Finanční poradna iDNES.cz
Poradna
Na otázky odpovídá
David Kučera působí ve společnosti Partners od roku 2007 a se svým týmem provozuje VIP poradenskou kancelář v Brně. Poskytuje komplexní služby v oblasti osobního a firemního finančního poradenství a plánování. Je držitelem prestižního evropského odborného certifikátu EFA. Čtenářům radí s rodinnými a osobními financemi.
Nejvíce se ptáte
Nezařazené|Životní pojištění|Povinné ručení a havarijní pojištění|Penze a penzijní spoření|Daně|Stavební spoření|Úvěry na bydlení|Úvěry a půjčky|Poradenství|Hypotéky| Investice| Bankovní účty| Pojištění majetku| Příspěvky zaměstnavatele| Pojištění odpovědnosti| Spořicí účty| Kreditní karty| Cestovní pojištění| Termínované vklady
| všechny dotazy
Životní pojištění
Dobrý den chci se zeptat na jednu věc ukončil jsem investični spořeni u ted už společnosti NN dříve ING peníze poslali na učet vše ok po cca 10dnech mi došel dopis od NN jestli jsem uplatnoval zdanové zvýhodněni(což jsem dělal) je třeba vracenou částku dodanit je to pravda nebo ne??
,děkuji za info
hezký den Kučera
,děkuji za info
hezký den Kučera
tomáš k.
Dobrý den, Tomáši,
vše záleží na tom, kolik je Vám let a jak dlouho trvalo Vaše pojištění. Pokud jste ukončil pojistnou smlouvu před svými 60 lety a v minulosti jste si ponižoval daňový základ o zaplacené pojistné, musíte dodanit. Příští rok, je potřeba vše uvést do daňového přiznání za letošní rok.
Může se ovšem také stát, že tuto formulaci používá pojišťovna jako plošný postřik, aby veškerou odpovědnost přenesla na klienty, kteří si potom sami musí zjistit, jestli povinnost mají či nikoliv.
Životní pojištění
Prosím o radu - dceři (35) byla v 18 letech založena smlouva na důchodové pojištění (Česká pojišťovna) s dobou spoření 47 let (zjištěno dodatečně) Je možno s touto smlouvou nakládat bez ztráty (stržení částky za vypovězení) např. převedení na jinou výhodnější u jiné pojišťovny nebo eventuální vybrání naspořených peněz - po jaké době Děkuji Johanna
Johanna H.
Dobrý den, Johanno,
pokud se jedná o takovou smlouvu jak píšete, tak s největší pravděpodobností moc výhodná nebude. Jedná se o starý typ kapitálového životního pojištění s možností čerpání renty. Tyto smlouvy se vyznačují velmi konzervativní strategií pro zhodnocování rezerv a většinou garantují klientům reálnou ztrátu. Chytřejší budete, pokud Vaše dcera pošle na pojišťovnu žádost o sdělení následujících informací:
1) Jaké bude celkové zaplacené pojistné na pojistné smlouvě?
2) Jaká bude výše jednorázového vyrovnání na konci pojištění?
3) Jakou výši důchodu a jak dlouho bude možné čerpat při dodržení pojistné doby?
3) Jaká je výše doposud zaplaceného pojistného?
4) Jaká je výše odkupného k nejbližšímu možnému termínu?
5) Lze převést smlouvu do splaceného stavu? Pokud ano, jaká bude výše jednorázového vyrovnání na konci pojistné smlouvy?
Odpověď z pojišťovny mi potom pošlete nebo se s ní obraťte na finančního poradce, který Vám poradí, jaké další kroky podniknout. S největší pravděpodobností se při výpovědi neobejdete bez ztráty, ale z pohledu využití jiných možností (Doplňkové penzijní spoření, podílové fondy, s opatrností také Investiční životní pojištění) Vám bude taková ztráta mnohonásobně kompenzována.
Pokud nechcete nikam psát, tak si jenom dle smlouvy porovnejte výši sjednaného důchodu a spočítejte zaplacené pojistné. Pokud je zaplacené pojistné vyšší než důchod, nemá to moc smysl pokračovat.
Životní pojištění
Manžel je OSVČ (elektrikář) a poradcem z jedné pojišťovny byl přesvědčen k uzavření "výhodného" životního a úrazového pojištění" Platí 12000 ročně přičemž při úrazu (vymknutí kotníku) mi paní v pojišťovně sdělila že nárok by byl tak na 200,--Kč přičemž za vyplnění žádosti lékařem se platí 300,-- Jaké pojištění byste doporučoval aby byl aspoň trochu krytý při úrazu Děkuji Hanka - otázka upravena poradcem
Hanynka
Dobrý den,
to že pojišťovna nebude plnit při této události ještě neznamená, že se jedná o špatnou pojišťovnu nebo pojistnou smlouvu. Příčina může být "pouze" v nesprávném nastavení pojistné smlouvy a výběru pojištěných rizik. Životní a úrazové pojištění je velice komplikovaný produkt a správné nastavení pojistné smlouvy je velmi obtížné.
Pokud potřebujete mít krytý jakýkoliv pokles příjmu, tak pro případ úrazu bude nejednodušší mít v pojistné smlouvě sjednáno denní odškodné za léčení úrazu. Tyto dávky nemají vliv na to, jestli manžel bude pracovat nebo ne. Rozhodující je léčený úraz. Rozšířeným krytím potom může být pracovní neschopnost. Do této množiny patří také nemoci. Pojistné plnění je zpravidla až od 29. dne. Na podmínky pro OSVČ je potřeba se informovat. Oba typy denních dávek jsou z mého pohledu důležité hlavně tam, kde chybí vlastní finanční rezervy. Pojištění vždy něco stojí a možná zjistíte, že ho nepotřebujete.
V případě vážnější a trvalejší změny zdravotního stavu se můžete pojistit na riziko trvalých následků úrazem a trvalé invalidity. U Vašeho manžela je asi větší riziko úrazu, než u člověka sedícího celý den v kanceláři, ale i tak bych neopomíjel pojištění trvalé invalidity. Riziko, že nastane invalidita z důvodu nemoci je výrazně vyšší, než invalidita následkem nemoci. Tomu také odpovídá cena za pojištění.
Pokud se budete chtít dozvědět více, mohu Vám doporučit náš emailový seriál na téma životního a úrazového pojištění, který by měl být opět v příštím týdnu k dispozici na www.vipco.cz.
Životní pojištění
Dobrý den, vůbec jsem nepochopil, kdy mohu zrušit úrazovou pojistku. Když mám úraz a pošlu oznámení o pojistné události, mohu do 3 měsíců od tohoto poslaného oznámení poslat také výpověď s tím, že zaplatím ještě 1-2 měsíce, a po 6 týdnech je pojistka zrušená? Děkuji.
Marek
Dobrý den, Marku,
při dodržení 6 týdenní výpovědní lhůty můžete pojistnou smlouvu vypovědět k výročí pojistné smlouvy kdykoliv. Dokud je smlouva platná a platíte si za pojistnou ochranu, máte nárok na pojistné plnění. Výpověď tedy můžete poslat kdykoliv.
Životní pojištění
Dobrý den, mám již cca 15 let založeno kapitálové životní pojištění u fy Generali. Loni jsem pojišťovnu z rodinných důvodů požádala o redukci smlouvy, abych nemusela v tíživé situaci pokračovat v běžném režimu plateb. Přizvala jsem před tímto krokem, ke konzultaci také jejich agenta, abych se ujistila, jaké důsledky tento krok pro mne bude mít. Po redukci mi bylo pojišťovnou vyčísleno okamžité odkupné a také odybytné v době ukončení smlouvy v rádném termínu. Agent pojišťovny mě ujistil, že pokud nebudu požadovat okamžité odkupné, ale vyberu si částku někdy později, bude částka odkupného lineárně v čase navýšovat směrem k cílovému odbytnému. Letos mi pojišťovna vyčíslila odkupné cca o sedm tisíc menší než před rokem.
Pojišťovna se ke klientům chová velmi arogantně, nekomunikuje jinak než skze doporučené dopisy. Mohu se nějakým způsobem bránit ?Je pojišťovna povinna zveřejňovat obchodní podmínky včetně příkladů výpočtu odkupného a odbytného?Děkuji za radu V.
Pojišťovna se ke klientům chová velmi arogantně, nekomunikuje jinak než skze doporučené dopisy. Mohu se nějakým způsobem bránit ?Je pojišťovna povinna zveřejňovat obchodní podmínky včetně příkladů výpočtu odkupného a odbytného?Děkuji za radu V.
Veronka
Dobrý den, Veroniko,
pokud nejste s přístupem pojišťovny, určitě se bránit můžete. Pokud pojišťovna na Vaše výtky nereaguje, můžete se obrátit na Asociaci pojišťoven, na Finančního arbitra nebo na Českou národní banku. Pomoci Vám může také právník. Vždy je ovšem potřeba posoudit, do jaké míry budete schopna prokázat pochybení pojišťovny a jejího agenta.
Obecně doporučuji klientům v případě, že řeší otázku úpravy smluv, změny pojistného, částečné odkupy atp. vše řešit s pojišťovnou písemně. Je to jediný způsob, jak předejít pozdějším nepříjemnostem.
Životní pojištění
Dobrý den, jsem zaměstnanec a platím si životní pojištění (asi už 10 let). Myslím si, že to mám dobře nastaveno. Volali mi z pojišťovny, že si to mám předělat a zrušit, protože jsou nové zákony. Co byste mi poradil? děkuji, P.B.
Petr Bauer
Dobrý den, Petře,
pokud si myslíte, že Vaše pojistná smlouva je v pořádku, tak si ji nechejte. S největší pravděpodobností se jedná pouze o fintu pojišťovny. Může se ovšem také stát, že pojišťovna má opravdu pro Vás lepší podmínky. Pokud budete mít tedy čas, můžete si novou nabídku nechat představit. U změny pojistné smlouvy potom doporučuji si pohlídat zejména poplatkovou strukturu pojištění a výši poplatků, které budete muset zaplatit. Férové bude, pokud Vám pojišťovna všechny počáteční poplatky spojené se smlouvou odpustí.
V případě, že budete mít zájem dozvědět se více o možnostech životního pojištění a správném nastavení pojistné smlouvy, tak Vám mohu doporučit knihu "Jak ovládnout své peníze" nebo emailový seriál zaměřený na tuto problematiku.
Životní pojištění
Dobrý den. Od roku 2001 mám uzavřeno Kapitálové životní pojištění pod označením K1B s připojištěním u Komerční pojišťovny KB. Po celou dobu jsem si zaplacené pojistné odečital ze základu daně, ale nyní mi přišel od výše uvedené pojišťovny dopis, že již toto nebude možné, že moje pojistka bude dále nastavena pouze na výběr peněz a nikoliv na možnost odečtu ze základu daně. Na můj dotaz mi bylo z pojišťovny odpovězeno, že řešením je pouze nové pojištění. Prosím laskavě o radu jak nyní postupovat. Děkuji za odpověď a přeji hezký den.
Petr
Dobrý den Petře,
z mého pohledu na tento krok nemá pojišťovna právo. Dnes je to tak, že pojišťovny potřebují od svých klientů písemné vyjádření o tom, zdali se rozhodli pro daňovou nebo nedaňovou variantu. Jednostranně Vám nesmí cokoliv pojišťovna nutit.
Zkuste se tedy prosím ještě jednou podívat na zaslané dokumenty z pojišťovny, jestli jste náhodou něco nepřehlédnul. Pokud by bylo skutečně vše tak, jak píšete, doporučuji se znovu obrátit na pojišťovnu a chtít po ní vysvětlení.
Pokud by se stále nedařilo, kontaktujte mě na email: lukas.urbanek@partners.cz
Životní pojištění
Dobrý den, mám uzavřené investiční životní pojištění od roku 2008 na 46 let (konec 2054). Nyní se musím rozhodnout zda chci nadále čerpat daňové zvýhodnění (podepsat dodatek). Můj dotaz je, kdybych chtěla smlouvu vypovědět dřív (než v roce 2054) co to pro mě znamená v případě, že dodatek podepíši (budu nadále čerpat daň. zvýhodnění) a v případě, že ho nepodepíši.
Děkuji
Děkuji
Anna
Dobrý den Anno,
dovoluji si Vás odkázat na článek Petry Dlouhé, která v druhé části textu popisuje právě problematiku daňových odpočtů.
Já bych jenom dodal, že dnes pojišťovny oslovují své klienty znovu z důvodu doporučení České národní banky, která vyžaduje aktivně provedení souhlasu či nesouhlasu s úpravou PS.
Životní pojištění
Dobrý den,jde mi o soukromé pojištění,kde si platíme pracovní neschopnost,pojistku máme od 1.10.2014 a tato pojišťovna má 3 měsíce čekací dobu na nemoce,od 1. ledna už není čekací doba,jde mi o to jestli nemoc na neschopenku od 1.ledna zaplatí nebo by musel mít jinou diagnozu,než měl v čekací době,děkuji.
Jana
Dobrý den,
s největší pravděpodobností by pojišťovna plnila pouze v případě jiné diagnózy. Podrobný postup pojišťovny bude uveden v pojistných podmínkách. Pokud máte pochybnost, nahlaste pojistnou událost, vyplňte potřebné dokumenty a pojišťovna se Vám vyjádří.
