Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Finanční gramotnost: Co byste měli vědět o dluzích a splácení

  16:00aktualizováno  16:00
Půjčit si peníze není jen tak. Musíte je totiž řádně, tedy všechny, a včas, tedy v dané lhůtě, vrátit. A ne vždy se to lidem daří. Pokud zaplatí pozdě nebo méně, dostanou se do prodlení a hrozí jim sankce. Co je třeba si uvědomit ještě před tím, než se upíšete k úvěru, radí ekonomka Marcela Hrubošová.

Dluhová spirála - to je, když dluh nestíháte splácet a půjčíte si znovu a za ještě horších podmínek. Pak naskakují nové a nové sankce. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Povinnost dlužníka
Smlouvu můžete porušit nejenom při splácení, ale i při neplnění smlouvou vyžadovaných informačních povinností. Pokud například neoznámíte změnu svých kontaktních údajů nebo nedoložíte potřebné dokumenty, může přijít sankce, a to zpravidla ve formě smluvní pokuty.

Předejděte dluhům a neplaťte zbytečně více než musíte

Zdarma si nechte sestavit kompletní přehled nabídek bank a vyberte si půjčku, která je pro vás nejvýhodnější.

Předcházení prodlení
Jakmile zjistíte, že vám chybějí peníze na splácení dluhu, nedělejte mrtvého brouka a začněte s věřiteli aktivně jednat o změně splátkového kalendáře. Rozhodně si nepůjčujte na jednotlivé splátky u dalších věřitelů. Možností je i konsolidace dluhů, tedy že si vezmete nový úvěr na zaplacení všech předchozích dluhů.

Kde dlužíte?
Lidé mají často dluhy u mnoha institucí a na některé z nich mohou zapomenout. Instituce ovšem nezapomínají a dělají vše pro to, aby je úspěšně vymohly. To může trvat i několik let. V případě, že si nejste jisti, zda někde nedlužíte, nestačí pouze zažádat o výpis z registru dlužníků. Kontaktujte další poskytovatele služeb a buďte aktivní při jejich vyhledávání.

Nejčastěji mají lidé dluhy u:

  • telekomunikační společnosti a mobilních operátorů
  • zdravotní pojišťovny
  • české správy sociálního zabezpečení
  • dopravních podniků za pokuty za jízdy načerno
  • úřadů za poplatky (například za svoz odpadu, za psa, jiné poplatky v místě bydliště, za lékaře)
  • bank, pojišťoven, leasingových společností a nebankovních institucí
  • podniků za energie, plyn, vodu, topení

V případě, že máte změnu v kontaktních údajích, nezapomeňte ji nahlásit i těmto subjektům. Doporučuji také pravidelně kontrolovat dostatek prostředků na účtech, správnost čísel účtů u trvalých příkazů a SIPO.

Marcela Hrubošová

  • Vlastní společnost Finance pro radost, která se zabývá poradensko-konzultační činností v oblasti podnikání a vzdělávací činností na poli finanční gramotnosti.
  • Vede semináře a mentoruje začínající podnikatele.
  • V minulosti pracovala ve státní správě a na manažerských pozicích ve finančních domech.
  • www.financeproradost.cz
Marcela Hrubošová

Jak na dluhy?
Často za dluhy může zbytečné utrácení za nepotřebné aktivity či věci. Je třeba si uvědomit, že pokud nebudete splácet, ve finále přijdete o vše. Takže především přestaňte utrácet za zbytečnosti, prodejte přebytečný majetek (auto, televizi, chatu) dříve, než vám jej zabaví exekutoři, a z výtěžku splaťte část dluhů.

Konsolidace dluhů (refinancování)
Konsolidací dochází k nahrazení všech vašich dluhů jedním dluhem a jedním věřitelem. Cílem je snížit výši měsíčních splátek, které nesmí být ani o korunu vyšší, než jste schopni platit. V opačném případě spadnete kvůli sankcím za prodlení opět do dluhové spirály.

Dluhová spirála
Pozorně si přečtěte smlouvu včetně všeobecných obchodních podmínek, abyste nebyli překvapeni z případných sankcí. Někteří věřitelé mají nastaveny smlouvy tak, že stačí jedno či dvě opomenutí, a dluh se zvětší na dvojnásobek. Zpoplatněné bývají i upomínky.

Zvětšený dluh nestíháte splácet, na splácení si půjčíte za ještě horších podmínek, naskakují nové a nové sankce a rozjíždí se opět dluhová spirála. Na jejím konci dlužíte i desetkrát více než na začátku a máte několik věřitelů a exekucí. Nezapomeňte, že dluh narůstá, i když jej věřitel aktivně nevymáhá. Ten často čeká, až dluh včetně smluvních pokut a úroků z prodlení dosáhne výše, při které se mu vyplatí začít dluh vymáhat.

