Blíží se krize hypotečního trhu? Zájem o hypotéky začíná klesat

aktualizováno 
Úrokové sazby hypoték zastavily v květnu svůj růst a zůstaly nezměněné na 2,51 %. Poprvé od roku 2009 ovšem došlo k meziměsíčnímu poklesu počtu i objemu nových úvěrů.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Průměrná úroková sazba u hypoték zůstala v květnu přikovaná k 2,51 %, počet sjednaných úvěrů klesl o 77 na 7 819 hypoték a obdobně klesl jejich objem o 114 milionů na 16,757 miliardy korun.

„Jarní akční nabídky v květnu přerušily osm měsíců trvající pozvolný růst průměrné sazby hypotečních úvěrů. Ačkoliv ne všechny banky zastavily jejich zvyšování, většina buď přišla s jarní zvýhodněnou nabídkou, nebo alespoň v návaznosti na tyto akce konkurence vyčkala s dalším růstem sazeb,“ hodnotí vývoj úrokové sazby Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Průměrná úroková sazba u hypoték zakotvila v květnu 2018 na 2,51 %.

Květnová stagnace ovšem signalizuje významné zpomalení hypotečního trhu. Poprvé od roku 2009 došlo k meziměsíčnímu, byť k mírnému, poklesu počtu i objemu nově poskytnutých hypotečních úvěrů. 15. září 2008 přitom došlo k pádu investiční banky Lehman Brothers, který nastartoval naplno finanční krizi. Propad hypotečního trhu byl jejím důsledkem.

Příčiny současného květnového poklesu nejsou zdaleka tak dramatické. Česká národní banka (ČNB) postupně utahuje měnové kohoutky a po ukončení tisku peněz prostřednictvím intervencí proti české koruně začala zvyšovat základní úrokové sazby. Dražší úvěry ve spojení s extrémním růstem cen nemovitostí vedou k ochlazení zájmu domácností o pořízení vlastního bydlení.

Průměrná výše hypotéky nadále přesahuje částku 2,1 milionu korun. Měsíční splátka sjednaná v květnu 2018 ve výši jeden milion korun se splatností na 20 let v průměru činí 5 303 korun, při splatnosti na 15 let klienti splácejí v průměru 6 674 korun měsíčně.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
2016Průměrná výše v Kč2017Průměrná výše v Kč2018Průměrná výše v Kč
leden 2 138 995leden 2 023 286leden2 120 444
únor1 878 013únor 2 013 220únor2 143 371
březen1 909 937březen 2 034 193březen2 118 087
duben1 886 765 duben 2 054 856duben2 136 643
květen1 911 376květen2 047 098květen2 143 118
červen1 929 207červen2 051 890zdroj: Fincentrum Hypoindex
červenec1 999 405 červenec2 021 107
srpen1 952 489srpen2 119 687
září 1 995 626září2 075 601
říjen1 980 701 říjen 2 069 946
listopad2 063 292listopad2 055 747
prosinec2 034 199prosinec2 153 542

Hypoteční trh čeká další ochlazení

ČNB vnímá rychlý růst cen nemovitostí s možností vytvoření realitní bubliny ve spojitosti s úvěrovým boomem jako riziko bankovního systému. Pokud by došlo ke zhoršení ekonomické situace, což je jen otázkou času, mohly by se domácnosti dostat do potíží se splácením. Ve spojitosti s tím by mohlo dojít k poklesu cen nemovitostí – a banky by se mohly dostat do potíží, protože zástavy by nepokryly jejich pohledávky.

LTV = výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti

Od dubna 2017 tak banky nesmějí poskytovat hypotéky s LTV vyšším než 90 % a úvěrů nad 80 % LTV mohou poskytnout jen 15 %. Toto opatření se od 1. října 2018 zpřísní o další dva ukazatele a bude přihlížet i k tomu, kolik žadatel o hypotéku vydělává. Celková výše dluhu by nově neměla překročit devítinásobek ročního čistého příjmu.

Čtěte také

Na splátku by měl žadatel vydat nejvýše 45 procent čistého měsíčního příjmu. Výsledkem bude omezení dostupnosti hypoték pro žadatele s průměrnými a nižšími příjmy a nižší poptávka po hypotečních úvěrech.

