Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Finanční poradce poslouží i rodině s nízkým příjmem

aktualizováno 
Mohou si ho dovolit slavní umělci, špičkoví sportovci a podnikatelé, máte na něj i vy. O kom je řeč? O finančním poradci. Že ho nepotřebujete, protože na rozdíl od výše zmíněných přesně víte co s penězi – bydlení, děti, provoz domácnosti? Možná se mýlíte. Dobrý finanční poradce je užitečný nejen lidem, kteří mají peněz tolik, že se o ně neumí sami dobře postarat, ale i těm ve zcela opačné situaci.

Dokáže totiž mimo jiné naplánovat spoření, tak aby si rodina co nejdříve pořídila vlastní bydlení, i když ji měsíčně z výplaty mnoho nezbývá, nebo zajistila dobrý start do života svým dětem. Sestaví takzvaný finanční plán, ve kterém doporučí, kde a jak nejvýhodněji spořit, co si pojistit, případně od koho si půjčit, vždy s ohledem na vaše přání do budoucna (chcete stavět, poslat potomky na studia, šetřit na důchod, koupit nové auto a podobně). Zároveň za váš může vyřídit část formalit přímo ve finančních ústavech, vy budete jen podepisovat smlouvy (poradci totiž do rukou své peníze nikdy přímo nedáváte, je jen jakýmsi prostředníkem mezi vámi a finanční institucí). Aby byl poradce opravdu užitečný, musíte ale dobře vybírat.

Ještě před několika lety poměrně málo známá profese se na tuzemském trhu finančních služeb už dobře uchytila. Působí tu nejen samostatní poradci, ale i celé firmy, pod jejichž hlavičkou pracují jednotlivci. Podle čeho zvolit toho pravého?

Internetový server Fincentrum pro vás finační poradce otestoval. Čtěte 5.března v příloze Peníze . 

Zásadní rozdíl existuje v ceně poradenských služeb. Můžete je získat zdarma nebo za ně platit, a to obvykle podle složitosti sestavovaného finančního plánu několik set až tisíc korun ročně.

Dostat něco zdarma je lákavé, ale logicky si asi položíte otázku: není v tom nějaký zádrhel? Poradci, kteří za své služby nic nechtějí „žijí“ z provizí finančních institucí, kterým shánějí klienty. V tomto případě  tedy hrozí riziko, že doporučený typ spoření, pojistky či půjčky přinese větší užitek peněžence poradce než vaší. Někdy také můžete narazit na člověka, který se za nezávislého poradce pouze vydává, ale přitom pracuje pouze pro jedinou finanční skupiny. Váš finanční plán pak sestavuje nikoli z těch pro vás nejvýhodnějších produktů, které se na trhu nabízejí, nýbrž jen z nabídky své „mateřské“  společnosti. Nemusí být nutně špatná, ale nemáte šanci se dozvědět, zda by služby jiných bank, pojišťoven  či spořitelen nebyly pro vás výhodnější. Smysl setkat se takovým agentem má pouze tehdy, pokud jste přesvědčeni, že chcete konkrétní produkt od dané instituce.

Poradci, kteří jsou schopni sestavit finanční plán z nabídky většiny finančních ústavů na trhu, si obvykle nechávají za své služby platit. (nemusí to být ale pravidlem). V tomto případě máte větší šanci, že vyberou z nabídky  opravdu jen to, co se pro vás hodí.

Jaký je váš názor na finanční poradce? Myslíte, že by se vám hodily jejich služby nebo už jste jich někdy využili?

Soutěžní hry z vás, až na výjimky, milionáře neudělají. Zkuste se proto na čas řídit radami ze seriálu 50 rad, jak dobře hospodařit s penězi. Výsledek se jistě dostaví!
DALŠÍ DÍLY NALEZNETE ZDE.

  

Autor:



Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Firmy musí navýšit a srovnat mzdy, jinak neobstojí, ukázal průzkum

Ilustrační snímek

Trh práce je na dně. Firmy, které ještě nezvýšily mzdy, tak budou muset rychle učinit a dorovnat je svým zaměstnancům...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Zmapováno: Kdo je dluhový „závislák“ a proč řada Čechů půjčky odmítá

Ilustrační snímek

Pro řadu Čechů jsou dluhy běžná věc. „To se nám to utrácí, když nám jiní půjčují,“ říkají chroničtí dlužníci po vzoru...

Hypotéky dál zdražují, úrokové sazby jsou nejvýše od roku 2014

Ilustrační snímek

Hypotéky podle očekávání dál zdražují. Ve druhém měsíci letošního roku se průměrná úroková sazba zvedla na 2,36...

S jakými výdaji navíc počítat, když se rozhodnete pro hypotéku

Ilustrační snímek

V posledním roce došlo v oblasti hypoték k utahování šroubů a zpřísňování pravidel. Ceny nemovitostí rostou a klienti...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz