Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Finančního poradce si zvolte sami. Nenechte se ulovit

aktualizováno 
Když si chcete udělat pořádek v penězích, povolejte finančního poradce. Trochu záleží na tom, na jakou firmu se obrátíte, a ještě víc na tom, na jakého konkrétního poradce v ní. Můžete se setkat jak s profesionály, kteří vám ušijí finanční plán na míru, tak s poradci bez jakýchkoliv zkušeností.
Nikdy nemáte jistotu, že poradce, který vás oslovil, není jen zoufalec, který sotva prošel firemním školením. Ilustrační foto.

Nikdy nemáte jistotu, že poradce, který vás oslovil, není jen zoufalec, který sotva prošel firemním školením. Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Abyste si uvědomili, čeho pomocí peněz, které máte k dispozici, chcete dosáhnout, vám pomůže spolupráce finančního poradce. Obrátili jsme se na centrály jednotlivých společností a je to i krok, který se dá doporučit klientům.

Když vás osloví poradce sám telefonicky, nikdy nemáte jistotu, že to není zoufalec, který sotva prošel firemním školením.  Ovšem obrátíte-li se na firmu přes internet, samy poradenské firmy připouštějí, že se vám nejspíš dostane nadstandardní péče.

Požádali jsme o zpracování finančního plánu pro modelovou klientku (viz box). Všechny oslovené společnosti dodaly zpátky materiál, který působil velmi profesionálně. Od dvou přehledných stránek s přílohami (Benefita) až po čtyřicet stránek (KFP).

Krok první: cíle

Poradci se nejprve snažili stanovit finanční cíle klientky. Nasnadě je, že když má vyřešené bydlení, bude se chtít zabezpečit na stáří a bude chtít i finanční rezervu na vzdělání dítěte. To odhadly všechny společnosti, ty pečlivější si záměr telefonicky ověřily. A pak to, co stálo již v úvodním požadavku klientky: pořádek v pojistkách.

Krok druhý: zajištění

Ze zadání je zřejmé, že klientka myslela na pojištění dítěte, sebe neřešila. V případě jejích zdravotních problémů, nebo dokonce smrti by však právě tohle byl problém.

Společnosti proto všechny správně navrhují pojistku i pro matku. Rozcházejí se v koncepci. Jednou možností je pojistit jen trvalé následky úrazu a pojištění denních dávek v pracovní neschopnosti či při hospitalizaci vynechat. Klientka se přitom spoléhá na rezervní úspory na spořicím účtu. Druhá možnost pojišťuje vše, což je pochopitelně o něco dražší.

Čtyři společnosti (Broker Consulting, Fincentrum, KFP, OVB) si velmi správně povšimly, že klientce a její dceři chybí pojistka odpovědnosti, a doporučily ji. Pojištění tohoto typu stojí okolo 400 korun ročně a ve finančním plánu by se rozhodně mělo objevit.

Krok třetí: spoření

Žádná z oslovených firem neopomněla rezervu, kterou by si klientka měla nechat na běžném či spořicím účtu, ta se pohybovala od 66 tisíc korun (trojnásobek měsíčního příjmu).

Spoření na stáří a na vzdělání dítěte řešili poradci dvěma základními způsoby: investicemi do fondů nebo investicemi prostřednictvím životních pojistek. Druhá možnost bývá pro klientku o něco dražším řešením, vzhledem k poplatkům a vypláceným provizím.

Na studia navrhovaly některé společnosti stavební spoření, ale například Fincentrum upozorňuje, že to by mělo být pouze v případě, že rozvedení rodiče spolu dobře vycházejí, jinak by mohl nastat problém při vybírání peněz, které musí schválit oba rodiče.

Krok čtvrtý: přehlednost

Aby byl plán přehledný, měli byste z něj kromě sáhodlouhých analýz vyčíst i to, za jakým účelem budete platit, kolik peněz a co z toho případně budete mít. To se ukázalo největším úskalím navržených finančních plánů, přehledná tabulka chyběla například OVB či společnosti Broker Consulting. Partners sice přehled udělali, zahrnuli do něho však jen nově navrhované smlouvy, stávající pojistky v celkovém součtu nefigurovaly.

Modelový finanční plán

Současná situace
• žena (36 let) s malým dítětem
• chce pořádek v penězích a pojistkách, co zbývá smysluplně ukládat
• platí hypotéku 6 400 korun na byt 2+1

Příjmy
• 26 500 korun                           ze zaměstnání + alimenty

Výdaje
• 21 250 korun                           měsíčně

Úspory
• 200 tisíc korun                         na spořicím účtu

Dosavadní smlouvy
• stavební spoření, měsíční úložka 1 800 korun
• úrazová pojistka, dítě - ročně 1 390 korun
• pojistka domácnosti - (živelní pohromy, odcizení a vandalismus)
• pojistka nemovitosti pojistná částka 1,6 milionu korun

Příklad navrhovaného řešení
• finanční rezerva                       66 tisíc korun

Pojištění
• odpovědnost                            35  korun/měs.
• stávající pojistky majetku         234 korun/měs.
• pojištění úrazu pro matku a dítě, součástí je pojištění smrti pro matku s klesající pojistnou částkou (čím je hypotéka nižší, tím víc je třeba být pojištěna)   400 korun/měs

Hypotéka                                   6 400 korun/měs.

Na studia
• stavební spoření                      1 700 korun /měs
• do akciového fondu                 134 tisíc korun

Na stáří
• do akciových fondů                  3 500 korun/měs.

Celkem                                     12 269 korun/měs.

Zdroj: Ke zpracování finančního plánu jsme vyzvali společnosti Broker Consulting, Benefita, Fincentrum, KFP, Partners, OVB

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Falešná advokátka je okradla, ale trestný čin se prý nestal

Ilustrační snímek

Asi všichni známe postavu falešného vrchního Vrány z oblíbené české komedie. Úsměv na tváři nám ovšem ztuhne, pokud se...

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Další nabídka

Kurzy.cz

Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu
Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu

ČNB zatím její prognóza vychází, minimálně u dvou nejsledovanějších ukazatelů, a sice u inflace a HDP. Do příštího leto... celý článek



Najdete na iDNES.cz