Životní pojištění
Dobrý den,mám prosbičku,manžel omarodil 27.10 v čekací době,nejdříve měl úraz,pak se mu diagnoza změnila na zánět M006,platíme si neschopenku,nyní už není v čekací době,stále marodí na jednu neschopenku a zajímá mě,když jsme byli v čekací době,jestli nám neschopenku pojišťovna zaplatí,děkuji za odpověď.
Jana
Dobrý den Jano,
z informací ve Vaší otázce si nejsem jistý, jestli se trefím s odpovědí. Pokud měl manžel pracovní smlouvu, byl automaticky účastníkem nemocenského pojištění (platil za něj zaměstnavatel) a podle mého názoru, na to nemá zkušební doba vliv. Ošetřující lékař vystaví potvrzení o pracovní neschopnosti, které slouží jako podklad pro Okresní správu sociálního zabezpečení a pro zaměstnavatele. Takže manžel by měl již nemocenskou dostávat. Pokud ne, je někde chyba.
Pokud jste měla na mysli soukromé pojištění u komerční pojišťovny, kde si manžel platí pojištění pracovní neschopnosti, tak opět není důležitá diagnóza, ale potvrzení o pracovní neschopnosti od ošetřujícího lékaře, Zde je ovšem potřeba pojišťovnu co nejdříve informovat o vzniku pojistné události (telefonicky, poštou, emailem). Může se totiž stát, že má pojišťovna stanovenou lhůtu, ve které je potřeba takovou pojistnou událost ohlásit. Při nedodržení těchto podmínek hrozí to, že pojišťovna bude poskytovat pojistné plnění až od okamžiku nahlášení pojistné události.
Pokud se ptáte pouze na čekací dobu stanovenou pojišťovnou a definovanou v pojistných podmínkách, tak záleží na konkrétní pojistné smlouvě. Standardně platí to, že pojišťovny poskytují plnění až od 15., 29., 45.... dne. Ale existují také pojišťovny, které proplácí pracovní neschopnost zpětně, pokud pojištěný je na PN alespoň třeba 29 dní. Všechny tyto informace by měly být obsaženy v pojistných podmínkách.
Životní pojištění
Dobrý den,
životní pojitka uzavřená od 1.8.2003 pro muže ročník 1959 platba 636 Kč, 440,- pojistné za smrt nebo dožití, pojištění vážných chorob 40,-, pojitné za vedlejší úřazové pojištění 156,-. Je výhodné, či nevýhodné tuto pojistku zrušit???
životní pojitka uzavřená od 1.8.2003 pro muže ročník 1959 platba 636 Kč, 440,- pojistné za smrt nebo dožití, pojištění vážných chorob 40,-, pojitné za vedlejší úřazové pojištění 156,-. Je výhodné, či nevýhodné tuto pojistku zrušit???
Jana
Dobrý den Jano,
děkuji za Váš dotaz. Ke korektní odpovědi ovšem potřebuji ještě další údaje z pojistné smlouvy a možná také informace z pojišťovny.
Obecně!
Podle toho, co uvádíte se jedná o Kapitálové životní pojištění, smlouva bude cca do 60 - 65 let věku. Smlouva tedy končí nejpozději za 9 let. o výhodnosti ukončení PS rozhoduje hned několik faktorů: 1) nutnost dodanění, pokud nebude navozovat na tuto smlouvu nová smlouva v daňovém režimu, 2) Výše odkupného - kolik pojišťovna vyplatí v případě ukončení pojistné smlouvy, 3) hospodaření pojišťovny - jak efektivně dokáže zhodnocovat finanční rezervy klientů, 4) Životní situace pojištěného - jestli potřebuje pojistnou ochranu a v jaké výši, 5) V jaké výši je potřeba mít pojistnou ochranu a jestli je reálné se někde jinde za rozumných podmínek pojistit, 6) jakým způsobem lze pojistnou smlouvu upravit.
Pokud si přejete podrobnější odpověď, kontaktujte mě prosím na email lukas.urbanek@partners.cz a poskytnu Vám šablonu dopisu na pojišťovnu za účelem získání více informací o pojistné smlouvě.
