Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

aktualizováno 
Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy projeví i v cenách hypoték. Předejít zdražení u splácené hypotéky lze přitom za určitých podmínek prostřednictvím předfixace.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Získejte levnější hypotéku

Využijte online kalkulačku a srovnavač hypoték. Okamžitě zjistíte, kolik zaplatíte a kde hypotéku založíte nejvýhodněji.

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Předfixace v praxi znamená uzavření nové hypotéční smlouvy několik měsíců předtím, než vyprší platnost fixace u staré smlouvy. Výhoda předfixace spočívá v tuto chvíli v příležitosti využít nízkých úroků na trhu. Předpokládá se totiž, že budou v budoucnu stoupat.

Česká národní banka zvýšila 4. srpna základní úrokové sazby o 20 bazických bodů (nebo o 0,2 procentního bodu). Ve svých prognózách přitom přímo kalkuluje s budoucím pozvolným zvyšováním úroků u hypotečních, ale i spotřebních úvěrů.

„Aktuální situace vybízí k tomu řešit další fixační období u hypoték dostatečně dopředu, klidně až dva roky před koncem fixace. Pokud lidem jejich banka předfixaci nenabídne, mohou si vybrat jinou a úroky u své hypotéky zafixovat už teď a za současných podmínek na další roky dopředu,“ vysvětluje finanční poradce společnosti Partners Josef Uchytil.

Fakta o hypotékách

  • V prosinci začal platit zákon o spotřebitelském úvěru a velké banky v této souvislosti ohlásily růst sazeb.
  • Situaci podpořil i nedávný krok České národní banky, která zvýšením základních úrokových sazeb zdražila peníze na mezibankovním trhu.
  • Průměrná hypotéka v ČR aktuálně činí dva miliony korun.
  • Měsíční splátka milionové hypotéky na dvacet let činí 5 068 Kč, na 15 let pak 6 444 korun.
  • Aktuální červencový pokles průměrné sazby hypoték v ČR je přitom podle analytiků labutí písní končící doby extrémně levných peněz.
  • V následujících měsících budou hypotéky podle odborníků opět zdražovat, a to pravděpodobně výrazněji než v prvním pololetí.

V praxi to může vypadat tak, že klient banky, kterému končí fixace do 12 měsíců, se obrátí na svou banku s tím, zda mu již nyní a za současných podmínek na trhu umožní sjednat předfixaci hypotéky na další tři nebo třeba pět let.

Aktuálně průměrný úrok u hypoték kolísá kolem 2,02 %. Teď je možné zajistit si až na deset let úrokovou sazbu nižší, než je inflace. Navíc díky novému úvěrovému zákonu i s možností mimořádných splátek až 25 % z původní jistiny ročně.

Situace na trhu

Ale ne všechny banky takzvanou předfixaci nabízejí. Například Pavla Kozáková z tiskového centra České spořitelny uvedla, že banka nemá službu v nabídce. Raifeisenbank, která měla mít v minulosti předfixaci v nabídce, ji dnes podle mluvčí Petry Kopecké už standardně nenabízí.

Jsou však banky, které předfixaci nabízejí. „Stávající klienti mohou zpravidla 6 až 12 měsíců před skončením fixace využít nabídku Early refix, kdy mohou získat úrokovou sazbu, která odráží současné výhodné podmínky na trhu. Zájem o službu je velký, a to zejména u klientů, kteří měli zafixováno na pět let,“ tvrdí tiskový mluvčí UniCredit Bank Petr Plocek, který je přesvědčen, že předfixace je volba pro konzervativní klienty, kteří chtějí mít své jisté. A předpokládá, že zájem klientů o tuto službu ještě výrazně poroste, až se začnou úrokové sazby zvedat.

Další bankou, která má předfixaci v nabídce, je Fio banka. „Tři měsíce před koncem fixace předkládáme současným klientům nabídku na refinancování hypotéky včetně výše úrokové sazby. Pokud s ní souhlasí, nová smlouva plynule naváže na tu starou. Zafixování sazby dříve nenabízíme,“ říká její mluvčí Zdeněk Kovář.

A jak to funguje? Klient má od uzavření nové smlouvy dvě úvěrové smlouvy od stávající banky i od nové banky a dvě zástavní smlouvy. Jakmile mu skončí fixace v původní bance, ta stáhne zástavní právo z katastru, a uvolní tak místo pro zástavní smlouvu nové banky. Pro klienta banky, která předfixaci nabízí, nově zafixované podmínky mohou začít platit i v okamžiku podpisu smlouvy. Klient nemusí čekat, až mu vyprší jeho stará smlouva.

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Víte, kolik let máte odpracováno? Pátrání se vyplatí kvůli důchodu

Ilustrační snímek

Pracovali jste pár let načerno? Už si nepamatujete, kde vás zaměstnali těsně po škole? Nechte si spočítat, kolik let...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Další z rubriky

Blíží se krize hypotečního trhu? Zájem o hypotéky začíná klesat

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték zastavily v květnu svůj růst a zůstaly nezměněné na 2,51 %. Poprvé od roku 2009 ovšem došlo k...

Hypotéky se mění. Úvěr na bydlení nebude pro všechny, říká odbornice

Lucie Drásalová, hypoteční analytička Partners

Na začátku roku to vypadalo tak, že trh s hypotékami půjde razantně dolů, zejména kvůli růstu úrokových sazeb. Výsledek...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Materiál, před kterým bledne i bitcoin aneb grafitové šílenství

Materiál, před kterým bledne i bitcoin aneb grafitové šílenství

Kurzy.cz Zájem o baterie do elektrických vozů a čínská kampaň za čisté ovzduší způsobily, že poptávka po grafitu roste. Na trh h...

Najdete na iDNES.cz