Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

aktualizováno 
Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy projeví i v cenách hypoték. Předejít zdražení u splácené hypotéky lze přitom za určitých podmínek prostřednictvím předfixace.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Získejte levnější hypotéku

Využijte online kalkulačku a srovnavač hypoték. Okamžitě zjistíte, kolik zaplatíte a kde hypotéku založíte nejvýhodněji.

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Předfixace v praxi znamená uzavření nové hypotéční smlouvy několik měsíců předtím, než vyprší platnost fixace u staré smlouvy. Výhoda předfixace spočívá v tuto chvíli v příležitosti využít nízkých úroků na trhu. Předpokládá se totiž, že budou v budoucnu stoupat.

Česká národní banka zvýšila 4. srpna základní úrokové sazby o 20 bazických bodů (nebo o 0,2 procentního bodu). Ve svých prognózách přitom přímo kalkuluje s budoucím pozvolným zvyšováním úroků u hypotečních, ale i spotřebních úvěrů.

„Aktuální situace vybízí k tomu řešit další fixační období u hypoték dostatečně dopředu, klidně až dva roky před koncem fixace. Pokud lidem jejich banka předfixaci nenabídne, mohou si vybrat jinou a úroky u své hypotéky zafixovat už teď a za současných podmínek na další roky dopředu,“ vysvětluje finanční poradce společnosti Partners Josef Uchytil.

Fakta o hypotékách

  • V prosinci začal platit zákon o spotřebitelském úvěru a velké banky v této souvislosti ohlásily růst sazeb.
  • Situaci podpořil i nedávný krok České národní banky, která zvýšením základních úrokových sazeb zdražila peníze na mezibankovním trhu.
  • Průměrná hypotéka v ČR aktuálně činí dva miliony korun.
  • Měsíční splátka milionové hypotéky na dvacet let činí 5 068 Kč, na 15 let pak 6 444 korun.
  • Aktuální červencový pokles průměrné sazby hypoték v ČR je přitom podle analytiků labutí písní končící doby extrémně levných peněz.
  • V následujících měsících budou hypotéky podle odborníků opět zdražovat, a to pravděpodobně výrazněji než v prvním pololetí.

V praxi to může vypadat tak, že klient banky, kterému končí fixace do 12 měsíců, se obrátí na svou banku s tím, zda mu již nyní a za současných podmínek na trhu umožní sjednat předfixaci hypotéky na další tři nebo třeba pět let.

Aktuálně průměrný úrok u hypoték kolísá kolem 2,02 %. Teď je možné zajistit si až na deset let úrokovou sazbu nižší, než je inflace. Navíc díky novému úvěrovému zákonu i s možností mimořádných splátek až 25 % z původní jistiny ročně.

Situace na trhu

Ale ne všechny banky takzvanou předfixaci nabízejí. Například Pavla Kozáková z tiskového centra České spořitelny uvedla, že banka nemá službu v nabídce. Raifeisenbank, která měla mít v minulosti předfixaci v nabídce, ji dnes podle mluvčí Petry Kopecké už standardně nenabízí.

Jsou však banky, které předfixaci nabízejí. „Stávající klienti mohou zpravidla 6 až 12 měsíců před skončením fixace využít nabídku Early refix, kdy mohou získat úrokovou sazbu, která odráží současné výhodné podmínky na trhu. Zájem o službu je velký, a to zejména u klientů, kteří měli zafixováno na pět let,“ tvrdí tiskový mluvčí UniCredit Bank Petr Plocek, který je přesvědčen, že předfixace je volba pro konzervativní klienty, kteří chtějí mít své jisté. A předpokládá, že zájem klientů o tuto službu ještě výrazně poroste, až se začnou úrokové sazby zvedat.

Další bankou, která má předfixaci v nabídce, je Fio banka. „Tři měsíce před koncem fixace předkládáme současným klientům nabídku na refinancování hypotéky včetně výše úrokové sazby. Pokud s ní souhlasí, nová smlouva plynule naváže na tu starou. Zafixování sazby dříve nenabízíme,“ říká její mluvčí Zdeněk Kovář.

A jak to funguje? Klient má od uzavření nové smlouvy dvě úvěrové smlouvy od stávající banky i od nové banky a dvě zástavní smlouvy. Jakmile mu skončí fixace v původní bance, ta stáhne zástavní právo z katastru, a uvolní tak místo pro zástavní smlouvu nové banky. Pro klienta banky, která předfixaci nabízí, nově zafixované podmínky mohou začít platit i v okamžiku podpisu smlouvy. Klient nemusí čekat, až mu vyprší jeho stará smlouva.

Autor:

Nejčtenější

Naspořil 400 tisíc a zkusil podnikat. Už má 260 zaměstnanců a míří výš

Praha,24.10.2018, Petr Palas, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Petr Palas začal při studiích na vysoké škole pracovat. Sbíral zkušenosti a střádal vydělané peníze. Pak založil v Brně...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Nejčastější triky obchodníků: jak je rozpoznat a nesednout jim na lep

Ilustrační snímek

Každému se může stát, že si koupí něco, co nemá hodnotu. A nemusí jít přímo o nákup u „obchodníků s teplou vodou“....

Zdražování pojistného se řidičům nelíbí, pojišťovny se proto snaží

Pojišťovny vědí, že klienti nesou zdražování nelibě, proto se snaží v povinném...

Asistenci zavoláte jedním zmáčknutím tlačítka. Na mobilu sledujete, jak k vám jede odtahové auto. Technik vám hned při...

Lidé bez práce volí raději brigádu, nově je v kurzu mikrozaměstnávání

Největší zájem je o administrativní výpomoc nebo kvalifikovanou brigádu v...

Pracovní trh aktuálně nabízí téměř 320 tisíc volných pozic, přesto je v České republice stále přes 200 tisíc lidí bez...

Další z rubriky

Sestavili jsme žebříček aktuálně nejlepších krátkodobých mikropůjček

Ilustrační snímek

Mikropůčkám se běžně říká půjčky do výplaty. Na internetu je takových nabídek spousta. Dají se sjednat velmi rychle, a...

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Stavební spoření versus hypotéka. Porovnali jsme výhody a nevýhody

Ilustrační snímek

Váháte mezi hypotékou a úvěrem ze stavebního spoření? Když je postavíte proti sobě, čeká vás tak trochu remízový zápas....

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Kurzy.cz Michael J. Casey je členem vedení serveru CoinDesk a je členem výzkumného týmu zabývajícího se blockchainem na Digital ...

Najdete na iDNES.cz