Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Nesuďte podle vzhledu. Radíme, jak získat dobrého finančního rádce

aktualizováno 
Málokdo chce, aby se mu o finance staral někdo, kdo na první pohled vypadá, že nezvládá ani peníze vlastní. Ale takoví už poradci nejsou. Finanční poradci se naučili, že dobře vypadat se jim vyplatí. Který z nich vám dobře poradí?
Jen podle vzhledu finančního poradce nesuďte. Poslouchejte, co poradce říká, a ptejte se sami aktivně na věci ohledně jeho zkušeností. Ilustrační snímek

Jen podle vzhledu finančního poradce nesuďte. Poslouchejte, co poradce říká, a ptejte se sami aktivně na věci ohledně jeho zkušeností. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na první pohled jsou stejní: slušné oblečení, uhlazený zjev. Kdo však jen prodává pojistky a spoření a kdo opravdu bude řešit vaše problémy?

Podle vzhledu nesuďte, poslouchejte, co poradce říká, a ptejte se sami aktivně na věci ohledně jeho zkušeností.

Finančním poradcům není předepsána žádná jednotná kvalifikace. Kdo však sjednává pojištění, musí mít zkoušky pojišťovacího zprostředkovatele, kdo investice, zkoušky investičního poradce. Informace o tom, zda ten "váš poradce" je registrován u České národní banky, naleznete na webu ČNB.

"Pokud se poradce může pochlubit tím, že má komplexní zkoušky Efpa, svědčí to o jeho kvalitách," doporučuje Petr Šafránek z AFIZu. Zkouška je nepovinná, těžká, a kdo ji složil, ve finančním poradenství se vyzná, více na www.efpa.cz.

Zlatá koruna

27. března 2012 se koná konference, na které budou odborníci diskutovat o tom, jak se regulace finančního trhu dotkne práce finančních poradců.

Přímý přenos sledujte v úterý od 9:00 zde

Více informací najdete ZDE.

V Česku existují dvě asociace pro finanční poradce. AFIZ a USF ČR. Když je poradce jejich členem, má to pro klienta jednu výhodu – v případě, že by došlo ke sporu, je tu další instance, kde by mohl podat stížnost. Asociace přitom nedávají poradci pokutu (kterou by spolkla státní či jejich kasa), ale snaží se, aby došlo k mimosoudnímu vyrovnání a klient byl skutečně odškodněn. Asociace přijímají své členy individuálně, ale i prostřednictvím jejich mateřských společností. Kdo pracuje pro společnost Benefita, OVB či Partners, je pak automaticky členem.

Dobré reference od lidí, kterým věříte a které máte rádi, jsou jednou z rozhodujících věcí ve finančně-poradenském vztahu. Poradci to vědí, a proto si často svým stávajícím klientům říkají o takzvaná doporučení. Není to nic špatného, ale je na místě pochybovat o úmyslech a kvalitách poradce, když si o doporučení řekne již na první schůzce, ještě předtím, než pro vás cokoli udělal. Nebo dokonce své služby poskytnutím kontaktů podmiňuje.

Zbystřete, když poradce řekne:

  • Kdo vám tohle uzavíral?
  • Nejlepší bude vše zrušit, uzavřeme smlouvy výhodnější.
  • Toto je univerzální produkt, naprosto výhodný pro každého.
  • Vy nemáte...? (doplňte název produktu) To musíme změnit!
  • Oni tam v (doplňte název konkurenční společnosti) mají divné postupy.
  • Naše služby jsou zadarmo, pokud mi poskytnete 10 kontaktů na vaše známé.

Bylo by asi nespravedlivé vyloučit hned na začátku z výběru svého osobního poradce někoho jen proto, že je nováčkem. Přesto se zeptejte na délku poradcovy praxe (mnohé je vidět i z výše uvedených certifikátů a registrací). Přece jen, když u vás někdo bude "dělat svůj první úvěr", nejspíš se nevyhne procesním chybám a to může být nepříjemné. Jestliže budete mít víc výhrad k osobě poradce a k tomu ještě bude úplný nováček, zvažte, zda s ním spolupracovat. Neznamená to však, že když má někdo praxi 10 let, je automaticky dobrý poradce. Jen ty formuláře s ním nejspíš nebudete vyplňovat natřikrát.

Když hlavní část navrhovaného finančního plánu stojí na životním pojištění (za které je nejvyšší provize) a levné pojistky typu pojištění domácnosti poradce neumí, je to podezřelé. "Časté odůvodnění je, že na to mají ve firmě specialistu. To zní sice dobře, v praxi to znamená, že část lidí ve firmě prodává jen lukrativní životky a jednoho naučili i jiný typ pojistek," vysvětluje Tomáš Kučera ze společnosti Benefita.

Životní pojistka sama o sobě není žádný finanční plán. K tomu patří i jiné typy spoření a pojistek, úvěry, investice...

Poradce, který přes den stojí za katedrou nebo razítkuje lejstra v úřadě a po večerech obchází klienty, nikdy své práci nedá tolik, jako ten, pro koho je poradenství hlavním zdrojem příjmů. Třeba proto, že má čas na pravidelná školení, může se s vámi sejít kdykoli...

Zeptáte se na konkrétní věc ohledně nějakého produktu a poradce neví. Když většinou odpovědět dokáže a jen někdy ne, nemusíte ho hned zatracovat. Produktů je hodně a asi nelze vědět úplně vše. Kdo neví, zjistí to hned telefonicky nebo do příští schůzky. Pozor si dejte spíš na ty, kteří si také nejsou jisti, ale nepřiznají to a snaží se mlhavě odpovědět. Veškerému vysvětlování byste měli rozumět, když ne, poradce vysvětluje špatně.

V neposlední řadě myslete na to, že člověku, který proti vám sedí, budete říkat, kolik berete, zda vám přidali, jaké máte dluhy i jaké máte plány. Věci, které o vás mnohdy nevědí ani vaši blízcí. Asi sami cítíte, že svěřovat je chcete člověku, který se k vám nechová přezíravě, ale ani není nejistý a nervózní... Osobní sympatie hrají velkou roli, dejte na šestý smysl.




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři roky v práci a budu šéfem, myslí si mladí lidé. Jak to chtějí udělat?

Ilustrační snímek

Chtějí vést pracovní tým, být pro kolegy inspirativní osobností a vzorem. Takové kariérní plány mají mladí lidé nejenom...



Další z rubriky

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Další nabídka

Kurzy.cz

Rusnok míří vysoko, sazby by se měly rychle vrátit k normálu
Rusnok míří vysoko, sazby by se měly rychle vrátit k normálu

Ve čtvrtek se guvernér ČNB nechal slyšet, že by se české sazby měly velmi rychle vrátit do „normálu“. Tento normál naví... celý článek



Najdete na iDNES.cz