Kde sehnat peníze na pořízení družstevního bytu

Po říjnovém zdražení řada lidí na vlastní byt nedosáhne, řešením může být družstevní byt. Jeho výhodou jsou nižší vstupní náklady, na kterých lze ušetřit až stovky tisíc. Financovat nákup družstevního bytu není jednoduché, družstevní byt má totiž svá specifika. Zeptali jsme se odborníků a zmapovali nabídku bank.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Obecně platí, že na financování bydlení je nejlepší hypoteční úvěr. Čím vyšší úvěr, tím výhodnější bude hypotéka před stavebním spořením. Jenže družstevní byt nekupujeme do vlastnictví, dochází jen k převodu členských práv a povinností, vlastníkem bytu je a zůstává družstvo a to je i jako vlastník zapsáno v katastru nemovitostí. Družstevní byt proto nelze zastavit a klasická hypotéka tak není možná.

Předhypoteční úvěr nebo ručení jinou nemovitostí

Pokud budete družstevní byt převádět do vlastnictví, můžete využít předhypoteční úvěr, a to i bez zástavy. Společně s předhypotečním úvěrem se podepisuje smlouva o hypotečním úvěru. „Je to jakýsi balíček řešení, kdy v okamžiku převodu bytu z družstva do vlastnictví je předhypoteční úvěr automaticky splacen bez jakýchkoliv sankcí. Nevýhodou je vyšší úroková sazba a také to, že přehypoteční úvěr se nesplácí, ale platí se pouze úroky, což celé řešení prodražuje,“ vysvětluje poradce Partners Lukáš Urbánek.

Banka je ochotna takový úvěr poskytnout na základě prohlášení družstva, že bude možné k určitému dni byt do vlastnictví převést. Maximální lhůta pro převod je dvanáct měsíců, ale některé banky akceptují až dvouletou lhůtu.

Ideální je, pokud máte k dispozici pro banku jinou zástavu. Převod členských práv je pak možné vyřešit klasickou hypotékou. Úvěr se začne splácet hned a odpadne tím fáze úroků u předhypotečního úvěru.

Stavební spoření

U stavebního spoření je princip podobný. V případě souhlasu družstva s převodem do vlastnictví do dvanácti měsíců lze získat úvěr za standardních podmínek. „Může se stát, že úroková sazba bude dokonce nižší než u hypotéky,“ podotýká Urbánek. Podle poradce je důležité podívat se na strukturu úvěru.

Je rozdíl, zda bude u úvěru aplikována anuitní splátka anebo se jedná o meziúvěr, kdy se platí úroky z celé půjčené částky a současně se spoří. V případě první varianty se bude jednat o výhodné řešení. Úvěrem ze stavebního spoření (na rozdíl od hypotéky) můžete koupi družstevního bytu financovat i v případě, že byt do vlastnictví družstvo převádět nebude, ale úroková sazba bude zhruba o 2,5 % vyšší.

Co na to banky

Zmapovali jsme situaci na trhu a zeptali jsme se v sedmnácti bankách a stavebních spořitelnách. Jejich zástupci nám v podstatě potvrdili názor finančního poradce. Hypotéku poskytnou pouze v případě, že klient ručí jinou nemovitostí a pokud do jednoho roku dojde k převodu družstevního bytu do vlastnictví, nabízejí předhypoteční úvěr. Speciální produkt pro financování družstevního bytu většina z nich nenabízí.

Plánujete vlastní bydlení? Najděte si levnější hypotéku

Výjimkou je Modrá pyramida. Při pořizovací ceně bytu do ceny 800 000 korun je možné využít její Rychloúvěr, a to i bez zajištění nemovitostí. Ještě vyšší úvěrový limit nabízí stavební spořitelna Wüstenrot. V rámci produktu Půjčka pro bydlení je možné získat až 1,5 milionu korun.

Ale je zde ještě jedna možnost. „Některá družstva již nabízejí financování družstevního bydlení z úvěrů poskytnutých družstvu. Dlužníkem banky je tedy družstvo a vy jako člen, kterému byl družstevní byt přidělen, splácíte úvěr spolu s platbami za užívání bytu,“ přibližuje předseda Svazu českých a moravských bytových družstev Jan Vysloužil. Výhodou je, že pokud se rozhodnete z bytu odstěhovat, při jeho převodu pak nemusíte vypořádávat hypoteční zástavní právo. S převodem podílu přechází povinnost splátky automaticky na nástupce, na kterého byl družstevní byt převeden.

„V případě družstevního bytu se bude vždy jednat o složitější financování a je potřeba porovnávat varianty komplexně,“ shrnuje poradce. Než se do koupě družstevního bytu pustíte, porovnejte si všechny nabídky, důkladně si prostudujte podmínky a dobře počítejte. Nebo se poraďte s odborníky.

Autor: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...