Rizikem dluhu je žaloba
Pokud vám dluhy přerostou přes hlavu a přestanete splácet, dostanete se do prodlení. Pravděpodobně vám přijde do schránky obsílka od soudu nebo od soukromého rozhodce, protože vás věřitel zažaloval. Nemá smysl se schovávat a obálku nepřebírat. Desátý den po uložení na poště se dopis stejně považuje za doručený i bez vyzvednutí. Od této takzvané fikce doručení běží lhůty, ve kterých se můžete bránit u soudu a situaci řešit.

Jste bohatí, nebo chudí?

Máte přehled, kde je hranice? Otestujte se

Ilustrační snímek

Rozhodčí řízení
Místo obálky od soudu můžete obdržet obálku od soukromého rozhodce s oznámením o zahájení rozhodčího řízení. Rozhodčí řízení je zákonem upravený proces, ve kterém místo soudu o sporu věřitele a dlužníka rozhoduje soukromý rozhodce.

Rozhodčí řízení se může uskutečnit pouze na základě takzvané rozhodčí doložky. Tou je smlouva, která musí být v případě spotřebitele uzavřena na listu papíru, a kterou se zbavujete práva na řízení před soudem a souhlasíte s tím, že místo soudu bude rozhodovat soukromý rozhodce.

Rozhodčí nález a jeho zrušení
Rozhodčí nález je obdobou soudního rozsudku v rámci rozhodčího řízení. Stanoví povinnost zaplatit určitou částku v určité lhůtě. Po nabytí právní moci má stejné účinky (vykonatelnost) jako rozsudek u soudu. Věřitel může jít s rozhodčím nálezem za exekutorem.

Rozhodčí nález může zrušit soud, pokud je neplatná rozhodčí doložka. A pak také v případě, kdy rozhodce nepostupoval podle právních předpisů na ochranu spotřebitele. I u rozhodčího řízení platí, že byste se ho měli zúčastnit, neboť se můžete aktivně bránit proti tvrzením věřitele.

Autor:


Nejčtenější

Když postavila dílnu, nechtěl tam ani pes. Dnes má tisíce zákazníků

„Venkovský styl je vlastně takové moje vidění světa. Žiji tak, proto to ze mě...

Vyučila se pánskou krejčovou a vydělávala si tím, že šila trička z kvalitního českého materiálu. Pak začalo v Česku...

Česká schizofrenie kvůli euru. Doma ho nechceme, v cizině mu věříme

Ilustrační snímek

Češi jsou podle Eurobarometeru největšími odpůrci eura. Aktuální průzkum České bankovní asociace ovšem náš vztah k...



KVÍZ: Máte přehled, co vás čeká, kdybyste stavěli dům?

Ilustrační snímek

Vyznat se ve všech potřebných krocích kolem stavby rodinného domu není vůbec snadné. Víte, kdy je potřeba zajít na...

PŘEHLEDNĚ: Kdy zaměstnavatel musí uznat a odškodnit úraz jako pracovní

Ilustrační snímek

Aby mohl být úraz zaměstnance považován za pracovní, musí být splněno několik podmínek. Především se úraz musí stát při...

Prošlapu spoustu bot, říká žena, která za svou práci dostala ocenění

Zuzana Šťastná

Denně nachodí deset kilometrů. V parcích, kolem supermarketů, u dopravních křižovatek. Tam všude hledá děti a mladé...

Další z rubriky

KVÍZ: Byli byste šampiony ekonomické olympiády?

Ilustrační snímek

Ekonomická olympiáda má za sebou druhý ročník. Je to projekt, jehož cílem je vyhledávat nadějné budoucí ekonomy. Letos...

Ceny elektřiny a plynu rostou. Co zvážit, abyste ušetřili a nenaletěli

Ilustrační snímek

Burzy energií hlásí trvalý nárůst cen elektřiny i plynu. Jenom v dubnu v maloodběru zemní plyn zdražil v průměru o...

Co víme o českých investorech? Lákají je nemovitosti a šetří na stáří

Ilustrační snímek

Prakticky nulové úrokové sazby na účtech v bankách, rostoucí inflace a zvyšující se mzdy motivují stále více Čechů, aby...

Technika dělá nad zlatem kříž smrti

Technika dělá nad zlatem kříž smrti

Kurzy.cz Na komoditním trhu je v současné chvíli pod velkým drobnohledem ropa – černé zlato - které zviditelňují aktivity ropnéh...

Najdete na iDNES.cz