Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Drtivá většina finančních poradců zklamala

aktualizováno 
Maminka a pan režisér mívají vždycky pravdu, ale finanční poradce ji mít nemusí. Ukázal to alespoň test osmi zástupců firem nabízejících finanční poradenství, který pro MF DNES zpracovalo Fincentrum. Velmi dobře ve dvou modelových případech dokázal poradit, jak vhodně investovat, pouze jeden poradce, naopak špatně či nedostatečně dalších šest. Má tedy vůbec cenu svěřit při takovém výsledku testování své peníze odborníkovi a není lepší investovat bez jeho pomoci a spoléhat na vlastní intuici?

Odpověď nemůže být jednoznačná. Stejně jako automechanici, lékaři či učitelky jsou i finanční poradci dobří a špatní, a to i v rámci jedné firmy. Dobrý finanční poradce dokáže rozmnožit úspory určitě víc než laik. Má hlubší znalosti finančních produktů, dozvídá se o novinkách, může odhadnou vývoj na trhu. Zná „triky“, které třeba pomohou klientovi získat rychleji vlastní bydlení - doporučí například kombinaci stavebního spoření s hypotékou a vybere vhodný finanční ústav. Vysvětlí, jak spořit na stáří, aby z peněz neměl větší užitek penzijní fond než majitel peněz a podobně. 

Poradci jsou však jen lidé a některé jevy nemohou ovlivnit, ani kdyby jejich znalosti a schopnosti byly sebelepší. Před 11. zářím loňského roku mohli s nejlepším svědomím radit nakupovat americké akcie kvůli recesi a nízké ceně, aniž by mohli

Jak probíhal test?

Testování proběhlo v období 17.- 26. února 2002 v Praze a Ostravě. Dvě osoby, které se testu zúčastnili, si v tomto období sjednávali schůzky se zástupci poradenských firem (kontakt na tyto společnosti získali prostřednictvím internetu). Na schůzce popsali svou aktuální (modelovou) situaci a také cíle, jež by chtěli dosáhnout. Tyto modelové situace byly velmi podobné stavu, ve kterém se nacházejí ve skutečnosti a testující tak mohli bezprostředně reagovat na otázky, které jim zástupci poradenských firem kladli ve snaze poskytnout jim optimální finanční poradenství. Během schůzky si testující dělali poznámky o radách či doporučeních jednotlivých zástupců. Tyto poznámky pak byly východiskem pro sestavení výsledné tabulky. 

tušit, že po něm budou jejich ceny ještě o hodně nižší. Zasáhla takzvaná vyšší moc. Ovšem jsou i tací, které zajímá především jejich vlastní peněženka. Doporučují klientovi služby, které pro něj nemají příliš smysl, zato jim přinášejí vysokou provizi. Podle jednoho z autorů testu Jiřího Zaorálka sestavením bezplatné finanční analýzy čili osobního finančního plánu takoví poradci mnohdy jen „dárkově zabalí“ životní pojistku, popřípadě některé další produkty společností, které jim za nové klienty platí vysoké odměny.   

Někteří se dokonce snaží ještě dříve, než poradí, přesvědčit zákazníka, aby absolvoval jakési školení, samozřejmě za peníze. (Logická otázka zní, proč - vždyť od toho, abych se něco dozvěděl, si objednávám a platím službu). Podobní rádci zpravidla nutí klienta do podepsání smluv už na první schůzce. Jeden z testujících klientů slyšel z úst poradce dokonce: „Co by vás tedy přimělo k tomu, abyste smlouvu podepsal hned a nenechal si to už projít hlavou?“

Vybírat mezi nimi by proto měl člověk o to obezřetněji, že v případě špatného rozhodnutí ponese celou škodu sám. Poradce totiž za nic neručí.

Čím se řídit při volbě toho správného? Určitým vodítkem může být členství v Komoře finančních poradců, i když ani to nemusí být zdaleka zárukou kvalitních služeb. Než se rozhodnete, je dobré zapojit selský rozum a zkusit poradce sám odhadnout. Ku pomoci mohou být otázky, které přinášíme v článku Šest otázek, kterými otestujete svého poradce. Ideální je, když vám byl konkrétní člověk doporučen známým či příbuzným, kterému důvěřujete.

Který poradce byl nejlepší a který byl naopak až moc ovlivněn při svých doporučeních výší provize? Jak vůbec poznat poctivého finančního poradce od obyčejného agenta? Čtěte téma, které se zabývá prvním testem finančních poradců v České republice.
TEST FINANČNÍCH PORADCŮ V ČR

Co myslíte, dokážete rozpoznat, jestli vás finanční poradce netahá za nos?  Využili jste již někdy rady finančního poradce a posléze toho litovali? Podělte se s námi o svou zkušenost.

 

Autor:


Nejčtenější

Rodiny začínají počítat jinak. Podívejte se, na co Čechům schází peníze

Ilustrační snímek

Finanční situace českých domácností se vylepšuje. Jako dobrou ji vnímají čtyři pětiny rodin. Přesto osmdesát procent...

Pořídit si malou cukrárnu odradí i ty nejotrlejší, říkají podnikatelé

Ilustrační snímek

Dvacet stanovisek a ohlášení před zahájením činnosti a až třicet kontrol v rámci běžného provozu. Na to se musí...



KOMENTÁŘ: Zveřejňovat v inzerátech povinně výši mzdy je absurdní

Tomáš Surka z personálně-poradenské společnosti Devire

Mají firmy v pracovním inzerátu uvádět výši mzdy, nebo je lépe příjem neuvádět? Na Slovensku nemají na výběr, u našich...

KVÍZ: Víte, jaká je životní úroveň v Česku a kdo je chudý?

Ilustrační snímek

Podle statistik snědli Češi loni v průměru přes 80 kilo masa a 84 kilo ovoce. Průměrnému Čechovi se také zvýšila mzda,...

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Další z rubriky

Škola investora: Nehrajte při zdi, ale pozor na averzi k riziku

Ilustrační snímek

V investování platí více než kdekoli jinde úsloví, že nikdo jiný se lépe nepostará o vaše peníze než vy sami. Jak tedy...

Šikovně investoval naspořené peníze, teď hraje golf

Ilustrační snímek

Češi začínají objevovat svět investic. Posílají stále více peněz do podílových fondů. Důvodem je fakt, že bankovní...

Vyplatí se dát peníze do zlata? Ano, ovšem jen za určitých podmínek

Ilustrační snímek

Cena vždy vyletí nahoru, jakmile dojde k další krizi. Vyplatí se dávat peníze do zlata? Odpověď není zdaleka tak...

Česká pošta: nově musíte pro zásilky až do depa

Česká pošta: nově musíte pro zásilky až do depa

Kurzy.cz Klienti České pošty si stěžují, že pošta není schopna doručit balíky na určenou adresu, přestože klient doručení zaplat...

Najdete na iDNES.cz