„Pokud si chce rodina pořídit třípokojový nový byt v Praze, musí mít našetřeno téměř 1,5 milionu korun a zároveň disponovat příjmem přes 50 tisíc hrubého. Od října 2018, kdy začnou platit další restrikce ČNB, už bude potřeba hrubý příjem téměř 76 tisíc korun, což je pro drtivou většinu domácností naprosto mimo jejich možnosti,“ říká Michaela Tomášková, výkonná ředitelka Central Group.

Novinky na hypotečním trhu

Od 1. června 2018 mohou na úvěrovém trhu působit pouze úvěrové instituce a zprostředkovatelé, kteří získali licenci od ČNB. To se dotklo především nebankovních poskytovatelů půjček, nicméně ani hypoteční úvěry dnes již nesmí poskytovat kdokoli.

Najděte si nejvýhodnější hypotéku na trhu ještě dnes.

Do hypotečního trhu se opět pouštějí stavební spořitelny. Chtějí využít růstu úrokových sazeb hypoték, které stoupají rychleji než sazby úvěrů ze stavebního spoření. Českomoravská stavební spořitelna (Liška) zkouší zaujmout „Úvěrem v předstihu“, tedy schválením úvěru i bez vybrané nemovitosti. Nově tak klienti mohou získat za standardních podmínek překlenovací i řádný úvěr a až poté si do 12 měsíců vybrat konkrétní nemovitost. Obdobnou službu nabízely i banky, ale ty od toho postupně ustupují.

Rychlostí chce zaujmout Raiffeisen stavební spořitelna. S novým systémem má v plánu schválit až 30 % úvěrových žádostí v průběhu jediného dne. Klient při žádosti o úvěr předloží pouze občanský průkaz, dále uvede své zaměstnání a výši příjmů. Na základě těchto informací mu RSTS nabídne produkt (úvěr se zajištěním nemovitosti, či bez zajištění) včetně úrokové sazby na míru a seznamu potřebných dokumentů. Úvěrové žádosti tak budou vyřízené mnohem rychleji, a to v řádu několika hodin.

Wüstenrot prodloužila poplatkové prázdniny na zpracování a poskytnutí úvěru. Zdarma tak zájemci mohou vyřídit Hypotéku na vlastní bydlení, Hypotéku na cokoli i Hypotéku Refin. Při refinancování navíc nabízí interní ocenění nemovitosti za sníženou cenu 1 000 korun, pokud je k dispozici původní odhad. Wüstenrot též rozšířila možnosti úvěrů na chaty a chalupy. Nově klient může čerpat až 90 % jejich zástavní hodnoty.

Autoři:

Nejčtenější

Dovolená se bude počítat jinak, říká expertka na pracovní právo

Petra Sochorová, expertka na pracovní právo

Ministerstvo práce a sociálních věcí připravuje změny v čerpání dovolené. Nová úprava dovolených má platit od půlky...

Je králem vlašáku, letos počítá s tržbami kolem 30 milionů korun

Miroslav Volařík se letos stal už potřetí Vinařem roku.

Titul Vinař roku získal před nedávnem Miroslav Volařík z Mikulova. Soutěž vyhrál už potřetí. Přestože letos počítá s...

Roste nám obrat, brzdí nás však nedostatek lidí, říká personalistka

Monika Rousová, personální ředitelka společnosti 2N Telekomunikace

Trh práce kolabuje, nejsou na něm téměř žádní volní uchazeči o zaměstnání. Nezaměstnanost v Česku je přitom na novém...

Má smysl pořídit si nyní investiční byt? Odborníci radí nečekat

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí jsou vyšroubované na maximum. Přesto realitní makléři doporučují pořízení investičního bytu...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Další z rubriky

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Zájem o hypotéky klesá, úrokové sazby stagnují

Ilustrační snímek

V červenci o hypoteční úvěry nebyl valný zájem. Oproti červnu bylo v sedmém měsíci letošního roku uzavřeno o 2 014...

Hash wars začínají: měnu bitcoin cash čeká hard fork

Hash wars začínají: měnu bitcoin cash čeká hard fork

Kurzy.cz Plánovaný update sítě digitální měny bitcoin cash (BCH) se uskuteční 15. listopadu. Ale rozepře mezi konkurenčními zúča...

Najdete na iDNES.cz