Životní pojištění
Dobrý den, 1.6. 2012 jsem uzavřela variabilní život. pojištění platila jsem každý měsíc 1000 kč, přesně po dvou letech mi zavolal stejný makléř s tím, že mě může připojistit na rakovinu prsa, jasně jsem mu řekla že souhlasím, ale že nechci novou smlouvu, dušoval se že o peníze v žádném případě nepřijdu, že mi je převedou do nové pojistky a že se vlastně vůbec nic nemění. Bohužel až teď jsem zjistila že, žádné peníze mi na novou smlouvu nepřevedou a ještě si musím udělat sama dodanění což nejspíš znamená že asi budu muset vracet peníze na daních, přemýšlím jak postupovat dál, zda podat na dotyčného pána stížnost a zrušit novou pojistku. Prosím o radu jak postupovat dál děkuji Popova
Popova Kateřina
Vážená paní Popová,
to co popisujete je docela rozšířený nešvar a není to vůbec dobré. Pokud je vše jak píšete, tak bych doporučil se bránit. Prvně zkuste kontaktovat současnou makléřskou společnost, u které je zástupce, který s Vámi smlouvu podepisoval. Pokud to nepomůže, můžete se obrátit na finančního arbitra, který podobné případy řeší. Dále můžete kontaktovat Českou národní banku, pojišťovnu, u které je smlouva uzavřená (pokud nebyl přechod z pojišťovny do pojišťovny). Nebo se také můžete obrátit na soukromé společnosti, které se ochranou spotřebitele zabývají.
K Vaší povinnosti dodanění - pokud na stávající smlouvu navazuje nová smlouva, která splňuje všechny podmínky pro daňovou uznatelnost (je do 60 let věku) a stará smlouva byla vypovězena tak, že se finanční rezerva ze staré smlouvy převádí na novou pojistnou smlouvu, povinnost dodanění se Vás netýká.
Případně mi můžete napsat (lukas.urbanek@partners.cz) a pokusím se Vám najít zkušeného poradce v místě Vašeho bydliště, se kterým se můžete osobně poradit o dalších krocích.
Životní pojištění
Dobrý den,
minulý rok v Listopadu jsem si nechal uzavřít životní pojištění u České Pojišťovny (Život v pohodě), Kooperativa (Perspektiva), ING (ING Smart) a chtěl bych snížit měsíční poplatky protože takhle to mám měsíčně za 3.000,- a úplně mi to nevyhovuje. Kdyby to šlo udělat dohromady dejme tomu za cca 1.000,- bylo by to velice fajn, takže bych jenom rád věděl o pro to mám udělat? Děkuji.
minulý rok v Listopadu jsem si nechal uzavřít životní pojištění u České Pojišťovny (Život v pohodě), Kooperativa (Perspektiva), ING (ING Smart) a chtěl bych snížit měsíční poplatky protože takhle to mám měsíčně za 3.000,- a úplně mi to nevyhovuje. Kdyby to šlo udělat dohromady dejme tomu za cca 1.000,- bylo by to velice fajn, takže bych jenom rád věděl o pro to mám udělat? Děkuji.
Tomáš
Dobrý den Tomáši,
na opravdu seriózní odpověď
bych potřeboval znát více informací. Důležité je, abyste věděl, jestli vůbec
pojištění potřebujete. Jedna věc je, snížit za každou cenu náklady na pojištění
a druhá věc, mít rozumně nastavenou pojistnou ochranu, která Vám zajistí
dostatečně stabilní situaci v případě nenadálých situací. Nejlepší by bylo
vyhledat profesionála, který by tyto dvě oblasti dokázal skloubit k Vaší
spokojenosti. Dále mohu doporučit knihu "Jak ovládnout své finance",
kde jsem psal kapitolu právě na téma nenadálé životní situace.
Obecně k Vašemu dotazu: rozpětí
pojistného si můžete nadefinovat libovolně. U Vámi zmiňovaných pojišťoven od
500 Kč a více. Vy máte všechny pojištění v režimu Investičního životního
pojištění, které je spojeno s poměrně vysokými poplatky za vedení, uzavření a
investování. pokud si vyberete jednu z těchto pojišťoven, tak asi velkou chybu
neuděláte. Všechny jsou velice podobné. Do zbývajících pojišťoven stačí zajít a
smlouvy vypovědět, nebo výpovědi poslat poštou. Do dvou měsíců od počátku, je
možné smlouvy vypovědět bez výpovědní lhůty (nevím, jestli se ještě vlezete,
záleží na počátku PS), jinak 6 týdnů. Určitě počítejte s tím, že přijdete o zaplacené
pojistné. Jinak já osobně preferuji spíše pojištění rizikové, kde se žádná
finanční rezerva nevytváří.
Zkuste vyhledat nejbližšího certifikovaného poradce (EFA) a domluvit se s ním na osobní
konzultaci, aby jste se vyvaroval dalších chyb. Případně mi napište na
lukas.urbanek@partners.cz.
| předchozí | 1 2 3 4 | další |
Nejčtenější
Finance.iDNES.cz radí
Víte, že můžete nechat peníze úročit a zároveň je kdykoliv vybrat?
Další rady k nezaplacení
