nic neřeší. Soud totiž zpravidla potvrdí původní rozsudek, jen poplatky, které budete muset zaplatit, se navýší.

Celý dříve zdlouhavý proces se výrazně zrychlil. Není výjimkou, že soud vydá platební příkaz do 14 dnů od obdržení žaloby. A je na soudu, jak určí dluh zaplatit, jestli po pevně určených splátkách, či vše najednou.

Vydáním exekučního příkazu se další běh dostává do rukou exekutora, který sám rozhodne o dalším postupu. Zatímco vymahači musí spoléhat na dobrovolné rozhodnutí dlužníka uhradit svůj závazek, exekutora už nezajímají peníze, ten jde rovnou po majetku. Postihují se v první řadě nemovitosti, pak příjmy, účty, spoření a teprve nakonec vám oblepí televizi a hi-fi věž. „Postih majetku je čím dál tím vzácnější, o movité věci je malý zájem, protože se za mnoho neprodají,“ uvádí Hynek Filip.

Lednice a pračka vám zůstanou
Co vám exekutor zabavit nemůže? Především jsou to movité věci denní potřeby, základní vybavení domácnosti, také ty věci, které slouží přímo k zajištění příjmů, například u programátora počítač. Nemusíte se tedy bát, že vám zůstanou jen holé stěny, na žádné vyskakování to ale v žádném případě nebude. Přijít tak můžete například o mikrovlnku, televizi, knihy či kávovar.

Když přestanete platit půjčku:
■ Finanční ústav vám zavolá a připomene splátku, nebo rovnou zašle upomínku. V této době ještě máte šanci doplatit pouze jistinu zvýšenou o poplatek za poslání upomínky (100 až 400 korun).
■ Pokud nepošlete splátku, vyčíslí vám věřitel celý dluh a chce ho zaplatit najednou.
■ Ozve se vám vymahač. Kontaktuje vás většinou telefonicky, pošle minimálně dvě výzvy poštou, případně vás navštíví. Poučí vás, že máte ještě šanci zaplatit jen o málo víc, než činí váš dluh. Pokud nebudete mít peníze na splacení, je možné dohodnout splátkový kalendář.
■ Nespoléhejte se na to, ne všechny společnosti využívají služeb vymahačských firem, některé přikročí přímo k žalobě u soudu.
■ Pokud ani tentokrát nezaplatíte, bude se s vámi věřitel soudit. Soud vydá platební příkaz, který dostanete poštou do vlastních rukou. Do 15 dní můžete podat takzvaný odpor proti rozhodnutí.
■ Když nereagujete, nařídí soud jednání a vydá exekuční příkaz. Na co první exekutor sáhne, záleží na jeho úvaze. Většinou to bývá nemovitost, dále obešle banky a zjistí, kolik máte účtů a spoření. Pokud to nestačí na uhrazení dluhu, obstaví vám plat. Pozor, exekuce má přednost před vším: nejprve musíte uhradit dluhy, potom teprve můžete platit další, jako je nájem, energie, voda, telefon atd.

Autor:


Nejčtenější

Chtěla bych mít víc modřin, říká mladá youtuberka a fotbalistka

Barbora Votíková

Při rozhovoru pro magazín City Life rozkládá Barbora Votíková rukama a dělá vtipné grimasy, jako by svět byl jedna...

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...



Česká schizofrenie kvůli euru. Doma ho nechceme, v cizině mu věříme

Ilustrační snímek

Češi jsou podle Eurobarometeru největšími odpůrci eura. Aktuální průzkum České bankovní asociace ovšem náš vztah k...

Pět kroků k tomu, jak zachránit vztahy ve firmě a být lepším šéfem

Ilustrační snímek

Vztahy na pracovišti výrazně ovlivňují naši spokojenost a tím i pracovní výkony. Řada manažerů si to ovšem neuvědomuje...

KVÍZ: Máte přehled, co vás čeká, kdybyste stavěli dům?

Ilustrační snímek

Vyznat se ve všech potřebných krocích kolem stavby rodinného domu není vůbec snadné. Víte, kdy je potřeba zajít na...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a ne málo. Zájem klesá

Ilustrační snímek

Hypoteční rok 2017 byl zakončen průměrnou úrokovou sazbou 2,19 procenta. Leden 2018 potvrdil zdražování hypoték....

Blíží se krize hypotečního trhu? Zájem o hypotéky začíná klesat

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték zastavily v květnu svůj růst a zůstaly nezměněné na 2,51 %. Poprvé od roku 2009 ovšem došlo k...

Hypotéky dál zdražují, úrokové sazby jsou nejvýše od roku 2014

Ilustrační snímek

Hypotéky podle očekávání dál zdražují. Ve druhém měsíci letošního roku se průměrná úroková sazba zvedla na 2,36...

Pimco: Nepříjemný evropský budíček, ECB již další záchranu nemusí zvládnout

Pimco: Nepříjemný evropský budíček, ECB již další záchranu nemusí zvládnout

Kurzy.cz Investiční společnost Pimco nedávno zveřejnila svůj nový dlouhodobý výhled pro globální ekonomiku a trhy. V něm tvrdí, ...

Najdete na iDNES.cz